初級銀行從業(yè)考試《個人理財》押題練習試卷.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)考試個人理財押題練習試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人地關系為（ ）A、投保人是被保險人,也是受益人B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人2、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺還款B、網銀還款C、ATM還款D、便利店還款3、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入4、（ ）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信5、根據(jù)我國信托法的規(guī)定，委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（ ）內行使，未行使的，申請權取消。A、3個月內B、1年內C、6個月內D、1個月內6、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票7、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（ ）A、職場對學歷與知識水平的要求越來越高B、受教育程度會直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財目標D、成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加8、下列關于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場9、以下不屬于投資管理風險的主要來源的有（ ）A、投資團隊的專業(yè)程度B、理財經驗C、交易活動D、信用類10、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品（計劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D、主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品11、下列因素引起地風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經營管理不善12、家庭負債比率等于（ ）除以總資產。A、自用負債B、投資負債C、總負債D、消費負債13、宋體一種匯率通常有（ ）位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、614、宋體以下公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、變異系數(shù)CV=標準差/預期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值（1+利率）15、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權交易B、產權交易C、貨幣交易D、期權交換16、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（ ）A、正式授權B、書面授權C、公證授權D、口頭授權17、企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（ ）進行。A、臨時存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、基本存款賬戶18、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業(yè)（內資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得19、下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假20、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權B、雙向不觸發(fā)期權C、二觸即付期權D、單向不觸發(fā)期權21、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響22、客戶從單純被動地采購,轉為主動參與產品地規(guī)劃、設計、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求23、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元24、根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（ ）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、525、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4726、下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（ ）A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的C、金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議D、金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險27、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響28、投機組合中配置的資產一般是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%29、理財活動與（ ）經濟政策息息相關。A、微觀B、市場C、宏觀D、計劃30、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（ ）A、收益率、回報率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪租約比較長D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低31、下列有關證券發(fā)行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（ ）A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結構和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D、經營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能32、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關系的股東C、基金資產凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議33、客戶最基本地需求是（ ）A、服務需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求34、投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規(guī)模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在（ ）左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.435、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（ ）A、減少轉移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率36、以下各項個人所得，（ ）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴重自然災害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位37、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金38、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ）A、兩種債券都會升值，A債券升得較多B、兩種債券都會升值，B債券升得較多C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多39、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升40、子女教育規(guī)劃的主要內容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風險控制方法的選擇41、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C、商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形42、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限43、黃金，又稱為金，化學元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G44、基金（ ）是指投資者在基金存續(xù)期內基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認購B、申購C、贖回D、轉換45、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇。A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險單、提貨單、產權證或其他權益證書C、貸前審批及貸后管理的有關文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券46、制定保險規(guī)劃的首要任務是（ ）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同47、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是（ ）A、遠期B、期貨C、期權D、互換48、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。49、按照行權日期不同，金融期權可以分為（ ）A、價內期權和價外期權B、歐式期權和美式期權C、看跌期權和看漲期權D、實值期權和虛值期權50、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現(xiàn)（ ）的最佳配置。A、消費和儲蓄B、投資C、理財D、收支51、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理52、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030053、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于54、某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經濟賠償款10000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160055、下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是（ ）A、境內托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業(yè)務B、境內托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設置托管賬戶C、境內托管人通過本行外匯資金運用結算賬戶辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業(yè)務D、境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業(yè)務56、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得57、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金58、信用卡透支消費的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%59、下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨60、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金61、下列關于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（ ）A、資產負債率說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重B、債務股權比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度C、有形凈資產債務率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務利息的保證程度62、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，（ ）A、基礎資產應按照金融衍生品業(yè)務管理B、衍生交易部分應按照儲蓄存款業(yè)務管理C、應將基礎資產與衍生交易相分離D、基礎資產應按貸款業(yè)務管理63、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通64、影響結構性理財計劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結構C、社會結構D、家庭機構65、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小66、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元67、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅68、宋體以下有關人力資本地論述中正確地是（ ）A、理財客戶經理確定地最優(yōu)資產應當包括經濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風險經濟資源越少69、流動比率等于（ ）A、流動資產-流動負債B、流動資產/流動負債C、流動負債-流動資產D、流動負債/流動資產70、宋體張先生擬在國內某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算71、關于我國銀行理財產品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（ ）A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后72、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、573、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力74、貸款總結評價的內容不包括（ ）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析75、下列不屬于貸前調查內容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風險性D、科學性76、（ ）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A、分析風險管理策略B、評估風險管理策略C、分析風險管理效果D、評估風險管理效果77、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算貸款利率78、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進行房地產投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設備79、以下國內機構中無法提供理財服務地是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所80、房地產投資方式不包括（ ）A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產貸款D、房地產信托81、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031082、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的說法正確的是（ ）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源83、目前，包括我國在內的多書國家采用的匯率標價法是（ ）A、直接標價法B、間接標價法C、應收標價法D、美元標價法84、保險代理人、保險經紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，并取得（ ）頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證或者經紀業(yè)務許可證。A、工商行政管理機關B、保險監(jiān)督管理機構C、中國人民銀行D、保險公司85、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（ ）標準進行的分類A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小86、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應的利率檔次計算，經辦機構按兌付本金的（ ）收取手續(xù)費。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四87、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢88、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務，稱為（ ）A、資產業(yè)務B、中間業(yè)務C、負債業(yè)務D、貸款業(yè)務89、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、590、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風險大小 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（ ）原則。A、自愿B、公平C、等價有償D、誠實信用E、公開2、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全3、企業(yè)營銷研究地重點應放在客戶地（ ）A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機4、客戶信任可以分為（ ）A、認知信任B、理念信任C、服務信任D、情感信任E、行為信任5、個人理財?shù)幕静襟E主要包括有（ ）A、設定理財目標B、審視財務狀況C、明確理財階段D、優(yōu)化資產配置6、勤勉盡職的內容包括（）A、不打聽與自身工作無關的信息B、維護所在機構商業(yè)信譽C、對機構誠實信用D、切實履行崗位職責E、保守所在機構的商業(yè)機密7、目前，我國常見的黃金理財產品有（ ）A、實物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨8、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題9、下列選項中，根據(jù)掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類10、保險產品的功能包括（ ）A、轉移風險B、分攤損失C、補償損失D、套期保值11、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務狀況和目標的基礎上，將客戶的目標細化并加以補充?？蛻魧τ谧约旱哪繕丝赡芴岢龅钠渌蟀ǎ?）A、收入的保護（例如預防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產的保護（例如財產保險等）C、客戶死亡情況下的債務減免D、投資目標與風險預測之間的矛盾E、長期目標（如退休、遺產等）12、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（ ）A、保險賠償費B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金13、下列屬于銀行代理類理財產品的有（ ）A、國債B、黃金C、股票D、保險E、信托14、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險15、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ ）A、按銀行需求進行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質量最好的E、選擇質優(yōu)價廉的16、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產品的（）A、收益B、風險C、法律關系D、業(yè)務處理流程E、風險控制框架17、下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的是（ ）A、金融債券是信用風險最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱之為流動性風險18、信貸的要素有（ ）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔保19、伴讀理財中的貨幣性風險可能有（ ）A、房地產市場浮動可能造成房產貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租賃業(yè)務C、投資房產需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉20、銀行理財產品的主要特點有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產品的投資方式直接相關21、下列做法不正確的有（ ）A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關系C、銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關信息E、銀行E的從業(yè)人員在準備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處22、養(yǎng)老保險有哪些特點？（ ）A、國家立法強制實行，企業(yè)單位和個人都必須參加B、養(yǎng)老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟C、養(yǎng)老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領取養(yǎng)老金23、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進口商簽訂的貿易合同E、進口國、進口商及進口方銀行概況24、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則？（ ）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產品風險披露E、禁止賄賂和不當便利25、下列關于股票內在價值的說法正確的是（ ）A、股票的內在價值也即理論價值B、股票的內在價值決定股票的市場價格C、內在價值只是股票真實價值的估計值D、股票的內在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內在價值由市場利率決定26、下列關于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（ ）A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔有限連帶責任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任27、對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（ ）A、信用風險B、流動性風險C、匯率風險D、利率風險E、經營風險28、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機構E、國有企業(yè)29、（ ）不屬于客戶財務信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風險承受能力D、年齡30、下列說法正確的是（ ）A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經營效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風險大D、基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構的需要E、國債不存在違約風險31、家庭資產可以分為（ ）A、流動資產B、固定資產C、投資資產D、自用資產E、個人資產32、銀行防范質押風險的措施主要包括（ ）A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質押物B、對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)C、對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押D、動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記E、質物須經具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定33、在投資理財活動中，面對風險表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型34、理財產品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是（ ）A、理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險B、理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E、金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率35、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（ ）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型36、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量37、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應先明確（ ）A、終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調整的情況）C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉變?yōu)榻K身壽險38、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易39、教育由（ ）等組成。A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育40、下列關于中華人民共和國物權法的表述，正確的有（ ）A、土地所有權應與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記C、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保D、不動產權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產登記簿時發(fā)生效力E、物權法是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用的法律 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）對于債券型理財產品，市場沒有很高的認知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤2、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯誤3、（ ）一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。A、正確B、錯誤4、（ ）如果投保人準備購買多項保險，那么就應當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產品中，股票籃子的正相關性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的