關于農民專業(yè)合作社金融精準扶持需求專題調研的報告（二）.docx

關于農民專業(yè)合作社金融精準扶持需求專題調研的報告關于農民專業(yè)合作社金融精準扶持需求專題調研的報告按照省農委關于開展金融精準支持農業(yè)龍頭企業(yè)農民合作社專題調研的通知相關要求，金融精準支持農民專業(yè)合作社課題第三調研小組，自8月12日起先后赴*、*、等六個縣，重點就農民專業(yè)合作社經營管理、財政扶持、金融扶貧、融資情況及相關對策建議展開了調研，歷時10天，深入各縣財政局、扶貧辦、農工局、茶葉局、林業(yè)局、金融辦、供銷社、市場監(jiān)管局、人民銀行等行政管理部門、*個農民專業(yè)合作社（龍頭企業(yè)），重點涉及行業(yè)為茶產業(yè)、肉牛養(yǎng)殖產業(yè)及大鯢養(yǎng)殖產業(yè)，以召開座談會、實地走訪、問卷調查等形式進行調研?，F(xiàn)將調研情況報告如下：一、合作社發(fā)展現(xiàn)狀及特征（一）全省農民合作社發(fā)展勢頭良好近年來，隨著農村體制改革的深入，農村經濟穩(wěn)定快速發(fā)展，農村市場經濟不斷完善，各地農民專業(yè)合作經濟組織創(chuàng)業(yè)興起很快。自2007年7月1日國家農民專業(yè)合作社法頒布實施以來，為農村經濟組織的建立提供了法律保障，有力推動了農民專業(yè)合作社的快速發(fā)展，經過七、八年的運行管理，取得了初步效果，截止20*年12月，全省農民專業(yè)合作社24*戶，注冊資金為*.*億元，其中發(fā)展較好的有*（4*戶，注冊資本*.*億元）、*（3*戶，注冊資本*.*億元）、*（3*戶，注冊資本*.*億元）和*（2*戶，注冊資本*.*億元），特別是*市20*年明確由供銷社牽頭主抓以來，采取“供銷社主抓、相關部門配合、上下聯(lián)動各負其責”的工作原則，為助推當?shù)剞r民專業(yè)合作社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。（二）農民合作社在促進當?shù)厝r發(fā)展發(fā)揮了明顯作用 農民專業(yè)合作社作為新型農村經營市場主體，在促進當?shù)厝r發(fā)展方面發(fā)揮越來越重要的作用，主要有以下四個方面：一是促進地方特色優(yōu)勢產業(yè)發(fā)展。根據(jù)調查組走訪情況看，各縣市成立的農民專業(yè)合作社，圍繞地方農業(yè)產業(yè)發(fā)展規(guī)劃，在茶產業(yè)、肉牛肉羊蛋禽等養(yǎng)殖業(yè)和大鯢等水產養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的促進作用。特別是農民專業(yè)合作社在生產、加工、銷售一體化發(fā)展模式，促進茶產業(yè)成為*、*、*、*等市州的特色優(yōu)勢產業(yè)，打造了*毛尖、*苔茶、雷公山茶等馳名茶葉品牌，為把茶產業(yè)全面打造為當?shù)貎|元、十億元甚至百億元農業(yè)產業(yè)奠定了較好的基礎。經調查，凡是年產茶葉200噸以上的合作社，年產值均達到億元以上，如*晨曦、*兆豐、*云霧等合作社年產值已達億元以上。二是帶動當?shù)剞r民增收致富。農民專業(yè)合作社的持續(xù)健康發(fā)展，在實現(xiàn)合作社自身資本積累的同時，為社員增收致富發(fā)揮了重要的作用。如*晨曦生態(tài)農業(yè)專業(yè)合作社20*年實現(xiàn)銷售產值4億元，合作社實現(xiàn)200多萬元的資本積累，而合作社卻帶動社員及其他茶葉種植農戶戶均增加純收入1萬多元。三是創(chuàng)新社會管理模式。農民專業(yè)合作社依托地方特色產業(yè)發(fā)展，有效發(fā)揮其在生產、加工、銷售方面的功能，組織社員集中培訓、開展生產技術指導，引導社員創(chuàng)業(yè)發(fā)展， 幫助缺乏創(chuàng)業(yè)能力的散戶依托合作社實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)發(fā)展夢想，通過發(fā)展解決因貧窮落后形成的各類社會問題，在一定程度上履行了社會管理職能，豐富了社會管理模式創(chuàng)新。四是創(chuàng)建了基層組織建設新平臺。調查組走訪的合作社中，國家級和部分省級合作社均建立了黨的基層組織，并有效開展黨的組織建設工作，充分發(fā)揮黨員的先鋒模范作用，發(fā)展社員中的能人入黨，形成堅強的戰(zhàn)斗堡壘。一方面為合作社的健康發(fā)展提供了有力的保證，另一方面通過開展黨建工作，加強對黨員和社員的業(yè)務技能培訓，傳遞黨的富民政策，將普通社員培育成為業(yè)務骨干和創(chuàng)業(yè)能人，并將業(yè)務骨干、創(chuàng)業(yè)能人發(fā)展為黨員，充分發(fā)揮黨員的“雙帶”作用，進一步加強黨的基層組織建設。（三）農民專業(yè)合作社發(fā)展特征從調查情況看，農民專業(yè)合作社發(fā)展呈現(xiàn)如下特征：1. 發(fā)展類型多元化。一是自愿聯(lián)合型。由從事同類產業(yè)發(fā)展的農戶共同發(fā)起，以成片的承包土地作價為紐帶組建專業(yè)合作社，或以自有農機具通過社員自愿登記、約定章程，結盟組建的合作社，此類合作社大多從事蔬菜種植或提供專業(yè)農機服務，如碧江豹子營西紅柿專業(yè)合作社、*縣錢家蔬菜專業(yè)合作社、*豐收農機服務農民專業(yè)合作等。二是專業(yè)大戶創(chuàng)辦型。由種養(yǎng)、加工大戶牽頭發(fā)起，以“合作組織+農戶”為運行模式，其特點是依托種養(yǎng)、加工大戶的管理經驗及資金、技術、銷售等優(yōu)勢進行帶動，如*、*、*等地茶產業(yè)農民專業(yè)合作社。三是村支兩委領辦型。由村黨員創(chuàng)業(yè)帶動發(fā)起，以“村集體組織+合作社+農戶”為運行模式，其特點利用村黨支部、村委會、村集體經濟的組織優(yōu)勢，圍繞本村的傳統(tǒng)主導產業(yè)為主，開展多種生產經營活動，帶領農民致富奔小康，如*縣陶堯龍福茶葉專業(yè)合作社、云霧茶葉專業(yè)合作社等。四是龍頭企業(yè)帶動型。通過發(fā)揮龍頭企業(yè)在市場、資金、技術方面的優(yōu)勢，成立“龍頭企業(yè)+合作社+基地+農戶”合作社，如*縣華興禽業(yè)、*大鯢養(yǎng)殖、*綠量肉牛養(yǎng)殖等，依托龍頭企業(yè)銷售管理渠道，形成集產、加、銷一體的市場管理模式。五是部門牽頭領辦型。即由農業(yè)、林業(yè)、畜牧、供銷等涉農部門牽頭發(fā)起，以“部門（單位）+合作組織+農戶”為運行模式，如*縣潤豐生態(tài)農業(yè)專業(yè)合作社，由供銷社領辦并出資組建，在統(tǒng)一生產、統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一營銷、統(tǒng)一服務等方面作用較為明顯。六是產業(yè)聯(lián)盟發(fā)展型。由業(yè)務相對一致的合作社通過組建聯(lián)合社抱團發(fā)展，初具產業(yè)聯(lián)盟雛形。如*縣龍?zhí)伶?zhèn)省級高效苔茶園區(qū)茶葉專業(yè)合作社聯(lián)合社、*縣云霧茶葉專業(yè)合作社，其社員來自于多個合作社，形成聯(lián)合體，通過統(tǒng)一加工、統(tǒng)一包裝、統(tǒng)一銷售的形式，還擁有自主注冊商標，共同取得無公害產品認證，形成“抱團發(fā)展”的局面，發(fā)揮了“1加1大于2”的服務管理效應，合作空間更加寬廣，競爭力明顯得到提升。 （二）區(qū)域分布產業(yè)化。從調查情況看，大多數(shù)合作社圍繞當?shù)匾研纬傻闹鲗Мa業(yè)和特色產品開展專業(yè)性生產經營活動。如*的匯龍茶葉專業(yè)合作社、*縣陶堯龍福茶葉專業(yè)合作社等茶產業(yè)專業(yè)合作社等，圍繞當?shù)氐闹鲗Мa業(yè)特色產品組建起來的，其產業(yè)分布非常明顯。這種區(qū)域產業(yè)化十分有利于促進“一鄉(xiāng)一業(yè)”、“一村一品”的發(fā)展之路，有利于農業(yè)區(qū)域布局優(yōu)化、產業(yè)結構調整和特色優(yōu)勢產業(yè)的發(fā)展。（三）合作產業(yè)聯(lián)盟化。調查發(fā)現(xiàn)，近年來組建的許多農民專業(yè)合作社開始打破農村行政區(qū)域的局限，形成跨地域的合作社，實現(xiàn)了跨地區(qū)的資源優(yōu)化配置。如*縣龍?zhí)伶?zhèn)省級高效苔茶園區(qū)茶葉專業(yè)合作社聯(lián)合社、*縣云霧茶葉專業(yè)合作社，通過眾多從事相同產業(yè)的專業(yè)合作社組建聯(lián)合社，已初具產業(yè)聯(lián)盟發(fā)展意識，為今后以市縣打造產業(yè)聯(lián)盟奠定基層基礎。（四）銷售渠道網絡化。部分合作社通過加入農村電商管理服務，建立了網絡化銷售模式，逐步拓寬產品銷售渠道。如*常青種養(yǎng)專業(yè)合作社，以技術折算量化為社員股金（*萬元）的形式，通過引進高校畢業(yè)農業(yè)專業(yè)大學生，充實合作社管理職能，并開展電子商務業(yè)務，建立了網絡化銷售模式，全面拓寬了產品銷售渠道。*市由供銷社牽頭領辦的專業(yè)合作社均已通過電子商務開展了網絡銷售，實現(xiàn)銷售渠道網絡化發(fā)展。（五）服務領域拓展化。大多數(shù)合作社主要從事農業(yè)技術宣傳、咨詢和推廣服務，也有部分合作社不斷拓展自身服務領域，形成了專業(yè)化生產、區(qū)域化布局、社會化服務、企業(yè)化管理、一體化經營的生產經營體系。如*縣晨曦農民專業(yè)合作社，充分利用龍頭企業(yè)市場牽引的效應，除帶動合作社發(fā)展茶產業(yè)種植外，還培養(yǎng)發(fā)展當?shù)剞r家樂旅游經營，形成游、樂、食、宿一條龍服務產業(yè)。二、合作社運行管理存在的困難和問題從總體上看，調研涉及六個縣農民專業(yè)合作社組織均發(fā)展較快、形式多樣，管理能力明顯增強。但從整體調研情況看，但在制度管理、財務結算、信息發(fā)布、人才教育等方面尚存在較多缺陷，在一定程度上制約了農民專業(yè)合作社發(fā)展規(guī)范化、市場化發(fā)展，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）合作社內部管理不規(guī)范1.合作社服務能力較弱。農民專業(yè)合作社法規(guī)定：農民專業(yè)合作社以其社員為主要服務對象，提供農業(yè)生產資料的購買，農產品的銷售、加工、運銷、儲藏以及與農業(yè)生產經營有關的技術、信息服務。但由于缺少資金和專業(yè)技術人才，合作社在組織社員培訓、拓展經營領域、開展生產標準化、產品安全化、經營品牌化建設等，都顯得力不從心。而目前大多數(shù)農民專業(yè)合作社存在著經營周轉資金困難，資本積累極少，很多合作社甚至連自己的辦公場所都沒有，基本都是靠租房或者掛靠在村委（部）辦公室開展日?；顒?。另外，合作社發(fā)展的好壞，僅靠村干部重視程度和威信的高低，這種狀況很難保證合作社的健康發(fā)展。2.合作社運作不夠規(guī)范。與農民專業(yè)合作社法要求相比較，多數(shù)縣合作社的經營管理標準程度比較低下，雖然大部分合作社制定了章程，但由于專業(yè)管理人才的缺失，財務管理制度欠缺，缺乏專業(yè)財務人才，對日常經營決策往往由少數(shù)人說了算，經營決策機制不健全。合作社與成員的利益關系還不夠緊密，大部分合作社的經濟效益很低，有的甚至沒有盈利。部分合作社經營好壞與成員戶無多大利益關系，成員積極性不高，有些合作社產銷銜接不夠緊密，重盈利輕服務，重分配輕積累，造成集體經濟不穩(wěn)定。這些都是有待于逐一進行理順、規(guī)范和提升，有待進一步明確和鞏固社員與合作社之間的合作關系，使其符合法律法規(guī)的要求。3.合作社管理人員素質有待提高。合作社作為一個市場主體，要在市場中參與競爭，必須要有高素質的人才參與決策和經營管理。從調研的整體情況看，僅有一家農民專業(yè)合作社引進了高校畢業(yè)大學生，一家農民專業(yè)合作社理事長為大學學歷，大部分農民專業(yè)合作社管理人員文化水平普遍較低，農村經濟管理知識匱乏，且多數(shù)合作社為家族成員關系組成，市場開拓能力不強，缺乏長遠的發(fā)展眼光，經濟意識淡薄，難以適應合作社進一步發(fā)展的需要。（二）政府扶持合作社發(fā)展的政策不到位1.地方黨政部門對農民合作社的發(fā)展重視不夠。在合作社發(fā)展過程中，各級黨委、政府及有關部門雖做了大量有益的工作，取得了顯著成效，雖然合作社的發(fā)展在帶動農民致富、促進農村、農業(yè)發(fā)展方面已經發(fā)揮了明顯作用，但由于合作社從事的農業(yè)項目投入大、周期長、風險高，農產品生產、銷售的多數(shù)環(huán)節(jié)不能給地方政府帶來稅收，這導致部分地方政府或部門對合作社不夠重視，沒有把合作社的發(fā)展擺在應有的位置，對合作社的發(fā)展只講形式數(shù)量，不求質量；只做表面文章，不求實質效果；重組建輕管理的現(xiàn)象較為突出。2地方黨政部門對合作社的行政監(jiān)管缺位。農民專業(yè)合作社法頒布以來，為規(guī)范農民專業(yè)合作社的發(fā)展，國家農業(yè)部、發(fā)改委、財政部、水利部、稅務總局、工商總局、林業(yè)局、銀監(jiān)會和供銷總社等部委相繼出臺了指導意見，明確“農業(yè)行政主管部門和其他有關部門及相關組織”負責對農民專業(yè)合作社的建設和發(fā)展給予指導、扶持和服務，但由于地方各級農業(yè)主管部門較多，對合作社的管理沒有明確具體的監(jiān)管部門，形成“人人都管，人人都不管”的局面。根據(jù)調查，貴州省只有*市下文明確由供銷社牽頭主抓農民專業(yè)合作社管理，形成“黨委政府領導，業(yè)務主管部門主抓，相關部門配合”的工作機制。其他市州則未明確具體部門監(jiān)管，形成了“負責注冊的部門只管登記，負責管理的部門只看數(shù)據(jù)”等現(xiàn)象。3.財政資金撬動功能未能得到有效發(fā)揮。目前，省州對合作社的發(fā)展缺乏專項資金支持，缺乏比較穩(wěn)定的政府預算支持合作社發(fā)展。除*縣撥付*萬元資金以無息方式借給82家企業(yè)（合作社）作為茶產業(yè)發(fā)展基金外，其他縣市僅從農牧、水利、扶貧、財政、國土、電力、交通等項目資金中調劑部分支持合作社的發(fā)展，產業(yè)扶持不連續(xù)，力度不夠。由于受現(xiàn)行財政資金管理政策的限制，各級地方政府無力整合財政資金專項支持合作社及其產業(yè)的發(fā)展，無力建立持續(xù)的扶持政策開放式地與各金融機構合作的模式，導致財政資金未能有效發(fā)揮撬動銀行信貸資金支持農民合作社及其產業(yè)發(fā)展的作用。除*、*等縣注資財政資金成立農業(yè)擔保公司為農業(yè)龍頭企業(yè)和合作社提供融資擔保外，有的縣市尚未出臺財政資金撬動銀行信貸資金支持合作社的政策。甚至中央部委支持*縣的*萬元，目前還出現(xiàn)不知如何使用的局面。4.政府行政管理部門協(xié)調服務合作社工作有待加強。農民專業(yè)合作社作為一種新型的市場經營主體，扶持其發(fā)展具有較強的政策性、知識性和專業(yè)性，必須要明確具體的監(jiān)管部門協(xié)調相關部門共同開展深入細致的業(yè)務指導工作才能扶持起來。然而，由于農民專業(yè)合作社的業(yè)務監(jiān)管部門缺位、相關部門各自為政，嚴重制約著農民專業(yè)合作社的可持續(xù)發(fā)展和規(guī)范運作。三、金融扶持合作社情況（一）金融機構支持合作社發(fā)展力度不夠。盡管農民專業(yè)合作社法及中央相關部委對農民專業(yè)合作社發(fā)展的指導意見均明確要求金融機構要大力支持農民專業(yè)合作社的發(fā)展，但由于農民專業(yè)合作社自身的原因及地方政府扶持支持不連續(xù)等因素，商業(yè)銀行作為市場經營主體，在支持合作社發(fā)展方面積極性不高，無專門的信貸產品支持農民專業(yè)合作社的發(fā)展。在實踐中實際獲得信貸支持的合作社也較少。1.尚無信貸產品支持合作社發(fā)展。根據(jù)調查了解，目前除少數(shù)地方法人金融機構根據(jù)銀監(jiān)會和省信用聯(lián)社的指導意見，制定農民專業(yè)合作社貸款管理暫行辦法外，省信用聯(lián)社制定的農民專業(yè)合作社貸款管理辦法也尚處于征求意見階段，其他機構尚未推出相應的信貸產品。 2實際支持合作社發(fā)展的金融機構僅有農信社（農商銀行）。根據(jù)實地調查，各縣市金融機構中，除農村信用社（農商銀行）以農戶小額信用貸款方式、農村三權抵押方式或擔保公司擔保方式向合作社社員發(fā)放貸款支持以外，農行、郵儲等機構僅試探性地開辦幾筆貸款業(yè)務，且金額小。*市爭取了國家開發(fā)銀*托駐縣金融機構代理發(fā)放2億多元小額農貸款，支持合作社成員發(fā)展茶產業(yè)，其余金融機構未開展合作社及其成員的貸款業(yè)務。 3.金融機構貸款難、貸款慢、貸款貴等嚴重制約合作社發(fā)展。調研組走訪的合作社均有信貸需求，除*龍井鄉(xiāng)茶葉生產農民專業(yè)合作社向信用社申請*萬元并獲得*萬元貸款外，其他合作社申貸獲得率均較低，導致很多合作社只能通過民間借貸獲得高息資金解決自身流動資金不足問題。在辦理貸款時，除農信社農戶小額信用貸款可以隨到隨貸外，通過抵押、擔保貸款辦理時間均超過一個月，如*雅灰白鳥綠茶專業(yè)合作社向貴陽銀行申請*萬元抵押貸款，辦理時間達5個月，實際獲得貸款*萬元。合作社獲得金融機構抵押擔保貸款，除正常支付貸款利息外，還發(fā)生評估費、抵押登記費、擔保費、保險費等費用，有的擔保公司要求繳納*%以內的擔保保證金，使合作社貸款綜合費用率甚至達到*%。這些問題嚴重制約了農民專業(yè)合作社的發(fā)展。（二）合作社融資難的主要原因一是經營管理體制達不到銀行放貸條件。已經成立的合作社，由于多是農民自發(fā)組織起來的民間團體，普遍存在規(guī)模小、制度不健全、財務管理不規(guī)范、成員權利義務不明、市場競爭經驗不足、穩(wěn)定性和抗風險能力差等問題。有些合作社登記設立后，無生產、辦公場所，很少組織活動，也沒有任何經濟業(yè)務和服務內容，經營管理缺失，有的借助套取國家的資金和優(yōu)惠政策，成立“空殼社”、“虛假社”。同時受社員較多的影響，如*兆豐茶葉專業(yè)合作社，社員達*人，要達到所有社員共同同意向外融資的意見，實際操作過程中存在較大難度，直接影響了銀行的信貸投放支持。二是抵押擔保措施達不到銀行放貸要求。合作社一般無固定資產，辦公、營業(yè)場所大部分為租賃方式，即使規(guī)模較大的合作社有加工或收購的經營場所，但因地處農村，抵押品未進行確權且變現(xiàn)難度大，無有效抵押資產。所經營的農產品、畜牧、林木等財產的流動性太強，加上其弱質特性，受自然風險和市場經營風險影響較大，保險公司又不愿為其提供商業(yè)性保險業(yè)務，無法作為貸款抵押物。三是管理不規(guī)范財務不健全達不到銀行信貸授信標準。多數(shù)合作社財務體制不健全，法人治理機構不完善，部分合作社連基本的財務報表都沒有，有的合作社即使建立了財務制度，但財務信息的真實性差，信息不對稱給銀行業(yè)機構信用評級帶來困難。（三）合作社融資貴的主要體現(xiàn)一是貸款執(zhí)行利率“高”。從調研情況看，目前能向合作社發(fā)放貸款的金融機構主要為國開行（委托貸款）及農村信用社（農商行），而農村信用社（農商銀行）前期已發(fā)放的貸款主要以農戶小額信用貸款方式發(fā)放，貸款執(zhí)行年利率平均水平在9%左右，就當前合作社經營利潤而言，壓力較大。二是融資擔保費用“貴”。部分縣份如*、*等縣雖然以財政注資成立擔保公司的方式緩解了農民專業(yè)合作社（社員）融資的抵押擔保物欠缺的難題，卻也增加了融資本成，增加合作社負擔，以擔保公司為合作社提供融資擔保過程中，除了按3%5%不等比例收取正常擔保費用還，借款人還須繳納貸款本金的*%作為保證金（按規(guī)定應為擔保公司向銀行繳納，而實際操作的最終結果均是由企業(yè)出），導致合作社融資貴，如申請*萬元貸款，扣除擔保費、保證金后，實際企業(yè)能真實用在項目建設經營上的資金只有*萬元左右，而企業(yè)要全部承受*萬元的貸款本息。以抵押方式獲得的貸款，需由合作社承擔評估費和抵押登記費等，都增加合作社貸款的綜合費用。三是申請補貼門檻“高”。無論是從財政補助還是貸款扶貧貼息，多數(shù)縣均要求必須以農民專業(yè)合作社為貸款主體方能享受相關補助，而受合作社管理規(guī)范程度及財務制度健全程度的影響，絕大多數(shù)合作社均達不到銀行放貸標準及要求，導致即便有擔保措施的貸款銀行也只能以個人（社員）貸款的方式發(fā)放，從而導致合作社不能享受到相關財政補助及扶貧貼息補助。（四）合作社融資慢的主要原因從縣域金融機構服務看，目前向農民專業(yè)合作社投放信貸資金較多的主要為農村信用社（農商銀行），而當前農村信用社面臨著諸多難題。一是金融扶持力不從心。從農村金融機構市場份額占比情況看，縣域農村信用社（農商銀行）存款市場占比基本在*%左右，而貸款市場份額則平均高達*%左右，如*等縣承擔著全縣*%以上的“三農”貸款責任，多數(shù)縣農村信用社主要以向人民銀行申請支農再貸款，用于扶持“三農”經濟建設發(fā)展，金融支持力不從心。二是信貸合意規(guī)模受限。受人民銀行合意貸款規(guī)模的影響，有些地區(qū)即便有合作社滿足貸款條件，但卻得不到貸款指標，導致無法獲得融資，如*兆豐茶葉專業(yè)合作社，已成功獲得*縣農村信用合作聯(lián)社*萬元信貸資金授信，但因該信用社信貸投放增量超人民銀行合意貸款控制規(guī)模，導致目前只向其發(fā)放了*元貸款，原本計劃年內建成的廠房只鋪成了基腳，后期資金不知要等到何時。*等縣合意貸款指標已用完，目前農村金融機構無貸款指標。三是金融監(jiān)管指標壓力較大。按照銀監(jiān)部門對金融機構中長期貸款占比不高于*%的監(jiān)管要求，多數(shù)農村獨立法人金融機構中長期貸款占比壓力均較大。自去年以來，銀監(jiān)會多次預警要求壓降中長期貸款占比，而合作社一般為涉農行業(yè)，項目經營投資周期長、收益慢，短期內能償清貸款的情況不多，申請貸款多為中長期貸款，銀行即便有意向合作社發(fā)放貸款，還要結合中長期貸款占比情況綜合考慮，導致合作社融資慢。四、促進金融精準支持合作社發(fā)展的建議（一）加強政府服務職能。農民專業(yè)合作社法頒布以來，農民專業(yè)合作社作為新型農村市場經營主體，帶動社員發(fā)展地方特色產業(yè)、促進地方三農發(fā)展方面已經發(fā)揮越來越明顯的作用，地方各級黨委政府要高度重視農民專業(yè)合作社的發(fā)展，出臺具體政策，將農民專業(yè)合作社法、農業(yè)部等中央部委對農民專業(yè)合作社發(fā)展的指導意見落到實處，全面扶持農民專業(yè)合作社的發(fā)展。1、政府明確具體的監(jiān)管部門，賦予其對農民專業(yè)合作社的監(jiān)管職能。建議省委省政府總結*市的經驗，明確省供銷社為全省農民專業(yè)合作社的牽頭主管部門，并賦予其具體的監(jiān)管職責，讓其象銀監(jiān)會監(jiān)管銀行業(yè)金融機構、保監(jiān)會監(jiān)管保險公司一樣發(fā)揮其監(jiān)管職能，監(jiān)管部門代表政府制定農民專業(yè)合作社的行業(yè)管理標準、內部運作機制、內部制度建設、年度發(fā)展規(guī)劃和考核辦法，并督促其實施；指導合作社開展業(yè)務培訓和社員教育；協(xié)調財政、農業(yè)、林業(yè)、水利、扶貧、稅務和金融機構開展對農民專業(yè)合作社的服務工作等，促進合作社持續(xù)健康發(fā)展。2、整合財政資源，開放式地與金融機構開展合作。建議省政府出臺政策，全面整合財政、扶貧、農業(yè)、水利、國土等支農項目資金，圍繞地方特色產業(yè)發(fā)展，以農民合作社為載體，建立農業(yè)產業(yè)發(fā)展基金，集中財政資金支持農民專業(yè)合作社的發(fā)展；建立開發(fā)式地與各金融機構合作的機制，出臺金融機構支持農民合作社的考核獎勵政策，充分利用財政資源作杠桿，將支持農民合作社的財政資源及其他涉農財政資金的開戶存款按比例向支持農民合作社的金融機構傾斜，引導金融機構主動向農民專業(yè)合作社提供金融服務。3、建立完善農業(yè)發(fā)展擔保體系，為農民合作社貸款提供有效擔保。各級政府通過財政預算安排，以實有資金不低于2*萬元為起點建立縣級農業(yè)擔保公司、以1億元為起點建立市（州）級農業(yè)擔保公司、以*億元為起點建立省級農業(yè)擔保公司，明確其為農業(yè)企業(yè)和合作社提供融資擔保的專項職能，由縣級擔保公司為農業(yè)企業(yè)和合作社提供融資擔保，省、市（州）級擔保公司為農業(yè)龍頭企業(yè)、國家級農民合作社提供融資擔保，并為縣級擔保公司提供再擔保業(yè)務。除擔保公司通過運作實現(xiàn)資本積累外，各級財政每年通過預算安排、從發(fā)展基金中調劑等方式不斷補充擔保公司注冊資金，使其不斷發(fā)展壯大。通過建立完善的農業(yè)擔保體系，解決合作社融資擔保難的突出問題，引導金融機構支持合作社發(fā)展。4、發(fā)展農業(yè)項目商業(yè)保險業(yè)務，拓寬合作社抵押擔保范圍。根據(jù)物權法規(guī)定，存欄畜禽、庫存農產品、即將擁有的農產品等均可設定動產抵押。在實踐中由于此類抵押品常發(fā)生疫情、自然災害等風險，而省內保險公司除開辦能繁母豬保險、糧食保險等政策性保險業(yè)務外，未開辦農業(yè)項目的商業(yè)性保險，建議省政府借鑒浙江、江蘇等省外經驗，由省政府協(xié)調保監(jiān)部門出臺開辦農業(yè)項目商業(yè)性保險業(yè)務，并建立政府從農業(yè)發(fā)展基金中補貼、合作社承擔部分保險費的機制，引導省內保險公司開發(fā)農業(yè)項目保險產品，同時要求工商局加強市場監(jiān)管，為銀行業(yè)金融機構對合作社開展動產抵押貸款創(chuàng)造條件，進一步拓寬合作社動產抵押融資渠道。5、積極爭取全省成為農村承包的土地經營權貸款抵押試點。農村土地不能設定抵押，使農村資產不能變?yōu)橘Y本，長期以來一直制約農村經營主體的發(fā)展。根據(jù)國務院20*年8月10日下發(fā)的關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見，建議省政府積極爭取國務院批準，全省成為農村“兩權”抵押貸款試點，至少要爭取具備條件的市（州）成為試點單位，全面開展農村“兩權”抵押貸款業(yè)務，全面拓寬農民合作社貸款抵押范圍，將農村資產全面變?yōu)橘Y本，促進農民合作社的發(fā)展。6、建立合作社貸款風險補償機制，繼續(xù)加大對合作社貸款貼息力度。為引導和鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對合作社貸款的支持力度，考慮到農業(yè)項目高風險特性，各級政府要相應建立合作社貸款風險補償機制，對因自然災害或政策性因素形成的農民合作社貸款損失按一定比例進行補償，緩釋銀行業(yè)金融機構對農民合作社貸款的風險；同時繼續(xù)加大對合作社貸款的扶貧貼息力度，協(xié)調稅收減免，增強合作社貸款償債能力，提高銀行業(yè)金融機構對合作社貸款的積極性。7、打造產業(yè)聯(lián)盟，促進國家級合作社上市。從*云霧合作社、*龍?zhí)撂Σ韬献魃缏?lián)合社的發(fā)展看，產業(yè)聯(lián)盟發(fā)展是農民專業(yè)合作社做大做強的發(fā)展趨勢。建議省政府組織農業(yè)、發(fā)改、證監(jiān)及合作社主管部門制定全省農民合作社的發(fā)展規(guī)劃，依托地方特色產業(yè)，全面打造以農民合作社為載體的產業(yè)聯(lián)盟，并積極創(chuàng)造條件促其上市，做強做大農民專業(yè)合作社。（二）加快農民專業(yè)合作社自身建設。針對當前農民專業(yè)合作社普遍存在的問題，農民合作社要在主管部門的領導下，依法依規(guī)加強自身建設。1、建立健全內部管理制度。農民專業(yè)合作社要按照農民專業(yè)合作社法、中央相關部委的指導意見和上級監(jiān)管部門的要求，建立健全合作社法人治理結構，完善決策經營機制和激勵約束機制，全面建立現(xiàn)代企業(yè)制度，規(guī)范農民專業(yè)合作社的經營管理行為。2、建立健全財務管理制度。農民專業(yè)合作社要在上級監(jiān)管部門的指導下，按照企業(yè)財務管理制度要求依法建立自身財務管理制度和信息披露制度，為上級監(jiān)管部門和金融機構、社員提供完善、真實的財務信息，引導金融機構主動與合作社加強合作。3、加強自身誠信建設。誠信是企業(yè)和公民的無形資產，是無價之寶。農民合作社作為一種新型農業(yè)經營主體，其高級管理人員、財務管理人員必須全面樹立誠信意識，在與交易主體、金融機構和內部社員的合作中重合同守信用，才能贏得全面合作與支持，促進合作社的健康持續(xù)發(fā)展。（三）強化金融服務功能。農民專業(yè)合作社的發(fā)展離不開金融的支持。金融機構要按照法律法規(guī)和中央關于支持農民合作社發(fā)展意見，積極主動支持農民專業(yè)合作社的發(fā)展。1、強化金融支農力度。中國人民銀行和中國銀監(jiān)會均已明文要求各金融機構要加強對三農的支持力度，農村信用社（農商銀行）、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行等涉農金融機構不得“脫