武漢市農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審批表匯編(doc 35頁(yè)).doc

n更多企業(yè)學(xué)院： 中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學(xué)院46套講座+6020份資料國(guó)學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各階段員工培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財(cái)務(wù)管理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料武漢市農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審批表 年 字 第 號(hào) 客戶全稱：業(yè)務(wù)種類：金 額：幣 種：期 限：申報(bào)單位：調(diào)查日期： 年 月 日調(diào) 查 表 目 錄一、 客戶基本情況 1二、 法定代表人和主要股東基本情況 2三、 申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)情況 3四、 項(xiàng)目情況 45五、 客戶主要產(chǎn)品（商品）產(chǎn)銷狀況 6六、 客戶主要財(cái)務(wù)比率 6七、 客戶信譽(yù)及結(jié)算情況 7八、 與銀行業(yè)物往來(lái)情況 8九、 存量貸款資產(chǎn)質(zhì)量情況 8十、 信用社綜合授信執(zhí)行情況 9十一、擔(dān)保情況 1011十二、客戶進(jìn)三年資產(chǎn)負(fù)債表 1213十三、客戶近三年損益表 14十四、客戶近三年現(xiàn)金流量表 1516十五、基層信用社申報(bào)意見(jiàn) 17十六、區(qū)社聯(lián)（直管信用社、市屬營(yíng)業(yè)部）意見(jiàn) 18十七、武漢市農(nóng)村信用社貸款調(diào)查、審查、決策責(zé)任書(shū) 1921十八、市聯(lián)社公司金融部意見(jiàn) 22十九、市聯(lián)社信貸管理部意見(jiàn) 23二十、市聯(lián)社審批意見(jiàn) 23附件：1、各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)計(jì)算公式 24附件：2、貸款呈報(bào)資料清單 24 金額單位：人民幣萬(wàn)元：外匯一、客戶基本情況客戶全稱主管部門客戶代碼貸款卡號(hào)營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼稅務(wù)登記號(hào)注冊(cè)地注冊(cè)時(shí)間營(yíng)業(yè)地址注冊(cè)資金實(shí)收資本法定代表人開(kāi)戶銀行帳戶類型基本帳戶 一般帳戶 輔助帳戶 專項(xiàng)帳戶年度信用登記AAA AA+ AA AA- A+ A A-BBB BB B 未評(píng)級(jí)優(yōu)質(zhì)客戶 待處理未評(píng)級(jí)客戶類型有限責(zé)任公司 股份有限公司 學(xué)校醫(yī)院 其他客戶分類等級(jí)黃金客戶 優(yōu)質(zhì)客戶 潛在優(yōu)質(zhì)客戶一般客戶 退出客戶 未進(jìn)行客戶分類經(jīng)紀(jì)性質(zhì)國(guó)有獨(dú)資 國(guó)有控股 股份合作企業(yè) 集體 民營(yíng)外商獨(dú)資 中外合資經(jīng)營(yíng) 中外合作經(jīng)營(yíng) 私營(yíng) 其他隸屬關(guān)系中央 省級(jí)區(qū)級(jí)及以下 無(wú)隸屬所屬行業(yè) 農(nóng)業(yè)及涉農(nóng)種植業(yè) 養(yǎng)殖業(yè) 制造業(yè) 加工業(yè) 運(yùn)輸業(yè)旅游觀光 其他建筑業(yè) 制造業(yè) 房地產(chǎn)業(yè) 交通郵電 商貿(mào)餐飲教育醫(yī)療 社會(huì)服務(wù) 其他經(jīng)營(yíng)規(guī)模特大型 大型 中型 小型是否集團(tuán)公司 是 否集團(tuán)管理模式 母子制集團(tuán)公司 總分制集團(tuán)公司集團(tuán)融資形式集團(tuán)公司統(tǒng)一融資 母子（總分）公司單獨(dú)融資只有子公司（或授權(quán)分公司）對(duì)外融資經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)產(chǎn)品其他需要說(shuō)明情況： 金額單位：人民幣萬(wàn)元：外匯二、法定代表人和主要股東基本情況 （一）法定代表人基本情況姓名曾用名性別民族出生年月日 學(xué)歷職稱 政治面貌戶籍住址家庭住址身份證號(hào)碼年（月）收入聯(lián)系方式 兼職情況有 無(wú) 家庭主要成員姓名關(guān)系工作單位（或?qū)W校）及職務(wù)身份證號(hào)碼 主要工作（從業(yè)）簡(jiǎn)歷工作時(shí)間工作單位（從業(yè)經(jīng)歷）職務(wù) 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日（二）重要股東基本情況股東名稱（或姓名）經(jīng)營(yíng)地址出資金額法定代表人身份證號(hào)碼 金額單位：人民幣萬(wàn)元：外匯 三、申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)情況業(yè)務(wù)品種流動(dòng)資金貸款 固定資產(chǎn)貸款 社團(tuán)貸款 銀行承兌匯票貼現(xiàn) 信用證 打包放款 出口押匯保函 委托放款 其他說(shuō)明客戶申請(qǐng)日期信用社受理日期（一）貸款類信貸業(yè)務(wù)基本要素人民幣外幣貸款金額貸款用途貸款利息年（月）息 （）貸款期限年 月 日至 年 月 日年 月 日至 年 月 日貸款方式信用 保證 抵押 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)度還款來(lái)源還款方式（二）其他融資類信貸業(yè)務(wù)基本要素 人民幣外幣金額期限年 月 日至 年 月 日年 月 日至 年 月 日應(yīng)繳存保證金比例 實(shí)際繳存保證金保證金減免部分是否擔(dān)保 是 否 保證金減免部分擔(dān)保方式 保證 抵押 質(zhì)押有無(wú)交易合同 有 無(wú)有無(wú)交易單證 有 無(wú)其他有關(guān)資料、批文是否齊備 是 否融資用途其他需要說(shuō)明的情況： 金額單位：人民幣萬(wàn)元：外匯四、項(xiàng)目情況項(xiàng)目名稱項(xiàng)目地址項(xiàng)目性質(zhì) 房地產(chǎn) 基本建設(shè) 技術(shù)改造 其他項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品產(chǎn)品銷售價(jià)格有關(guān)批文、證件是否齊全 是 否（一）項(xiàng)目投資來(lái)源固定資產(chǎn)流動(dòng)資金人民幣外幣人民幣外幣金額比例金額比例金額比例金額比例項(xiàng)目總投資其中：自有資金自籌資金銀行貸款 其中：信用社貸款其他資金（二）項(xiàng)目自籌資金來(lái)源出資人出資金額出資比例出資方式其他需要說(shuō)明的情況： 金額單位：人民幣萬(wàn)元：外匯（三）、項(xiàng)目資金運(yùn)用情況項(xiàng)目名稱計(jì)劃投入額度實(shí)際已投入額度其中：人民幣其中：外幣其中：人民幣其中：外幣合計(jì)其中：信用社貸款計(jì)劃使用情況項(xiàng)目名稱其中：人民幣其中：外幣項(xiàng)目名稱其中：人民幣其中：外幣（四）評(píng)估項(xiàng)目（ ）年主要經(jīng)濟(jì)治標(biāo)新增銷售收入銷售利潤(rùn)率新增利潤(rùn)總額投資利潤(rùn)率動(dòng)態(tài)投資回收期工程質(zhì)量合格率其他需要說(shuō)明的情況： 金額單位：人民幣萬(wàn)元：外匯五、客戶主要產(chǎn)品（商品）產(chǎn)銷狀況主要產(chǎn)品名稱是否為新產(chǎn)品 是 否 是 否 是 否 是 否產(chǎn)銷率（）本期止累計(jì)上年同期銷售收入本期止累計(jì)上年同期占銷售收入總額比重（）本期止累計(jì)上年同期其他需要說(shuō)明的情況：六、客戶主要財(cái)務(wù)比率項(xiàng) 目前三年數(shù)據(jù)本年1- 月年度年度年度償債能力資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率利息保障倍數(shù)盈利能力凈資產(chǎn)收益率總資產(chǎn)利潤(rùn)率銷售利潤(rùn)率營(yíng)運(yùn)能力總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率成長(zhǎng)能力銷售增長(zhǎng)率利潤(rùn)增長(zhǎng)率 金額單位：人民幣萬(wàn)元：外匯七、客戶信譽(yù)及結(jié)算情況表信用社情況前三年當(dāng)年1- 月 年度 年度 年度一、信用等級(jí)二、當(dāng)面新增貸款額其中：新增流動(dòng)資金貸款其中：新增項(xiàng)目貸款 新增項(xiàng)目貸款三、當(dāng)年新增應(yīng)付貸款利息四、當(dāng)年實(shí)際支付貸款利息五、期末積欠貸款利息合計(jì)六、承兌匯票墊款筆數(shù)承兌匯票墊款金額七、信用證墊款筆數(shù)信用證墊款金額八、保函業(yè)務(wù)墊款筆數(shù)保函業(yè)務(wù)墊款金額九、對(duì)外擔(dān)保筆數(shù) 筆金額 萬(wàn)元1、是否存在懸空或逃費(fèi)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)問(wèn)題 是 否2、是否有債轉(zhuǎn)股記錄 是 否3、是否因拖欠水費(fèi)、電費(fèi)、租金或稅金被處罰 是 否4、是否存在拖欠職工工資問(wèn)題 是 否5、是否卷入或即將卷入重大訴訟或法律糾紛 是 否6、其他需要說(shuō)明的情況： 金額單位：人民幣萬(wàn)元：外匯八、與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)情況項(xiàng) 目信 用 社他行 前三年 當(dāng)年當(dāng)年年末年末年末 月末占比 月末占比（一）各項(xiàng)融資合計(jì)一、貸款合計(jì)1、流動(dòng)資金貸款其中：貼現(xiàn)2、固定資產(chǎn)貸款3、出口押匯4、其他二、其他融資合計(jì)1、銀行承兌匯票2、信用證3、保函4、其他（二）各項(xiàng)存款合計(jì)其中：外匯存款（三）結(jié)算資金流入量累計(jì)金額九、存量貸款資產(chǎn)質(zhì)量情況項(xiàng) 目信用社他行 前三年當(dāng)年當(dāng)年各項(xiàng)貸款合計(jì)年末年末年末 月末占比 月末占比按一逾兩大分類不良貸款合計(jì)逾期借貸呆滯貸款呆帳貸款按五級(jí)分類不良貸款小計(jì)次級(jí)類貸款可疑類貸款損失類貸款其他需要說(shuō)明的情況： 金額單位：人民幣萬(wàn)元：外匯 十、客戶綜合授信執(zhí)行情況融資種類最高綜合授信額度其中：信用社授信額度截止 月末可用授信額度合計(jì)其中：人民幣合計(jì)其中：人民幣合計(jì)其中：人民幣各項(xiàng)融資總計(jì)一、貸款總計(jì)1、流動(dòng)資金貸款其中：貼現(xiàn)2、固定資產(chǎn)貸款3、出口押匯4、其他二、其他融資合計(jì)1、銀行承兌匯票2、信用證3、保函4、其他其他需要說(shuō)明的情況：十一、擔(dān)保情況（一）保證方式擔(dān)保保證人全稱保證人代碼稅務(wù)登記號(hào)法定代表人保證金額貸款卡號(hào)保證期限信用等級(jí)實(shí)收資本注冊(cè)資本開(kāi)戶銀行結(jié)算戶帳號(hào)項(xiàng)目上年末當(dāng)年 月末項(xiàng)目上年當(dāng)年預(yù)計(jì)資產(chǎn)總額經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量其中：流動(dòng)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出量其中：存貨經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量其中：應(yīng)收賬款投資活動(dòng)現(xiàn)金流入量其中：長(zhǎng)期投資投資活動(dòng)現(xiàn)金流出量負(fù)債總額投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量其中：流動(dòng)負(fù)債籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入量所有者權(quán)益籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出量其中：實(shí)收資本籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量項(xiàng)目上年末當(dāng)年 月末項(xiàng)目上年末當(dāng)年 月末主營(yíng)業(yè)務(wù)收入資產(chǎn)負(fù)債率主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)流動(dòng)比率營(yíng)業(yè)利潤(rùn)應(yīng)收率利潤(rùn)總額存貨周轉(zhuǎn)率凈利潤(rùn)銷售利潤(rùn)率已抵押資產(chǎn)已提供擔(dān)?？蓳?dān)保能力已開(kāi)立信用證保函備注：可黨報(bào)能力資產(chǎn)總額負(fù)債總額已抵押資產(chǎn)已提供擔(dān)保已開(kāi)立信用證和保函有無(wú)合法保證能力 有 無(wú)有無(wú)足額保證能力 有 無(wú)有無(wú)不良貸款 有 無(wú)有無(wú)拖欠利息 有 無(wú)有無(wú)相互保證情況 有 無(wú)是否為母公司擔(dān)保 有 無(wú)資料是否齊全 有 無(wú)是否進(jìn)行過(guò)核保 有 無(wú)有無(wú)重大訴訟、法律糾紛 有 無(wú)有無(wú)拖欠職工工資 有 無(wú)有無(wú)逃費(fèi)金融機(jī)構(gòu)債務(wù) 有 無(wú)有無(wú)債轉(zhuǎn)股記錄 有 無(wú)有無(wú)拖欠電費(fèi)或租金 有 無(wú)有無(wú)拖欠稅金被處罰 有 無(wú) 金額單位：人民幣萬(wàn)元：外匯 金額單位：人民幣萬(wàn)元：外匯 （二）抵押方式擔(dān)保抵押人抵押人代碼抵押物種類房產(chǎn) 土地使用權(quán) 機(jī)器設(shè)備 交通工具 其他存放地點(diǎn)抵押期限至 年 月 日止產(chǎn)權(quán)證號(hào)抵押物是否經(jīng)過(guò)評(píng)估評(píng)估機(jī)構(gòu)名稱評(píng)估時(shí)間年 月 日抵押物價(jià)值折扣率抵押金額評(píng)估機(jī)構(gòu)有無(wú)評(píng)估資格 有 無(wú)評(píng)估資料是否齊全 有 無(wú)是否同意辦理抵押登記手續(xù) 有 無(wú)抵押物是否合法 有 無(wú)是否同意重復(fù)抵押 有 無(wú)抵押物變現(xiàn)可能性大 小 不能預(yù)計(jì)抵押物變現(xiàn)損失程度大 小是否同意辦理保險(xiǎn)是 否保險(xiǎn)第一受益人是否為我社是 否（三）質(zhì)押方式擔(dān)保出質(zhì)人出質(zhì)人代碼質(zhì)物種類動(dòng)產(chǎn) 權(quán)利質(zhì)物名稱質(zhì)押期限至 年 月 日止評(píng)估機(jī)構(gòu)名稱質(zhì)物保管方式移交質(zhì)權(quán)人保管 就地封存 委托第三人保管質(zhì)物是否經(jīng)過(guò)評(píng)估是 否評(píng)估時(shí)間年 月 日評(píng)估機(jī)構(gòu)有無(wú)評(píng)估資格 有 無(wú)折扣率質(zhì)物價(jià)值是否同意辦理質(zhì)押登記手續(xù)質(zhì)押金額質(zhì)押手續(xù)是否合法評(píng)估資料是否齊全預(yù)計(jì)質(zhì)物變現(xiàn)損失程度是否同意辦理保險(xiǎn)保險(xiǎn)第一受益人是否為我社質(zhì)物變現(xiàn)可能性 大 小 不能其他需要說(shuō)明的情況：十二、客戶近三年資產(chǎn)負(fù)債表（一）客戶名稱： 單位：萬(wàn)元科目前三年前二年上年末末期末貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收帳款減：壞帳準(zhǔn)備應(yīng)收帳款凈額預(yù)付帳款存貨其中：原材料產(chǎn)成品分期收款發(fā)出商品在建開(kāi)發(fā)品待攤費(fèi)用其中：期初進(jìn)項(xiàng)稅款待處理流動(dòng)資產(chǎn)凈損失一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期債券其他流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)長(zhǎng)期投資固定原值減：累計(jì)折舊固定資產(chǎn)凈值固定資產(chǎn)清理固定資產(chǎn)購(gòu)建支出在建工程代處理固定資產(chǎn)凈損失固定資產(chǎn)合計(jì)無(wú)形資產(chǎn)遞延資產(chǎn)無(wú)形及遞延資產(chǎn)合計(jì)其他長(zhǎng)期資產(chǎn)遞延稅借項(xiàng)十二、客戶近三年資產(chǎn)負(fù)債表（二）客戶名稱： 單位：萬(wàn)元資產(chǎn)合計(jì)短期借款應(yīng)匯票據(jù)應(yīng)付帳款預(yù)收帳款其他應(yīng)收款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費(fèi)未交稅金未付利潤(rùn)其他未交款預(yù)提費(fèi)用待扣稅金一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期負(fù)債其他流動(dòng)負(fù)債流動(dòng)負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)期借款長(zhǎng)期應(yīng)付款遞延出租收入其他長(zhǎng)期負(fù)債其中：住房公積金長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)遞延稅款貸項(xiàng)負(fù)債合計(jì)實(shí)收資本資本公積盈余公積其中：公益金未分配利潤(rùn)所有者權(quán)益合計(jì)負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì)或有資產(chǎn)或有負(fù)債十三、客戶近三年損益表（二）客戶名稱： 單位：萬(wàn)元科目前三年前二年上年末末期數(shù)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入減：主營(yíng)業(yè)務(wù)折扣與折讓主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額減：主營(yíng)業(yè)務(wù)成本經(jīng)營(yíng)費(fèi)用主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金及附加產(chǎn)（商）品銷售利潤(rùn)加：代購(gòu)代銷收入主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)加：其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)減：管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用其中：利息費(fèi)用匯兌損失（收益以號(hào)表示）營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加：投資收益（損失以號(hào)表示）營(yíng)業(yè)外收入減：營(yíng)業(yè)外支出加：以前年度損益調(diào)整利潤(rùn)總額（虧損以號(hào)表示）減：所得凈利潤(rùn)（虧損以號(hào)表示）凈利潤(rùn)（虧損以號(hào)表示）十四、客戶近三年現(xiàn)金流量表（一）客戶名稱： 單位：萬(wàn)元科目前三年前二年上年末本期數(shù)一、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金收取的租金收到的增值稅銷項(xiàng)稅額核退回的增值稅收到的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)購(gòu)買商品、就手勞務(wù)支付的現(xiàn)金支付組職工以及未職工支付的現(xiàn)金支付的增值稅額支付的所得稅額支付的除增值稅、所得稅意外的其他稅費(fèi)支付的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金流量?jī)纛~二、投資活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金流量收回投資所收到的現(xiàn)金分得股利或利潤(rùn)所收到的現(xiàn)金取得債券利息收入所收到的現(xiàn)金處置固定資產(chǎn)、物資能國(guó)資產(chǎn)核其他長(zhǎng)期資產(chǎn)而收回的現(xiàn)金凈額收到的其他與投資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金客戶近三年現(xiàn)金流量表（二）客戶名稱： 單位：萬(wàn)元現(xiàn)金流入小計(jì)購(gòu)建固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)核其他長(zhǎng)期資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金權(quán)益性投資所支付的現(xiàn)金債券性投資所支付的現(xiàn)金支付的其他與投資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~三、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金發(fā)行債券收到的現(xiàn)金借款所收到的現(xiàn)金收到的其他與籌資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金發(fā)生籌資費(fèi)用所支付的現(xiàn)金分配股利或利潤(rùn)所支付的現(xiàn)金償付利息所支付的現(xiàn)金融資租賃所支付的現(xiàn)金減少注冊(cè)資本所支付的現(xiàn)金支付其他與籌資活動(dòng)有關(guān)現(xiàn)金現(xiàn)金流出的小計(jì)籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~四、匯率變動(dòng)對(duì)新近的影響額五、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額十五、基層信用社（分社）申報(bào)意見(jiàn)客戶經(jīng)理意見(jiàn)：主調(diào)查人（客戶經(jīng)理）（簽字）：次調(diào)查人（簽字）：年 月 日年 月 日審查崗意見(jiàn)：主審查人（簽字）： 部門負(fù)責(zé)人（簽字）：年 月 日 年 月 日 信貸小組意見(jiàn)：一、 審查結(jié)論：二、表決情況：審查小組 人，出席 人，參加表決 人，表決結(jié)果：同意 票；不同意 票，再議 票。三、審貸小組成員（同意）簽字：審貸小組成員（不同意）簽字： 審貸小組組長(zhǎng)（簽字）： 年 月 日十六、區(qū)聯(lián)社（直管信用社、市屬營(yíng)業(yè)部）審查（批）意見(jiàn)客戶經(jīng)理意見(jiàn)：主調(diào)查人（客戶經(jīng)理）（簽字）：次調(diào)查人（簽字）：年 月 日年 月 日部門調(diào)查崗意見(jiàn)： 部門主調(diào)查人（簽字）： 年 月 日 部門審查崗意見(jiàn)：部門主審查人（簽字）： 年 月 日信貸審查委員會(huì)（小組）意見(jiàn)：二、 審查結(jié)論：二、表決情況：審貸委員會(huì)（小組） 人，出席 人，參加表決 人，表決結(jié)果：同意 票；不同意 票，再議 票。三、審貸（小組）成員（同意）簽字：審貸小組成員（不同意）簽字： 審貸小組組長(zhǎng)（簽字）： 年 月 日十七、武漢市農(nóng)村信用社貸款調(diào)查責(zé)任書(shū)本人負(fù)責(zé)對(duì)客戶 于20 年 月 日申請(qǐng)的金額為 萬(wàn)元的貸款（授信、貼現(xiàn)或銀行承兌匯票，下同）業(yè)務(wù)的調(diào)查，并承擔(dān)以下調(diào)查責(zé)任：1、對(duì)該公司提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人證明書(shū)、法人授權(quán)委托證明書(shū)、財(cái)務(wù)報(bào)表、董事會(huì)決議、公司章程、商品貿(mào)易購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、簽字簽章等資料以及擔(dān)保單位提供的資料進(jìn)行檢查，并對(duì)以上資料的完整性、真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。2、對(duì)客戶的借款、其他負(fù)債、提供擔(dān)保情況、信用狀況、法定代表人的品行，經(jīng)營(yíng)管理能力，業(yè)績(jī)以及關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)狀況及信用狀況進(jìn)行調(diào)查，并保證調(diào)查內(nèi)容真實(shí)。3、對(duì)客戶及擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查，并保證信貸需求的真實(shí)性、還款來(lái)源的可靠性以及擔(dān)保人具備擔(dān)保條件。4、負(fù)責(zé)貸款后的檢查、管理、催收、及時(shí)掌握了解貸款企業(yè)貸款后的經(jīng)營(yíng)情況，發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，并負(fù)責(zé)向上級(jí)預(yù)警意見(jiàn)。5、對(duì)按有關(guān)規(guī)定應(yīng)調(diào)查的其他情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)等本人保證所提供的調(diào)查報(bào)告市真實(shí)的。該筆貸款若獲批準(zhǔn)，本人保證按照武漢市農(nóng)村信用社有關(guān)貸款管理規(guī)定，完善擔(dān)保手續(xù)，并負(fù)責(zé)貸后管理工作；同事，負(fù)責(zé)貸款到期回收的工作。如因個(gè)人調(diào)查不實(shí)，管理不善，致使貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失，本人愿意按照有關(guān)制度規(guī)定接收處理。責(zé)任人（簽字）：年 月 日武漢市農(nóng)村信用社貸款審查責(zé)任書(shū)（二）本人負(fù)責(zé)對(duì)調(diào)查崗提供的 金額為 萬(wàn)元的貸款（授信、貼現(xiàn)或銀行承兌匯票，下同）業(yè)務(wù)的審查，并承擔(dān)以下審查責(zé)任：1、對(duì)上報(bào)資料的完整性、有效性負(fù)責(zé)。2、對(duì)客戶及擔(dān)保人主題資格、法定代表人有關(guān)證明材料的合規(guī)性負(fù)責(zé)；對(duì)客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)合理性，產(chǎn)權(quán)關(guān)系的明晰性負(fù)責(zé)；對(duì)客戶及擔(dān)保人存在不良信用紀(jì)律負(fù)責(zé)。3、對(duì)貸款用途的合規(guī)合法以及符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信用社信貸政策負(fù)責(zé)。4、對(duì)客戶資產(chǎn)負(fù)債比例的合理性負(fù)責(zé)；對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的正常性、產(chǎn)品是否有銷路、能否按照期限償還貸款本息進(jìn)行審查分析，并分析結(jié)果負(fù)責(zé)。5、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查分析，并對(duì)分析結(jié)果負(fù)責(zé)；對(duì)未通過(guò)人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢，未發(fā)現(xiàn)客戶存在不良信貸記錄負(fù)責(zé)；對(duì)未提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施負(fù)責(zé)。6、對(duì)擔(dān)保人的代償能力，抵押物是否合法足值、易變現(xiàn)，質(zhì)押物、證、權(quán)的真實(shí)清楚，票據(jù)的合法有效進(jìn)行審查分析，并對(duì)分析結(jié)果負(fù)責(zé)。7、對(duì)按有關(guān)規(guī)定應(yīng)審查的其他情況的審查分析負(fù)責(zé)等。本人保證所提供的審查報(bào)告是真實(shí)的。如因個(gè)人審查不實(shí)，致使貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失，本人愿意按照有關(guān)制度規(guī)定接收處理。責(zé)任人（簽字）：年 月 日武漢市農(nóng)村信用社貸款決策責(zé)任書(shū)（三）本人負(fù)責(zé)對(duì)審查崗提供的 金額為 萬(wàn)元的貸款（授信、貼現(xiàn)或銀行承兌匯票，下同）業(yè)務(wù)的決策，并承擔(dān)以下審查責(zé)任：1、對(duì)貸款“三性”以及風(fēng)險(xiǎn)度的確認(rèn)責(zé)任。2、對(duì)貸款方式以及相關(guān)要素的確認(rèn)負(fù)責(zé)。3、對(duì)作出貸與不貸、貸款種類、金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任的決策負(fù)責(zé)。4、對(duì)是否按愛(ài)款權(quán)限審批負(fù)責(zé)。5、對(duì)違反或減少貸款程序?qū)徟?fù)責(zé)。6、對(duì)貸款到期收回負(fù)責(zé)。如因決策失誤，致使貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失，本人愿意按照有關(guān)制度規(guī)定接收處理。責(zé)任人（簽字）：年 月 日十八、市聯(lián)社公司金融部意見(jiàn)調(diào)查意見(jiàn)： 調(diào)查人（簽字）：年 月 日部門意見(jiàn)：公司金融部（蓋章）：年 月 日十八、市聯(lián)社公司金融部意見(jiàn)調(diào)查意見(jiàn)： 調(diào)查人（簽字）：年 月 日部門意見(jiàn)：信貸管理部（蓋章）：年 月 日二十、市聯(lián)社審批意見(jiàn)意見(jiàn)：審貸委員會(huì)（蓋章）年 月 日附件1各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)計(jì)算公式1、 銷售利潤(rùn)率利潤(rùn)總額銷售收入1002、 投資利潤(rùn)率年平均投資利潤(rùn)總投資額1003、 工程質(zhì)量合格率實(shí)際竣工面積按合同竣工面積1004、 產(chǎn)銷率年度銷售數(shù)量（金額）年度生產(chǎn)數(shù)量（總產(chǎn)值）1005、 資產(chǎn)負(fù)債率負(fù)債總額資產(chǎn)總額1006、 流動(dòng)比率流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債1007、 速動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)存貨）流動(dòng)負(fù)債1008、 利息保障倍數(shù)（利潤(rùn)總額各項(xiàng)利息支出）各項(xiàng)利息支出9、 凈資產(chǎn)收益率凈利潤(rùn)平均凈資產(chǎn)10010、 總資產(chǎn)利潤(rùn)率凈利潤(rùn)平均資產(chǎn)總額10011、 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率銷售收入平均流動(dòng)資產(chǎn)10012、 流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率銷售收入平均流動(dòng)資產(chǎn)10013、 存貨周轉(zhuǎn)率（次數(shù)）銷售成本平均存貨14、 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率銷售收入平均應(yīng)收帳款10015、 銷售增長(zhǎng)率（計(jì)算期銷售收入基期銷售收入1）10016、 利潤(rùn)增長(zhǎng)率（計(jì)算期利潤(rùn)總額基期利潤(rùn)總額1）10017、 銷售凈利潤(rùn)凈利潤(rùn)銷售收入10018、 毛利率（銷售收入銷售成本）銷售收入100附件2貸款呈報(bào)資料清單序號(hào)程序資料序號(hào)程序資料1借款單位書(shū)面申請(qǐng)有 無(wú)41企業(yè)資料證明有 無(wú)2建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書(shū)有 無(wú)42項(xiàng)目可行性報(bào)告有 無(wú)3借款申請(qǐng)書(shū)有 無(wú)43有關(guān)立項(xiàng)批復(fù)文件有 無(wú)4調(diào)查報(bào)告有 無(wú)44建設(shè)用地規(guī)劃許可證有 無(wú)5審查報(bào)告有 無(wú)45建設(shè)工程規(guī)劃許可證有 無(wú)6審貸會(huì)記錄有 無(wú)46建設(shè)施