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文檔簡介
?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財強化訓練試卷A卷 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是( )A、股票市場B、回購市場C、同業(yè)拆借市場D、票據(jù)市場2、按照個人理財產(chǎn)品的主要構成要素,個人理財產(chǎn)品風險方面不包括( )A、基礎資產(chǎn)的市場風險B、支付結構風險C、投資管理風險D、違約風險3、經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言,( )可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經(jīng)濟景氣4、保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時,保險公司所賠付的( )A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額5、下列外匯市場的參與者不包括( )A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進行外匯交易的個人D、國家外匯管理局6、以下關于現(xiàn)值和終值的說法,錯誤的是( )A、隨著復利計算頻率的增加,實際利率增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長,利率越高,終值就越大。C、貨幣投資的時間越早,在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長,年金的現(xiàn)值越大。7、價值受主題和發(fā)行量的影響較大,因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關,和金價的關聯(lián)度反而較小的是( )A、純金幣B、紀念金幣C、黃金基金D、紙黃金8、宋體( )是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅9、對于雇傭了家政服務人員的家庭,該家庭潛在的財務風險是( )A、人身風險B、責任風險C、信用風險D、投資風險10、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%;一年中有300天掛鉤利率為03%,其他時間則高于3%,則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為( )A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%11、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是( )A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率12、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣,2年后可獲得100元,則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為( )A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%13、關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是( )A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高,服務種類最齊全B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比,私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些14、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?()A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃15、( )為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上,不能完全辯認B、十六周歲以上,不能完全辨認C、十六周歲以上,不能辨認D、十周歲以上,不能辨認16、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時,如需要銀行提供相關個人理財顧問服務,一般產(chǎn)品銷售和服務人員應( )A、盡可能解答,不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務人員D、拒絕客戶的提問17、張君5年后需要還清100000元債務,從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10,則需每年存入銀行多少元( )A、16350B、16360C、16370D、1638018、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言,都屬于表外業(yè)務,貸款的信用風險完全由( )承擔。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會19、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是( )A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金20、假設市場的無風險利率是1,股票市場未來有三種狀態(tài):牛市、正常、熊市,對應的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2,作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點,當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點,正常時將會達到5600點,熊市時將會達到4300點;股票X在牛市時的預期收益率為17.65,在正常時預期收益率9.8,在熊市時預期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息,市場組合的預期收益率是( )A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%21、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是( )A、合法性B、效益性C、風險性D、科學性22、客戶的風險特征可以由三個方面構成,以下哪項不屬于( )A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力23、盡管與經(jīng)濟周期的波動呈現(xiàn)相同方向,但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于( )A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長型行業(yè)24、短期目標是指在短期內(nèi)(一般( )年左右)就可以實現(xiàn)的目標。A、4B、5C、6D、725、下列關于黃金投資的表述中,錯誤的是( )A、黃金的收益與股票市場的收益正相關B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產(chǎn)D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡26、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是( )A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升。C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。27、保證收益理財計劃中的保證收益( )A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的,應對客戶提出附加條件28、若預期未來利率水平上升,投資者應采取的措施為()A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票29、在面對通貨膨脹壓力的情況下,下列資產(chǎn)中保值性最好的是( )A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券30、貸款安全性調(diào)查中,對于申請外匯貸款的客戶,業(yè)務人員尤其要注意( )對抵押擔保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長率C、通貨膨脹率D、存款準備金率31、與商業(yè)銀行相比,以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是( )A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時,不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限,國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。32、金融市場主體是指( )A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門33、中華人民共和國民法通則規(guī)定,( )可以開辦個人理財業(yè)務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人34、一般情況下,市場利率上升,股票價格將( )A、上升B、下降C、不變D、盤整35、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率為3%時,得到的利息是( )元。(假設整存整取3個月定期存款年利率為3%,活期利率為0.5%)A、55B、65C、8D、1536、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級( )、流動性( )、風險( )的產(chǎn)品,收益( )A、高、強、小,不高B、適中、弱、小,不高C、高、強、大,高D、適中、弱、大,高37、“新農(nóng)?!辈扇€人繳費、集體補助和政府補貼相結合,其中( )將對地方進行補助,并且會直接補貼到農(nóng)民頭上。A、地方財政B、集體補助C、中央財政D、個人繳費38、以下有關個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是( )A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大,可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務關系已經(jīng)形成,但客戶尚未收到正式的付賬通知的,不應計入負債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。39、金融市場可以按照( )分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征40、商業(yè)銀行應按( )對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度41、關于互換交易的作用說法錯誤的是( )A、可以改善債務結構B、具有價格發(fā)現(xiàn)的功能C、可以降低籌資成本D、可以降低利率、匯率風險42、下列關于抵押物估價的正確說法是( )A、可以由抵押人自行評估B、可以由債務人自行評估C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可以由抵押人委托政府物價部門進行估價43、短期貸款是指期限在( )以內(nèi)的貸款,長期貸款是指期限在( )以上的貸款。A、1年;2年B、1年;3年C、1年;5年D、1年;7年44、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品,那么該人的風險偏好類型是( )A、進取型B、穩(wěn)健型C、冒險型D、保守型45、( )指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)46、通常來說,如果愿意承受的風險越高,那么投資的潛在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢47、以下有關當今國際外匯市場的說法中,錯誤的是( )A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風險小,是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。48、下面( )不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇。A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險單、提貨單、產(chǎn)權證或其他權益證書C、貸前審批及貸后管理的有關文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券49、以下不屬于投資管理風險的主要來源的有( )A、投資團隊的專業(yè)程度B、理財經(jīng)驗C、交易活動D、信用類50、商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃是( )A、投資規(guī)劃B、理財規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險規(guī)劃51、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是( )A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲52、下列投資工具中,風險相對最小的是( )A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨53、根據(jù)生命周期理論,家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應該是( )A、資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃債務計劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應急基金C、子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應急基金特殊目標規(guī)劃D、購置住房購置硬件節(jié)財計劃應急基金54、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔的風險是( )A、聲譽風險B、信用風險C、收益風險D、流動性風險55、消費指標主要有( )A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。56、具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括( )A、性能先進B、質(zhì)量穩(wěn)定C、性價比高D、無品牌優(yōu)勢57、下列選項中不屬于金融市場特點的是( )A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性58、過去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費,實際上是自我儲蓄的模式。而新農(nóng)保一個最大的區(qū)別就是個人繳費、集體補助和( )相結合。A、企業(yè)繳費B、保險金C、政府補貼D、基金59、紅籌股是指在香港上市的中資概念股,這些紅籌股( )A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸,上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港,上市地在中國大陸60、( )年,第一個銀行理財產(chǎn)品問世,標著著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年61、保險公司與兼業(yè)代理人保費結算時間最長不得超過( )A、1個月B、3個月C、6個月D、1年62、處于成熟期的行業(yè),價格競爭( ),新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常( )A、很激烈;快B、很激烈;慢C、不激烈;快D、不激烈;慢63、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照( )工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得64、在家庭生命周期中的( ),投資組合應以固定收益投資工具為主,如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期65、以下對股票和債券特征的比較,其中不正確的是( )A、股票的期限是不確定的,債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策,債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性,而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權益證券66、借用金融機構進行洗錢的技巧不包括( )A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機構D、建立空殼公司67、影響貨幣時間價值的首要因素是( )A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復利68、根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則,個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值( )萬美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、569、下列關于金融遠期合約的表述中,錯誤的是( )A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期,按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議D、金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險70、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的( )A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性71、兼有債權和股權地雙重性質(zhì)地公司債是( )A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債72、申購新股型理財計劃屬于()A、結構型理財產(chǎn)品B、固定收益型理財產(chǎn)品C、套利型理財產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結型產(chǎn)品73、以下有關兩全保險的說法錯誤的是( )A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合,其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加,因此,其現(xiàn)金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險的保險責任較全面,適應性較廣,其年均保費要高于終身壽險74、宋體( )不能作為貨幣市場基金地投資標地。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認股權證D、銀行短期存款75、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是( )A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產(chǎn)品設計者76、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是( )A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金77、不同家庭生命周期的理財重點不同,資產(chǎn)配置也應有所不同,其中對收益性需求最大,投資組合中債券比重最高的時期是()A、家庭成長期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期78、下列關于提議的說法,不正確的是( )A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求,又要表達本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤79、開放式基金地交易價格主要取決于( )A、基金總資產(chǎn)B、供求關系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債80、租房和買房的最大區(qū)別在于( )A、租房簽訂的是房屋出租合同,而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預售登記手續(xù),而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權過戶并領取房屋所有權證,而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等,而租房后不能行使對房屋的私自變動81、投保人或被保險人對( )應當具有法律上承認地經(jīng)濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險82、下列關于藝術品投資的說法,不正確的是( )A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資83、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中,錯誤的是( )A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、與綜合理財服務相比,理財顧問服務更加突出個性化服務C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類D、與理財計劃相比,私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些84、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響,下列說法正確的是( )A、法定存款準備金率下調(diào),利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務不易開展C、國家減少財政預算,會導致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期,提高印花稅可以刺激股市反彈85、下列所得免征個人所得稅的是( )A、獎金蓄B、企業(yè)津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得86、個人收入扣除稅款后的余額是( )A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入87、銀行進行貸款風險分類的意義不包括( )A、貸款風險分類是銀行增加收益的需要B、貸款風險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要C、貸款風險分類是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要88、根據(jù)信托法,受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務,以( )承擔。A、信托財產(chǎn)B、受托人固有財產(chǎn)C、委托人固有財產(chǎn)D、委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)89、實務操作中,建議采用( )方式進行現(xiàn)場調(diào)研,同時通過其他調(diào)查方法對考察結果加以證實。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查90、關于我國的貸款管理制度,錯誤的說法是( )A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查B、貸款的調(diào)查人員負責調(diào)查評估C、貸款的調(diào)查人員負責貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、下列屬于結構性理財產(chǎn)品的有( )A、直接投資于某只債券的理財產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財產(chǎn)品D、投資標的為一組外匯匯率的理財產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財產(chǎn)品2、下列關于投資回收期的說法,正確的有( )A、投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B、投資回收期反映了項目的財務投資回收能力C、投資回收期應是整數(shù)D、項目投資回收期大于行業(yè)基準回收期,表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間3、主要宏觀經(jīng)濟變量有( )A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標4、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有( )A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪,被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員,自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個人所負債務數(shù)額較大,到期未清償?shù)腄、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構的從業(yè)人員和國家機關工作人員E、參加工作不久,經(jīng)驗不足的5、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有( )A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則6、在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循( )A、基金依法設立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金7、投資者在選擇不同債券作為投資工具時應當考慮的因素有( )A、稅收成本B、債券期限C、債券收益率D、債券信用等級E、債券投資的機會成本8、銀行業(yè)監(jiān)管機構在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務開展現(xiàn)場檢查時,可以采取的措施有( )A、要求銀行金融機構報送報表、資料B、現(xiàn)場檢查C、與銀行業(yè)金融機構高管人員談話制度D、責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息E、對違規(guī)行為進行處理、處罰-9、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應注意的哪些關鍵詞?( )A、年金保險B、領取方式C、領取時間D、保險期間和保證領取10、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額,下列符合提取條件的是( )A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關系11、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告,應包括的內(nèi)容有( )等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產(chǎn)品簡介,理財產(chǎn)品的相關合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況12、客戶的風險特征由( )構成。A、資產(chǎn)負債比率B、風險偏好C、風險認知度D、實際風險承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類13、以下屬于房地產(chǎn)價格特性的是( )A、地區(qū)性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性14、本人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn),符合規(guī)定辦理的是( )A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn),憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn),憑雙方身份證件辦理即可C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn),但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付,劃轉(zhuǎn)后可以結匯D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬元美元以下的,可以在銀行直接辦理E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔,當日累計1萬元以下的,可以在銀行直接辦理15、若將債券堪稱理財產(chǎn)品,則要考慮的債權的特征包括( )A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性16、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有:( )A、實金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票17、下列屬于系統(tǒng)性風險的是( )A、市場風險B、財務風險C、利率風險D、購買力風險18、根據(jù)基金投資的標的資產(chǎn)的不同,可以將證券投資基金分類為()A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金19、下列屬于個人理財目標的有( )A、增加收入和實現(xiàn)財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準備教育金D、防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需20、下列關于抵押物估價的一般做法的說法,正確的有( )A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務人自行評估21、退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂心男???)A、儲蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險投資22、下列項目屬于股票特點的是( )A、參與性B、收益性C、風險性D、流通性23、行業(yè)的生命周期主要有( )A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期24、按照美國學者羅斯頓的觀點,處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達國家( )A、傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B、經(jīng)濟起飛前的準備階段C、經(jīng)濟起飛階段D、邁向經(jīng)濟成熟階段E、大量消費階段試卷25、保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務活動中不得有( )行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務,或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同26、以下關于政府債券,說法正確的是( )A、政府債券幾乎沒有信用風險B、政府債券具有流動性強的特點C、政府債券不受公司經(jīng)營風險的影響D、政府債券不受利率風險的影響27、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比,具有的特點包括( )A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低28、下列屬于勞務報酬所得的有( )A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入D、雕刻收入29、列哪些經(jīng)濟因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響( )A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)30、關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是( )A、兩者權威性相同B、兩者發(fā)生時間不同C、兩者范圍和側(cè)重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發(fā)起主體相同31、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括( )A、對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解D、具備相應的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格32、按資產(chǎn)流動性劃分,資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分,資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成( )A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)33、我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行,它們是( )A、匯金公司B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E、以上說法均不正確34、個人保險規(guī)劃的原則包括( )A、先大人,后小孩B、家庭互保原則C、先保障,后投資D、量力而行原則35、社會保險的特點包括( )A、非營利性B、強制性C、自愿性D、營利性E、社會公平性36、從2004年開始,各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品,此時的產(chǎn)品結構、內(nèi)涵都比較簡單,基本就是銀行以( )為條件,出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻B(tài)、收益型C、風險性D、流動性E、產(chǎn)品期限性37、下列理財產(chǎn)品,其中說法正確的是( )A、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元,理財客戶要求的年收益率為4,則該產(chǎn)品的價格是4629.6元B、理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入5000元,以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元,則該理財產(chǎn)品的收益率是4.6C、理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3000元,以后每月月末投入900元,該理財產(chǎn)品承諾的收益率為5,則為了準備20000元資金購買電腦,應該持有該產(chǎn)品18個月D、理財產(chǎn)品W的年收益率為4,承諾購買以后每月支付500元利息,則其價格應該是12500元E、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元,理財客戶要求的年收益率為3,則該產(chǎn)品的價格是4622.8元38、宋體利率債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的有( )A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍籌股E、信托資產(chǎn)39、符合中華人民共和國信托法關于委托人的權利義務規(guī)定的有( )A、委托人有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況,并有權要求受托人做出說明B、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件C、因設立信托時未能預見的特別事由,致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時,委托人有權要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產(chǎn)受到損失的,委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為,并有權要求受托人恢復信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確40、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財產(chǎn)品主要投資于( )A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )實際利率較高時,會導致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤2、( )境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進行管理。A、正確B、錯誤3、( )每個兼業(yè)代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。A、正確B、錯誤4、( )一般來說,國債的違約風險最低,公司債券的違約風險相對較高。A、正確B、錯誤5、( )個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤6、( )貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠,利率越高,終值越大;一定數(shù)量的未來收益距離當期時間越遠,貼現(xiàn)率越高
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