保險學(xué)測驗2012-2.doc

保險學(xué)測驗2012-2一、單項選擇1保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元則（B ）A.6000元全部退還給被保險人 B.將1000元退還給被保險人C.6000元全歸保險人 D.多余的1000元在保險雙方之間分攤2除（ D）外，保險人不得行使代位求償權(quán)。A.人壽保險 B.意外傷害保險 C.醫(yī)療保險 D.第三者責(zé)任保險3根據(jù)國際慣例，在投保時可以不具有保險利益，但是在索賠時被保險人對保險標的必須具有保險利益的財產(chǎn)保險險種是（ D ）A.企業(yè)財產(chǎn)保險 B.信用保險 C.責(zé)任保險 D.海洋貨物運輸保險4保險利益是保險合同成立的前提。某人欲將新近購買的一輛走私車向保險公司投保機動車輛保險，而保險公司拒保。這說明投保人對保險標的所具有的保險利益必須是（B ）A.確定的利益 B.合法的利益 C.具有利害關(guān)系的利益 D.保險公司認可的利益5在最大誠信原則中，棄權(quán)與禁止反言約束的對象主要是（ B ）A.投保人 B.保險人 C.保險代理人 D.投保人與保險代理人6近因原則是判斷風(fēng)險事故與保險標的損失之間的因果關(guān)系，確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。這里近因是指（D ）A.導(dǎo)致?lián)p失的時間上最近的原因 B.導(dǎo)致?lián)p失的第一個原因 C.導(dǎo)致?lián)p失的最后一個原因 D.導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效的原因7某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，在這一死亡事故中的近因是（ B）A.被汽車撞倒 B.心肌梗塞 C.被汽車撞倒和心肌梗塞 D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞8王某將自己價值10萬的財產(chǎn)投保了一份保險金額5萬的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致財產(chǎn)損失8萬元，此時，保險公司應(yīng)該賠償（ C ）A.10萬 B.8萬 C.5萬 D.4萬9某企業(yè)就自身的100萬元的財產(chǎn)分別向甲乙兩個保險公司投保90萬、和60萬的企業(yè)財產(chǎn)保險。在保險期間發(fā)生火災(zāi)，該企業(yè)損失了50萬元。按照我國保險法的規(guī)定，甲公司應(yīng)該承擔(dān)的賠款是（C ）A.50萬 B.45萬 C.30萬 D20萬10某人購買了10萬的終身壽險，在保險期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關(guān)法律規(guī)定肇事司機應(yīng)該賠償家屬5萬元，事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式是（ A）A.賠償10萬 B.先賠償10萬，然后再向肇事司機追償5萬 C.賠償5萬 D.不賠，因為不屬于保險責(zé)任11在保險活動中，當保險標的的發(fā)生推定全損時，投保人或被保險人將保險標的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險人，而請求保險人按照保險金額全數(shù)賠付的行為叫（C ）A.權(quán)利代位 B.代位求償 C.委付 D.索賠12王某通過房屋抵押向A銀行貸款買了一套價值100萬的房屋，王某自負30萬，貸款70萬，一年后王某還貸款20萬，那么，此時銀行對房屋的保險利益額度是（D ）A.100萬 B.80萬 C.70萬 D.50萬13某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)綜合險，固定資產(chǎn)按照賬面原值投保，保險金額100萬，在保險期間內(nèi)，因山洪導(dǎo)致該企業(yè)房倒屋塌，機器設(shè)備受損，損失達到50萬。出險時，其固定資產(chǎn)重置價值為200萬。保險公司的賠償金額為（ B ）A.75萬 B.25萬 C.62.5萬 D.50萬14投保人過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故（A ）A.不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，但可以退還保費B.不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保費C.根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔(dān)部分賠償或給付保險金的責(zé)任，但不退還保費D.根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔(dān)部分賠償或給付保險金的責(zé)任，并退還保費二、多項選擇1下列原則中不適用于人身保險合同的有（BDE ）A.保險利益原則 B.補償原則 C.最大誠信原則 D.代位求償原則 E.近因原則2代位求償權(quán)實施的前提條件（ ABC ）A.保險標的的損失屬于保險責(zé)任事故B.保險標的的損失是由第三方責(zé)任造成的C.保險人履行了賠償責(zé)任D.被保險人對于第三者依法應(yīng)負賠償責(zé)任E.保險標的的損失是由本人責(zé)任造成的3關(guān)于近因原則的表述正確的是（ AD ）A.近因是造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因B.近因是空間上離損失最近的原因C.近因是時間上離損失最近的原因D.近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則E.只有當被保險人的損失直接由近因造成的，保險人才給予賠償4按照國際慣例，投保人的告知主要有（ AD ）A.無限告知 B.有限告知 C.自覺告知 D.詢問回答告知 E.明確告知5保證是保險活動中最大誠信原則的重要內(nèi)容，根據(jù)保證事項是否存在劃分，保證的種類包括（AD ）A.確認保證 B.承諾保證 C.明示保證 D.默示保證 E.明確保證6通常，重復(fù)保險的分攤方式包括（BCD ）A.第一損失方式 B.比例責(zé)任方式 C.限額責(zé)任方式 D.順序責(zé)任方式 E.不計免賠額方式7財產(chǎn)保險合同保險利益的產(chǎn)生原因包括（ABCDE ）A.所有權(quán) B.留置權(quán) C.使用權(quán) D.民事賠償責(zé)任權(quán)E 有效合同8保證是（ BC ）的義務(wù)A.保險人 B.投保人 C.被保險人 D.受益人9最大誠信原則對投保人的要求包括（ ABC ）A.在訂立保險合同時，對保險人的詢問及有關(guān)標的的情況如實告知保險人B.保險標的的危險增加時通知保險人C.履行對保險標的過去的情況，未來的事項與保險人約定的保證D.及時向保險人繳納保險費10最大誠信原則對保險人的要求包括（ AB ）A.在訂立保險合同時，向投保人說明保險合同的內(nèi)容B.合同成立后，保險人應(yīng)及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證C.及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議D.在約定的保險事故發(fā)生時，履行賠償或給付保險金義務(wù)117確立保險利益的原則意義在于（ BC ）A.提供合理補償 B.防止賭博 C.防止道德風(fēng)險 D.保護被保險人利益12默示保證多出現(xiàn)在海上保險中，包括（ABCD ）A.船舶適航保證 B.適貨保證 C.不得繞航保證 D.航行合法保證三、簡答1保險利益原則在一般財產(chǎn)保險、海上貨物運輸保險以及人身保險中的的適用時限是如何規(guī)定的？（1）一般財產(chǎn)保險對保險利益的時間限制。財產(chǎn)保險的保險利益一般要求從保險合同訂立時到保險事故發(fā)生時始終要有保險利益。如果保險合同訂立時具有保險利益，而當保險事故發(fā)生時不具有保險利益，則保險合同無效。（2）海上貨物運輸保險對保險利益的時間限制。海上貨物運輸保險比較特殊，投保人在投保時可以不具有保險利益，但當保險事故發(fā)生時必須具有保險利益。（3）人身保險對保險利益的時間限制。人身保險的保險利益存在于保險合同訂立時。在保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險事故時，或發(fā)生保險事故給付時，則不追究具有保險利益。四、閱讀與案例1衡陽市某公司職工熊某，通過保險公司業(yè)務(wù)員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身險。陳某未對王某的身體狀況進行詢問就填寫了保單。事后陳某也未要求王某做身體檢查。1998年7月，王某不幸病逝，熊某要求保險公司理賠。保險公司以投保時未如實告知被保險人在投保前因”帕金森綜合癥”住院治療的事實為由，拒絕理賠。熊某遂上訴法院，要求給付保險金24萬元。試問法院應(yīng)如何判決？(1)根據(jù)保險法第16條的規(guī)定：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付的責(zé)任，并不退還保險費。但同樣是該條規(guī)定：訂立保險合同，保險人應(yīng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。所以保險公司不能以熊某未履行如實告知義務(wù)為由拒絕賠償。(2)熊某不承擔(dān)主要責(zé)任。如實告知并不是主動告知，本案中業(yè)務(wù)員陳某未對被保險人、投保人進行任何詢問，就填寫了保單中有關(guān)被保險人病史內(nèi)容，事后陳某也未要求被保險人王某做身體檢查。因此，不能認定被保險人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)。所以保險公司應(yīng)予賠付。2某房主將其所有用于居住的房屋向保險公司投保財產(chǎn)保險，保險有效期為1998年10月2日零時至1999年10月1日二十四時。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒有通知保險公司。1月10日保險公司派員到被保險的房屋進行安全檢查，得知房屋已作它用，但保險公司工作人員未提出異議。房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。試問保險公司接到報案后，有人認為被保險人將房屋由投保時的居住改為制作煙花，風(fēng)險明顯增加。而被保險人既未向保險公司申報又未增加保費，沒有履行告知義務(wù)，保險公司不應(yīng)負擔(dān)賠償責(zé)任。請問這種觀點是否正確？分析：按照保險法和保險合同條款的規(guī)定，當保險標的的風(fēng)險明顯增加時，被保險人有義務(wù)將這些情況及時告知保險公司，必要時還要增加保費。否則，保險公司有權(quán)解除保險合同并對已經(jīng)發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。在本案例中，被保險人將居住的房屋改為制作煙花，風(fēng)險明顯增加。而被保險人并沒有通知保險公司，違反了告知義務(wù)，照理保險公司不應(yīng)負擔(dān)賠償責(zé)任。但值得注意的是，保險公司得知房屋已作它用后未提出異議，放棄了解除保險合同和增加保費的權(quán)利。所以，根據(jù)棄權(quán)與禁止反言的有關(guān)內(nèi)容，既然保險公司已經(jīng)棄權(quán)就不能再憑此而拒絕賠償。因此，保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 3某日清晨，65歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時，李某駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急情況后又避讓不當，將正常騎行的趙某撞到并卷入車下。急于逃跑的李某非但不停車，反而加大油門倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間有反復(fù)碾壓了三次。趙某被送往醫(yī)院搶救無效死亡。李某駕駛機動車違章行駛，肇事后又到車碾壓被害人，手段極其殘忍，被依法逮捕。李某所開的出租車已投保了機動車第三者責(zé)任險。在討論保險公司是否負保險責(zé)任、給付保險金時。有的理賠員認為該事件一開始是由駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡，本案被保險人雖有故意之嫌，但受害人則是無辜的，保險公司應(yīng)給予賠償。有的理賠員認為被保險人的故意行為所造成的損失和費用，保險人不負責(zé)賠償。你認為那種觀點合理，請給予分析。保險人不負賠償責(zé)任。根據(jù)近因原則，可將受害人趙某遭受傷害的過程分為兩個階段，第一階段，初次受傷，假如就此為止，不遭受第二次碾壓，趙某是不會死亡的。第二階段，再次受傷，導(dǎo)致死亡。與趙某遭受意外傷害的過程相吻合，肇事司機李某的傷害行為也分為兩個階段，即交通肇事和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人傷亡的原因，但前因與后因之間沒有必然聯(lián)系，后因不是前因直接或自然的結(jié)果，后出現(xiàn)的故意犯罪為除外責(zé)任，所以保險人不負賠償責(zé)任。4某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為100萬元。在保險期間發(fā)生火災(zāi)，當： （1）絕對免賠率為5%，財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ （2）絕對免賠率為5%，財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ （3）相對免賠率為5%，財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（1）因為采用了絕對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時，保險人不負責(zé)賠償。所以，當企業(yè)財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司不賠償。（2）因為采用了絕對免賠率，當保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于實際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以，當企業(yè)財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司只負責(zé)賠償8萬元-5萬元=3萬元。（3）因為采用了相對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時，保險人不負責(zé)賠償；當保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人負責(zé)賠償全部損失。所以，當企業(yè)財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司賠償8萬元。5某車主投保機動車輛保險，保額為40萬元。在保險期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損