商業(yè)計(jì)劃書(shū)(4).doc

商 業(yè) 計(jì) 劃 書(shū)項(xiàng)目名稱(chēng) 數(shù)字聯(lián)合繳費(fèi)計(jì)劃書(shū) 項(xiàng)目單位 地 址 電 話 傳 真 電子郵件 聯(lián) 系 人 朱經(jīng)理 2009-4-13目 錄第一部分 公司基本情況3第二部分 產(chǎn)品/服務(wù)3第三部分 研究與開(kāi)發(fā)3第四部分 行業(yè)及市場(chǎng)4第五部分 營(yíng)銷(xiāo)策略4第六部分 產(chǎn)品制造5第七部分 管理5第八部分 融資說(shuō)明6第九部分 財(cái)務(wù)計(jì)劃6第十部分 風(fēng)險(xiǎn)控制6第十一部分 項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度71、公司基本情況 我公司是經(jīng)北京工商局批準(zhǔn)成立的從事電信運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，和國(guó)內(nèi)多家資深通信行業(yè)廠家通力合作，主要從事ProwerFax無(wú)紙傳真系統(tǒng)和設(shè)備銷(xiāo)售，專(zhuān)業(yè)從事CTI行業(yè)呼叫中心及400全國(guó)統(tǒng)一號(hào)碼的運(yùn)營(yíng)及寬帶數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)。本公司有著多年從事IT和網(wǎng)絡(luò)通訊產(chǎn)品的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，是一家提供電話語(yǔ)音數(shù)據(jù)通訊等多媒體等綜合接入設(shè)備及增值業(yè)務(wù)解決方案的高科技企業(yè)。2、產(chǎn)品與服務(wù)數(shù)字繳費(fèi)業(yè)務(wù)主要是基于互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，通過(guò)構(gòu)架b/s服務(wù)器，為客戶(hù)提供業(yè)務(wù)服務(wù)。該繳費(fèi)系統(tǒng)具有靈活的組網(wǎng)方式，可服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)用戶(hù)，服務(wù)項(xiàng)目具有擴(kuò)展功能，可根據(jù)市場(chǎng)的服務(wù)需要，增加產(chǎn)品服務(wù)項(xiàng)目。數(shù)字繳費(fèi)系統(tǒng)于2008年為7月為客戶(hù)提供服務(wù)，系統(tǒng)運(yùn)行期間進(jìn)行2次設(shè)計(jì)修改，經(jīng)過(guò)一年的運(yùn)營(yíng)時(shí)間，系統(tǒng)已經(jīng)穩(wěn)定，保證客戶(hù)日常業(yè)務(wù)的順利完成。3、研究與開(kāi)發(fā) 現(xiàn)有的繳費(fèi)系統(tǒng)是基于互聯(lián)網(wǎng)寬帶數(shù)據(jù)傳輸實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，系統(tǒng)正在運(yùn)營(yíng)的有山西省新聯(lián)通，電信，移動(dòng)手機(jī)和qq幣的繳費(fèi)和充值業(yè)務(wù)。系統(tǒng)繳費(fèi)軟件可以根據(jù)各地電信運(yùn)營(yíng)商資源，進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接，開(kāi)展其他省市的電話繳費(fèi)業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)傳輸?shù)膬?yōu)勢(shì)在于只要客戶(hù)具備adsl上網(wǎng)的終端電腦，就可以即時(shí)查詢(xún)各個(gè)業(yè)務(wù)記錄，客戶(hù)操作容易，使用界面簡(jiǎn)單直觀，不足的地方是，客戶(hù)必須提供adsl上網(wǎng)的終端電腦。并且因?yàn)楦鞯氐腶dsl接入的運(yùn)營(yíng)商不同，會(huì)存在寬帶互連互通不好的時(shí)候，會(huì)影響繳費(fèi)的速度。為了更好的服務(wù)用戶(hù)繳費(fèi)和擴(kuò)張繳費(fèi)市場(chǎng)份額，公司計(jì)劃與電信運(yùn)行商合作，以短信接入的方式提供繳費(fèi)服務(wù)，這樣客戶(hù)就不在受adsl寬帶的制約限制。公司負(fù)責(zé)研發(fā)專(zhuān)業(yè)的短信繳費(fèi)設(shè)備，以短信發(fā)送繳費(fèi)數(shù)據(jù)的方式為用戶(hù)提供繳費(fèi)服務(wù)，進(jìn)行繳費(fèi)業(yè)務(wù)的推廣。4、行業(yè)及市場(chǎng)數(shù)字聯(lián)合繳費(fèi)是一個(gè)依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新型產(chǎn)業(yè)。開(kāi)始于2006年，在東北三省最先開(kāi)展的。當(dāng)時(shí)以移動(dòng)，聯(lián)通的繳費(fèi)營(yíng)業(yè)廳的客服終端與繳費(fèi)服務(wù)器的系統(tǒng)對(duì)接，各地的用戶(hù)把繳費(fèi)數(shù)據(jù)提交到繳費(fèi)的服務(wù)器上，由系統(tǒng)發(fā)送到營(yíng)業(yè)廳的客服終端上自動(dòng)完成 繳費(fèi)業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)進(jìn)行改業(yè)務(wù)的很多公司其主要目的是為了騙取加盟費(fèi)，所以不重視繳費(fèi)的服務(wù)質(zhì)量，不能持續(xù)發(fā)展。更有些公司就是騙錢(qián)加盟費(fèi)后就消失了。現(xiàn)有行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)還沒(méi)有顯現(xiàn)出來(lái)，因?yàn)槔U費(fèi)量是的巨大的市場(chǎng)，只是有些局部的省市被一些資源好的公司占有，但也都是只限制于單一的移動(dòng)繳費(fèi)，是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的合作伙伴，比如浙江省的連連公司，負(fù)責(zé)全省的移動(dòng)手機(jī)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@樣的公司繳費(fèi)單一，不會(huì)以競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的形式出現(xiàn)，相反我們還可以利用其移動(dòng)的繳費(fèi)資源。還有陜西和山東的一家公司，其聯(lián)合繳費(fèi)資源是政府支持的，接入的都是運(yùn)營(yíng)商的端口，還可以有公共事業(yè)的繳費(fèi)項(xiàng)目，比如水，電，氣。其加盟費(fèi)是8萬(wàn)元，一般的客戶(hù)很難接受。5、營(yíng)銷(xiāo)策略 1繳費(fèi)運(yùn)營(yíng)的公共資源一般利潤(rùn)在1.5%-1.8%的利潤(rùn)。給加盟店的利潤(rùn)根據(jù)不同的市場(chǎng)可考慮在1.2%-1.6%，我們以租用的方式提供給客戶(hù)短信充值pos機(jī)和web登陸帳號(hào)，兩者綁定在一起使用?？蛻?hù)按每天繳費(fèi)流水2000元計(jì)算，客戶(hù)每月的繳費(fèi)利潤(rùn)在700-1000元。數(shù)字繳費(fèi)pos機(jī)的生產(chǎn)成本每臺(tái)生產(chǎn)預(yù)算成本在550元。開(kāi)始推廣的城市需要建立銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)人負(fù)責(zé)推廣給當(dāng)?shù)氐男⌒统泻蛨?bào)亭。推廣數(shù)字繳費(fèi)pos機(jī)主要以押金的方式租用給客戶(hù)，可根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況在不低于數(shù)字繳費(fèi)pos機(jī)生產(chǎn)成本的情況下，租用給客戶(hù)使用，使用時(shí)間超過(guò)3個(gè)月在合同里注明視為用戶(hù)按租用押金購(gòu)買(mǎi)，三個(gè)月內(nèi)，客戶(hù)要求退還押金不在經(jīng)營(yíng)此業(yè)務(wù)，每臺(tái)收取每月50元折舊費(fèi)。在當(dāng)?shù)剞k理多個(gè)銀行的個(gè)人信用卡賬戶(hù)，開(kāi)通網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。方便客戶(hù)預(yù)交充值金額。建立銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)的策略上，主要針對(duì)的客戶(hù)是小型超市，郵政報(bào)亭，及社區(qū)服務(wù)點(diǎn)。因?yàn)槔U費(fèi)的業(yè)務(wù)是異地發(fā)展，當(dāng)?shù)乜蛻?hù)需要誠(chéng)信保障。需要當(dāng)?shù)氐匿N(xiāo)售人員配合。可考慮招收當(dāng)?shù)氐拇砩碳用耍瑫r(shí)進(jìn)行當(dāng)?shù)氐拿襟w廣告進(jìn)行投入。代理原則及廣告策略（待定）。6、產(chǎn)品制造 為保證繳費(fèi)設(shè)備質(zhì)量和繳費(fèi)軟件系統(tǒng)的升級(jí)，公司按照自主開(kāi)發(fā)的軟件設(shè)計(jì)繳費(fèi)機(jī)電路板，委托其他帶工廠生產(chǎn)。這樣就能做到軟件完全是自主的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，保證系統(tǒng)安全。還可以有效的控制生產(chǎn)設(shè)備的成本，節(jié)省設(shè)備的開(kāi)支，爭(zhēng)取更多的利潤(rùn)。考慮到繳費(fèi)打印小票數(shù)量大，一般打印機(jī)容易出現(xiàn)問(wèn)題。繳費(fèi)的pos機(jī)的生產(chǎn)設(shè)備有2個(gè)方案，A,打印機(jī)和繳費(fèi)機(jī)一體化，優(yōu)點(diǎn)是攜帶方便，不用調(diào)試。打印的小票尺寸固定，打印機(jī)出現(xiàn)問(wèn)題要和繳費(fèi)機(jī)同時(shí)修理。B,打印機(jī)和繳費(fèi)機(jī)分開(kāi)，可采用無(wú)線藍(lán)牙技術(shù)連接。更換打印機(jī)方便，打印尺寸可以調(diào)節(jié)，缺點(diǎn)是生產(chǎn)成本要高。7、管理 為保證融資項(xiàng)目按計(jì)劃實(shí)施，公司準(zhǔn)備設(shè)立技術(shù)部，市場(chǎng)部，財(cái)務(wù)部，客服部。技術(shù)部：負(fù)責(zé)系統(tǒng)服務(wù)器的正常運(yùn)營(yíng)，繳費(fèi)設(shè)備研發(fā)和系統(tǒng)增值業(yè)務(wù)的定制及繳費(fèi)設(shè)備的維修。市場(chǎng)部：負(fù)責(zé)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道的建立和維護(hù)，考察各個(gè)地區(qū)繳費(fèi)市場(chǎng)的變化，制定代理政策和發(fā)展業(yè)務(wù)人員。財(cái)務(wù)部，因?yàn)槔U費(fèi)現(xiàn)金流量大，每天統(tǒng)計(jì)和確認(rèn)各個(gè)地區(qū)的繳費(fèi)預(yù)存金額，各個(gè)運(yùn)營(yíng)的繳費(fèi)數(shù)量和錯(cuò)誤數(shù)據(jù)金額。保證庫(kù)存充值金額?？头浚弘娫捊鉀Q客戶(hù)投訴問(wèn)題，協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)部辦理未充值成功號(hào)碼的退費(fèi)記錄。人員管理（待定）8、融資說(shuō)明 為保證項(xiàng)目實(shí)施，需要新增投資資金80-100萬(wàn)元。其中50-60萬(wàn)元用于短信繳費(fèi)機(jī)設(shè)備的批量生產(chǎn)1000臺(tái)，30-50萬(wàn)元用于辦公費(fèi)用，其中15萬(wàn)元用于工資，（每月2.5萬(wàn)元計(jì)算，6個(gè)月就可以看到投資效益）其余資金根據(jù)市場(chǎng)情況用于各個(gè)地區(qū)繳費(fèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展。9、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) 未來(lái)6個(gè)月到三年的利潤(rùn)預(yù)測(cè)。繳費(fèi)機(jī)的市場(chǎng)的主要在國(guó)內(nèi)一二線城市，按北京地區(qū)計(jì)算，每月應(yīng)該有150-200戶(hù)的新增客戶(hù)。每戶(hù)繳費(fèi)在平均每天2000元計(jì)算。公司預(yù)留0.2%的利潤(rùn)，每戶(hù)每天能產(chǎn)出4元利潤(rùn)，在加上每天的系統(tǒng)服務(wù)費(fèi)1元，合計(jì)為5元的毛利。一年下來(lái)應(yīng)有2000用戶(hù)，每天可以產(chǎn)出10000元毛利。計(jì)劃3年內(nèi)開(kāi)通北京，上海，天津，江蘇，廣東，河北，安徽，山東，廣西，吉林，黑龍江11個(gè)地區(qū)的繳費(fèi)業(yè)務(wù)。按每個(gè)地區(qū)平均1000戶(hù)超市用戶(hù)計(jì)算，三年后每天有11000客戶(hù)使用。公司每天毛利55000元。10、風(fēng)險(xiǎn)控制 繳費(fèi)項(xiàng)目實(shí)施可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要在此業(yè)務(wù)都是利用公共市場(chǎng)資源發(fā)展的，各地運(yùn)營(yíng)商沒(méi)有明確的態(tài)度支持。所以在使用上游的服務(wù)器接口上主要利用營(yíng)業(yè)廳客服終端電腦，這樣繳費(fèi)比較及時(shí)穩(wěn)定可靠，但需要自辦營(yíng)業(yè)廳成本比較高，建議使用當(dāng)?shù)剡\(yùn)營(yíng)提供的空中充值sim卡，繳費(fèi)的數(shù)據(jù)穩(wěn)定可靠，不需要投入資金。最后就是使用充值卡，使用電腦語(yǔ)音進(jìn)行自動(dòng)充值，這種繳費(fèi)