082麥肯錫_平安保險(xiǎn)保險(xiǎn)未來(lái)組織模式報(bào).ppt

PAI980809BJ Disc GB 機(jī)密 此報(bào)告僅供客戶內(nèi)部使用 未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可 其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱 引用或復(fù)制 討論文件 一九九八年八月 平安集團(tuán)未來(lái)組織模式 中國(guó)平安保險(xiǎn)公司 PAI980809BJ Disc GB 1 討論內(nèi)容 1 調(diào)查研究總結(jié)2 平安未來(lái)的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議3 世界各地金融 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的啟示 PAI980809BJ Disc GB 2 1 調(diào)查研究總結(jié) 總結(jié) 根據(jù)平安集團(tuán)的要求 麥肯錫管理咨詢公司對(duì)平安未來(lái)的組織模式進(jìn)行了研究 麥肯錫公司基于過(guò)去數(shù)十年為全球金融 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗(yàn) 參考了幾十家國(guó)外的金融 保險(xiǎn)集團(tuán)和十幾個(gè)國(guó)家的法規(guī) 對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r 消費(fèi)者消費(fèi)模式變化 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì) 各國(guó)的金融法規(guī) 各類金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式及防范方法等等做了調(diào)查研究 經(jīng)反復(fù)論證 提出我們認(rèn)為適合平安的最佳組織模式 結(jié)論 平安未來(lái)應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股 分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的組織模式討論重點(diǎn) 平安未來(lái)須充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)愈演愈烈 因而對(duì)成功業(yè)者在綜合金融服務(wù)方面有更高的要求各國(guó)法規(guī)要求以分業(yè)為主 但同時(shí)放寬控股公司的營(yíng)業(yè)范圍 鼓勵(lì)相互競(jìng)爭(zhēng)各類金融風(fēng)險(xiǎn)的存在給各類金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面提出很高的要求 而集團(tuán)控股模式在該方面可發(fā)揮一定優(yōu)勢(shì) PAI980809BJ Disc GB 3 從競(jìng)爭(zhēng) 法規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)三方面考慮 平安應(yīng)保持集團(tuán)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)勢(shì) 平安未來(lái)應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股 分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的組織模式 并充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的綜合優(yōu)勢(shì) 基于麥肯錫公司過(guò)去數(shù)十年為全球金融 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)參考幾十家國(guó)外金融 保險(xiǎn)集團(tuán)的模式參考十幾個(gè)國(guó)家的法規(guī) 符合競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì) 加 強(qiáng) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 滿 足 法 規(guī) 要 求 PAI980809BJ Disc GB 4 控股公司的概念 控股公司 概念一個(gè)公司持有其他公司的股份 并掌握其控制權(quán) 則該公司被稱為控股公司 控股公司 的基本特點(diǎn)以全資擁有或部分投資的方式 保留對(duì)子公司足夠的控制權(quán) 以實(shí)現(xiàn)對(duì)子公司的有效控制控股公司控制下的各個(gè)子公司 在法律上都是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體 它們同控股公司在經(jīng)濟(jì)責(zé)任上完全獨(dú)立 相互間無(wú)連帶責(zé)任 因此 控股公司中各企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不會(huì)相互轉(zhuǎn)嫁控股公司下各子公司為獨(dú)立法人 需分別進(jìn)行會(huì)計(jì)核算 并各自申報(bào)納稅 PAI980809BJ Disc GB 5 集團(tuán)控股公司給各類市場(chǎng)主體帶來(lái)好處 可提供同一品牌下的多種金融產(chǎn)品 滿足客戶的多樣化需求通過(guò)控股公司下屬的各類子公司進(jìn)行交叉銷售 給消費(fèi)者消費(fèi)增加便利 如被保險(xiǎn)人可在壽險(xiǎn)營(yíng)銷員處購(gòu)買一些產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品通過(guò)集中某些功能 提高效率 降低成本 從而使消費(fèi)者受益 集中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 更能滿足監(jiān)管部門對(duì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求集團(tuán)總公司可協(xié)助監(jiān)管部門落實(shí)各項(xiàng)法規(guī)要求 加強(qiáng)整體監(jiān)管的力度信息透明度高 可降低政府監(jiān)管的難度更有實(shí)力提供政府政策傾斜所要求的產(chǎn)品 服務(wù) 可以集中資源進(jìn)行投資 使股東能夠享受同一品牌多樣化投資的規(guī)模收益可以通過(guò)實(shí)現(xiàn)資源共享而降低成本 從而提高股東的投資回報(bào)可以通過(guò)多種經(jīng)營(yíng)降低風(fēng)險(xiǎn) 從而保障股東投資的安全性從事多種經(jīng)營(yíng) 使股東能夠同時(shí)掌握對(duì)多個(gè)金融領(lǐng)域的投資 PAI980809BJ Disc GB 6 建議平安未來(lái)集團(tuán)組織模式 產(chǎn)險(xiǎn)公司 壽險(xiǎn)公司 信托公司 海外控股公司 證券公司 董事會(huì)董事長(zhǎng) 總經(jīng)理室 集團(tuán)總公司 職能部門 控股 控股 控股 控股 控股 建議對(duì)產(chǎn) 壽等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全資控股 股東大會(huì) PAI980809BJ Disc GB 7 2 平安未來(lái)的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議 平安未來(lái)的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議 集團(tuán)控股模式 競(jìng)爭(zhēng) 風(fēng) 險(xiǎn) 法 規(guī) 集團(tuán)控股式的管理模式較為適合平安未來(lái)十年的戰(zhàn)略實(shí)踐短期內(nèi)將專業(yè)公司獨(dú)立會(huì)導(dǎo)致技能的分散 及其它一些弊端成功的保險(xiǎn)集團(tuán)AIG的組織模式可供平安作為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的參考平安集團(tuán)符合外部監(jiān)管的法規(guī)要求 同時(shí)可實(shí)施一系列內(nèi)部的管理原則 以保證集團(tuán)管理的高效 PAI980809BJ Disc GB 8 接近平安過(guò)去十年的管理模式 較為適合平安未來(lái)十年的戰(zhàn)略實(shí)踐 USAAPacifica總部直接指揮各業(yè)務(wù)單位 并掌握重要決策各業(yè)務(wù)單位執(zhí)行總部決策及達(dá)成指標(biāo)通常集中于幾個(gè)相近的業(yè)務(wù)范圍 尋求緊密的一體化經(jīng)營(yíng) 中央運(yùn)作式 AXAZurich總部同時(shí)監(jiān)察多個(gè)業(yè)務(wù) 但各業(yè)務(wù)單位有能力自行運(yùn)作總部審核各業(yè)務(wù)單位的重要決策 或保留否決權(quán)盡量創(chuàng)造各業(yè)務(wù)之間的共同優(yōu)勢(shì) 單一品牌 共同客戶 交叉銷售等 業(yè)務(wù)區(qū)分可能是產(chǎn)品導(dǎo)向 也可能客戶導(dǎo)向 GECapital總部負(fù)責(zé)投資 考察及買賣各種獨(dú)立的業(yè)務(wù)總部可同時(shí)投資多間子公司各子公司由總部控股 但完全獨(dú)立運(yùn)作子公司規(guī)模較小 決策較靈活及貼近市場(chǎng) 集團(tuán)控股式 投資式 例子特色 集中 分散 集團(tuán)控股式較為適合平安未來(lái)十年的戰(zhàn)略實(shí)踐 AIG PAI980809BJ Disc GB 9 技能轉(zhuǎn)移是集團(tuán)控股式階段的重要任務(wù) 技能 集團(tuán)總部各專業(yè)公司 分支機(jī)構(gòu)集團(tuán)總部角色集團(tuán)總部核心職務(wù) 中央運(yùn)作式 集中管理 運(yùn)作集團(tuán)總經(jīng)理 集中 分散 集團(tuán)控股式 總部負(fù)責(zé)訂定預(yù)算 發(fā)展計(jì)劃 以及主要績(jī)效指標(biāo)一支優(yōu)秀的管理隊(duì)伍 投資式 總部只設(shè)定集團(tuán)目標(biāo)報(bào)酬 以及資本的分配財(cái)務(wù)主管 技能轉(zhuǎn)移 PAI980809BJ Disc GB 10 集團(tuán)總部集中優(yōu)秀人材統(tǒng)一管理人力資源在總部及各子公司之間自由調(diào)配 可使資源達(dá)到最佳配置總部可通過(guò)總部與子公司間的人員對(duì)調(diào) 及培訓(xùn)等方式 建立子公司人員技能 短期內(nèi)將專業(yè)公司獨(dú)立會(huì)導(dǎo)致有限的技能過(guò)度分散 給管理帶來(lái)困難 在各專業(yè)公司的管理技能未建立起之前將專業(yè)公司獨(dú)立 易造成管理上的混亂人力資源只限于各公司內(nèi)部資源 或必須付出高昂的代價(jià)從外部獲取 難以達(dá)到資源的最佳配置有限的人力資源難以投入在培訓(xùn)上 使公司人員技能的培養(yǎng)變得艱難 合并時(shí)狀況 分散后狀況 技能 PAI980809BJ Disc GB 11 短期內(nèi)專業(yè)公司獨(dú)立還會(huì)帶來(lái)其它弊端 可共享職能 各獨(dú)立專業(yè)公司必須重建完整的 原本可共享的職能 增加經(jīng)營(yíng)成本各獨(dú)立專業(yè)公司的單一化產(chǎn)品難以滿足客戶的多樣化需求和國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)的要求各獨(dú)立專業(yè)公司由于規(guī)模 資歷等限制 及重組對(duì)原投資者的負(fù)面影響而難以在資本市場(chǎng)籌資 影響其償付能力各獨(dú)立專業(yè)公司失去集團(tuán)模式在風(fēng)險(xiǎn)管理上的優(yōu)勢(shì) 導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控上的力度削弱各獨(dú)立專業(yè)公司由于資金限制 難以對(duì)電腦網(wǎng)絡(luò)等高技術(shù)進(jìn)行投資 集團(tuán) 共享職能 集團(tuán)瓦解 專業(yè)公司各自獨(dú)立 股東 股東的權(quán)益因?qū)I(yè)公司獨(dú)立而被攤薄股東投資后的流通性可能受到限制 因單一業(yè)務(wù)公司較難進(jìn)入資本市場(chǎng) 股東所投資公司的性質(zhì)被改變 從一家可能擁有單一品牌的綜合金融服務(wù)公司變?yōu)橐患彝顿Y公司 因而影響股東的利益 PAI980809BJ Disc GB 12 成功的保險(xiǎn)集團(tuán)AIG的組織模式可供平安作為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的參考 AIUAmericanHomeNewHempshire AIG集團(tuán) 產(chǎn)險(xiǎn) 26 壽險(xiǎn) 41 金融服務(wù) 10 其它 23 下屬子公司 AIAALICO AIGPersonalFinancialServicesSPCUBZBank AmericanInternationalLeasing 占總收入的百分比 以1997年數(shù)據(jù)計(jì)算資料來(lái)源 文獻(xiàn)查詢 PAI980809BJ Disc GB 13 AIG集團(tuán)總公司對(duì)子公司的資本及人事等進(jìn)行管理 集團(tuán)公司總部 營(yíng)運(yùn)子公司負(fù)責(zé)人及其各部門負(fù)責(zé)人向高級(jí)決策小組有關(guān)人員負(fù)責(zé)定期向總部提交業(yè)務(wù) 財(cái)務(wù)計(jì)劃 以待審批定期向總部提交財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及各項(xiàng)戰(zhàn)略計(jì)劃實(shí)行成果向總部提交人事方面的各項(xiàng)信息 營(yíng)運(yùn)子公司A 營(yíng)運(yùn)子公司B 營(yíng)運(yùn)子公司C 資產(chǎn) 資本 管理 批準(zhǔn)資金預(yù)算做出資金分配決策集中子公司資金 統(tǒng)一投資管理人事管理考核 任命A類干部評(píng)審全公司人事?tīng)顩r 并予以反饋批準(zhǔn)薪酬分配等方案計(jì)劃和戰(zhàn)略批準(zhǔn)各項(xiàng)業(yè)務(wù) 財(cái)務(wù)計(jì)劃發(fā)展 實(shí)施集團(tuán)戰(zhàn)略 如進(jìn)行策略性收購(gòu)或分拆 重組等經(jīng)營(yíng)成果及過(guò)程管理測(cè)算子公司盈利情況 并向子公司提出表現(xiàn)評(píng)價(jià)和意見(jiàn)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì) 對(duì)營(yíng)運(yùn)過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督重大制度的審批可以否決子公司的一些重大制度 資料來(lái)源 文獻(xiàn)查詢 PAI980809BJ Disc GB 14 AIG集團(tuán)的子公司分別向當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào) 日本 舉例說(shuō)明 日本大藏省 ALICO 壽險(xiǎn) AIU 產(chǎn)險(xiǎn) 香港 香港保險(xiǎn)委員會(huì) AIA 壽險(xiǎn) AIU 產(chǎn)險(xiǎn) 香港金融管理局 SPC 信用有限公司 資料來(lái)源 文獻(xiàn)查詢 PAI980809BJ Disc GB 15 AIG的經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)步增長(zhǎng) 至1996年底R(shí)OE 13 1 市值 508億美元收入 259億美元 凈收入億美元 增長(zhǎng)率 13 資料來(lái)源 文獻(xiàn)查詢 PAI980809BJ Disc GB 16 平安產(chǎn) 壽險(xiǎn)子公司將由集團(tuán)總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)雙重監(jiān)管 或直接向人行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)遞交財(cái)務(wù)報(bào)告 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 產(chǎn) 壽子公司分別進(jìn)行會(huì)計(jì)核算 并分別準(zhǔn)備財(cái)務(wù)報(bào)表 定期上報(bào)給總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn) 壽子公司必須分別達(dá)到對(duì)各自的資本金 償付能力等要求產(chǎn) 壽子公司之間的關(guān)聯(lián)交易如超出一定金額 必須報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) 集團(tuán)總部 產(chǎn)險(xiǎn)子公司 壽險(xiǎn)子公司 集團(tuán)總部可起到協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的作用 如可以加強(qiáng)資金管理 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等等 PAI980809BJ Disc GB 17 平安集團(tuán)管理指導(dǎo)原則 由集團(tuán)董事會(huì)授權(quán)董事長(zhǎng)監(jiān)督集團(tuán)所有業(yè)務(wù)范圍集團(tuán)總經(jīng)理室向董事長(zhǎng)負(fù)責(zé) 在授權(quán)范圍內(nèi)行使集團(tuán)最高決策 董事長(zhǎng)對(duì)所有決策保留否決權(quán)集團(tuán)總公司對(duì)各專業(yè)公司分配股本 并訂立流動(dòng)資金限額 所有超額資金必須上劃 由集團(tuán)總公司集中管理并進(jìn)行投資集團(tuán)總公司對(duì)專業(yè)公司進(jìn)行監(jiān)督 監(jiān)督手段以業(yè)務(wù) 計(jì)劃 KPI等 為主 職能 財(cái)務(wù) 人事 稽核等 為輔集團(tuán)總公司統(tǒng)籌各專業(yè)公司間業(yè)務(wù)合作及資源共享 并考核所有A類干部專業(yè)公司總經(jīng)理及總經(jīng)理室成員由集團(tuán)總公司委任 并向集團(tuán)總經(jīng)理室負(fù)責(zé)專業(yè)公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管及分配資源 監(jiān)管手段以業(yè)務(wù) 計(jì)劃 KPI等 為主 職能 財(cái)務(wù) 人事 審計(jì)等 為輔二級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子由專業(yè)公司建議 由集團(tuán)總公司通過(guò)二級(jí)機(jī)構(gòu)老總負(fù)責(zé)組織三 四級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子 班子成員需由專業(yè)公司通過(guò)二級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)三 四級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接 嚴(yán)密的監(jiān)管 集團(tuán)總公司 專業(yè)公司 分支機(jī)構(gòu) PAI980809BJ Disc GB 18 業(yè)務(wù)監(jiān)督原則 批核年度計(jì)劃考核績(jī)效集團(tuán)總經(jīng)理每月參加專業(yè)公司總經(jīng)理室例會(huì) 提供指導(dǎo)意見(jiàn) 批核年度計(jì)劃考核績(jī)效借助區(qū)域管理體系對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管及技術(shù)支援 總經(jīng)理室 企劃部業(yè)務(wù)策劃管理信息 總經(jīng)理室 企劃部業(yè)務(wù)策劃管理信息 總經(jīng)理室 企劃部業(yè)務(wù)策劃管理信息 集團(tuán)總公司 專業(yè)公司 分支機(jī)構(gòu) 年度計(jì)劃每月KPI報(bào)表 年度計(jì)劃每月KPI報(bào)表 PAI980809BJ Disc GB 19 職能監(jiān)督原則 總經(jīng)理室 總經(jīng)理室 總經(jīng)理室 集團(tuán)總公司 專業(yè)公司 分支機(jī)構(gòu) 職能部門 職能部門 職能部門 下達(dá)政策采取部門經(jīng)理委派制或保留部分 20 80 考核權(quán) 財(cái)務(wù) 人事 培訓(xùn) 企劃 精算 電腦等 下達(dá)政策采取部門經(jīng)理委派制或保留部分 20 80 考核權(quán) PAI980809BJ Disc GB 20 3 世界各地金融 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的啟示 從競(jìng)爭(zhēng)角度考慮 集團(tuán)控股模式 競(jìng)爭(zhēng) 風(fēng) 險(xiǎn) 法 規(guī) 各國(guó)消費(fèi)者越來(lái)越成熟 金融服務(wù)多樣化需求成為全球趨勢(shì)中國(guó)沿海地區(qū)的消費(fèi)者需求越來(lái)越與世界潮流趨同國(guó)外成功的金融集團(tuán) 為保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 多采取綜合服務(wù)的發(fā)展方向國(guó)外實(shí)力雄厚的綜合金融集團(tuán)陸續(xù)進(jìn)入中國(guó) 加劇了國(guó)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)平安必須保持集團(tuán)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì) 提供綜合金融服務(wù) 才能在競(jìng)爭(zhēng)中取勝 PAI980809BJ Disc GB 21 資料來(lái)源 文獻(xiàn)查詢 客戶對(duì)金融服務(wù)要求更多樣化已是全球趨勢(shì) 個(gè)人資產(chǎn)分布 1992百分比 增加比例減少比例 客戶對(duì)金融服務(wù)要求更多樣化的主要影響因素經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 令平均收入有實(shí)質(zhì)增長(zhǎng)人口漸趨老化 對(duì)資產(chǎn)增值及退休保障更為重視財(cái)富更為集中于少部分人 令高資產(chǎn)值客戶對(duì)金融服務(wù)有更高要求隨著市場(chǎng)逐漸開(kāi)放 競(jìng)爭(zhēng)加劇 新金融產(chǎn)品不斷出現(xiàn) 令個(gè)人更需要財(cái)務(wù)計(jì)劃及投資管理方面的咨詢服務(wù) 23 32 37 14 22 9 8 6 10 39 共同基金 債券 股票 保險(xiǎn)及退休金 銀行存款 比例趨勢(shì) PAI980809BJ Disc GB 22 且客戶需要便利的綜合金融服務(wù) 壽險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)投資交易 客戶希望在其信賴的同一品牌下 享有貫穿一生的多方面的金融服務(wù) PAI980809BJ Disc GB 23 我國(guó)的客戶群可基本分為兩類 沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá) 人均收入不斷增長(zhǎng) 因此消費(fèi)者的消費(fèi)模式也在逐漸與國(guó)際潮流趨同 內(nèi)陸地區(qū)經(jīng)濟(jì)仍比較落后 人均收入增長(zhǎng)較慢 消費(fèi)者的消費(fèi)模式仍有待進(jìn)一步成熟 PAI980809BJ Disc GB 24 沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)已逐漸與世界其它地區(qū)趨同 主要城市的人均收入已達(dá)到亞洲中上水平個(gè)人及家庭財(cái)富累積到一定水平 已產(chǎn)生了對(duì)理財(cái) 儲(chǔ)蓄 投資 保障 的需求 國(guó)內(nèi) 國(guó)外多種消費(fèi)品牌提供多方面的選擇消費(fèi)者的需求趨于多樣化 如對(duì)貸款 信用卡 住房 汽車 等的需求 通過(guò)電視 電腦網(wǎng)絡(luò)等各種大眾傳播媒介與國(guó)外密切交流多個(gè)國(guó)際一流的金融機(jī)構(gòu)到中國(guó)設(shè)立分公司及辦事處 PAI980809BJ Disc GB 25 法規(guī)逐漸開(kāi)放 容許同一機(jī)構(gòu) 參與多方面的金融服務(wù) 放寬外國(guó)公司進(jìn)入市場(chǎng) 金融市場(chǎng)更趨向全球性的發(fā)展 資金作更多跨越國(guó)界及傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)范圍的流動(dòng) 隨著財(cái)富不斷增長(zhǎng) 客戶對(duì)全方位的金融服務(wù)有更大的需求 金融機(jī)構(gòu)面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇 開(kāi)始打破傳統(tǒng)單一業(yè)務(wù)觀念的限制 尋求多方面的發(fā)展以鞏固市場(chǎng)地位 綜合金融服務(wù)集團(tuán)基于客戶需求而產(chǎn)生 促進(jìn)綜合金融服務(wù)集團(tuán)的衍生 主要影響 PAI980809BJ Disc GB 26 西方成功的綜合金融服務(wù)集團(tuán)有不同的起點(diǎn) 但發(fā)展方向越趨一致 花旗銀行NorwestCorp WellsFargoLloyds TSB 美國(guó)運(yùn)通GECapitalAmericanGeneralFinance 美林證券富達(dá)投資CharlesSchwab 美國(guó)友邦 AIG USAAAetnaAllianz 例子 銀行 財(cái)務(wù)公司 證券公司 保險(xiǎn)公司 起點(diǎn) 跨業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)集團(tuán) PAI980809BJ Disc GB 27 近期保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的購(gòu)并浪潮仍在持續(xù) 主要驅(qū)動(dòng)原因利用兼并發(fā)展新產(chǎn)品線 進(jìn)入新領(lǐng)域 以適應(yīng)綜合金融服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)利用交叉銷售擴(kuò)大客戶群 從而增加銷售額減少在技術(shù)及人力資源等方面的重復(fù)支出 以達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì) 美國(guó)壽險(xiǎn)公司資料來(lái)源 文獻(xiàn)查詢 世界第一大金融服務(wù)機(jī)構(gòu) 世界第三大資產(chǎn)管理金融集團(tuán) 斯堪的那維亞第一大綜合金融集團(tuán) Travelers Winterthur EquitableofIowa Trygg Hansa Suncorp Citicorp CreditSuisse INGGroup SEBanken MetwayBank 美國(guó) 瑞士 美國(guó) 荷蘭 瑞典 澳大利亞 保險(xiǎn)業(yè) 綜合金融機(jī)構(gòu) 銀行業(yè) 世界位于前列的綜合金融集團(tuán) 澳洲位于前列的綜合金融集團(tuán) PAI980809BJ Disc GB 28 國(guó)外保險(xiǎn)公司陸續(xù)進(jìn)入中國(guó) 時(shí)間 進(jìn)入中國(guó)的保險(xiǎn)公司 AIAAIUTokioMarine Fire 1994199519971998 Manulife AllianzAXA UAPWinterthur AetnaRoyalandSunAllianceColonialMutural 目前 已有10家外國(guó)保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng) PAI980809BJ Disc GB 29 億美元 1996年 國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)者的規(guī)模遠(yuǎn)大于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)集團(tuán) 民族保險(xiǎn)業(yè)需政府協(xié)助發(fā)展規(guī)模 資料來(lái)源 Worldscope 亞洲周刊 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)集團(tuán)數(shù)據(jù) CreditSuisseAXA UAPAllianzAmericanInternationalRoyal SunAllianceAetnaManulifeTokioMarine Fire中保平保太保 n a 總資產(chǎn) 凈利潤(rùn) PAI980809BJ Disc GB 30 保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的購(gòu)并浪潮仍不斷高漲 1997年1 7月 歐洲六次較大的保險(xiǎn)企業(yè)購(gòu)并 金額達(dá)144億美元1997年上半年 美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)共104次購(gòu)并 金額達(dá)165億美元 世界第二大保險(xiǎn)集團(tuán) 世界第九大保險(xiǎn)集團(tuán) 美國(guó)第三大保險(xiǎn)公司 AXA RoyalInsurance Allianz ZurichGroup UAP SunAlliance AGF BATIndustries 法國(guó) 英國(guó) 德國(guó) 法國(guó) 瑞士 英國(guó) AmericanGeneral USLife 美國(guó) 合并后的保險(xiǎn)集團(tuán) 歐洲位于前列的保險(xiǎn)集團(tuán) 歐洲第二大保險(xiǎn)集團(tuán) 資料來(lái)源 文獻(xiàn)查詢 PAI980809BJ Disc GB 31 進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的外國(guó)競(jìng)爭(zhēng)者多從事綜合金融服務(wù) 98年8月4日 指母公司狀況資料來(lái)源 文獻(xiàn)查詢 Datastream 說(shuō)明 綜合金融集團(tuán)AIG的子公司日本最大最老的產(chǎn)險(xiǎn)公司 已擴(kuò)展到壽險(xiǎn)領(lǐng)域主要從事壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)同時(shí)從事產(chǎn) 壽業(yè)務(wù) 約7 的保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)銀行銷售同時(shí)從事產(chǎn) 壽業(yè)務(wù) 及投資銀行等其它金融服務(wù)與CreditSuisse合并 成為銀行與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并存的綜合金融集團(tuán)主要從事健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)英國(guó)兩家大保險(xiǎn)公司合并其母公司ColonialLtd 擁有澳大利亞在亞洲最大的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 公司 AIAAIUTokioMarine FireManulifeAllianzAXA UAPWinterthurAetnaRoyal SunAllianceColonialMutual 國(guó)家 美國(guó)美國(guó)日本加拿大德國(guó)法國(guó)瑞士美國(guó)英國(guó)澳大利亞 市值 970150n a8804608709017020 億美元 辦事處 3646344n an a 個(gè) PAI980809BJ Disc GB 32 AIG 305 AIG在中國(guó)同時(shí)擁有壽險(xiǎn)及產(chǎn)險(xiǎn)牌照 進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的外國(guó)競(jìng)爭(zhēng)者多為產(chǎn) 壽險(xiǎn)兼營(yíng)者 1包括3 再保 14 金融服務(wù)2包括21 投資 3 證券 2 其它3包括10 金融服務(wù) 23 其它48 為再保險(xiǎn)資料來(lái)源 文獻(xiàn)查詢 產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)其它金融服務(wù) AXA UAP Allianz 769 568 保險(xiǎn)集團(tuán) 1997年收入 金融服務(wù)種類 億美元 占收入的百分比 Winterthur 192 1 2 3 4 PAI980809BJ Disc GB 33 集團(tuán)公司相對(duì)于獨(dú)立專業(yè)公司具有多方面的優(yōu)勢(shì) 將信息技術(shù) 投資管理及人力資源等功能中央化 避免重復(fù)投資 能夠節(jié)約成本必須獨(dú)立承擔(dān)所有的成本支出 無(wú)法享受任何 綜合效應(yīng) 經(jīng)營(yíng)成本 客戶服務(wù) 能為客戶提供便利的全方位服務(wù)能通過(guò)交叉銷售 發(fā)揮品牌優(yōu)勢(shì) 爭(zhēng)取到更龐大的客戶群只能為客戶提供單一的服務(wù)難以擁有 交叉銷售 的優(yōu)勢(shì) 融資能力 擁有一定規(guī)?；A(chǔ) 給融資帶來(lái)便利缺乏經(jīng)濟(jì)規(guī)模給融資帶來(lái)困難 風(fēng)險(xiǎn)管理 多樣化投資 便于分散風(fēng)險(xiǎn)集中資源 統(tǒng)一投資 易由于規(guī)模取得更大的經(jīng)濟(jì)效益完全單一化投資 不利于分散風(fēng)險(xiǎn)投資達(dá)不到一定規(guī)模 難以取得較好的經(jīng)濟(jì)效益 PAI980809BJ Disc GB 34 集團(tuán)總部在四個(gè)方面可為集團(tuán)創(chuàng)造價(jià)值 職能 互相結(jié)合的活動(dòng)由上而下的指導(dǎo)集中管理部份資源創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)規(guī)模及效益 節(jié)約成本 集團(tuán)總部 職能 給予戰(zhàn)略指導(dǎo)設(shè)定關(guān)鍵績(jī)效評(píng)估指標(biāo)資源分配 資金上劃 統(tǒng)一投資人材發(fā)展 共享部份職能 如稽核 電腦 以創(chuàng)造規(guī)模經(jīng)濟(jì) 降低經(jīng)營(yíng)成本 交叉銷售分享市場(chǎng)資訊 專業(yè)公司 PAI980809BJ Disc GB 35 集團(tuán)利用交叉銷售可以擴(kuò)大客戶群 并提高每位客戶的價(jià)值 壽險(xiǎn)設(shè)計(jì)簡(jiǎn)易適合的產(chǎn)品 交由其他專業(yè)公司的渠道銷售 舉例說(shuō)明 產(chǎn)險(xiǎn)提供駕駛?cè)艘馔怆U(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn) 責(zé)任險(xiǎn) 讓車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員搭配銷售 投資在投資公司門店銷售簡(jiǎn)單易懂 購(gòu)買手續(xù)簡(jiǎn)化的險(xiǎn)種 銀行為收入較低 營(yíng)銷員不愿花時(shí)間服務(wù)的低收入消費(fèi)者提供簡(jiǎn)易年金 其他專業(yè)公司提供其客戶讓壽險(xiǎn)交叉銷售 共享利益 其他專業(yè)公司提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品 讓壽險(xiǎn)渠道單獨(dú)銷售或組合成套餐式產(chǎn)品給各渠道銷售 向高價(jià)值或公司管理層級(jí)的壽險(xiǎn)客戶提供個(gè)人 公司產(chǎn)險(xiǎn) 可提供各種投資工具 如共同基金 給壽險(xiǎn) 做為保單的投資工具 提供壽險(xiǎn)保戶信用卡 將壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員放到其他專業(yè)公司的營(yíng)業(yè)單位 利用他們的客戶名單與資訊來(lái)展業(yè)其他專業(yè)公司業(yè)務(wù)員因應(yīng)客戶需求 主動(dòng)為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員介紹客戶其他專業(yè)公司的業(yè)務(wù)員與壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員密切合作 一起出去展業(yè) 讓消費(fèi)者同時(shí)可接觸全面的產(chǎn)品 這種方式對(duì)負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)大型企業(yè)的客戶經(jīng)理們特別重要結(jié)合各領(lǐng)域的核心產(chǎn)品 加以簡(jiǎn)化后組合成套餐 PAI980809BJ Disc GB 36 從競(jìng)爭(zhēng) 法規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)三方面考慮 平安應(yīng)保持集團(tuán)經(jīng)營(yíng)模式 各國(guó)法規(guī)要求要求產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng) 其根本目的是為防范混業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前發(fā)達(dá)的精算 信息和監(jiān)管技術(shù)條件下 各國(guó)都逐漸取消產(chǎn)壽險(xiǎn)完全獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的法律限制 而是通過(guò)控股公司模式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)壽分業(yè)各國(guó)法規(guī)鼓勵(lì)以控股公司形式提供產(chǎn)壽等綜合金融服務(wù)國(guó)際綜合金融集團(tuán)通常以控股公司模式達(dá)到分業(yè)經(jīng)營(yíng)目的 以滿足法規(guī)要求平安以集團(tuán)模式進(jìn)行產(chǎn)壽分業(yè)完全符合中國(guó)的法規(guī)要求 滿足法規(guī)要求 符合競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì) 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 PAI980809BJ Disc GB 37 混業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 混業(yè)表現(xiàn) 產(chǎn) 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)資金混用 可能將壽險(xiǎn)長(zhǎng)期的給付性業(yè)務(wù)積累的資金用于彌補(bǔ)產(chǎn)險(xiǎn)相對(duì)短期的補(bǔ)償性業(yè)務(wù)的損失 導(dǎo)致產(chǎn) 壽同時(shí)虧損 可能損害產(chǎn) 壽兩方被保險(xiǎn)人或受益人的利益 分業(yè)經(jīng)營(yíng)主要是防范產(chǎn) 壽險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn) 同一法人兼營(yíng)產(chǎn) 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù) 產(chǎn) 壽險(xiǎn)各類經(jīng)營(yíng)信息 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的不分離 一旦虧損而宣告破產(chǎn) 則企業(yè)全部財(cái)產(chǎn) 產(chǎn) 壽兩方 都將作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)而用作清償 公司內(nèi)部難以針對(duì)產(chǎn) 壽不同的風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行管理 同時(shí)也給外部監(jiān)管帶來(lái)困難 以致不能及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題而造成虧損 PAI980809BJ Disc GB 38 各國(guó)法規(guī)在分業(yè)經(jīng)營(yíng)上提出一些基本原則 產(chǎn) 壽混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn) 壽資金混用導(dǎo)致產(chǎn) 壽同時(shí)虧損的風(fēng)險(xiǎn) 同一法人同時(shí)經(jīng)營(yíng)產(chǎn) 壽險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)時(shí)清償全部資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn) 壽險(xiǎn)各項(xiàng)信息不分離導(dǎo)致內(nèi)部管理 外部監(jiān)管不力 進(jìn)而導(dǎo)致虧損的風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn) 壽各項(xiàng)資金分離 如 分別提取準(zhǔn)備金等產(chǎn)壽分別滿足不同的償付能力及資本充足率等要求 產(chǎn) 壽分別作為獨(dú)立的法人存在 產(chǎn) 壽險(xiǎn)會(huì)計(jì)核算分離 并分別上報(bào)給政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn) 壽內(nèi)部交易透明化 一定金額以上需報(bào)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu) 分業(yè)經(jīng)營(yíng)基本原則 PAI980809BJ Disc GB 39 在當(dāng)前發(fā)達(dá)的精算 信息和監(jiān)管技術(shù)條件下 各國(guó)都逐漸取消產(chǎn)壽險(xiǎn)完全獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的法律限制 而是通過(guò)控股公司模式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)壽分業(yè) 取消銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的法律界限 允許銀行 證券 保險(xiǎn)和房地產(chǎn)企業(yè)之間相互購(gòu)并 兼業(yè)經(jīng)營(yíng) 改革時(shí)間 改革核心 美國(guó) 日本 德國(guó) 1997 1996 1994 取消銀行 保險(xiǎn)和證券的行業(yè)限制 允許兼營(yíng)允許借子公司經(jīng)營(yíng)方式同時(shí)經(jīng)營(yíng)產(chǎn) 壽險(xiǎn) 簡(jiǎn)化非同業(yè)間購(gòu)并的法律程序取消監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)新保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率及條款的審批 主要驅(qū)動(dòng)因素全面鼓勵(lì)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng) 提高金融產(chǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力滿足消費(fèi)者對(duì)金融商品多樣化的需求及購(gòu)買便利的要求 PAI980809BJ Disc GB 40 各國(guó)法規(guī)在分業(yè)經(jīng)營(yíng)上提出一些基本原則 產(chǎn) 壽混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn) 壽資金混用導(dǎo)致產(chǎn) 壽同時(shí)虧損的風(fēng)險(xiǎn) 同一法人同時(shí)經(jīng)營(yíng)產(chǎn) 壽險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)時(shí)清償全部資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn) 壽險(xiǎn)各項(xiàng)信息不分離導(dǎo)致內(nèi)部管理 外部監(jiān)管不力 進(jìn)而導(dǎo)致虧損的風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn) 壽各項(xiàng)資金分離 如 分別提取準(zhǔn)備金等產(chǎn)壽分別滿足不同的償付能力及資本充足率等要求 產(chǎn) 壽分別作為獨(dú)立的法人存在 產(chǎn) 壽險(xiǎn)會(huì)計(jì)核算分離 并分別上報(bào)給政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn) 壽內(nèi)部交易透明化 一定金額以上需報(bào)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu) 分業(yè)經(jīng)營(yíng)基本原則 PAI980809BJ Disc GB 41 各國(guó)法規(guī)允許通過(guò)控股公司方式兼營(yíng)產(chǎn) 壽險(xiǎn) 是 否 禁止產(chǎn) 壽險(xiǎn)混營(yíng) 美國(guó)英國(guó)德國(guó)瑞士法國(guó)加拿大日本泰國(guó) 禁止通過(guò)控股公司的方式進(jìn)行產(chǎn) 壽險(xiǎn)兼營(yíng) PAI980809BJ Disc GB 42 國(guó)外法規(guī)允許產(chǎn) 壽險(xiǎn)兼營(yíng)某些險(xiǎn)種 意外傷害保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)等第三領(lǐng)域保險(xiǎn)同時(shí)兼有產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品和壽險(xiǎn)產(chǎn)品的一部分特點(diǎn) 瑞士 產(chǎn) 壽險(xiǎn)公司可同時(shí)經(jīng)營(yíng)人身意外險(xiǎn) 健康險(xiǎn)和傷殘險(xiǎn)加拿大 產(chǎn) 壽險(xiǎn)公司可同時(shí)經(jīng)營(yíng)傷害與疾病保險(xiǎn)日本 產(chǎn) 壽險(xiǎn)公司可同時(shí)經(jīng)營(yíng)意外傷害 醫(yī)療保險(xiǎn) 看護(hù)保險(xiǎn)等 產(chǎn)險(xiǎn) 壽險(xiǎn) PAI980809BJ Disc GB 43 日本的保險(xiǎn)監(jiān)管 主要監(jiān)管部門 大藏省 主管民營(yíng)保險(xiǎn)業(yè) 允許壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員銷售車險(xiǎn)及火災(zāi)保險(xiǎn)的保單客戶在車險(xiǎn)的代理點(diǎn)簽訂壽險(xiǎn)保單產(chǎn) 壽險(xiǎn)以子公司方式進(jìn)行產(chǎn) 壽險(xiǎn)兼營(yíng) 且對(duì)產(chǎn) 壽險(xiǎn)子公司必須持有50 以上的股份 或?qū)ζ鋼碛型耆袡?quán) 限制壽險(xiǎn)子公司銷售產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品產(chǎn)險(xiǎn)子公司銷售壽險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn) 壽基金混淆 產(chǎn) 壽險(xiǎn)必須分別設(shè)立基金 以在破產(chǎn)時(shí) 保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益 營(yíng)業(yè)許可管理費(fèi)率管理保險(xiǎn)銷售渠道管理 舉例說(shuō)明 主要監(jiān)管內(nèi)容 PAI980809BJ Disc GB 44 英國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管 舉例說(shuō)明 主要監(jiān)管部門 InsuranceDirectorate 貿(mào)易工業(yè)部 允許允許以控股公司形式進(jìn)行產(chǎn) 壽險(xiǎn)兼營(yíng)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)傷害與疾病保險(xiǎn)的同時(shí) 壽險(xiǎn)公司可用附加特約方式經(jīng)營(yíng)該類保險(xiǎn)對(duì)于控股公司及產(chǎn)險(xiǎn)公司子公司間交易少有限制 限制產(chǎn) 壽險(xiǎn)資產(chǎn)必須相分離壽險(xiǎn)必須將與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的資產(chǎn)同股東的基金相分離產(chǎn) 壽險(xiǎn)必須分別滿足不同的償付能力標(biāo)準(zhǔn)對(duì)壽險(xiǎn)公司子公司間的交易進(jìn)行一定限制 主要監(jiān)管內(nèi)容 保險(xiǎn)公司牌照的批準(zhǔn)償付能力的監(jiān)管資產(chǎn)估價(jià)與認(rèn)許管理 PAI980809BJ Disc GB 45 97年世界前20家金融集團(tuán) 中有15個(gè)采取控股公司模式 以收入排名 不包括日本資料來(lái)源 Fortune500 文獻(xiàn)查詢 12345 20 世界金融集團(tuán)排名 控股公司 采取控股公司模式的集團(tuán)占前20家金融集團(tuán)的比例百分比 包括AXA UAP Allianz CreditSuisse Citicorp AIG Royal Sun Prudential等提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的集團(tuán) PAI980809BJ Disc GB 46 資料來(lái)源 文獻(xiàn)查詢 USAA以全資控股方式同時(shí)經(jīng)營(yíng)產(chǎn) 壽及其他金融服務(wù) USAAFederalSavingsBank 存款銀行 USAALifeInsurance 壽險(xiǎn) USAAInvestmentManagement 投資管理 USAACapitalCorp 個(gè)人金融服務(wù) USAARealEstate LaCanteraDevelopment 房地產(chǎn) USAAProperty CasualtyInsurance 產(chǎn)險(xiǎn) USAABuyingServices 購(gòu)物服務(wù) UnitedServicesAutomobileAssociation USAA 部分由集團(tuán)100 控股的子公司 集團(tuán)總公司 PAI980809BJ Disc GB 47 平安以集團(tuán)模式進(jìn)行產(chǎn)壽分業(yè)完全符合中國(guó)的法規(guī)要求 相關(guān)法規(guī)我國(guó) 保險(xiǎn)法 第九十一條第二款明確規(guī)定 同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)產(chǎn) 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)我國(guó) 公司法 第十三條規(guī)定 公司可以設(shè)立子公司 子公司具有獨(dú)立法人資格 依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 集團(tuán)模式產(chǎn) 壽險(xiǎn)是獨(dú)立子公司 是自主經(jīng)營(yíng)自負(fù)盈虧的獨(dú)立法人 該獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體嚴(yán)格依照法規(guī)要求只經(jīng)營(yíng)產(chǎn)險(xiǎn)或壽險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù) PAI980809BJ Disc GB 48 從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮 集團(tuán)控股模式 競(jìng)爭(zhēng) 風(fēng) 險(xiǎn) 法 規(guī) 各類金融風(fēng)險(xiǎn)的存在給各類金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面提出很高要求集團(tuán)控股模式在風(fēng)險(xiǎn)管理方面可發(fā)揮一定優(yōu)勢(shì)世界先進(jìn)的綜合金融服務(wù)集團(tuán)充分發(fā)揮集團(tuán)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的優(yōu)勢(shì) PAI980809BJ Disc GB 49 各類金融業(yè)務(wù)面對(duì)一系列金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn) 金融集團(tuán) 人身保險(xiǎn)產(chǎn)物保險(xiǎn)再保險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn) 存款證券投資基金投資保險(xiǎn)產(chǎn)品投資部分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)行為風(fēng)險(xiǎn) 貸款樓宇按揭信用卡借款同業(yè)拆借企業(yè)融資信用風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn) 支票匯款 轉(zhuǎn)帳信用卡付款外幣找換經(jīng)紀(jì) 代理證券上市 交易交易風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn) 保障類業(yè)務(wù) 資產(chǎn)類業(yè)務(wù) 負(fù)債類業(yè)務(wù) 交易類業(yè)務(wù) 面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn) PAI980809BJ Disc GB 50 集團(tuán)在風(fēng)險(xiǎn)管理上具有優(yōu)勢(shì) 集團(tuán)總部 利用獨(dú)立于子公司外的再監(jiān)督體系 監(jiān)控子公司內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)及道德風(fēng)險(xiǎn) 子公司 子公司 子公司 集中資源 防范外部風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)集中資金 統(tǒng)一投資 加強(qiáng)監(jiān)控投資風(fēng)險(xiǎn) 同時(shí)將各子公司投資帳目分開(kāi)設(shè)置 以滿足法規(guī)要求通過(guò)集中有各類專長(zhǎng)的優(yōu)秀人材 有效地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理通過(guò)集中各方面的信息 以對(duì)市場(chǎng)作出更準(zhǔn)確的分析 政府監(jiān)管部門 協(xié)助監(jiān)管部門落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的政策 加強(qiáng)監(jiān)管力度 資金上劃 統(tǒng)一結(jié)算超權(quán)限項(xiàng)目須總部審批