歷年真題--2009經(jīng)濟(jì)師中級(金融)試題及答案.doc

2009年經(jīng)濟(jì)師中級金融專業(yè)知識與實(shí)務(wù)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個最符題意的）1.在金融市場中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場上重要的套期保值主體的是（ ）。A.家庭B.企業(yè)C.中央銀行D.政府答案B解析：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者。此外，企業(yè)還是金融衍生品市場上重要的套期保值主體。試題點(diǎn)評：本題考查金融市場的主體。參見教材P92.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（ ）。A.期限性B.流動性C.收益性D.風(fēng)險性答案B解析：流動性是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。試題點(diǎn)評：本題考查金融工具流動性的概念。參見教材P103.具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是（ ）。A.貨幣市場工具B.資本市場工具C.金融衍生品D.外匯市場工具答案A解析：貨幣市場中交易的金融工具一般都具有期限短、流動性高、對利率敏感等特點(diǎn)，具有“準(zhǔn)貨幣”特性。試題點(diǎn)評：本題考查貨幣市場工具的特點(diǎn)。參見教材P134.在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時間或者某一時間內(nèi)，以固定的價格出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（ ）。A.看漲期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看跌期權(quán)D.美式期權(quán)答案C解析：看跌期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時間或者某一時間內(nèi)，以確定的價格出售相關(guān)資產(chǎn)。試題點(diǎn)評：本題考查看跌期權(quán)的概念。參見教材P195.在我國的債券回購市場上，回購期限是（ ）。A.1個月以內(nèi)B.3個月以內(nèi)C.6個月以內(nèi)D.1年以內(nèi)答案D解析：回購券種為國債和經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的金融債券，回購期限在1年以下。試題點(diǎn)評：參見教材P226.若某筆貸款的名義利率是7%，同期的市場通貨膨脹率是3%，則該筆貸款的實(shí)際利率是（ ）。A.3%B.4%C.5%D.10%答案B解析：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%試題點(diǎn)評：本題考查實(shí)際利率、名義利率與通貨膨脹率之間的關(guān)系公式。參見教材P297.某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4%，每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計算，則這筆存款一年后稅前所得利息是（ ）。A.40.2B.40.4C.80.3D.81.6答案B解析：半年利率=4%/2=2%1000（1+2%）2-1000=40.4元試題點(diǎn)評：本題考查復(fù)利計算的公式。參見教材第33頁。8.國債的發(fā)行價格低于面值，叫做（ ）發(fā)行。A.折價B.平價C.溢價D.競價答案A解析：債券的市場價格債券面值，即債券為溢價發(fā)行；債券的市場價格=債券面值，即債券等價發(fā)行。試題點(diǎn)評：參見教材第39頁。9.某證券的值是1.5，同期市場上的投資組合的實(shí)際利率比預(yù)期利潤率高10%，則該證券的實(shí)際利潤率比預(yù)期利潤率高（ ）。A.5%B.10%C.15%D.85%答案C解析：1.5*10%=15%，如果市場投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大Y%，則證券i的實(shí)際收益率比預(yù)期大iY%試題點(diǎn)評：本題考查資產(chǎn)風(fēng)險的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第43頁。10.我國目前的利率體系仍然是（ ）的雙軌并行體系。A.存款利率與貸款利率隔離B.對私利率與對公利率隔離C.銀行利率與貨幣市場利率隔離D.銀行利率與信用社利率隔離答案C解析：目前，我國的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場隔離，貨幣市場的市場化利率不能夠反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上。試題點(diǎn)評：這個題的確出的很偏。本題考查我國的利率體系。參見教材第45頁。11.在各類金融機(jī)構(gòu)中，最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.證券公司D.中央銀行答案B解析：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。試題點(diǎn)評：本題考查間接金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識。參見教材第53頁。12.目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是（ ）形式。A.國有B.多國共有C.無資本金D.混合所有答案A解析：全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。試題點(diǎn)評：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。參見教材第59頁。13.巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動。這屬于（ ）的監(jiān)管體制。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一答案C解析：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。試題點(diǎn)評：參見教材第65頁。14.中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是（ ）。A.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險、管內(nèi)控B.管法人、管風(fēng)險、管市場C.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險、管市場D.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控答案D解析：中國銀監(jiān)會成立以來，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。中 華會 計 網(wǎng) 校試題點(diǎn)評：本題考查銀監(jiān)會的監(jiān)管理念。參見教材第74頁。15.我國國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的核心工作是（ ）。A.財務(wù)監(jiān)督B.人事監(jiān)督C.合規(guī)監(jiān)督D.經(jīng)營監(jiān)督答案A解析：國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會以財務(wù)監(jiān)督為核心。試題點(diǎn)評：本題考查國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識。參見教材第78頁。16.2003年修改通過的中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和（ ）為經(jīng)營原則。A.政策性B.公益性C.效益性D.審慎性答案C解析：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”。試題點(diǎn)評：注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。參見教材第84頁。17.商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心點(diǎn)是（ ）。A.集中核算B.業(yè)務(wù)外包C.前后臺分離D.設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口答案C解析：新的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心就是前后臺分離。試題點(diǎn)評：本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式。參見教材第85頁。18.我國商業(yè)銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指（ ）與資產(chǎn)總額之比。A.表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B.貸款風(fēng)險加權(quán)總額C.表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.不良貸款風(fēng)險加權(quán)總額答案C解析：風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。試題點(diǎn)評：本題考查風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)的公式。參見教材第93頁。19.作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立（ ）。A.資產(chǎn)管理賬戶B.資產(chǎn)信托賬戶C.資產(chǎn)處置公司D.資產(chǎn)租賃公司答案B解析：由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池，信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。試題點(diǎn)評：本題考查信貸類不良資產(chǎn)的處置的相關(guān)知識。參見教材第96頁。20.下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是（ ）。A.違約金B(yǎng).投資收益C.賠償金D.罰沒收入答案D解析：選項(xiàng)AC屬于營業(yè)外支出內(nèi)容。試題點(diǎn)評：本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。參見教材第100頁。21.將未來具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的（ ）業(yè)務(wù)。A.證券發(fā)行B.證券經(jīng)紀(jì)C.基金管理D.資產(chǎn)證券化答案D解析：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。試題點(diǎn)評：本題考查資產(chǎn)證券化的概念。參見教材第113頁。22.為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是 （ ）。A.期限中介B.風(fēng)險中介C.信息中斧D.流動性中介答案D解析：流動性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。試題點(diǎn)評：本題考查流動性中介的概念。參見教材第114頁。23.由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是（ ）。A.全額包銷B.盡力推銷C.余額包銷D.混合推銷答案B解析：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險。試題點(diǎn)評：本題考查盡力推銷的概念。參見教材第117頁。24.投資者完全繞過證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場，稱為（ ）。A.一級市場B.二級市場C.第三市場D.第四市場答案D解析：第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場。試題點(diǎn)評：本題考查第四市場的概念。參見教材第122頁。25.2009年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購寧波鋼鐵，可以獲得其400萬噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又一次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購前企業(yè)間的市場關(guān)系，此次并購屬于（ ）。A.縱向并購B.橫向并購C.混合并購D.垂直并購答案B解析：橫向并購是并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品，并購使得資本在同一市場領(lǐng)域或部門集中時。試題點(diǎn)評：本題間接考查橫向并購的概念。參見教材第126頁。26.諾斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新就是（ ）。A.規(guī)避管制B.制度變革C.降低交易成本D.尋求利潤的最大化答案B解析：諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的制度變革。試題點(diǎn)評：參見教材第141頁。27.金融制度的創(chuàng)新是指（ ）。A.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化B.從金融分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變C.金融市場監(jiān)管的重新定位D.金融體系與國際慣例接軌答案A解析：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。試題點(diǎn)評：本題考查金融制度創(chuàng)新的概念。參見教材第144頁。28.在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是（ ）。A.增加收益B.增加交易量C.方便交易D.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險答案D解析：遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。試題點(diǎn)評：參見教材第148頁。29.在金融深化的測量中，貨幣化程度是指（ ）。A.物物交換總值占貨幣交易總值的比例B.國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例C.貨幣交易總值占物物交換總值的比例D.國民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例答案B解析：貨幣化程度即國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。試題點(diǎn)評：本題考查貨幣化程度的概念。參見教材第150頁。30.1999年美國國會通過了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，其核心內(nèi)容是（ ）。A.準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.準(zhǔn)許金融持股公司跨國發(fā)展C.準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)D.準(zhǔn)許保險公司從事非保險業(yè)務(wù)答案C解析：1999年美國國會通過了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，其核心內(nèi)容是廢止1933年的格拉斯斯蒂格爾法案以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險公司三者跨界經(jīng)營的條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。試題點(diǎn)評：參見教材第156頁。31.弗里德曼認(rèn)為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是（ ）。A.債券利率B.存款利率C.市場利率D.恒常收入答案D解析：盡管弗里德曼在他的貨幣需求函數(shù)中列舉的因素相當(dāng)多，但他十分強(qiáng)調(diào)恒常收入的主導(dǎo)作用。試題點(diǎn)評：參見教材第176頁。32.與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視（ ）的主導(dǎo)作用。A.恒常收入B.匯率C.利率D.貨幣供給答案C解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。試題點(diǎn)評：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)別。參見教材第176頁。33.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（ ）。A.活期存款準(zhǔn)備金率B.定期存款準(zhǔn)備金率C.超額準(zhǔn)備金率D.提現(xiàn)率答案C解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用的資金頭寸。超額存款準(zhǔn)備金率是這個剩余部分與存款準(zhǔn)備金之間的比例。試題點(diǎn)評：這個題在教材中沒有明確的表述，但是通過對這幾個概念的認(rèn)識，我們看出，只有超額存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行能夠控制的。所以選C34.在市場經(jīng)濟(jì)制度下，判定貨幣供求是否均衡的主要指標(biāo)是（ ）。A.貨幣流通速度B.國際收支水平C.社會就業(yè)率D.物價變動率答案D解析：在市場經(jīng)濟(jì)制度下，物價變動率是衡量貨幣是否均衡的主要標(biāo)志。試題點(diǎn)評：參見教材第185頁。35.在完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是（ ）。A.央行調(diào)控機(jī)制B.貨幣供給機(jī)制C.自動恢復(fù)機(jī)制D.利率機(jī)制答案D解析：在完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。試題點(diǎn)評：參見教材第188頁。36.經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般認(rèn)為，能夠產(chǎn)生真實(shí)效應(yīng)的通貨膨脹是（ ）通貨膨脹。A.公開型B.抑制型C.隱蔽型D.非預(yù)期性答案D解析：一般認(rèn)為只有非預(yù)期性通貨膨脹才有真實(shí)效應(yīng)。試題點(diǎn)評：本題考查非預(yù)期性通貨膨脹的特點(diǎn)。參見教材第192頁。37.壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品售價，由此引起的通貨膨脹屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進(jìn)型C.供求混合型D.結(jié)構(gòu)型答案B解析：壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品價格，由此引起“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”，它屬于成本推進(jìn)通貨膨脹的一種。試題點(diǎn)評：本題考查成本推進(jìn)通貨膨脹的具體情形。參見教材第193頁。38.通貨膨脹對生產(chǎn)具有一定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨脹的（ ）。A.初期B.中期C.中后期D.后期答案A解析：通貨膨脹初期會對生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減的，隨之而來的就是對生產(chǎn)的破壞性影響。試題點(diǎn)評：這個題的確出的比較偏。參見教材第194頁。39.通貨緊縮的基本標(biāo)志是（ ）。A.國民收入持續(xù)下降B.物價總水平持續(xù)下降C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D.經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降答案B解析：通貨緊縮的基本標(biāo)志是一般物價水平持續(xù)下降。試題點(diǎn)評：參見教材第201頁。40.在20世紀(jì)90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是（ ）。A.貨幣緊縮B.流動性陷阱C.資產(chǎn)泡沫破滅D.結(jié)構(gòu)性因素答案C解析：資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長期的通貨緊縮困境。試題點(diǎn)評：本題出的比較偏。如果考生對近年來的世界經(jīng)濟(jì)形勢有所了解的話，還是能選出答案的，反之，則得分的機(jī)率較小。參見教材第203頁。41.下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（ ）。A.中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣B.中國人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金C.中國人民銀行接受政府委托管理國庫D.中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算答案D解析：中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金。資金結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中央銀行的中間業(yè)務(wù)。試題點(diǎn)評：本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)。參見教材第214215頁。42.宏觀調(diào)控是國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)。其中，金融宏觀調(diào)控是指（ ）的運(yùn)用。A.收入政策B.貨幣政策C.財政政策D.產(chǎn)業(yè)政策答案B解析：金融宏觀調(diào)控以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會總供求均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過程。試題點(diǎn)評：注意與金融相關(guān)的政策是貨幣政策。參見教材第216頁。43.貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，關(guān)于充分就業(yè)的正確說法是（ ）。A.社會勞動者100就業(yè)B.所有有能力的勞動力都能隨時找到任何條件的工作C.存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè)D.存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)答案D解析：充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?。并不等于社會勞動力?00%就業(yè)，通常是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。試題點(diǎn)評：本題考查充分就業(yè)的概念。參見教材第220頁。44.在席卷全球的金融危機(jī)期間，中央銀行為了對抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國民經(jīng)濟(jì)增長，不應(yīng)該采取的措施是（ ）。A.降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率B.降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率C.在證券市場上賣出國債D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率答案C解析：注意對抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國民經(jīng)濟(jì)增長的措施應(yīng)該是擴(kuò)張性的貨幣政策。選項(xiàng)ABD都屬于擴(kuò)張性的財政政策，只有選項(xiàng)C在證券市場賣出國債，收回流通中的貨幣，屬于緊縮性的貨幣政策。試題點(diǎn)評：本題間接考查擴(kuò)張性和緊縮性貨幣政策措施。參見教材第217頁。45.貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的主要不足是（ ）。A.內(nèi)生性太強(qiáng)B.可測性欠佳C.相關(guān)性欠強(qiáng)D.可控性欠佳答案C解析：在相關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在一些問題。試題點(diǎn)評：參見教材第230頁。46.如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的（ ）。A.狹義的信用風(fēng)險B.廣義的信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險答案A解析：狹義的信用風(fēng)險是指有關(guān)主體在享有債權(quán)時，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。試題點(diǎn)評：本題間接考查狹義信用風(fēng)險的概念。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見教材第247頁。47.我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險中的（ ）。A.交易風(fēng)險B.折算風(fēng)險C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險答案A解析：交易風(fēng)險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。試題點(diǎn)評：本題間接考查交易風(fēng)險的概念。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見教材第248頁。48.某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導(dǎo)致該筆貸款無法收回。此種情形說明該商業(yè)銀行蒙受了（ ）的損失。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.操作風(fēng)險答案A解析：信用風(fēng)險的風(fēng)險事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息。盡管不如期、足額還本付息是債務(wù)人的行為，就債權(quán)人而言，如果有關(guān)信貸管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿足個人私利而將不該貸出的資金貸出，也會加大風(fēng)險事故發(fā)生的概率。試題點(diǎn)評：本題考查對信用風(fēng)險的理解。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見教材第247頁。49.我國某企業(yè)在海外投資了一個全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內(nèi)時，其東道國實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業(yè)承受了（ ）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.主權(quán)風(fēng)險C.投資風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險答案A解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險：如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失。試題點(diǎn)評：本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險的概念。參見教材第251頁。50.如果一國出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現(xiàn)了（ ）。A.貨幣危機(jī)B.銀行危機(jī)C.外債危機(jī)D.系統(tǒng)性金融危機(jī)答案D解析：狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、短暫和超周期的惡化。試題點(diǎn)評：本題考查狹義的金融危機(jī)（系統(tǒng)性金融危機(jī)）的概念。參見教材第260頁。51.監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中的（ ）。A.公共利益論B.特殊利益論C.社會選擇論D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論答案A解析：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。試題點(diǎn)評：本題考查公共利益論的觀念。參見教材第273頁。52.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于（ ）。A.2B.4C.8D.10答案B解析：根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%試題點(diǎn)評：本題考查核心資本充足率的指標(biāo)。參見教材第277頁。53.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)，我國商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過（ ）。A.5%B.8C.10D.15答案A解析：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%試題點(diǎn)評：本題考查不良貸款率指標(biāo)。參見教材第278頁。54.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎(chǔ)是（ ）。A.針對銀行體系并表B.針對銀行體系分表C.針對單個銀行并表D.針對單個銀行分表答案C解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。試題點(diǎn)評：本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。參見教材第280頁。55.我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是（ ）償付能力原則。A.適度B.自主C.最低D.最高答案C解析：我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是最低償付能力原則。試題點(diǎn)評：本題考查的是保險業(yè)償付能力監(jiān)管的相關(guān)知識。參見教材第285頁。56.如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應(yīng)求，則該國本幣兌外匯的匯率的變動將表現(xiàn)為（ ）。A.外匯匯率下跌B.外匯匯率上漲C.本幣匯率上漲D.本幣法定升值答案B解析：國際收支逆差，外匯供不應(yīng)求，則外匯匯率上升，本幣貶值。試題點(diǎn)評：本題考查國際收支差額對匯率的影響。參見教材第301頁。57.如果一國的國際收支因?yàn)楸緡耐ㄘ浥蛎浡矢哂谒麌耐ㄘ浥蛎浡识霈F(xiàn)不均衡，則稱該國的國際收支不均衡是（ ）。A.收入性不均衡B.貨幣性不均衡C.周期性不均衡D.結(jié)構(gòu)性不均衡答案B解析：貨幣性不均衡是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨膨脹率，進(jìn)而刺激進(jìn)口、限制出口而導(dǎo)致的國際收支不均衡。試題點(diǎn)評：本題考查貨幣性不均衡的概念。參見教材第311頁。58.在國際儲備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于（ ）。A.國際儲備總量的適度B.國際儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化C.外匯儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)比D.外匯儲備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化答案D解析：外匯儲備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。為了追求安全性，需要將外匯儲備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來的外匯支出中，將不同儲備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲備貨幣中硬幣的比重，降低儲備貨幣中軟幣的比重。試題點(diǎn)評：參見教材第317頁。59.美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是（ ）的特征。A.布雷頓森林體系B.國際金本位制C.牙買加體系D.國際金塊金匯兌本位制答案A解析：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價。即美元按照每盎司黃金35美元的官價與黃金掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度。試題點(diǎn)評：參見教材第319頁。60.在管理上，對境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬，是（ ）離岸金融中心的特點(diǎn)。A.倫敦型B.紐約型C.避稅港型D.巴哈馬型答案B解析：紐約型中心的特點(diǎn)是：歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場所在國貨幣的非居民之間的交易；管理上對境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬。試題點(diǎn)評：本題考查紐約型中心的特點(diǎn)。參見教材第322頁。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項(xiàng)得0.5分）61.在金融市場構(gòu)成要素中，（ ）是最基本的構(gòu)成要素，是形成金融市的基礎(chǔ)。A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格E.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案AB解析：金融市場主體和金融市場客體是構(gòu)成金融市場最基本的要素，是金融市場形成的基礎(chǔ)。試題點(diǎn)評：參見教材第11頁。62.凱恩斯認(rèn)為，流動性偏好的動機(jī)包括（ ）。A.交易動機(jī)B.生產(chǎn)動機(jī)C.儲蓄動機(jī)D.預(yù)防動機(jī)E.投機(jī)動機(jī)答案ADE解析：流動性偏好的動機(jī)包括交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。試題點(diǎn)評：本題考查流動性偏好包括的內(nèi)容。參見教材第32頁。63.資本資產(chǎn)定價理論認(rèn)為，理性投資者應(yīng)該追求（ ）。A.投資者效用最大化B.同風(fēng)險水平下收益最大化C.同風(fēng)險水平下收益穩(wěn)定化D.同收益水平下風(fēng)險最小化E.同收益水平下風(fēng)險穩(wěn)定化答案ABD解析：理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風(fēng)險水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的風(fēng)險最小化。試題點(diǎn)評：參見教材第41頁。64.政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則是（ ）。A.政策性原則B.財政性原則C.安全性原則D.盈利性原則E.保本微利原則答案ACE解析：政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則是：政策性原則、安全性原則、保本微利原則。試題點(diǎn)評：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則。參見教材第63頁。65.我國商業(yè)銀行控制貸款資產(chǎn)風(fēng)險的主要措施有（ ）。A.增強(qiáng)風(fēng)險防范意識B.增加擔(dān)保抵押貸款的比重C.嚴(yán)格貸款審批制度D.推行貸款五級分類管理E.完善信息系統(tǒng)答案BCD解析：貸款資產(chǎn)風(fēng)險控制的主要措施有：降低信用貸款的比重，提高擔(dān)保抵押貸款的比重；嚴(yán)格貸款審批制度，控制信貸風(fēng)險；全面推行貸款五級分類管理。試題點(diǎn)評：本題考查貸款資產(chǎn)風(fēng)險控制的主要措施。參見教材第95頁。66.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延伸。關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)描述正確的是（ ）。A.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的對象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶B.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要有融資和融券兩種類型C.投資銀行對其所提供的信用資金承擔(dān)交易風(fēng)險D.投資銀行通過信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以增加傭金收入E.投資者可以通過信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的財務(wù)杠桿作用擴(kuò)大收益答案ABDE解析：選項(xiàng)C應(yīng)該是投資銀行對其所提供的信用資金不承擔(dān)交易風(fēng)險。試題點(diǎn)評：本題考查信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第12312467.下列關(guān)于我國投資銀行（證券公司）現(xiàn)狀的描述正確的是（ ）。A.總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)總規(guī)模較大B.現(xiàn)有業(yè)務(wù)中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在盈利中占比過高C.行業(yè)集中度較高D.公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制不完善E.整體創(chuàng)新能力不足答案BDE解析：我國投資銀行面臨的問題有：總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)整體規(guī)模偏小、行業(yè)集中度不足、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在盈利中占比過高、公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制不完善、整體創(chuàng)新能力不足。試題點(diǎn)評：本題考查我國投資銀行面臨的問題。參見教材第135頁。68.金融抑制的原因包括（ ）。A.計劃經(jīng)濟(jì)體制B.不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤艭.經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)D.缺乏金融發(fā)展的良好環(huán)境E.外資金融機(jī)構(gòu)的惡性競爭答案BD解析：事實(shí)上，金融抑制除了表現(xiàn)為利率和匯率的價格扭曲外，更多的是表現(xiàn)為一種金融“欠發(fā)達(dá)”狀態(tài)，其原因除了可能是不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤仆?，更多的可能是因?yàn)槿狈鹑诎l(fā)展的良好環(huán)境。試題點(diǎn)評：本題考查金融抑制的原因。參見教材第153154頁。69.利率管制對經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長有損害作用，其表現(xiàn)是（ ）。A.使政府無所適從，無能為力B.引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金C.促使人們減少儲蓄D.鼓勵對貸款的超額需求E.導(dǎo)致資金外逃答案CD解析：利率管制的結(jié)果是：使儲蓄減少；鼓勵了對貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個層面對正常的經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長進(jìn)行干擾和損害。試題點(diǎn)評：參見教材第153頁。70.在不同層次的貨幣中，流動性較強(qiáng)，可以直接作為購買手段和支付手段的是（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).有價證券C.活期存款D.大額可轉(zhuǎn)讓存單E.定期存款答案AC解析：現(xiàn)金和活期存款是直接的購買手段和支付手段，隨時可形成現(xiàn)實(shí)的購買力，流動性最強(qiáng)。試題點(diǎn)評：參見教材第177頁。71.在市場經(jīng)濟(jì)制度下，貨幣均衡主要取決于（ ）。A.穩(wěn)定的物價水平B.大量的國際儲備C.健全的利率機(jī)制D.發(fā)達(dá)的金融市場E.有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制答案CDE解析：市場經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)有賴于三個條件，即健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場以及有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。試題點(diǎn)評：參見教材第188頁。72.通貨膨脹所指的物價上漲是（ ）。A.個別商品或勞務(wù)價格的上漲B.一定時間內(nèi)物價的持續(xù)上漲C.物價一次性的大幅上漲D.全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價格的上漲E.季節(jié)性因素引起的部分商品價格的上漲答案BD解析：通貨膨脹是在一定時間內(nèi)一般物價水平的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。試題點(diǎn)評：本題考查對通貨膨脹概念的理解。參見教材第191頁。73.通貨緊縮的危害有（ ）。A.導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過熱B.加速經(jīng)濟(jì)衰退C.導(dǎo)致社會財富縮水D.分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)E.可能引發(fā)銀行危機(jī)答案BCDE解析：通貨緊縮的危害有：加速經(jīng)濟(jì)衰退、導(dǎo)致社會財富縮水、分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)、可能引發(fā)銀行危機(jī)。試題點(diǎn)評：本題考查通貨緊縮的危害。參見教材第203204頁。74.中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位，發(fā)揮著（ ）等重要職能。A.發(fā)行的銀行B.政府的銀行C.國有的銀行D.銀行的銀行E.管理金融的銀行答案ABDE解析：中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行。試題點(diǎn)評：本題考查中央銀行的職能。參見教材第212頁。75.貨幣政策的最終目標(biāo)著眼于解決宏觀經(jīng)濟(jì)問題。貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾性是指（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)之間的矛盾B.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡之間的矛盾C.國際收支平衡與充分就業(yè)之間的矛盾D.經(jīng)濟(jì)增長與穩(wěn)定物價之間的矛盾E.國際收支平衡與穩(wěn)定物價之間的矛盾答案BCDE解析：只有經(jīng)濟(jì)增長和充分就業(yè)之間是一致的，其余都存在矛盾。試題點(diǎn)評：本題考查貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾性。參見教材第221頁。76.在信用風(fēng)險管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括（ ）。A.審貸分離機(jī)制B.集中分散機(jī)制C.授權(quán)管理機(jī)制D.額度管理機(jī)制E.貸后問責(zé)機(jī)制答案ACD解析：信用風(fēng)險的管理機(jī)制主要有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。試題點(diǎn)評：本題考查信用風(fēng)險的管理機(jī)制所包括的內(nèi)容。參見教材第254頁。77.應(yīng)對金融危機(jī)的主要舉措包括（ ）。A.構(gòu)建健全、健康、有效的金融監(jiān)管體系B.構(gòu)建金融安全網(wǎng)C.構(gòu)建金融危機(jī)預(yù)警和處理機(jī)制D.構(gòu)建金融調(diào)控體系E.進(jìn)行金融危機(jī)管理的國際協(xié)調(diào)與合作答案ABCE解析：金融危機(jī)的管理包括：金融監(jiān)管體系的構(gòu)建、金融安全網(wǎng)的構(gòu)建、金融危機(jī)預(yù)警和處置機(jī)制的構(gòu)建、金融危機(jī)管理的國際協(xié)調(diào)與合作。試題點(diǎn)評：本題考查金融危機(jī)的管理的具體內(nèi)容。參見教材第264頁。78.根據(jù)我國2004年3月1日起實(shí)施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，以下屬于我國商業(yè)銀行核心資本的有（ ）。A.普通股B.優(yōu)先股C.資本公積D.可轉(zhuǎn)換債E.未分配利潤答案ACE解析：核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。選項(xiàng)BD都屬于附屬資本。試題點(diǎn)評：本題考查核心資本的內(nèi)容。參見教材第277頁。79.我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有（ ）。A.對商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)B.對商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)C.統(tǒng)計數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)D.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)答案BCD解析：金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：對商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)、統(tǒng)計數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)、危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。試題點(diǎn)評：本題考查金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容。參見教材第287288頁。80.匯率變動的決定因素包括（ ）。A.物價的相對變動B.國際收支差額的變化C.國際儲備余額的變化D.市場預(yù)期的變化E.政府干預(yù)匯率答案ABDE解析：匯率變動的決定因素有：物價的相對變動、國際收支差額的變化、市場預(yù)期的變化、政府干預(yù)匯率。試題點(diǎn)評：本題考查匯率變動的決定因素。參見教材第301302頁。三、案例分析題（共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項(xiàng)得0.5分）（一）金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機(jī)爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國際社會強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。2009年6月17目，美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革計劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會（FSOC），負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強(qiáng)化美聯(lián)儲的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲對一級金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管；在財政部設(shè)立全國保險辦公室（ONI），彌補(bǔ)保險業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空；取消證券交易委員會對投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲。證券交易委員會和商品期貨交易委員會專注于市場監(jiān)管和投資者保護(hù)；成立消費(fèi)者金融保護(hù)局，以此來加強(qiáng)對消費(fèi)者的金融保護(hù)。奧巴馬政府的改革計劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭論和多方面的批評。奧巴馬希望國會在年底前通過該計劃，但能否如其所愿，仍有待觀察。81.當(dāng)前美國的金融監(jiān)管體制屬于（ ）。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一答案B解析：分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國目前存在美聯(lián)儲、金融服務(wù)管理理事會、全國保險辦公室、證券交易委員會和商品期貨交易委員會、消費(fèi)者金融保護(hù)局等多個機(jī)構(gòu)分別對金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。試題點(diǎn)評：本題間接考查對分業(yè)監(jiān)管體制的理解。參見教材第64頁。82.該監(jiān)管體制的缺陷是（ ）。A.監(jiān)管成本高B.缺乏金融監(jiān)管的競爭性C.容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的官僚主義D.容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空答案AD解析：分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點(diǎn)。同時也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。試題點(diǎn)評：本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點(diǎn)。參見教材第64頁。83.近年來一些發(fā)達(dá)國家轉(zhuǎn)向了（ ）監(jiān)管體制。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一答案A解析：20世紀(jì)90年代末，英國、日本等國的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。試題點(diǎn)評：參見教材第64頁。84.2003年9月以來，我國對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管采?。?）制度。A.中央銀行監(jiān)管B.主監(jiān)管C.統(tǒng)一監(jiān)管D.集體監(jiān)管答案B解析：早在2003年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實(shí)行對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。試題點(diǎn)評：這個題出的太偏啦。參見教材第288頁。（二）以下資料選自2009年7月中國建筑股份有限公司首次公開發(fā)行A股的發(fā)行公告。中國建筑首次公開發(fā)行不超過120億股人民幣普通股（A股）的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會證監(jiān)許可2009627號文核準(zhǔn)。本次發(fā)行的保薦人是中國國際金融有限公司。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)模不超過48億股，約占本次發(fā)行數(shù)量的40；網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行量。對網(wǎng)下發(fā)行采用詢價制，分為初步詢價和累計投標(biāo)詢價。發(fā)行人及保薦人通過向詢價對象和配售對象進(jìn)行預(yù)路演和初步詢價確定發(fā)行價格區(qū)間，在發(fā)行價格區(qū)間內(nèi)通過向配售對象累計投標(biāo)詢價確定發(fā)行價格。網(wǎng)上申購對象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機(jī)構(gòu)。各地投資者可在指定的時間內(nèi)通過與上交所聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點(diǎn)，以發(fā)行價格區(qū)間上限和符合本公告規(guī)定的有效申購數(shù)量進(jìn)行申購委托，并足額繳付申購款。85.股份有限公司首次公開發(fā)行股票時，通常由投資銀行充當(dāng)金融中介，因此，中國國際金融公司是此次股票發(fā)行的（ ）。A.做市商B.承銷商C.交易商D.經(jīng)紀(jì)商答案B解析：首次公開發(fā)行簡稱IPO，是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開市場發(fā)行銷售。因此，投資銀行承銷首次公開發(fā)行股票的業(yè)務(wù)，通常也稱IPO業(yè)務(wù)。試題點(diǎn)評：參見教材第117118頁。86.從公告中可知，我國目前對企業(yè)首次公開發(fā)行股票所采取的監(jiān)管制度是（ ）。A.審批制中的指標(biāo)管理B.核準(zhǔn)制中的保薦制C.注冊制D.備案制答案B解析：2004年4月我國開始推出保薦人制度，于2005年1月正式實(shí)施。試題點(diǎn)評：參見教材第120頁。87.下列機(jī)構(gòu)中屬于我國新股發(fā)行的詢價對象的有（ ）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.財務(wù)公司D.證券投資基金管理公司答案BCD解析：初步詢價階段，發(fā)行人及保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)向不少于20家的符合證監(jiān)會規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財務(wù)公司、保險機(jī)構(gòu)投資者和合格境外機(jī)構(gòu)投資者，以及其他證監(jiān)會認(rèn)可的機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行詢價。試題點(diǎn)評：參見教材第118頁。88.競價方式與累計投標(biāo)咨詢方式的共同之處是發(fā)行方式與投資者進(jìn)行信息溝通，發(fā)行方由此了解投資者需求信息，但是，二者在發(fā)行價格的確定上存在區(qū)別，即：（ ）。A.在競價方式中，發(fā)行價格最終由做市商確定B.在競價方式中，發(fā)行價格最終由投資方確定C.在累計投標(biāo)詢價中，發(fā)行價格最終由發(fā)行方確定D.在累計投標(biāo)詢價中，發(fā)行價格最終由承銷商確定答案BC解析：競價方式的顯著特征是價格由需求方?jīng)Q定。累計投標(biāo)詢價階段，發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)在以確定的發(fā)行價格區(qū)間內(nèi)向詢價對象進(jìn)行累計投標(biāo)詢價，并根據(jù)累計投標(biāo)詢價結(jié)果確定發(fā)行價格。試題點(diǎn)評：參見教材第118119頁。（三）2008年上半年，中國人民銀行先后5次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，由14.5調(diào)整到了l7.5。下半年以后，隨著國際金融動蕩加劇，為保證銀行體系流動性充分供應(yīng)，中國人民銀行分別于9月25日、l0月15日、l2月5日和l2月25日4次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，累計下調(diào)2個百分點(diǎn)，截至2008年年末，動態(tài)測算共釋放流動性約8 000億元。2008年年末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為47.5萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量Ml余額為16.6萬億元，流通中現(xiàn)金M0余額為3.4萬億元，全年現(xiàn)金凈投放3 844億元。89.2008年年末，我國單位活期存款總額應(yīng)為（ ）萬億元。A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1答案A解析：狹義貨幣Ml=流通中現(xiàn)金+單位活期存款也就是：16.6=3.4+