中級銀行從業(yè)資格《個人理財》全真模擬考試試題.doc

中級銀行從業(yè)資格個人理財全真模擬考試試題考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（ ）A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值3方面進(jìn)行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率2、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%3、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合（ ）能力。A、經(jīng)濟B、償債C、收入D、支出4、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金5、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來源D、還款記錄6、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體7、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間8、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,0009、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理10、金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門11、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責(zé)任C、保險的性質(zhì)D、保險的標(biāo)的12、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（ ）A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換13、在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮三個因素，其中不包括（ ）A、適應(yīng)性B、客戶經(jīng)濟支付能力C、選擇性D、保障性14、下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度15、對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（ ）監(jiān)控。A、財務(wù)狀況B、經(jīng)營狀況C、管理狀況D、往來情況16、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、417、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券18、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險D、提前贖回收益率低于到期收益率19、對項目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術(shù)評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟效益的評估D、銀行效益評估20、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系21、證券信用評級的主要對象為（ ）A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券22、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率23、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設(shè)備24、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（ ）A、主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品25、資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（ ）A、交叉關(guān)系B、包含關(guān)系C、主次關(guān)系D、無任何關(guān)系26、我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ）A、14的實際比例稅率B、適用535的五級超額累進(jìn)稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級超額累進(jìn)稅率27、下列哪一項不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點?（ ）A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺交易28、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（ ）A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息29、委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A、1個月B、3個月C、半年D、1年30、理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（ ）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息31、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實物資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動資產(chǎn)32、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，由（ ）向中國銀監(jiān)會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行33、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、市場風(fēng)險34、（ ）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險D、投資連結(jié)保險35、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）萬元。A、23B、1C、27D、-336、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）A、家庭成長期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期37、下列關(guān)于抵押物估價的正確說法是（ ）A、可以由抵押人自行評估B、可以由債務(wù)人自行評估C、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估D、可以由抵押人委托政府物價部門進(jìn)行估價38、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（ ）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃39、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（ ）A、擔(dān)保的合法性B、擔(dān)保的有效性C、擔(dān)保人的資格D、擔(dān)保人的意愿40、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%41、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ）A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內(nèi)在價值42、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)A、財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、自留風(fēng)險D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險43、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢44、制訂個人理財目標(biāo)需要將（ ）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、購房目標(biāo)45、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6046、（ ）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場47、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場基金B(yǎng)、股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場基金C、混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場基金D、混合型基金股票型基金貨幣市場基金債券型基金48、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡49、貨幣市場是融資期限在（ ）的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上50、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財務(wù)功能B、風(fēng)險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能51、以下交易中不屬于即期交易的是（ ）A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。52、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系53、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守54、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（ ）小時。A、10B、20C、15D、555、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150056、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、276萬元C、270萬元D、267萬元57、中外理財專家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（ ）A、一到四個月B、兩到五個月C、三到六個月D、四到七個月58、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入59、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ）A、兩種債券都會升值，A債券升得較多B、兩種債券都會升值，B債券升得較多C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多60、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（ ）A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃61、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任62、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)63、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（ ）A、風(fēng)險低B、管理簡單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定64、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)65、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定66、保險市場按照保險標(biāo)的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險67、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，（ ）A、張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C、自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人D、不得基于此消息為自己或他人盈利68、以國際經(jīng)驗來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%69、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年70、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：、了解風(fēng)險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標(biāo)；、檢查財務(wù)狀況；、執(zhí)行理財計劃；、評估和調(diào)整理財計劃。正確的次序應(yīng)為（ ）A、，B、，C、，D、，71、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438672、理財目標(biāo)可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)和（ ）的理財目標(biāo)。A、可以實現(xiàn)B、期望實現(xiàn)C、不可以實現(xiàn)D、可能實現(xiàn)73、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金74、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn)75、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款76、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力77、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元78、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性79、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密80、真實票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對性C、沒有認(rèn)識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性D、強調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性81、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)82、宋體在下列幾種基金中,一般（ ）地年管理費率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金83、如果辦理保險后反悔,應(yīng)及時辦理退保手續(xù),與此相關(guān)地正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回、C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回、84、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（ ）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃85、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少。86、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場87、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%88、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個人資產(chǎn)負(fù)債（ ）的基本情況。A、某一時期B、上一年度C、上一年末D、某一時點89、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票90、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（ ）年左右）就可以實現(xiàn)的目標(biāo)。A、4B、5C、6D、7 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、實物黃金業(yè)務(wù)流程包括（ ）A、客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)B、填寫實物黃金購買申請表C、將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進(jìn)行紙黃金的購買2、我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（ ）A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風(fēng)險防范不到位3、下列保險購買行為存在不合理之處的有（ ）A、價值20萬元的財產(chǎn)只投保了10萬元B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經(jīng)常得的感冒投保4、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券5、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問題？（ ）A、要建立長期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？B、要從哪方面進(jìn)行合作？C、要用什么方式合作？D、要從什么時間開始合作？E、要在什么地點開始合作？6、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標(biāo)B、休假-短期目標(biāo)C、建立退休基金-長期目標(biāo)D、按揭買房-中期目標(biāo)E、參加人壽保險-短期目標(biāo)7、下列關(guān)于中華人民共和國物權(quán)法的表述，正確的有（ ）A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保D、不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力E、物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律8、行為信任的表現(xiàn)有（ ）A、與銀行維持長期的合作關(guān)系并重復(fù)購買B、當(dāng)受到一些不平等待遇時不會投訴C、對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注D、尋找鞏固對銀行信任的信息E、求證不信任的信息9、宋體個人理財產(chǎn)品可以從哪些交易渠道購買？（ ）A、柜臺B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理平臺D、CMS系統(tǒng)10、目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進(jìn)行市場化投資11、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護(hù)單位的捐贈12、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則13、基金申購采取的原則正確的有（ ）A、以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計算B、以申購T-1日的凈值為基礎(chǔ)計算C、以申購日的凈值為基礎(chǔ)計算D、以申購T+2日的凈值為基礎(chǔ)計算E、未知價原則14、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財客戶。A、政府機關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準(zhǔn)C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄鶚驥鯀戲。D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上15、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準(zhǔn)價D、賣出價16、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（ ）A、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略17、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財規(guī)劃提供以下幫助（ ）A、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財務(wù)資源D、有助于預(yù)測未來的收入E、有助于減少未來的負(fù)債18、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現(xiàn)金分紅C、實物分紅D、紅利再投資E、送股19、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（ ）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利20、外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ ）A、個人外匯存款類B、實盤操作類C、浮動收益類D、結(jié)構(gòu)投資類21、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（ ）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限22、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（ ）A、基金依法設(shè)立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金23、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是（ ）A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務(wù)中的一類B、理財計劃的類型會受到當(dāng)時的經(jīng)濟環(huán)境和市場條件的影響C、在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險D、非保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險在理財計劃中風(fēng)險最高E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃24、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、獨立原則E、公正原則25、債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素?（ ）A、股票價格指數(shù)的波動率上漲B、消費者物價指數(shù)的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化26、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程27、根據(jù)公司法規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（ ）A、有限責(zé)任公司B、國有獨資公司C、股份有限公司D、國有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)28、信托的特點包括（ ）A、信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強B、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C、信托財產(chǎn)具有獨立性D、信托管理具有連續(xù)性E、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離29、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲30、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有（ ）A、各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。31、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進(jìn)口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況32、對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧，以下說法正確的是（ ）A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少B、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙―、對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)E、對疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視33、貨幣時間價值的影響因素有（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規(guī)模E、單利與復(fù)利34、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值35、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人36、關(guān)于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ）A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元37、保險合同的當(dāng)事人是指（ ）A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人38、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況39、下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（ ）A、國債B、黃金C、股票D、保險E、信托40、金融期權(quán)的要素包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買賣方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權(quán)費 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤2、（ ）個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。A、正確B、錯誤3、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤5、（ ）信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，并承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。A、正確B、錯誤6、（ ）個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，個人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯誤7、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。A、正確