中小企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告范例word整理稿.doc

關(guān)于上海丹菱福德香精香料有限公司800萬(wàn)元貸款的調(diào)查報(bào)告 一、基本情況 1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時(shí)間：2000年1月。 3、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。 4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。 5、注冊(cè)資本：1000萬(wàn)元。 6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)；生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。（凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng)）。 企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)： 單位：萬(wàn)元 股東名稱 原投資額 占比 變更后投資額占比 上海丹菱香精香料有限公司 600 60 0 0 劉曉東 120 12 300 30% 陸斌 96 9.6% 240 24% 柳海彬 96 9.6% 240 24% 杜宇紅 88 8.8% 220 22% 合計(jì) 1000 100% 1000 100% 上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó)，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。 公司銷售情況良好，2005年實(shí)現(xiàn)銷售收入2428萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。2006年實(shí)現(xiàn)銷售收入3628萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。2007年實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強(qiáng)。 二、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及股東背景 1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師；1995年至1997年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理；1997年至2005年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。2006年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。 2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、嫖娼等違法不良記錄。 3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。 三、財(cái)務(wù)狀況 （一）經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查 銷售利潤(rùn)情況： 2005.12 2006.12 2007.12 銷售總額 2428 3628 3422 銷售利潤(rùn) 1485 2308 2027 凈利潤(rùn) 1035 1653 1114 銷售凈利潤(rùn)率 43% 46% 33% 償債指標(biāo)情況： 2005.12 2006.12 2007.12 資產(chǎn)負(fù)債率 28 22 31 流動(dòng)比率 3.24 4.36 2.17 速動(dòng)比率 2.48 3.78 1.66 截止2007年末，公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元，負(fù)債1872萬(wàn)元，負(fù)債率31，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強(qiáng)。 1、資產(chǎn)負(fù)債情況 （1）貨幣資金362萬(wàn)元。 （2）應(yīng)收票據(jù)62萬(wàn)元，主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬(wàn)元，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬(wàn)元，樂(lè)天奧的利飲料公司17萬(wàn)元。 （3）應(yīng)收賬款1096萬(wàn)元，包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應(yīng)收款對(duì)象是健力寶公司75萬(wàn)元，奧的利飲料公司50萬(wàn)元，光明乳業(yè)62萬(wàn)元，福建惠康食品45萬(wàn)元，南京喜之郎果凍36萬(wàn)元，娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。 （4）存貨952萬(wàn)元，主要是原材料、自制半成品和庫(kù)存商品。 （5）固定資產(chǎn)1967萬(wàn)元，主要是廠房、設(shè)備、車輛和辦公用品。 （6）短期借款1480萬(wàn)元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，占比36；農(nóng)行流動(dòng)資金貸款940萬(wàn)元，占比64。 （7）應(yīng)付賬款308萬(wàn)元，主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元，上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元，上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬(wàn)元，香樂(lè)香料公司36萬(wàn)元，上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬(wàn)元以內(nèi)。 2、權(quán)益情況 企業(yè)所有者權(quán)益4171萬(wàn)元，其中包括實(shí)收資本1000萬(wàn)元，盈余公積389萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)2754萬(wàn)元。 3、損益情況 2007年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬(wàn)元，比2006年略有下降，原因是2007年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計(jì)。所以，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。 利潤(rùn)總額1114萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)率33，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利能力。但是相比上年46的銷售凈利潤(rùn)率有所下降，原因是2007年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快，平均估計(jì)漲幅在2030左右，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。 （二）企業(yè)第一還款來(lái)源的分析 企業(yè)2007年度銷售收入3422萬(wàn)元，借款期限內(nèi)預(yù)計(jì)的銷售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元左右。 四、貸款要素及用途說(shuō)明 1、貸款金額800萬(wàn)元整。 2、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5，該企業(yè)2007年信用等級(jí)為A級(jí)，符合信用等級(jí)對(duì)利率的要求。 3、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。 4、貸款用途：企業(yè)向我行申請(qǐng)800萬(wàn)元，貸款主要用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家專門生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的結(jié)算方式通常是23個(gè)月結(jié)算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場(chǎng)份額，需要不斷地開(kāi)發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預(yù)計(jì)2008年實(shí)現(xiàn)銷售收入4200萬(wàn)元，公司現(xiàn)在的銷售對(duì)象均為國(guó)內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如2007年10月，公司和可口可樂(lè)上海分公司達(dá)成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長(zhǎng)，一般為23個(gè)月，公司從采購(gòu)到生產(chǎn)成品需要23個(gè)月左右，企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60測(cè)算，總需要采購(gòu)原材料資金約2500萬(wàn)元，按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算，需要1250萬(wàn)元，另外，需要管理費(fèi)用和營(yíng)業(yè)費(fèi)用300萬(wàn)元?？偭鲃?dòng)資金需求約1550萬(wàn)元，企業(yè)計(jì)劃以自有資金投入750萬(wàn)元，申請(qǐng)我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。 5、還款來(lái)源： 本貸款第一還款來(lái)源是企業(yè)自身銷售收入和利潤(rùn)。 上海丹菱福德公司經(jīng)過(guò)3年的發(fā)展，已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資源和市場(chǎng)客戶資源，將在2008年取得更大的發(fā)展。公司經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調(diào)研，決定對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)研和細(xì)分，從2008年開(kāi)始將暫停對(duì)銷售額50萬(wàn)元以下的小型客戶的供貨，集中優(yōu)勢(shì)為大中型客戶配套生產(chǎn)，以進(jìn)一步規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì)。各地的經(jīng)銷隊(duì)伍已經(jīng)對(duì)2008年的銷售客戶基本確定，銷售目標(biāo)已經(jīng)制定并報(bào)董事會(huì)。公司預(yù)計(jì)2008年銷售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元，比上年3422萬(wàn)元增加24。2008年目標(biāo)客戶中：健力寶350萬(wàn)元，光明700萬(wàn)元，娃哈哈560萬(wàn)元，樂(lè)天奧的利500萬(wàn)元，蒙牛580萬(wàn)元，伊利600萬(wàn)元，匯源果汁400萬(wàn)元，美晨300萬(wàn)元等。由于丹菱福德的產(chǎn)品口味優(yōu)良，市場(chǎng)反映良好，合作方均有意向不斷擴(kuò)大和公司的合作。通過(guò)篩選客戶，公司將逐步提升產(chǎn)品的價(jià)格和毛利，公司預(yù)計(jì)2008年利潤(rùn)總額可以達(dá)到1200萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)率30，還款能力較強(qiáng)。 五、融資及信譽(yù)情況 1、企業(yè)目前銀行借款1480萬(wàn)元，其中我行小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，農(nóng)行940萬(wàn)元。 2、企業(yè)信用記錄情況正常。 借款人貸款卡記錄沒(méi)有不良記錄； 借款人股東或法定代表人（即企業(yè)實(shí)際控制人）信用記錄沒(méi)有不良記錄； 借款人工商信息沒(méi)有不良記錄。 3、企業(yè)已在我行開(kāi)立基本戶，日均存款300萬(wàn)元左右，銷售歸行資金4000萬(wàn)元，歸行率100。 六、擔(dān)保情況 本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔(dān)保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶，在我行的2007年信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)，授信總額為1000萬(wàn)元，在我行的現(xiàn)有貸款余額為0萬(wàn)元，剩余可用授信額度為1000萬(wàn)元。擔(dān)保人上海丹菱香精香料有限公司成立于1997年，公司注冊(cè)地康橋工業(yè)園區(qū)康橋東路558號(hào)，經(jīng)營(yíng)范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產(chǎn)品批發(fā)零售。擔(dān)保人目前的主要業(yè)務(wù)是煙用香精香料的生產(chǎn)和銷售。主要客戶是全國(guó)各大卷煙生產(chǎn)商，包括常德卷煙廠、安徽卷煙廠、河北卷煙廠、保定卷煙廠、唐山卷煙廠等等。由于香精香料具有不易替代性，產(chǎn)品一經(jīng)市場(chǎng)接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發(fā)生改變。所以企業(yè)和生產(chǎn)卷煙的老客戶的合作非常穩(wěn)定，并通過(guò)引進(jìn)國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的香精技術(shù)人才，企業(yè)不斷提高產(chǎn)品的口味和質(zhì)感，迎合客戶的需求。 截止2007年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產(chǎn)14462萬(wàn)元，負(fù)債6070萬(wàn)元，所有者權(quán)益8392萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率42。銀行貸款2500萬(wàn)元，全部為農(nóng)行康橋支行的流動(dòng)資金貸款，占比100。公司年銷售收入4520萬(wàn)元，凈利潤(rùn)2285萬(wàn)元，利潤(rùn)率達(dá)到50，盈利能力較強(qiáng)。本次擔(dān)保金額800萬(wàn)元，有擔(dān)保能力。 七、滿足分行關(guān)于存量?jī)?yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶新增保證貸款的標(biāo)準(zhǔn)情況 1、信用等級(jí)A（含）級(jí)以上。 經(jīng)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定，2007年信用等級(jí)為A級(jí)。 2、我行開(kāi)戶2年以上，貸款存續(xù)期1年以上，銷售歸行5倍以上。 丹菱福德在我行開(kāi)立基本賬戶3年以上，貸款存續(xù)期2年以上。2007年銷售歸行率100，是貸款額的7倍。 3、連續(xù)2年盈利，無(wú)不良記錄，使用我行三種以上金融產(chǎn)品。 丹菱福德從2005年至今連續(xù)盈利，無(wú)不良記錄，使用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資/理財(cái)金賬戶等綜合業(yè)務(wù)，并是我行財(cái)務(wù)顧問(wèn)客戶。 4、保