中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》過關檢測試題D卷.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格考試個人理財過關檢測試題D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報酬C、利息D、利益2、在制定保險規(guī)劃前應考慮三個因素，其中不包括（ ）A、適應性B、客戶經(jīng)濟支付能力C、選擇性D、保障性3、（ ）反映的是客戶個人資產(chǎn)和負債在某一時點上的基本情況。A、個人資產(chǎn)負債表B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負債表D、個人收益表4、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（ ）A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性5、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（ ）A、上升B、下降C、不變D、盤整6、在保證期間主張權利的主體和關系是（ ）A、債務人向債權人B、債權人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權人7、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產(chǎn)8、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃9、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險10、下列關于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理11、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納12、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人13、宋體以下有關黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲14、下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假15、用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上時下列說法正確的是（ ）A、負債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負債的增加16、下列固定收益證券中，風險最低的是（ ）A、企業(yè)債券B、短期國庫券C、公司債券D、商業(yè)票據(jù)17、充分授權制度要求：商業(yè)銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次18、對于“人及其行為”的調查屬于（ ）監(jiān)控。A、財務狀況B、經(jīng)營狀況C、管理狀況D、往來情況19、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)20、對以下（ ）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉讓所得21、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%22、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢23、財務信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡24、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期25、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C、國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈26、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券27、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息28、從長期來看,影響匯率走向地因素中不包括（ ）A、官方干預B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率29、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風險（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高30、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元31、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（ ）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃32、對信托中受益人的權利和義務說法錯誤的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務的，其信托財產(chǎn)可以用于清償D、信托受益權可以依法轉讓和繼承33、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?（）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃34、借用金融機構進行洗錢的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機構D、建立空殼公司35、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金36、房地產(chǎn)價格的構成不包括一下哪個選項（ ）A、土地費B、建筑安裝費C、手續(xù)費D、稅費37、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限38、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）A、貿易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目39、對于客戶地中期投資目標,應（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應地投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升,出現(xiàn)虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略40、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)41、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任42、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結構性存款B、理財計劃C、理財顧問服務D、結構性金融衍生產(chǎn)品43、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是（ ）A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股44、房地產(chǎn)投資地風險不包括（ ）A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險45、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務，投資信托業(yè)務B、特別信托業(yè)務，投資信托業(yè)務C、一般信托業(yè)務，理財信托業(yè)務D、特別信托業(yè)務，理財信托業(yè)務46、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（ ）A、只有保險功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性47、目前，包括我國在內的多書國家采用的匯率標價法是（ ）A、直接標價法B、間接標價法C、應收標價法D、美元標價法48、委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（ ）內行使，未行使的，申請權取消。A、1個月B、3個月C、半年D、1年49、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃50、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級51、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務狀況地報表是（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表52、下列工程中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬53、價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀念金幣C、黃金基金D、紙黃金54、關于理財產(chǎn)品的銷售管理的內容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形55、下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是（ ）A、特許權使用費所得B、勞務報酬所得C、財產(chǎn)轉讓所得D、利息、股息、紅利所得56、股票價格變動的直接原因是（ ）A、供求關系B、經(jīng)濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率57、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（ ）A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息58、根據(jù)合同法規(guī)定，（ ）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確59、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股60、國內期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所61、企業(yè)養(yǎng)老繳費基數(shù)確定：職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%的，以所在省上年度社會平均工資的為（ ）繳費基數(shù)。A、30%B、60%C、20%D、50%62、（ ）是指企業(yè)可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷殘導致的經(jīng)濟損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關鍵人物保險C、企業(yè)關鍵人保險D、企業(yè)壽險63、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。64、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（ ）A、選定保險產(chǎn)品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限B、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限C、確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額D、確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限65、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、566、客戶從單純被動地采購,轉為主動參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設計、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗需求C、關系需求D、產(chǎn)品需求67、與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖牵?）A、交換下個月將要公布的兼并收購消息B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術難題C、詢問對方產(chǎn)品開發(fā)計劃D、詢問對方對央行近期政策的看法68、以下關于期貨的結算說法錯誤的是（ ）A、期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C、期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差69、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。70、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小71、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字畫。每月的生活費開銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（ ）個月。A、3.5B、4C、5.1D、7.672、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務73、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托74、以下不屬于所有者權益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)75、教育消費根據(jù)對象不同分為（ ）子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D、老人教育消費76、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人77、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準利率78、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。79、（ ）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數(shù)B、物價局價格指數(shù)C、消費者心理指數(shù)D、政府價格指數(shù)80、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（ ）A、風險低B、管理簡單C、業(yè)務廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定81、在通貨膨脹預期很強時，下列的理論決策有誤的是（ ）A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當增加資產(chǎn)組合D、購置房地產(chǎn)82、下列因素引起地風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善83、股票價格變動的直接原因是（）A、供求關系B、經(jīng)濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率84、以下各項個人所得，（ ）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴重自然災害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位85、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權D、投資人對基金運營收益享有收益權86、以下關于哪項風險不屬于非系統(tǒng)性風險（ ）A、財務風險B、經(jīng)營風險C、政策風險D、偶然事件風險87、下列個人所得中，應繳納個人所得稅的是（ ）A、財產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險賠款D、國債利息88、進行技術分析的基礎是（ ）A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應一切信息C、歷史會重演D、以上都不對89、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示90、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風險大小 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、萬能保險保單可以收取的費用包括（ ）A、初始費用B、風險保險費C、保單管理費D、部分領取手續(xù)費E、退保費用2、理財顧問服務的特點包括（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性3、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（ ）A、封閉式基金無須提取準備金；開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管理B、封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告C、封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定；開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D、封閉式基金有固定期限，開放式基金沒有固定期限E、封閉式基金在期限內不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)；開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請4、下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（ ）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通5、購買一手房時，哪些費用不是必須交的（ ）A、房屋共用部位共用設施維修基金B(yǎng)、契稅C、律師費D、公證費6、證券投資基金的特點包括（ ）A、獨立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴格監(jiān)管7、根據(jù)我國保險法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴8、使用調查問卷工具的優(yōu)點有（ ）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高9、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅10、關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）A、委托人有權了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人11、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自（ ）A、利率風險B、政治風險C、匯率風險D、流動性風險E、信譽風險12、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（ ）A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機活動D、只有把錢放在銀行才是理財13、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員14、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券15、互換市場存在一定的交易成本和信用風險，主要表現(xiàn)在（ ）A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關注對方的信用E、互換是通過交易所進行交易16、衡量借款人短期償債能力的指標有（ ）A、資產(chǎn)負債比率B、現(xiàn)金比率C、速動比率D、流動比率E、產(chǎn)權比率17、下列屬于勞務報酬所得的有（ ）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入D、雕刻收入18、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負債率B、流動比率C、負債與所有者權益比率D、利息保障倍數(shù)E、負債與有形凈資產(chǎn)比率19、下列不屬于稿酬所得的項目有（ ）A、攝影作品發(fā)表取得的所得B、拍賣文學手稿取得的所得C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得20、以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團結合作、互通有無的精神。A、開展經(jīng)驗交流會、專業(yè)知識培訓會B、交流銷售產(chǎn)品的技巧C、分享各自的客戶資源D、提示同事不恰當?shù)男袨镋、在工作討論會中直接指出同事的錯誤21、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標?（ ）A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值22、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值23、期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構的規(guī)定報送有關文件、資料24、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應當滿足的條件包括（ ）A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、具備有效的市場風險識別控制體系C、信譽良好，近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、信譽良好，近兩年內沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、具有開展業(yè)務工作經(jīng)驗的從業(yè)人員25、影響黃金產(chǎn)品價格變動的因素有（ ）A、供求關系B、美元走勢C、國際政治D、石油價格26、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益27、制定退休理財策劃常見的誤區(qū)體現(xiàn)在一下哪些方面？（ ）A、越早規(guī)劃越好B、規(guī)劃開始太遲C、對收入和費用的估計太過樂觀D、投資過于保守28、根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)的不同，結構性理財產(chǎn)品可以分為（）A、與債券掛鉤的結構化產(chǎn)品B、與外匯掛鉤的結構化產(chǎn)品C、與信用掛鉤的結構化產(chǎn)品D、與商品掛鉤的結構化產(chǎn)品E、利率聯(lián)動的結構化產(chǎn)品29、金融活動遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動性D、風險性E、波動性30、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風險由大到小排列，不正確的是（ ）A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券31、進行市場分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內容。A、新產(chǎn)品開發(fā)計劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風險D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模32、（ ）由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風險的認識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定一個合理的目標。A、正確B、錯誤33、投資型保險產(chǎn)品的種類包括（ ）A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補償保險34、下列關于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為35、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括（ ）A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。36、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購置費C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出37、家庭經(jīng)濟活動通常表現(xiàn)為（ ）三大內容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費38、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據(jù)償債時間長短，負債可被可被分為（ ）A、短期負債B、中期負債C、中長期負債D、長期負債39、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內幕交易B、以不正當手段競爭招攬承銷業(yè)務C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發(fā)行證券40、按基礎資產(chǎn)的性質劃分，金融期權可以分為（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、現(xiàn)貨期權E、期貨期權 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。A、正確B、錯誤2、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤3、（ ）每個兼業(yè)代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。A、正確B、錯誤4、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤6、（ ）家庭保費支付項目應該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。A、正確B、錯誤7、（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤8、（ ）商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資