林州德豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡，如有侵權，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除林州德豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2011年-2013年發(fā)展規(guī)劃（草案）2011年4月26日，林州德豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“林州德豐村鎮(zhèn)銀行”）獲準籌建，為應對成立后的戰(zhàn)略發(fā)展環(huán)境，規(guī)劃發(fā)展任務和目標，符合監(jiān)管部門的監(jiān)管要求，實現(xiàn)把林州德豐村鎮(zhèn)銀行發(fā)展為區(qū)域精品銀行、品牌銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標，根據(jù)各級監(jiān)管部門要求，結合自身實際，特制定本規(guī)劃。一、指導思想我行2011-2013年工作總的指導思想是：以黨的十七精神為綱要，以銀監(jiān)會加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機構政策為契機，堅持解放思想、實事求是、開拓創(chuàng)新、與時具進，強化內(nèi)控管理、加大創(chuàng)新力度、加快業(yè)務發(fā)展，提升競爭實力，實現(xiàn)又好又快發(fā)展，全面構建符合現(xiàn)代化金融企業(yè)制度的新型農(nóng)村金融企業(yè)。二、制定原則1、客觀性原則。根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展和金融業(yè)務前三年的實際情況，結合地區(qū)發(fā)展和GDP增長速度，制定本行三年發(fā)展目標。2、可持續(xù)發(fā)展的原則。按照既實現(xiàn)股東價值最大化又滿足監(jiān)管標準的要求，統(tǒng)籌安排，合理確定各項業(yè)務發(fā)展速度，以實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。3、審慎性原則。確定業(yè)務發(fā)展目標時，充分考慮到發(fā)展過程中的各種不利因素；確定財務目標時，合理預計可能發(fā)生的損失和費用，增加財務目標的可實現(xiàn)程度，降低投入資本的風險。三、總體發(fā)展目標堅持為“三農(nóng)”服務的宗旨和審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的理念，通過持續(xù)不斷的改革創(chuàng)新，完善服務功能，健全金融工具，拓展業(yè)務領域，增強發(fā)展后勁，確立市場化、集約化經(jīng)營思想，提高綜合實力和競爭能力，努力造就文化個性鮮明、管理精細、服務一流、資產(chǎn)質量優(yōu)良、員工整體素質較高、企業(yè)凝聚力較強、在工商企業(yè)和規(guī)模經(jīng)營的民營企業(yè)、個體經(jīng)營者和個人金融服務領域具有較強競爭優(yōu)勢的現(xiàn)代金融企業(yè)，爭取發(fā)展成為全國一流村鎮(zhèn)銀行。四、市場定位林州德豐村鎮(zhèn)銀行將以“林州人自己的銀行，做林州人身邊的銀行”為目標，主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務，以城鄉(xiāng)居民為基本客戶、微小企業(yè)為主要客戶、中小企業(yè)為重點關注客戶，建設成一個立足社區(qū)、服務三農(nóng)、服務中小企業(yè)的精品小銀行，促進林州全面發(fā)展。新組建的村鎮(zhèn)銀行堅持科學規(guī)劃、審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展、精細管理，把村鎮(zhèn)銀行打造成具有“農(nóng)”字特色、機制靈活、競爭力強、可持續(xù)發(fā)展的精品社區(qū)零售銀行，實現(xiàn)速度與質量、規(guī)模與效益的全面協(xié)調(diào)和可持續(xù)的科學發(fā)展。五、戰(zhàn)略目標林州德豐村鎮(zhèn)銀行開業(yè)后，將以“林州人自己的銀行，做林州人身邊的銀行”為目標，建設成一個立足城區(qū)、服務三農(nóng)、服務中小企業(yè)、服務百姓的新型金融機構，并使之成為資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務和效益良好的好銀行。（一）管理目標按照現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行經(jīng)營管理要求和市場化、商業(yè)化運行原則，建立健全運行機制、決策機制、考評機制、分配機制、用人機制等一整套現(xiàn)代銀行經(jīng)營機制。一是建立起符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的、完善的治理結構。股東大會為林州德豐村鎮(zhèn)銀行的最高權力機構，下設董事會和監(jiān)事會。董事長為法定代表人。監(jiān)事會行使監(jiān)督檢查職責。高級管理層設立行長1人，副行長1-2人。在開業(yè)初期擬設辦公室、信貸部、會計部和營業(yè)廳四個內(nèi)設部門。二是建立科學、民主、高效的決策機制。建立行長辦公會例會制度，形成科學、民主的集體決策機制，所有的重大經(jīng)營決策都在行長辦公會上集體研究、報董事會決策，并形成規(guī)范的會議紀要。三是建立全方位的考評機制。以全成本管理為指導，引入資本補償、量化指標、人均利潤、風險評價等商業(yè)銀行評價與考核標準，制定以市場化為特征的經(jīng)營指標，并確立經(jīng)營單位考核評價結果與全員收入掛鉤、與管理層晉降職掛鉤的機制，建立一整套績效考評體系。四是建立科學的分配機制。推行以“量才適用、收入與績效相一致”為總體原則的分配制度，建立起市場化、差異化和激勵性相容的薪酬體系，實現(xiàn)以業(yè)績能力定崗位、定薪酬。注重效率的同時兼顧公平。五是建立合理的用人機制。采用科學的激勵約束機制，合理配置人力資源，提高市場競爭力。通過人力資源的合理配置，提高經(jīng)營管理水平、工作效率、擴大經(jīng)營效益。六是形成較為完善的風險管理及資產(chǎn)管理體系，內(nèi)控制度更加有效，各項管理更加規(guī)范。（二）經(jīng)營目標1、資金投向及運用林州德豐村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準備金、留足備付金后，其可用資金全部用于林州當?shù)亟?jīng)濟建設；首先，貸款發(fā)放充分滿足林州三農(nóng)和中小企業(yè)的需要，富余資金可投放當?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)和非農(nóng)經(jīng)濟。其次，適度開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務實現(xiàn)收入多元化和調(diào)節(jié)流動性需求。2、網(wǎng)點設置及布局根據(jù)目前林州的地理環(huán)境、人文環(huán)境并結合當?shù)亟鹑诜盏男枨?，在設立初期，林州德豐村鎮(zhèn)銀行前期擬設1個營業(yè)網(wǎng)點，2012-2013年力爭實現(xiàn)每年增設2-3個營業(yè)網(wǎng)點，逐步實現(xiàn)布局合理、輻射全市的戰(zhàn)略目標。3、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及發(fā)展目標林州德豐村鎮(zhèn)銀行開業(yè)后，其發(fā)展規(guī)劃分為兩步走。一是起動階段：構建現(xiàn)代銀行運行平臺，為長遠發(fā)展奠定基礎。開業(yè)至2011年底，建立健全各項管理制度和約束機制，構建現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理模式，同時，加強風險管理，促進各項業(yè)務的健康發(fā)展；二是發(fā)展階段：從2012年至2013年，全面參與市場競爭，發(fā)展壯大自身實力，并在加快各項業(yè)務發(fā)展過程中進一步完善經(jīng)營管理機制，為林州德豐村鎮(zhèn)銀行的跨越式發(fā)展夯實基礎。林州德豐村鎮(zhèn)銀行開業(yè)后，將以提高市場份額、增加利潤空間和降低風險為目標，擴大市場營銷力度，將服務“三農(nóng)”業(yè)務作為主攻方向；堅持科技興行戰(zhàn)略，提高銀行的信息化水平，加快新產(chǎn)品的開發(fā)和市場推廣速度。到2011年末，通過加大宣傳和營銷力度，強化內(nèi)部經(jīng)營管理，計劃存款余額達到15000萬元，貸款余額達到9000萬元，至2013年存款達到50000萬元、貸款余額達到36000萬元。2011年-2013年林州德豐村鎮(zhèn)銀行業(yè)務發(fā)展目標單位：萬元項 目2011年2012年2013年存款余額150003000050000存貸比60%60%60%貸款余額90001800030000為了有效控制成本、增加收益，提高盈利水平，2011年2013年，林州德豐村鎮(zhèn)銀行將在注重成本與收益的動態(tài)平衡的基礎上實現(xiàn)全成本管理。通過實行全行經(jīng)營活動的預算管理和建立成本費用控制的自我約束機制，合理壓縮成本，實現(xiàn)經(jīng)營效益的最大化。（1）盈利能力預測2011年度實現(xiàn)利潤-65萬元，2012年度實現(xiàn)利潤341萬元；2013年度實現(xiàn)利潤1000萬元。（2）經(jīng)營效益預測通過深化改革、完善法人治理結構，努力改善經(jīng)營管理，盈利水平將逐年提高。經(jīng)保守預測,未來三年收入支出及利潤預測見下表。2011年2013年本行各年度財務發(fā)展目標單位：萬元項 目2011年2012年2013年營業(yè)收入2297241593營業(yè)支出294383593稅前利潤-65 3411000（3）資本收益率和資產(chǎn)收益率預測根據(jù)上述未來業(yè)務發(fā)展預測，資產(chǎn)收益率2011年末達到-0.32%，2012年末達到0.97%，2013年末達到1.81%；資本收益率2011年末達到-1.3%，2012年末達到6.4%，2013年末達到20%。2011年2013年資本收益率和資產(chǎn)收益率預測單位：萬元項 目2011年2012年2013年實際收益(萬元)-65 341 1000資產(chǎn)平均余額(萬元) 200003500055000資本總額(萬元) 5000 5300 6000資本收益率(%)-0.13 6.420資產(chǎn)收益率(%) -0.325 0.97 1.81（4）股東回報預測按有關規(guī)定交納企業(yè)所得稅、提取法定盈余公積金、公益金后，向股東分紅，如下表：2011年2013年本行未來三年稅后利潤及股本回報率(股本總額按5000萬元計算)表單位：萬元項 目2011年2012年2013年利潤(萬元)-513761070稅后利潤(萬元) -65 341 1000可供投資者分配利潤(萬元)-234850每股資本回報率(%)-4.8617（5）資本充足率目標按照銀監(jiān)會頒布的村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定規(guī)定，本行自設立之日起其資本充足率需持續(xù)保持8%以上。以3年內(nèi)資本充足率達標為目標，依據(jù)預計的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)負債業(yè)務發(fā)展情況和利潤實現(xiàn)情況，2011年2013年本行各年度資本充足率如下表：2011年2013年本行資本充足率預測項 目2011年2012年2013年資本凈額(萬元)500053006000加權風險資產(chǎn)(萬元)100001500025000資本充足率(%)503524（6）不良貸款比例目標不良貸款預計采用分階段確定的方法：2011年-2013年，根據(jù)村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有新增貸款不良率的實際情況確定，將不良貸款率控制在1%以內(nèi)；2011年2013年，不良貸款額控制在250萬元以內(nèi)。2011年2013年本行各年度不良貸款情況預計表 單位：萬元項目2011年2012年2013年貸款余額90001800030000不良貸款比例01%1%資產(chǎn)減值準備90180300（7）風險資產(chǎn)損失準備目標按照銀監(jiān)會頒布的村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定等制度要求, 本行將足額提取一般準備及專項準備，確保撥備覆蓋率不低于150%，逐步提高自身抗御風險的能力。(三)內(nèi)部控制目標一是明確林州德豐村鎮(zhèn)銀行高管人員的職責，明確劃分各部門之間、崗位之間、上下級機構之間的職責，建立職責明晰、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制；加強監(jiān)事會監(jiān)督作用。 二是以林州德豐村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有內(nèi)部控制、風險管理制度為基礎，參考其他村鎮(zhèn)銀行的先進做法，制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保風險管理和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。 三是對各項業(yè)務制定并實施全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，設立新的機構或開辦新的業(yè)務時，事先制定有關的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量和評估，并提出風險防范措施。 四是建立科學、高效的風險管理系統(tǒng)，有效控制信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、法律風險等各種經(jīng)營風險，及時識別、評價、監(jiān)測和控制各種風險，根據(jù)對風險的綜合評價，實施審慎的授信和定價，根據(jù)對風險的識別評價，實施風險損失準備金的充足撥備和資本金的合理配置。五是建立內(nèi)部控制的評價制度，對內(nèi)部控制的制度建設、執(zhí)行情況定期進行回顧和檢討，并根據(jù)國家法律規(guī)定、銀行組織結構、經(jīng)營狀況、市場環(huán)境的變化進行修訂和完善。六是建立有效的核對、監(jiān)控制度，對各種賬證、報表定期進行核對，對現(xiàn)金、有價證券等有形資產(chǎn)及時進行盤點，對柜臺辦理的業(yè)務實行復核或事后監(jiān)督把關，對授權、授信的執(zhí)行情況進行監(jiān)控。七是建立有效的應急制度，在各個重要部位、營業(yè)網(wǎng)點等發(fā)生供電中斷、火災、搶劫等緊急情況時，應急措施應當及時、有效，確保各類數(shù)據(jù)信息的完整和安全。八是聘請中介機構負責協(xié)助林州德豐村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)部審計工作，確保各項規(guī)章制度的落實到位,維護股東的合法權益，防范監(jiān)管風險。 (四）企業(yè)文化建設目標林州德豐銀行建立自我企業(yè)文化的總體目標是：以正確的價值觀改變員工的思想理念，以正確的思想理念引導員工的行為方式，以規(guī)范的制度推動組織的經(jīng)營和管理，以積極的企業(yè)文化塑造個性品牌。追求卓越，追求進步，追求超越是德豐銀行企業(yè)文化的核心。6、 主要工作措施（一）著力推動五大創(chuàng)新，不斷提升市場競爭能力1、積極推動思維創(chuàng)新。要堅決打破管理人員“看攤受業(yè)、因循守舊、創(chuàng)新不足”的思想禁錮，破除“小富即安、小進則滿”的小農(nóng)意識，突破常規(guī)、創(chuàng)新發(fā)展之風，體現(xiàn)昂揚向上的謹慎風貌。牢固樹立以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標的觀念，努力把德豐銀行做強、做大、做精。2、積極推動機制創(chuàng)新。要按照現(xiàn)代化企業(yè)制度的要求，構建靈活、規(guī)范、科學、有效、適應轄區(qū)特點的法人治理模式，規(guī)范“三會運作”提高法人治理的嚴肅性和有效性。3、積極推動業(yè)務創(chuàng)新。要加快研究開發(fā)適應農(nóng)村市場的新產(chǎn)品、新業(yè)務，實現(xiàn)資產(chǎn)多元化經(jīng)營。大力發(fā)展中間業(yè)務，積極創(chuàng)造條件，逐步為客戶提供投資理財、信息咨詢、財務顧問等一些知識密集型的新型中間業(yè)務，不斷提高中間業(yè)務收入比重。加強同業(yè)戰(zhàn)略合作，學習、應用先進的金融工具、金融手段和管理技術，全面提升盈利水平。4、積極推動營銷方式和水平創(chuàng)新。要以客戶為中心，培育和建立專業(yè)化營銷隊伍和差異化營銷服務體系，深入挖掘、開發(fā)客戶金融服務需求，推動各項產(chǎn)品的交叉銷售。要建立統(tǒng)一的服務質量體系，明確各個部門及崗位的管理職責，明確服務質量評價標準，加大對各項服務質量的監(jiān)督、評價、反饋和持續(xù)改進。5、積極推動科技創(chuàng)新。要不斷加大科技投入逐步建立和完善核心業(yè)務系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)、信貸管理等系統(tǒng)建設，提高辦公效率；同時，積極創(chuàng)造條件發(fā)展銀行卡、自助設備、POS機、網(wǎng)銀等業(yè)務品種，逐步解決村鎮(zhèn)銀行業(yè)務科技含量低的瓶頸，實現(xiàn)全功能銀行。（2） 完善五大機制，不斷強化制度約束與內(nèi)部控制1、完善教育機制。要形成經(jīng)常性教育機制，集中對員工開展政治教育、各項業(yè)務培訓及操作技能培訓，端正員工思想作風，提高工作效率。2、完善動力機制。要通過業(yè)務考試和業(yè)績考核“雙考”形式，逐年選拔、任用業(yè)務上精通、政治上可靠的年輕干部，充分發(fā)揮政治動力作用，形成有帶動力、有影響力、有創(chuàng)造力的中堅力量隊伍。要通過先進集體、先進個人、服務標兵、行業(yè)之星等評選、表彰活動充分發(fā)揮精神動力作用，形成積極、向上、和諧、競爭的良好發(fā)展局面。要通過加大崗位收入之間的差距、完善獎勵等管理辦法，充分發(fā)揮經(jīng)濟動力作用，調(diào)動全體員工工作積極性和能動性。3、完善約束機制。合理設定各項管理制度和各層面權責，建立健全覆蓋全部業(yè)務、崗位和工作環(huán)節(jié)的內(nèi)控機制，確保各項工作得到有效約束和控制。要強化各項工作的落實和執(zhí)行，切實形成“一級抓一級，層層抓落實”的內(nèi)部約束機制，確保令行禁止，按章辦事。要全面加強責任追究，依法查處違法違紀行為，落實管理責任和責任追究以進一步強化領導干部和員工的責任意識和風險意識，不斷提高經(jīng)營管理水平。4、完善監(jiān)督機制。要規(guī)范監(jiān)事會的正常運作，真正讓監(jiān)事會工作參與到?jīng)Q策和經(jīng)營中去，進一步強化監(jiān)事會監(jiān)督功能。要健全完善審計監(jiān)督，真正由事后監(jiān)督發(fā)展為事前、事中監(jiān)督；要全面實行行務公開、信貸公開和財務公開制度，有效預防內(nèi)部暗箱操作；同時，要通過中介機構、聘請監(jiān)督員等形式接受外部監(jiān)督，進一步強化外部力量監(jiān)督功能。5、完善案防機制。要堅持標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防的方針，建立健全案件防控長效機制，加大案件查防、懲處力度，強化操作風險日常監(jiān)管，狠抓制度執(zhí)行，全面構建教育、監(jiān)督、防范、懲治為一體的案件查防長效機制，努力實現(xiàn)安全經(jīng)營無事故。（三）突出三大管理重點，有效促進合規(guī)運行1、加強風險管理。以安全運營為目標，以規(guī)范管理為手段，著力提高風險的識別、計量、分析、控制能力和水平，強化全員、全過程、全業(yè)務風險管理，有效防范信用風險、市場風險、操作風險和信息系統(tǒng)風險等。2、加強貸款管理。一是加強貸款流程管理。建立信貸業(yè)務管理流程，