貸款知識要點.doc

30.2010年（含）之前獲得國家助學(xué)貸款的學(xué)生，登錄國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)的默認(rèn)用戶名和密碼分別是什么？默認(rèn)用戶名是5位學(xué)校代碼加上本人身份證號，默認(rèn)密碼是本人8位出生日期。33.學(xué)生如何找回國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)登錄密碼？如果設(shè)置了密碼提示問題，可以通過回答密碼提示問題來找回密碼；或者聯(lián)系院系經(jīng)辦人（高校經(jīng)辦人）進行重置，重置后的密碼是學(xué)生本人的8位出生日期。39.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)中，哪個欄目可以查詢到學(xué)生的支付寶貸款賬號？在“貸款及應(yīng)還款查詢”欄目可以查詢。40.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)中，“貸款及應(yīng)還款查詢”欄目可查詢哪些內(nèi)容？可查詢到學(xué)生的貸款情況和下一個還款日應(yīng)還的本息情況，包括：貸款本金、貸款開始日期、貸款結(jié)束日期、支付寶貸款賬號、逾期本金、逾期利息、罰息、應(yīng)還本金和應(yīng)還利息等。41.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)中，“還款明細(xì)查詢”欄目可查詢哪些內(nèi)容？可查詢還款類型、應(yīng)還金額、還款時間等。42.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)中，“本年度應(yīng)付本息測算”欄目的功能是什么？可測算本年度12月20日還款時，每筆合同應(yīng)還的本息。43.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)中“我的消息”欄目的功能是什么？可以查看系統(tǒng)發(fā)送的消息、還款通知以及催款通知等相關(guān)信息，學(xué)生可以回復(fù)。如有未閱讀的消息，學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)的右上角會出現(xiàn)黃色未開啟的信封提示標(biāo)志。45.河南省高校國家助學(xué)貸款合同到期日是如何確定的？貸款到期日的計算方法是：（Y+學(xué)制+3）年9月20日（其中：1、Y指的是發(fā)放年份；2、學(xué)制為二年、三年的，均按三年計算；3、無論是哪年發(fā)放的貸款，其到期日都是某年的9月20日）。例如：2011年11月8日是2011年度的貸款發(fā)放日，那么二、三年制學(xué)生貸款到期日是：（2011+3+3）年9月20日，即2017年9月20日。46.國家助學(xué)貸款利率怎樣隨國家法定利率的調(diào)整而變化？每年12月21日調(diào)整一次，調(diào)整后的利率為調(diào)整當(dāng)日執(zhí)行的中國人民銀行規(guī)定的5年期以上個人貸款基準(zhǔn)利率。47.國家助學(xué)貸款的起息日是哪一天？國家開發(fā)銀行發(fā)放助學(xué)貸款的當(dāng)日。48.“河南模式”國家助學(xué)貸款的年度結(jié)息日是哪一天？每年12月20日。49.借款學(xué)生在校期間的貸款利息怎樣支付？由財政部門按正常學(xué)制為借款學(xué)生貼息，一般情況下，學(xué)生自畢業(yè)當(dāng)年的7月1日起自付利息。提前修滿學(xué)分的仍按正常學(xué)制貼息，休學(xué)、留級或其它超過正常學(xué)制的，超出部分由學(xué)生自付利息。50.借款學(xué)生在校期間可申請幾次國家助學(xué)貸款，每次最高額度是多少？每學(xué)年可申請一次，每次最高6000元。51.哪些情況下銀行或教育部門有權(quán)采取停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等債權(quán)保全措施？（1）在校學(xué)生涉入重大訴訟或仲裁案件而未按規(guī)定及時告知學(xué)校的；（2）在有關(guān)貸款合同中的陳述發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；（3）在校學(xué)生被所在學(xué)校開除，或經(jīng)學(xué)校同意休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)或自行離校而未償清借款的；（4）變更工作單位或居住地后20個工作日內(nèi)未通知學(xué)校的；（5）在校學(xué)生在借款期限內(nèi)出國留學(xué)或移居海外而未償清借款的。52.借款學(xué)生畢業(yè)離校前須辦理哪些貸款相關(guān)手續(xù)？畢業(yè)確認(rèn)和高校要求的其它手續(xù)。53.畢業(yè)借款學(xué)生的貸款情況是否可以裝入個人檔案？學(xué)校可以將沒有還清貸款學(xué)生的貸款情況和誠信檔案并入學(xué)生個人檔案，如實向用人單位通報學(xué)生的貸款情況，請用人單位督促學(xué)生信守承諾、按時還款。4.借款學(xué)生畢業(yè)當(dāng)年應(yīng)自付多長時間的利息？畢業(yè)當(dāng)年7月1日至12月20日，共173天。55.借款學(xué)生畢業(yè)后應(yīng)怎樣進行年度付息？在每年年度結(jié)息日（12月20日）的5日前，將本人應(yīng)付的利息足額存入本人支付寶貸款賬戶，12月21日零時自動扣收。56.借款學(xué)生轉(zhuǎn)學(xué)時，其在原學(xué)校的遺留貸款應(yīng)如何處理？借款學(xué)生必須全部還清國家助學(xué)貸款。57.國家助學(xué)貸款的主要還款方式有哪兩種？按期還款和提前還款。58.年度付息前，借款學(xué)生什么時間可以通過國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢當(dāng)年應(yīng)付利息？在哪個欄目查詢？每年從11月20日起可以在“貸款及應(yīng)還款查詢”欄目查詢。59.貸款到期前，借款學(xué)生什么時間可以通過國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢應(yīng)還本息？在哪個欄目查詢？貸款到期前的一個月內(nèi)可以在“貸款及應(yīng)還款查詢”欄目查詢。60.學(xué)生如何通過國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)申請?zhí)崆斑€款？（1）在規(guī)定的時間登陸在線服務(wù)系統(tǒng)，點擊“提前還款申請”；（2）在提前還款申請頁面，點擊“申請”；（3）選擇要還款的貸款合同，點擊“確定”，完成申請；（4）在當(dāng)月20日前向支付寶貸款賬戶足額充值。61.學(xué)生通過國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)申請?zhí)崆斑€款時有哪些注意事項？（1）每年1至10月的1日-10日（含）提出申請，在20日前向支付寶貸款賬戶充值；每年11月和12月不能提出提前還款申請；（2）如本次還款失敗或未一次性還清，下次還款時，須重新申請。62.什么是提前還款？借款學(xué)生在合同約定的還款日期之前申請并歸還全部或部分貸款本息，稱為提前還款。63.借款學(xué)生如何進行按期還款？按期還款指按期歸還年度利息和按期歸還到期本息。年度利息的還款方法是，借款學(xué)生在每年12月20日前（至少提前5日）將當(dāng)年利息存入個人支付寶貸款賬戶，銀行于當(dāng)年12月21日零時自動扣收；到期本息的還款方法是，在貸款到期日前（至少提前5日），將貸款本金和利息存入個人支付寶貸款賬戶，銀行于貸款到期日自動劃收。64.按期還款是否需要提前申請？不需要。65.借款學(xué)生提前還款的利息是結(jié)算到申請還款的當(dāng)天嗎？不是，結(jié)算到還款當(dāng)月的20日。66.為什么每年11月和12月不允許提前還款？因為國家助學(xué)貸款要進行年度結(jié)算。67.怎樣償還逾期的本金或逾期利息？借款學(xué)生將逾期本金及罰息或逾期利息存入個人支付寶貸款賬戶，銀行每月20日集中扣收（11月份只扣收逾期本金和相應(yīng)的利息、罰息，單獨的逾期利息11月份不再扣收）。81.對國家助學(xué)貸款的違約學(xué)生處理措施有哪些？（1）要求借款人限期糾正違約行為；（2）停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款；（3）在原貸款利率基礎(chǔ)上加收罰息；（4）提前收回部分或全部貸款本息（包括有權(quán)直接從借款人賬戶中扣收）；（5）將學(xué)生的個人基本信息和還款情況錄入中國人民銀行的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，以供全國各金融機構(gòu)依法查詢。如國家助學(xué)貸款畢業(yè)學(xué)生違約情況嚴(yán)重，將影響其向金融機構(gòu)申請辦理其他個人消費信貸；（6）在大學(xué)生就業(yè)網(wǎng)、學(xué)歷文憑查詢網(wǎng)站及國家助學(xué)貸款網(wǎng)站公布違約的學(xué)生名單；（7）在有關(guān)媒體上公布違約學(xué)生的姓名、公民身份證號碼、畢業(yè)學(xué)校及具體違約行為等相關(guān)信息；（8）在校園網(wǎng)、校友網(wǎng)上公布違約學(xué)生相關(guān)信息并向用人單位通報借款學(xué)生的違約情況；（9）督促借款學(xué)生家長催還貸款，同時書面告知父母所在的村委會(居委會)或父母所在單位；（10）通過向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴等法律程序催還貸款本息。9.貸款利率如何決定？目前，我國個人貸款利率實行下限管理，即在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以向上浮動，且不設(shè)上限（個人住房公積金貸款除外）。貸款利率主要反映兩個因素：資金的時間價值和借款人的信用風(fēng)險。從資金的時間價值上看，期限越長，價值越高，利率越高；從信用風(fēng)險看，借款人的信用風(fēng)險越高，銀行要求的風(fēng)險補償費越高，利率也就越高。10.如何計算應(yīng)付利息？計息方式。在計算個人貸款利息時，一般會采用兩種計息方式：按月計息和按日計息。利率一般分為年利率、月利率和日利率三種。年利率通常以百分?jǐn)?shù)表示()，月利率通常以千分?jǐn)?shù)表示()，日利率通常以萬分?jǐn)?shù)表示()。按月計息的計算公式為：利息月初貸款余額月利率月數(shù)。按日計息利息的計算公式為：利息貸款余額日利率實際占用天數(shù)，其中：日利率=月利率30=年利率360。計息時間。計算貸款利息時，貸款時間算頭不算尾，即從貸款之日起計息，算至歸還的前一天為止。利率調(diào)整的處理。一般來說，如果在貸款期內(nèi)遇到中國人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率，個人貸款利率要根據(jù)期限進行相應(yīng)調(diào)整，當(dāng)然，即使中國人民銀行沒有調(diào)整基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行也可以按合同約定在利率浮動區(qū)間內(nèi)調(diào)整利率。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，實行到期一次還本付息，利息隨本還清；貸款期限在1年以上的，在還款期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，根據(jù)與銀行的約定，在新的周期內(nèi)按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定計算利息。罰息的計算。如果發(fā)生拖欠，未能按期償還銀行借款，銀行要收取罰息。如果在還款期內(nèi)拖欠本金，要按照中國人民銀行規(guī)定的罰息利率按日計算罰息；如果是拖欠利息，要按貸款合同利率按日計算復(fù)利；如果貸款到期后拖欠本金，要按罰息利率按日計算罰息，拖欠利息要按罰息利率按日計算復(fù)利。目前，對個人貸款而言，單筆貸款的罰息利率按該貸款合同日利率上浮3050執(zhí)行；對信用卡而言，罰息利率為日利率萬分之五。因此對于借款人來說，應(yīng)盡可能按時償還貸款本息，避免額外支付利息。11.等額本息還款法與等額本金還款法有什么區(qū)別和聯(lián)系。等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息（包括本金和利息）。等額本金還款法即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清，兩者合計即為每月的還款額。等額本息還款法相對于等額本金還款法的劣勢在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。該方法比較適用于現(xiàn)期收入少，預(yù)期收入將穩(wěn)定或增加的借款人，或預(yù)算清晰的人士和收入穩(wěn)定的人士，一般為青年人，特別是剛開始工作的年輕人也適合選用這種方法，以避免初期太大的供款壓力。等額本金還款