初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》提升訓(xùn)練試題C卷 附答案.doc

省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練試題C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、關(guān)于挪用資金罪，下列表述錯誤的是（ ）。A.本罪犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員 B.本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用的行為 C.利用職務(wù)上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔(dān)任的職務(wù)上的便利，如經(jīng)手、管理或者主管單位的資金 D.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，表現(xiàn)為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位 2、為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應(yīng)該參考的指標(biāo)是（ ）。A.國民生產(chǎn)總值B.年度進出口總額C.GDP增長率D.恩格爾系數(shù)3、一般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（ ）。A. 經(jīng)濟高漲階段B. 經(jīng)濟復(fù)蘇階段C. 經(jīng)濟蕭條階段D. 經(jīng)濟衰退階段4、資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內(nèi)表外合并 B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配 C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險 D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險 5、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D. 趙某委托其同學(xué)(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款6、商業(yè)銀行辦理遠期信用證業(yè)務(wù)實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收取比例不得低于開證金額的（ ）。A、5%B、20%C、50%D、70%7、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內(nèi)確實無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時限內(nèi)暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對外出租8、銀監(jiān)會監(jiān)管人員的下列行為符合中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的是（ ）。A.擅自處罰金融機構(gòu)B.擅自對金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查C.保守被監(jiān)管機構(gòu)的商業(yè)秘密D.擅自查詢賬戶安全9、以下財產(chǎn)質(zhì)押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（ ）。A.匯票、支票、本票B.租用的財產(chǎn)C.國家機關(guān)的財產(chǎn)D.使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)10、違反反洗錢法中（ ）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的11、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 12、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（ ）中起著主導(dǎo)作用。A：存貸業(yè)務(wù)B：信用活動C：投資理財D：金融企業(yè)13、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（ ）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A3個月B6個月C1年D2年14、準(zhǔn)貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復(fù)息D:享受免息還款期15、GNP是指（ ）。A.國民生產(chǎn)總值 B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.消費者物價指數(shù) D.期貨價格指數(shù)16、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.張三依法委托李四為其貸款17、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內(nèi)控管理D.市場約束18、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險C. 通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金19、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 20、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（ ）。A審慎原則B全面原則C經(jīng)濟原則D有效原則21、存單關(guān)系效力認定的（ ）是指存款關(guān)系的真實性。A.內(nèi)容要件B.實質(zhì)要件C.格式要件D.形式要件22、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（ ）承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A、第三方B、客戶C、該金融機構(gòu)D、該金融機構(gòu)和第三方比例23、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（ ）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日24、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)進行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個人理財業(yè)務(wù)所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實防范（ ）。A、市場風(fēng)險 B、利率風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、操作風(fēng)險25、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支26、下列（ ）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務(wù)。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照27、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.遵守所在單位規(guī)章制度B.維護所在單位形象C.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密D.與同業(yè)同事交流所在機構(gòu)的專有技術(shù)28、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.429、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.中間業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)30、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))（ ）的增長。A：經(jīng)濟產(chǎn)出B：居民收入C：經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D：經(jīng)濟收入31、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶32、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結(jié)算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質(zhì) 33、電話銀行是通過（ ）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)B.電話自動語音C.自助終端D.多媒體技術(shù)34、下列不屬于我國的金融資產(chǎn)管理公司的是（ ）。A.華融資產(chǎn)管理公司B.華夏資產(chǎn)管理公司C.長城資產(chǎn)管理公司D.信達資產(chǎn)管理公司35、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息36、目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.個人活期存款 D.三年期教育儲蓄存款 37、貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財物B本單位財物C公共財物D其他公司財物38、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采?。?）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮39、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙40、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博41、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行42、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)C.金融業(yè)D.國際組織43、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ）。A.用于保值投機目的期權(quán)、期貨B.用于支付回購協(xié)議C.用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票44、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存（ ）以上。A、1年 B、半年 C、3個月 D、5年45、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理46、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上47、關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（ ）。A.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定要求的客戶身份識別措施B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記D.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記48、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)。A.國際收支平衡B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.經(jīng)濟增長49、要約失效的情形不包括（ ）。A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾B.要約以對話方式作出C.拒絕要約的通知到達要約人D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更50、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法，正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)戶管理C.不再區(qū)分境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率#統(tǒng)一核算51、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（ ）。A. 對所在機構(gòu)誠實信用B. 在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容C. 切實履行崗位職責(zé)D. 維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽52、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A愛崗敬業(yè)B公平競爭C誠信D熟知業(yè)務(wù)53、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（ ）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤54、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn) 所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C:資源配置D:經(jīng)濟調(diào)節(jié)55、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露56、關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進行設(shè)立登記C.工商行政管理機關(guān)對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格57、下列國際收支的項目中，應(yīng)該記入資本項目的是（ ）。A.貿(mào)易收支B.服務(wù)收支C.直接投資D.單方面轉(zhuǎn)移58、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（ ）。A.嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響B(tài).“了解客戶”不僅是其所在機構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項工作要求C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記D.熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求59、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定60、某人投資某債券，買入價格為l00元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2061、金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在發(fā)生金融機構(gòu)高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應(yīng)在（ ）個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、562、在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.股權(quán)投資B.貸款業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.債券業(yè)務(wù)63、（ ）是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。A.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則 B.罪刑法定原則 C.刑法面前人人平等原則 D.從重處罰原則 64、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)。A國際收支平衡B物價穩(wěn)定C充分就業(yè)D經(jīng)濟增長65、巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險管理朝（ ）方向發(fā)展。A信貸風(fēng)險管理B全面風(fēng)險管理C市場風(fēng)險管理D流動風(fēng)險管理66、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.資金融通功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能67、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（ ）A.獲取非工資收入B.違反金融管理法規(guī)C.復(fù)雜的金融工具D.多層次的金融機構(gòu)68、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費信用C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.提取現(xiàn)金69、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（ ）。A.遠期期權(quán)B.即期期權(quán)C.看跌期權(quán)D.買入看漲期權(quán)70、（ ）時合同成立。A.發(fā)出要約時B.承諾生效時C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D.撤回承諾71、人民幣的法定管理部門是（ ），負責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務(wù)院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.全國人大 72、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能B、中國人民銀行開始實行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D、中國人民銀行開始行使檢查監(jiān)督權(quán)73、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中，對風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧瑢儆冢?）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制74、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人75、貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認定與債權(quán)債務(wù)的處置，對于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人（ ）。A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)B、無優(yōu)先受償權(quán)C、不享有受償權(quán)D、與其他債權(quán)人共同受償76、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項目貸款承諾D：不可撤銷信用證77、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定78、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪79、中國銀行業(yè)協(xié)會是（ ）。A.中國銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機構(gòu)和分支機構(gòu)都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持80、下列關(guān)于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補充性B一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)C當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任D連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任81、定期存款的典型代表是（ ）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取82、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯誤的是（ ）。A.滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.保障股東的高利潤回報C.維持市場信心D.限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險83、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消費B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費84、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度85、商業(yè)銀行的長期次級債務(wù)指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務(wù)。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年86、下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（ ）。A個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易C單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D銀行間債券市場進行的債券交易87、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿(mào)易收支88、進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據(jù)D：質(zhì)押89、有權(quán)對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會90、上市銀行的董事會應(yīng)該對（ ）負責(zé)。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、國家助學(xué)貸款的用途是（ ）。A:支付學(xué)雜費B:支付延期畢業(yè)所需費用C:支付生活費D:支付出國留學(xué)費用E:支付出國留學(xué)學(xué)費2、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（ ）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.居民生活消費指數(shù)3、下列國際收支項目中，屬于資本項目的有（ ）。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資4、根據(jù)現(xiàn)行的個人外匯管理辦法規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.境內(nèi)個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結(jié)算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶5、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東6、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有（ ）。A.優(yōu)先獲得固定的股息 B.優(yōu)先認股權(quán) C.優(yōu)先清償權(quán) D.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息E.優(yōu)先投票權(quán)7、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構(gòu)8、我國股票場內(nèi)市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權(quán)交易市場9、一般存單糾紛案件，當(dāng)事人可以以（ ）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進賬單C.對賬單D.存款合同E.收據(jù)10、股份有限公司健全的公司治理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)包括（ ）。A.股東大會 B.公司經(jīng)理 C.黨組織 D.董事會 E.監(jiān)事會11、際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一定時間以上的（ ）。A:自然人B:社會團體C:無國籍人D:法人E:上市公司12、根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)（ ）。A對借款人的借款用途進行嚴(yán)格審查 8對貸款保證人的償還能力進行嚴(yán)格審查C與借款人訂立書面合同D對貸款保證人的抵押物進行嚴(yán)格審查E實行審貸分離、分級審批的制度13、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。A監(jiān)管黃金市場B監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C管理人民幣流通D負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測E經(jīng)理國庫14、依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機構(gòu)有（ ）。A. 中國進出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產(chǎn)管理公司D. 農(nóng)村資金互助社E. 中國銀行15、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件的有（ ）。A.專項風(fēng)險揭示書B.客戶權(quán)益須知C.精確的數(shù)據(jù)分析D.承諾書E.結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績16、下列關(guān)于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算17、代理包括（ ）。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理18、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔(dān)市場風(fēng)險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務(wù)費方式獲得收益19、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一20、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)21、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責(zé)，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定22、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實施虛構(gòu)實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產(chǎn)損失23、商業(yè)銀行是指能夠（ ）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發(fā)放貸款D.辦理結(jié)算E.介紹期貨業(yè)務(wù)24、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件25、商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存26、定期儲蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取27、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（ ）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。A:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新B:風(fēng)險管理能力創(chuàng)新C:人員準(zhǔn)備創(chuàng)新D:市場拓展創(chuàng)新E:管理模式創(chuàng)新28、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、集資金融犯罪29、下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險的有（ ）。A.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失C.因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失30、關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A:基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D:同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶E:每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶31、按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉(zhuǎn)換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單32、信用風(fēng)險按照風(fēng)險能否分散，可分為（ ）。A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C.結(jié)算前風(fēng)險D.結(jié)算風(fēng)險E.主權(quán)信用風(fēng)險33、根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)34、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于（ ）。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 初級市場D. 流通市場E. 直接融資35、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式B.報送內(nèi)容C.報送頻率D.保密級別E.報送途經(jīng)36、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產(chǎn)管理委員會D:國家審計部門E:地方政府37、銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（ ）。A化解資產(chǎn)風(fēng)險B規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險C化解和規(guī)避負債風(fēng)險D最大限度地減少損失E規(guī)避負債風(fēng)險38、銀行業(yè)金融機構(gòu)有（ ）等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。A未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)B未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C自行確定有關(guān)雇員的高額報酬D違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動E提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率39、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定40、下列選項中關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，表述正確的有( )。A.包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象是全日制普通本、?？粕?，不包括研究生C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用D.非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人可以申請一般商業(yè)性助學(xué)貸款E.國家助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤2、（ ）公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯6、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標(biāo)。A.對B.錯7、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤8、（ ）經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤9、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯10、（ ）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，銷售與客戶風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯誤12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯14、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務(wù)院。A.正確B.錯誤15、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【正確答案】A2、C3、正確答案A4、【正確答案】B【答案解析】本題考查資產(chǎn)負債管理的策略。表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。5、D6、B7、D8、C9、A10、正確答案：A【專家解析】對金融機構(gòu)的責(zé)任追究。11、D12、答案：B13、D14、答案:A15、A16、D17、C18、A19、【正確答案】A20、C21、B22、正確答案：C【專家解析】考核客戶身份識別。23、 A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。據(jù)此，10月20日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。24、C25、B26、C27、D28、【答案】C【解析】銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。29、A30、C31、C32、【正確答案】C33、B34、B35、B36、【正確答案】C37、C38、正確答案是： B39、【答案】A40、C41、D42、B43、B44、B45、B46、C47、B48、正確答案是： B49、