2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》真題模擬試題C卷 附解析.doc

2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)真題模擬試題C卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者2、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負(fù)債的本利償還支出C、已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D、已有股票的追加投資支出3、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）A、只有保險(xiǎn)功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性4、李先生購(gòu)買一套住房，首付款是20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元5、關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說(shuō)法是（ ）A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)C、路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等D、不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)6、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價(jià)值8000元的股票、價(jià)值40000元的汽車、價(jià)值800000元的房產(chǎn)、價(jià)值20000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（ ）個(gè)月。A、3.5B、4C、5.1D、7.67、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（ ）計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定8、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D、借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保9、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí)，其內(nèi)容不包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估B、可行性評(píng)估C、安全性評(píng)估D、整體性評(píng)估10、（ ）是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、批發(fā)外匯市場(chǎng)D、零售外匯市場(chǎng)11、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（ ）A、國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息12、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（ ）A、營(yíng)運(yùn)資金減少B、營(yíng)運(yùn)資金增加C、流動(dòng)比率降低D、流動(dòng)比率提高13、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭1650014、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（ ）A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)15、過(guò)去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費(fèi)，實(shí)際上是自我儲(chǔ)蓄的模式。而新農(nóng)保一個(gè)最大的區(qū)別就是個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和（ ）相結(jié)合。A、企業(yè)繳費(fèi)B、保險(xiǎn)金C、政府補(bǔ)貼D、基金16、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（ ）A、未分配利潤(rùn)B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)17、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)地說(shuō)法中,錯(cuò)誤地是（ ）A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律地金融市場(chǎng)、B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國(guó)中小投資者地一個(gè)成熟地金融投資市場(chǎng)、C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面、D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙地理想投資場(chǎng)所、18、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽(yáng)D、本利豐19、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征（ ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高20、以下屬于工資薪金所得的項(xiàng)目有（ ）A、托兒補(bǔ)助費(fèi)B、勞動(dòng)分紅C、投資分紅D、獨(dú)生子女補(bǔ)貼21、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項(xiàng)目D、產(chǎn)品組合22、從有價(jià)證券的性質(zhì)上看，有價(jià)證券是屬于一種（ ）A、真實(shí)資本B、虛擬資本C、真實(shí)商品D、實(shí)業(yè)資本23、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B、受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C、受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)24、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力25、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。26、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、有擔(dān)保的公司債券B、國(guó)庫(kù)券C、期貨D、平衡性基金27、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（ ）A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)28、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（ ）A、投資建議B、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C、財(cái)務(wù)分析D、財(cái)務(wù)規(guī)劃29、投資利稅率是（ ）A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率D、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤(rùn)總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤(rùn)總額與資本金比率30、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)31、下列債券不可上市流通的是（ ）A、無(wú)記名國(guó)債B、實(shí)物國(guó)債C、記賬式國(guó)債D、憑證式國(guó)債32、下列所得免征個(gè)人所得稅的是（ ）A、獎(jiǎng)金蓄B、企業(yè)津貼C、保險(xiǎn)賠款所得D、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得33、以下關(guān)于按照交易標(biāo)的物劃分，錯(cuò)誤的是（ ）A、貨幣市場(chǎng)B、資本市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)D、外匯市場(chǎng)34、關(guān)于貸款項(xiàng)目評(píng)估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（ ）A、有助于甄選貸款項(xiàng)目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C、有助于制訂合理的信貸計(jì)劃D、有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程遇到的問題35、（ ）是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)分析的過(guò)程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財(cái)務(wù)狀況分析C、理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析D、綜合理財(cái)規(guī)劃建議36、當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（ ），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B、浮動(dòng)利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯37、盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)呈現(xiàn)相同方向，但相對(duì)穩(wěn)定的行業(yè)屬于（ ）A、增長(zhǎng)型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長(zhǎng)型行業(yè)38、對(duì)于“人及其行為”的調(diào)查屬于（ ）監(jiān)控。A、財(cái)務(wù)狀況B、經(jīng)營(yíng)狀況C、管理狀況D、往來(lái)情況39、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）嚴(yán)格限制。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動(dòng)C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督40、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅41、（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國(guó)銀行42、對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：（ ）A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D、本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入投測(cè)試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測(cè)試楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)43、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（ ）A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨44、一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)越（ ）A、強(qiáng)；強(qiáng)B、強(qiáng)；弱C、弱；強(qiáng)D、弱；弱45、若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（ ）A、利率與物價(jià)的關(guān)系B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C、利息的計(jì)算方式D、利率的決定方式46、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險(xiǎn)的免除D、車輛損失險(xiǎn)的承保47、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買輔助材料B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資C、用流動(dòng)資金貸款支付貨款D、用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買機(jī)器設(shè)備48、下列哪種說(shuō)法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無(wú)權(quán)參與公司地經(jīng)營(yíng)決策、C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、49、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ）A、在投資者開設(shè)帳戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃50、某投資者于2010年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售，該債券的投資收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%51、下列各項(xiàng)中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（ ）A、特許權(quán)使用費(fèi)所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、利息、股息、紅利所得52、宋體從（ ）年中期開始至今，屬于我國(guó)銀行市場(chǎng)的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、200853、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%54、市場(chǎng)利率上升的影響是（ ）A、債券價(jià)格上升B、股票價(jià)格上升C、房地產(chǎn)市場(chǎng)走低D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升55、生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)（ ）的最佳配置。A、消費(fèi)和儲(chǔ)蓄B、投資C、理財(cái)D、收支56、國(guó)際資本流動(dòng)地根本動(dòng)力是（ ）A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤(rùn)C(jī)、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾57、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率58、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（ ）A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾59、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ）A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人60、以下不屬于對(duì)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（ ）A、職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高B、受教育程度會(huì)直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)D、成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加61、下列選項(xiàng)中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則62、相對(duì)于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險(xiǎn)較大D、風(fēng)險(xiǎn)較小63、債券回購(gòu)交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購(gòu)協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通64、關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫(kù)，以便隨時(shí)調(diào)用。B、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級(jí)信息C、客戶信息分為初級(jí)信息和次級(jí)信息D、由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過(guò)與客戶溝通獲得，所以也成為初級(jí)信息65、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過(guò)預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大66、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%67、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（ ）A、交易需求B、投機(jī)需求C、預(yù)防需求D、其他需求68、當(dāng)市場(chǎng)利率波動(dòng)時(shí)，下列哪種證券的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)最大（ ）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長(zhǎng)期債券69、下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率說(shuō)明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度70、消費(fèi)指標(biāo)主要有（ ）A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。71、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限72、根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是（ ）A、資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金C、子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃D、購(gòu)置住房購(gòu)置硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金73、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（ ）A、房地產(chǎn)B、貨幣市場(chǎng)基金C、信托產(chǎn)品D、實(shí)物黃金74、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過(guò)大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足75、生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費(fèi)B、理財(cái)C、投資D、儲(chǔ)蓄76、宋體如果企業(yè)盈利下降，對(duì)（ ）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)77、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、國(guó)家外匯管理局D、中國(guó)人民銀行78、近年來(lái)，（ ）逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財(cái)規(guī)劃師C、注冊(cè)從業(yè)人員D、理財(cái)分析師79、（ ）過(guò)程是客戶需求滿足的過(guò)程。A、理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研B、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)C、理財(cái)產(chǎn)品銷售D、理財(cái)產(chǎn)品售后服務(wù)80、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國(guó)債B、國(guó)債，普通債券，普通股票C、普通股票，國(guó)債，普通債券D、普通股票，普通債券，國(guó)債81、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對(duì)沖基金C、成長(zhǎng)型基金D、收入型基金82、證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（ ）A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)83、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（ ）A、增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B、增持股票C、增持股票型基金D、減持固定收益類產(chǎn)品84、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（ ）A、及時(shí)行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C、大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平85、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知，當(dāng)（ ）時(shí)，向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)70周歲B、投保人年齡超過(guò)65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)65周歲D、投保人年齡超過(guò)70周歲86、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（ ）A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)87、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（ ）A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃88、金融市場(chǎng)客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管郎門89、下列因素引起地風(fēng)險(xiǎn)中,投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散地是（ ）A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善90、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國(guó)債B、記賬式國(guó)債C、儲(chǔ)蓄國(guó)債D、實(shí)物國(guó)債 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（ ）A、客戶的財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用D、客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況2、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)D、黃金市場(chǎng)3、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（ ）A、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E、有年齡的限制4、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉(cāng)庫(kù)棧單D、存款單5、金融期權(quán)的要素包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買賣方C、執(zhí)行價(jià)格D、到期日E、期權(quán)費(fèi)6、下列（ ）時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長(zhǎng)親自批條，以個(gè)人名義要求查看某客戶資料B、檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶資料7、宋體個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品可以從哪些交易渠道購(gòu)買？（ ）A、柜臺(tái)B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理平臺(tái)D、CMS系統(tǒng)8、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組9、客戶甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人E、國(guó)泰金鹿是基金管理人10、劉先生購(gòu)買A、股票期權(quán)，購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價(jià)格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，說(shuō)明此期權(quán)為看漲期權(quán)B、可以判斷劉先生預(yù)期A、股票價(jià)格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元11、基金申購(gòu)采取的原則正確的有（ ）A、以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算B、以申購(gòu)T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算C、以申購(gòu)日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算D、以申購(gòu)T+2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算E、未知價(jià)原則12、個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃中，下列正確的做法是（ ）A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后B、有意識(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)子女自行理財(cái)C、以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資D、對(duì)子女教育是有錢多花，沒錢不花13、關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)B、遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大14、目前，歸于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)15、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價(jià)值C、注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D、選擇收藏品要量財(cái)力而行E、初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步16、下列關(guān)于個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得征稅的說(shuō)法正確的有（ ）A、個(gè)體工商戶按規(guī)定繳納的個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)準(zhǔn)予稅前扣除B、個(gè)體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費(fèi)，在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實(shí)扣除C、賬冊(cè)不健全的個(gè)體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個(gè)人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款17、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所18、財(cái)政政策的政策工具主要有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國(guó)債政策D、財(cái)政補(bǔ)貼政策19、個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有（ ）A、審視個(gè)人消費(fèi)的合理性B、貸款金額要在個(gè)人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D、保持良好的個(gè)人信用20、投資者在選擇不同債券作為投資工具時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（ ）A、稅收成本B、債券期限C、債券收益率D、債券信用等級(jí)E、債券投資的機(jī)會(huì)成本21、期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。A、允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料22、列哪些經(jīng)濟(jì)因素會(huì)對(duì)匯率的變動(dòng)產(chǎn)生影響（ ）A、國(guó)際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)23、下列哪些不是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金24、金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財(cái)富功能25、目前市場(chǎng)上教育保險(xiǎn)的類型有（ ）A、可固定返還的保險(xiǎn)B、理財(cái)型保險(xiǎn)C、年金保險(xiǎn)D、純粹的教育金保險(xiǎn)26、對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（ ）A、等級(jí)尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評(píng)估法27、符合中華人民共和國(guó)信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（ ）A、委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說(shuō)明B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件C、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說(shuō)法均不正確28、金融市場(chǎng)，應(yīng)包括的要素有（ ）A、資金供應(yīng)者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場(chǎng)的價(jià)格29、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財(cái)產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財(cái)產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時(shí)，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無(wú)意識(shí)的泄露了客試戶的信息30、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（ ）構(gòu)成。A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類31、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來(lái)的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤(rùn)率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動(dòng)比率32、運(yùn)用直接法開發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到（ ）A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準(zhǔn)備充分E、做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備33、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)34、保險(xiǎn)地功能包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)回避B、實(shí)施補(bǔ)償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)35、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、保險(xiǎn)賠償費(fèi)B、股息收入C、退休工資D、國(guó)債利息E、撫恤金36、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內(nèi)部職工股B、國(guó)家股C、法人股D、個(gè)人股37、影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括（ ）A、計(jì)息方式B、利率C、資金額D、期限38、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（ ）A、辦理過(guò)內(nèi)外結(jié)算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣39、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成?（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)喜好40、下列項(xiàng)目中，經(jīng)批準(zhǔn)可減征個(gè)人所得稅的有（ ）A、保險(xiǎn)賠款B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災(zāi)害遭受重大損失 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，債務(wù)重組是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況改善的重要方式。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。A、正確B、錯(cuò)誤4、宋體（ ）無(wú)法通過(guò)基本面分析而獲得超額利潤(rùn)的市場(chǎng)為弱型有效市場(chǎng)。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）我國(guó)的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來(lái)不確定增加，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入的主要業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)售代客境外理財(cái)產(chǎn)品募集