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從威豹營運模式看金融業(yè)物流上海國際金融研究所 任文超（琪三）目前，我國汽車、煙草、醫(yī)藥、連鎖商業(yè)等眾多行業(yè)物流呈快速發(fā)展趨勢，但卻很少有人關(guān)注、研究金融業(yè)這一特殊行業(yè)的物流運作模式。從商業(yè)銀行的經(jīng)營角度來看，銀行的“主業(yè)”是貨幣經(jīng)營，不應(yīng)該在“主業(yè)”以外的“副業(yè)”上耗費過多的精力。然而，長期以來的實際情況是，我國銀行業(yè)一直在耗費大量的人力和財力從事運鈔即貨幣物流這項“副業(yè)”，不僅增加了運營成本，也在一定程度上影響了銀行的主業(yè)發(fā)展。而在不少發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，現(xiàn)金、銀行存款、證券、金銀珠寶、高級藝術(shù)品等的運輸一般都外包給專業(yè)的第三方押運公司來提供武裝保護(hù)，以保障這些財務(wù)在存放、運輸過程中避免被盜被搶。從國內(nèi)目前的押運業(yè)發(fā)展形勢來看，專業(yè)押運越來越顯示出強大的優(yōu)勢和生命力。最為典型的代表就是深圳威豹金融押運股份有限公司，他們只用了相當(dāng)于從前40%左右的運鈔車、20%左右的人員，就承擔(dān)了深圳市所有銀行網(wǎng)點的運鈔業(yè)務(wù)，而且成本下降了3/4。國內(nèi)外成功經(jīng)驗表明，把運鈔工作從銀行主業(yè)里剝離出來交給第三方專業(yè)押運公司，是銀行業(yè)降低風(fēng)險、減少經(jīng)營成本的必然選擇。誠然，金融行業(yè)的特殊性決定了金融押運公司具有進(jìn)入門檻高、安全系數(shù)要求高、風(fēng)險系數(shù)大等特點，非一般企業(yè)可為。但是，究其本質(zhì)，金融押運公司與其他行業(yè)的第三方物流企業(yè)相比并無多大差異，只是行業(yè)背景不同，所服務(wù)的商品（貨幣商品）和所服務(wù)的對象（銀行等金融機構(gòu)）不同。目前，隨著社會分工日益細(xì)化、專業(yè)化程度提高，尤其是加入WTO后，面對國際金融業(yè)的挑戰(zhàn)，我國銀行各自為政的運鈔模式必將被專業(yè)化、社會化的第三方押運模式所取代。因此，探討深圳威豹押運公司所實施的集約化、社會化、專業(yè)化金融物流業(yè)務(wù)模式，對加快我國金融業(yè)非主業(yè)外包的步伐、促進(jìn)第三方物流企業(yè)經(jīng)營創(chuàng)新具有積極的現(xiàn)實意義。一、 深圳威豹押運公司狀況與社會效益在貨幣物流走向社會化之前，傳統(tǒng)的銀行各自押運模式存在兩大弊端：一是銀行每增設(shè)一家支行，都要配備金庫、庫管員、運鈔車和押運人員，這樣“大而全”的設(shè)置造成人員膨脹 、支出增加，使銀行背上了沉重的包袱；二是由于各銀行重復(fù)投入，運鈔車及配套人員業(yè)務(wù)量不足，常常處于閑置狀態(tài)，資源浪費現(xiàn)象嚴(yán)重。 1996年初的全國金融工作會議，首次提出了組建專業(yè)化押鈔公司的改革設(shè)想，當(dāng)時的央行領(lǐng)導(dǎo)把先行先闖的試點重任交付給了金融業(yè)發(fā)展勢頭強勁的深圳。1997年初，深圳的17家金融機構(gòu)下屬法人企業(yè)共同出資1100萬元，注冊成立了深圳市威豹金融押運股份有限公司。這是一家嚴(yán)格按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求運行的經(jīng)濟實體，實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，董事會則向股東大會負(fù)責(zé)。以此為載體，深圳規(guī)劃出押鈔改革的新模式，其精髓體現(xiàn)在“三個集中”上：一是實行銀行金庫的集中統(tǒng)一管理，即在全市范圍內(nèi)，除人民銀行發(fā)行庫和各商業(yè)銀行分（總）行級金庫外，取消支行級金庫，代之以押鈔公司現(xiàn)金周轉(zhuǎn)庫，并由押鈔公司承擔(dān)守庫押運任務(wù)；二是實行現(xiàn)金的集中統(tǒng)一調(diào)度和監(jiān)控，由押鈔公司各分部承擔(dān)轄區(qū)內(nèi)所有金融網(wǎng)點的現(xiàn)金接送和中間調(diào)撥業(yè)務(wù)，按線路優(yōu)化組合原則做到“一車一片”；三是實行運鈔護(hù)衛(wèi)人員的專業(yè)化培訓(xùn)和集中統(tǒng)一管理。截至目前為止，威豹押運公司已承接了深圳市所有商業(yè)銀行的1000多個營業(yè)網(wǎng)點、近800家大型企業(yè)上門收款點的現(xiàn)金押運業(yè)務(wù)。2003年完成現(xiàn)金押運112萬次，安全運送現(xiàn)金總量近7000億元，全年累計安全行駛815萬公里，派出武裝押運護(hù)衛(wèi)人員200多萬人次，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋深圳特區(qū)內(nèi)外。而且，幾年來威豹投入了上億元資金用于建設(shè)和完善安全防范系統(tǒng)，使押運的安全性得到更好的保障。 威豹押運公司的營運實踐充分證明，實行“三個集中”的變革，將金融行業(yè)貨幣物流外包，適應(yīng)了社會專業(yè)化分工、集約化經(jīng)營的發(fā)展方向，困擾了銀行多年的各自為政、低效率、安全性差等難題迎刃而解。與各商業(yè)銀行各自辦理實施企業(yè)貨幣物流相比，將非主業(yè)的押運業(yè)務(wù)外包給專業(yè)物流公司后，成本大幅度降低，安全性更好，社會效益和經(jīng)濟效益十分明顯（詳見表一）。表一 銀行自運與威豹押運模式資源配備對比表所需人員（人）所需費用（萬元）金庫數(shù)量（個）運鈔車數(shù)量（輛）銀行自運4，50038，000200450威豹押運1，0009，0004200 二、各類押運業(yè)務(wù)流程模式分析中央發(fā)行庫商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點貨幣的押運辦理業(yè)務(wù)儲戶與企業(yè)押運押運押運貨幣清分處理1、威豹押運公司的業(yè)務(wù)流程模式圖1 威豹公司的業(yè)務(wù)流程模式在圖1中，箭頭表示工序，圓表示每道工序的結(jié)點。在威豹營運模式中,貨幣的流動經(jīng)過了六個環(huán)節(jié)，即六道工序。其中，灰色箭頭表示由威豹負(fù)責(zé)的環(huán)節(jié)，白色箭頭表示由銀行負(fù)責(zé)的環(huán)節(jié)。圖中所有灰色符號都表示由威豹承擔(dān)安全護(hù)衛(wèi)，威豹接管了銀行的業(yè)務(wù)庫的保衛(wèi)工作，直接參與了銀行內(nèi)部的專項業(yè)務(wù)，實行門對門的服務(wù)，從未發(fā)生過被搶被盜等刑事案件。2、國外保安公司的業(yè)務(wù)流程模式（以Securicor為代表）中央發(fā)行庫商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點押運收集送款押運押運儲戶與企業(yè)押運圖2 國外保安公司的業(yè)務(wù)流程模式在國外，貨幣在銀行的經(jīng)營交易中已經(jīng)衍生成為一種普通的代表一定概念的數(shù)字交易物甚至一種記賬符號，銀行的經(jīng)營只體現(xiàn)為對其進(jìn)行的交易買賣負(fù)責(zé)，而不承擔(dān)其他任何連帶責(zé)任。由圖2可見，在國外保安押運公司模式中,貨幣流動只經(jīng)過四個環(huán)節(jié),而且全部由押運公司完成(灰色箭頭表示)。由于國外押運公司承擔(dān)了貨幣的清理、分類、包裝、殘損幣處理等業(yè)務(wù)，因而減少了兩個環(huán)節(jié)，他們還同時接管了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫與營業(yè)網(wǎng)點的安全保衛(wèi)工作。3、公安主辦的押運公司的業(yè)務(wù)流程（以北京振遠(yuǎn)與上海押運為代表）押款 押款押款護(hù)衛(wèi)商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)儲戶與企業(yè) 護(hù)衛(wèi)中央發(fā)行庫商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫從圖3可以看出，在公安模式下，雖然貨幣流動的環(huán)節(jié)是四個，但是由于在貨幣流動過程中護(hù)衛(wèi)和押款是分開的，實際上是由七個工序完成的，而且押運公司不參與銀行的任何業(yè)務(wù)。由此可見，這僅僅是保障運輸環(huán)節(jié)安全的有限整合。各地采用這種模式均發(fā)生過押運款被搶劫案件。 護(hù)衛(wèi)圖3 公安主辦的押運公司的業(yè)務(wù)流程模式三、不同押運模式營運費用分析由于上述各種模式所提供的服務(wù)和承擔(dān)的風(fēng)險不同，營運費用及成本的構(gòu)成也不同。1、 國外保安公司國外保安公司收取的服務(wù)費包括四部分（三險一費）：貨幣押運費用、交接風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險、安全風(fēng)險。貨幣押運費用是指貨幣從客戶所在地運到目的地所需要的費用；交接風(fēng)險是指錢款在交接過程中存在被搶劫的風(fēng)險；業(yè)務(wù)風(fēng)險是指貨幣處理過程中發(fā)生錯誤的風(fēng)險，也叫差錯率風(fēng)險；安全風(fēng)險是指貨幣在存放地和使用地存在的被搶劫的風(fēng)險。服務(wù)費=運輸費（含保險）+交接費用（含保險）+業(yè)務(wù)費用（含保險）+保安費（含保險）（1）貨幣押運：從中央發(fā)行庫到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫、到營業(yè)網(wǎng)點、到儲戶和企業(yè)，再從儲戶和企業(yè)到營業(yè)網(wǎng)點、到業(yè)務(wù)庫、中央發(fā)行庫，整個貨幣與尾箱運輸過程都由押運公司負(fù)責(zé)，押運途中的風(fēng)險全部由押運公司承擔(dān)。（2）尾箱交接：押運公司將尾箱直接送入銀行的柜臺，不需要銀行人員參與交接，交接風(fēng)險全部由保安公司承擔(dān)。（3）尾箱與貨幣處理：保安公司負(fù)責(zé)每天柜臺內(nèi)的錢款清理、分類、包裝、殘損幣處理全部業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對銀行中轉(zhuǎn)庫內(nèi)的尾箱的處理工作。在這些業(yè)務(wù)中由于出現(xiàn)處理錯誤而造成的損失也由 保安公司全部負(fù)責(zé)，即保安公司承擔(dān)了全部業(yè)務(wù)風(fēng)險。（4）尾箱與貨幣保管：保安公司負(fù)責(zé)守衛(wèi)銀行的中轉(zhuǎn)庫，并且當(dāng)貨幣進(jìn)入銀行柜臺后，依然由保安公司負(fù)責(zé)其安全。2、公安主辦的押運公司公安模式的服務(wù)費只包括為貨幣運輸途中提供護(hù)衛(wèi)的費用。服務(wù)費=護(hù)衛(wèi)費（含部分保險）（1）公安模式只提供貨幣運輸途中的護(hù)衛(wèi)工作，而運輸中所需的押款仍由銀行派人，因此公安只承擔(dān)了這個環(huán)節(jié)中的部分工作，而且由于有銀行人員的參與，風(fēng)險劃分十分模糊。（2）公安模式是在銀行網(wǎng)點的門口完成尾箱交接工作的，尾箱交接仍由銀行完成，保安公司只提供護(hù)衛(wèi)。因此在這個環(huán)節(jié)，保安公司只承擔(dān)了部分任務(wù)和風(fēng)險。（3）對于尾箱與貨幣處理、尾箱與貨幣保管兩個環(huán)節(jié)，公安模式的保安公司完全沒有介入，也不承擔(dān)任何風(fēng)險。3、威豹押運公司目前威豹收取的服務(wù)費也包括四個部分（三險一費），但是承擔(dān)的風(fēng)險程度與國外保安公司有很多不同，而且由于威豹參與銀行業(yè)務(wù)的程度與國外不同，費用構(gòu)成也有很大差異。服務(wù)費=運輸費（含保險）+交接費（含保險）+部分業(yè)務(wù)費（含保險）（1）威豹目前在貨幣押運與尾箱交接兩個環(huán)節(jié)與國外保安公司是完全一樣的。（2）威豹負(fù)責(zé)守衛(wèi)銀行的中轉(zhuǎn)庫，并對存放在內(nèi)的尾箱進(jìn)行分類處理。按照銀行的要求，尾箱分為：存、不存、臨時存、不定期存、周末存五種，不同種類的箱子分別使用不同的顏色和代碼以減少處理過程中的失誤。但威豹不負(fù)責(zé)對貨幣的清分、包裝以及殘損幣的處理工作，因此在尾箱與貨幣處理環(huán)節(jié)威豹只承擔(dān)對外業(yè)務(wù)和風(fēng)險。（3）威豹負(fù)責(zé)將尾箱直接送入銀行網(wǎng)點的柜臺內(nèi)，但尾箱以及尾箱內(nèi)的貨幣在銀行柜臺內(nèi)的9個小時的安全及風(fēng)險是不由威豹承擔(dān)的。此外，威豹還對銀行及社會提供兩種業(yè)務(wù)服務(wù)以獲取收入：其一，在銀行自運的時候，銀行之間的文件和票據(jù)交換由郵局完成?，F(xiàn)在威豹接手了這項業(yè)務(wù),該項業(yè)務(wù)每年收入為400萬元。其二，威豹的運鈔車運營效率很高，他們在給銀行服務(wù)的間隙,同時提供社會押運安全服務(wù),諸如為商業(yè)企業(yè)運送金銀珠寶、文物等貴重物件,收取相應(yīng)報酬。通過上述對比和分析，可以看出，威豹是目前國內(nèi)最接近國外先進(jìn)押運模式的押運公司，同時也獲得了所服務(wù)銀行的完全認(rèn)可。作為第三方物流公司，威豹為國內(nèi)企業(yè)樹立了典范。威豹為深圳各家銀行每年節(jié)約物流費用約2.9億元，以1元錢的投入，完成了原來由銀行自辦物流(押運)需要投入4.2元才能完成的工作，同時減少了運鈔車、保安人員對公共設(shè)施的占用。但與國際同行相比，威豹還有許多需要改進(jìn)的地方。 三、威豹押運模式的啟示威豹金融押運公司是典型的第三方物流，所做的并不是什么創(chuàng)新，而是按照行業(yè)規(guī)律，從提高社會和經(jīng)濟效益、節(jié)約費用、降低成本的角度去整合物流。雖然在金融押運行業(yè)里，金庫、槍支、保安、運輸時間、路線的選擇、運輸?shù)恼{(diào)度、信息的處理，有其行業(yè)本身的特殊性和安全性要求，但其本質(zhì)仍然是對物流的各功能要素進(jìn)行有機整合。如果在全國近300個大中小城市按照威豹這樣的金融押運公司模式，進(jìn)行專業(yè)化、規(guī)范化、集約化(押運)的物流整合，按每個城市每年節(jié)約5000萬元人民幣來計算，一年就能節(jié)省約150億人民幣，這是一個多么大的市場！這雖然是簡單的推算，缺乏詳實數(shù)據(jù)，但從威豹單一金融行業(yè)的模式看我國金融業(yè)第三方物流的市場潛質(zhì)，可以想見除金融業(yè)外，化工（尤其是易燃易爆物品）、煙草、醫(yī)藥等其他行業(yè)都有其行業(yè)自身的特點，其第三方物流的市場是多么巨大！深究威豹押運這一營運模式，特別引發(fā)我們對第三方物流深層次創(chuàng)新的探索和思考。不僅僅是金融行業(yè)因其特殊性才存在著巨大的物流市場利潤空間，實質(zhì)是現(xiàn)今社會缺乏真正市場化的創(chuàng)新觀念和服務(wù)意識，諸多經(jīng)營模式和觀念仍然沿用計劃經(jīng)濟的老套路、老思維，現(xiàn)實中存在著體制上的計劃經(jīng)濟和觀念上的小農(nóng)經(jīng)濟，行業(yè)、產(chǎn)業(yè)上的劃地為壑、人為割裂，肥水不流外人田，以及大而全、小而全的經(jīng)營運作模式，必然導(dǎo)致行業(yè)封閉，門戶壁壘，對社會資源造成極大的浪費。因此，在我國推進(jìn)第三方物流急需的并不是簡單的創(chuàng)新，而是亟待丟棄計劃經(jīng)濟體制的種種弊端和落后狹隘的思維模式。應(yīng)當(dāng)真正按照市場規(guī)律、以科學(xué)的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度、扎實認(rèn)真地深入行業(yè)實際，以市場的方法和行為，應(yīng)用并推動第三方物流的發(fā)展。從第三