銀行招聘考試金融基礎知識點整理.doc

/銀行招聘考試金融基礎知識點整理一、信用的含義與基本特征(一)含義以償還本金和付息為條件的借貸行為。歷史上信用表現為兩種典型形態(tài)：高利貸信用和借貸資本信用。(二)基本特征價值作單方面的讓渡;以還本付息為條件。二、直接融資和間接融資(一)直接融資1.含義：是資金需求者直接從資金所有者那里融通貨幣資金。2.直接融資工具：商業(yè)票據、股票、債券等。3.直接融資的優(yōu)勢(1)資金供求雙方直接聯系實現資金融通，籌資規(guī)?？梢圆皇芙鹑谥薪榈募s束;(2)籌資人面對市場監(jiān)督的壓力，必須規(guī)范生產經營活動，將資金投向高效益的領域;(3)有助于實現資源的最優(yōu)配置;(4)籌集的資金具有穩(wěn)定性、長期性特點。4.直接融資的局限性(1)融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制較多;(2)對資金供給者來說融資風險較大;(3)對資金需求者來說缺乏間接融資中額度管理的靈活性，財務保密性差。(二)間接融資1.含義：資金需求者與資金所有者之間通過信用中介進行的借貸活動。資金供求雙方不構成直接的債權債務關系,而是分別與中介機構發(fā)生債權債務關系。銀行信用是典型的間接融資。2.間接融資工具：保險單、銀行承兌匯票、信用證等。3.間接融資的優(yōu)勢(1)通過銀行等金融機構可以廣泛吸收閑置資金，突破資金融通在數量、期限等方面的限制;(2)間接融資的社會安全性較強。各國對金融機構的監(jiān)管比一般企業(yè)嚴格的多，金融中介機構的資信度和內部管理也強于一般企業(yè);(3)對有資信良好的企業(yè)可及時方便的獲得資金解決;(4)財務保密性較好。4.間接融資的局限性(1)投資者對投資對象經營狀況關注較少，籌資者在資金使用方面的壓力和約束減少;(2)風險集中于金融中介機構;(3)對新興產業(yè)、高風險項目的融資要求一般難以及時、足量地予以滿足;(4)隔斷了資金供求雙方的直接聯系，在一定程度上降低資金使用效率。貨幣制度一、貨幣制度內容（一）規(guī)定貨幣材料。規(guī)定幣材是貨幣制度中最基本和最重要的內容。選用不同的貨幣材料，就構成不同的貨幣制度。（二）規(guī)定貨幣單位。（三）規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。其中，本位幣：又稱主幣，是一個國家法定的計價、結算貨幣。輔幣是本位幣貨幣單位以下的小面額。（四）有限法償和無有限法償：在一次支付中，若超過規(guī)定的數額，收款人有權拒收，但在法定限額內不能拒收。有限法償：不論支付數額多大，不論屬于何種性質的支付對方都不能拒絕接受。本位貨幣具有無限法償的資格。（五）建立準備制度二、貨幣制度演變過程（一）銀本位制（二）金銀復本位制1平行本位制。兩者之間的交換比率完全由金幣與銀幣的市場價格決定，法律上對其不做任何規(guī)定。2雙本位制。是指金銀比價由政府參照市場比價規(guī)定的金銀兩本位制。雙本位制也不是理想的貨幣制度。因為雖克服了平行本位制下“雙重價格”的缺陷，但由于違背了價值規(guī)律，又產生了“劣幣驅逐良幣”的現象（格雷欣法則）。在雙本位制下，官方的金銀比價與市場上金銀的比價平行并存，但同時金幣和銀幣的實際價值與名義價值相背離，從而使實際價值高于名義價值的貨幣被收藏、熔化，退出流通領域，而實際價值低于名義價值的貨幣充斥市場，使得市場上實際只有一種貨幣留在流通市場上。3跛行本位制（三）金本位制1金幣本位制。它是以一定量的黃金為貨幣單位鑄造金幣，作為本位幣；金幣可以自由鑄造，自由熔化，具有無限法償能力，輔幣和銀行券可以自由兌換金幣或等量黃金；以黃金為唯一準備金。2金塊本位制。亦稱金條本位制。在該制度下，由國家儲存金塊，作為儲備；流通中各種貨幣與黃金的兌換關系受到限制，不再實行自由兌換，但在需要時，可按規(guī)定的限制數量以紙幣向本國中央銀行無限制兌換金塊。3金匯兌本位制。是一種持有金塊本位制或金幣本位制國家的貨幣，準許本國貨幣無限制地兌換成該國貨幣的金本位制。在該制度下，國內只流通銀行券，銀行券不能兌換黃金，只能兌換實行金塊或金幣本位制國家的貨幣。（四）不兌現的信用貨幣制度在貨幣制度的知識點中，考生應注意一些?？嫉闹R點，例如貨幣制度基本內容和重點把握其演變歷程和相關知識點，例如雙本位制中的格雷欣法則則是?？贾R點，需要引起重視。風險分類一、信用風險信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。二、市場風險市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。三、操作風險操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為人員、系統、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。操作風險存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，并且具有可轉化性，即可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險。四、流動性風險流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險。資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。負債流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，受到沖擊并引發(fā)相關損失的可能性。五、國家風險國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經濟與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能學習。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。六、聲譽風險聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的這種無形資產造成損失的風險。七、法律風險法律風險是指銀行在日常經營活動中，因為無法滿足或違反相關的商業(yè)準則和法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給