4 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案管理暫行辦法(3.0版,2013年).doc

附件2中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案管理暫行辦法（3.0版，2013）第一章 總 則第一條 為規(guī)范個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檔案管理，建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檔案管理運(yùn)行機(jī)制，確保業(yè)務(wù)檔案的安全性、完整性及有效性，根據(jù)中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法、中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法、中信銀行檔案管理工作暫行辦法等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案（以下簡(jiǎn)稱“銷售檔案”）是指我行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中形成的，記錄和反映理財(cái)業(yè)務(wù)的重要文件和憑據(jù)，是中信銀行檔案的重要組成部分。第三條 銷售檔案包括但不限于客戶權(quán)益須知、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷、產(chǎn)品說明書、綜合理財(cái)簽約/解約業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、綜合理財(cái)購買/贖回業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估確認(rèn)書、客戶的相關(guān)身份證明、客戶提供的金融資產(chǎn)證明或收入證明文件（如有，適用于僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的特定理財(cái)產(chǎn)品）及其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資料組成。第四條 各分行零售銀行部是銷售檔案的管理部門，各分行零售銀行部可根據(jù)業(yè)務(wù)量配備熟悉理財(cái)業(yè)務(wù)、責(zé)任心強(qiáng)的專（兼）職理財(cái)檔案管理員，負(fù)責(zé)本行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案的歸集、整理、保管、借閱以及銷毀等管理工作。第五條 銷售檔案管理應(yīng)遵循的原則（一）安全保密原則：應(yīng)制定針對(duì)性的安全保密措施，建立健全檔案調(diào)閱手續(xù)，謹(jǐn)防檔案毀損、遺失或泄密。（二）方便調(diào)閱原則：銷售檔案必須有序整理，有序存放，建立完備、快捷的檔案索引，以滿足調(diào)閱需要。（三）集中保管原則：各類銷售檔案集中在各分行零售銀行部統(tǒng)一保管。（四）專人負(fù)責(zé)原則：各分行零售銀行部應(yīng)設(shè)專人負(fù)責(zé)管理。第二章 銷售檔案的審核方式及要點(diǎn)第六條 銷售檔案的審核（一）審核分行轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)銷售人員在日終時(shí)對(duì)銷售檔案進(jìn)行交叉復(fù)核，對(duì)于不符合規(guī)定的銷售檔案應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄，并聯(lián)系客戶于次日修正。（二）審核要點(diǎn)1.審核是否對(duì)客戶進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果是否經(jīng)客戶本人簽字確認(rèn)，客戶經(jīng)理是否在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估書中“客戶經(jīng)理簽名”處簽字確認(rèn)，并在“銀行簽章”處蓋章確認(rèn)，客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否相匹配，如出現(xiàn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于客戶已評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，不得向客戶銷售該產(chǎn)品。中信銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷的有效期為1年，在有效期內(nèi)客戶再次購買理財(cái)產(chǎn)品無需再次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.客戶本人是否正確填寫綜合理財(cái)簽約/解約業(yè)務(wù)申請(qǐng)表并簽字確認(rèn)（首次購買我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶），是否有銀行簽章確認(rèn)。3.客戶是否在中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶權(quán)益須知末頁“投資者簽字或蓋名章”處簽字或蓋章確認(rèn)。4.客戶是否填寫風(fēng)險(xiǎn)揭示書中“投資者申明”處的“風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)”，并完整抄錄“本人已閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)?！保⒑炞执_認(rèn)。客戶經(jīng)理是否在“客戶經(jīng)理簽章”處簽章確認(rèn)。5.客戶是否完整填寫客戶協(xié)議書中甲方信息欄，并在末頁“甲方（投資者）簽章”處簽章確認(rèn)。客戶經(jīng)理是否在協(xié)議書末頁“客戶經(jīng)理簽章”處簽章確認(rèn)，并在“乙方（銀行）蓋章”處蓋章確認(rèn)。6.客戶是否在產(chǎn)品說明書末頁簽字或蓋章確認(rèn)，作為客戶協(xié)議書的附件存檔。7.客戶本人是否正確填寫綜合理財(cái)購買/贖回業(yè)務(wù)申請(qǐng)表并簽字確認(rèn)，是否有銀行簽章確認(rèn)。第三章 銷售檔案的歸檔和整理第七條 銷售檔案的歸檔分行轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)銷售人員完成日終銷售檔案的交叉復(fù)核后，進(jìn)行整理并打包封存，于當(dāng)日交送分行理財(cái)檔案管理員，理財(cái)檔案管理員對(duì)包數(shù)進(jìn)行確認(rèn)后在檔案交收單（附件1）上簽收。第八條 銷售檔案的整理分行理財(cái)檔案管理員對(duì)網(wǎng)點(diǎn)每日?qǐng)?bào)送的檔案進(jìn)行整理。銷售檔案應(yīng)按照一支產(chǎn)品一個(gè)文件夾的原則，按年度排列、存放。單支產(chǎn)品檔案資料按客戶姓名進(jìn)行排列，單個(gè)客戶名下按客戶權(quán)益須知、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書及產(chǎn)品說明書、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷、綜合理財(cái)購買/贖回業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估確認(rèn)書、客戶的相關(guān)身份證明、客戶提供的金融資產(chǎn)證明或收入證明文件（如有）及其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資料組成等進(jìn)行排列歸檔。檔案號(hào)編制按照發(fā)行年度及月份產(chǎn)品名稱順序號(hào)。如：20100110078-11?！?01001”代表發(fā)行年度及月份；“10078-1”代表產(chǎn)品名稱；“1”代表檔案的順序號(hào)。第四章 銷售檔案的保管第九條 銷售檔案保管場(chǎng)所應(yīng)配備防盜、防火、防潮、防霉、防蟲、防有害生物等必要設(shè)施，保證檔案實(shí)體的安全。 第十條 銷售檔案為定期保管，原則上產(chǎn)品結(jié)清后保留5年，保管期從產(chǎn)品到期日起對(duì)年對(duì)月對(duì)日計(jì)算。各分行可根據(jù)檔案使用需要和庫房條件等實(shí)際情況，適當(dāng)延長(zhǎng)保管期限。第十一條 分行檔案保管部門應(yīng)根據(jù)相關(guān)檔案管理辦法及業(yè)務(wù)需要負(fù)責(zé)檔案的保管、借閱、檢查和銷毀等工作。第十二條 分行理財(cái)檔案管理員應(yīng)定期或不定期檢查銷售檔案的保管情況。若發(fā)生丟失、被盜等人為因素或不可抗力因素造成的銷售檔案損失事故，應(yīng)及時(shí)逐級(jí)上報(bào)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、上級(jí)機(jī)構(gòu)及保衛(wèi)部門，同時(shí)采取相應(yīng)的搶救和補(bǔ)救措施。第五章 銷售檔案的調(diào)閱第十三條 分行檔案管理部門應(yīng)嚴(yán)格個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案的調(diào)閱管理，防止檔案丟失和泄密。第十四條 銷售檔案調(diào)閱分內(nèi)部調(diào)閱和外部調(diào)閱。內(nèi)部調(diào)閱指零售銀行部從業(yè)人員調(diào)閱相關(guān)檔案。內(nèi)部人員根據(jù)業(yè)務(wù)需要向分行理財(cái)檔案管理員提出調(diào)閱申請(qǐng)，經(jīng)分行檔案管理部門負(fù)責(zé)人審批同意后方可調(diào)閱。外部調(diào)閱指除零售銀行部以外的其他相關(guān)部門及單位對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案的調(diào)閱。第十五條 銷售檔案的調(diào)閱，應(yīng)由調(diào)閱人填制中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案調(diào)閱申請(qǐng)單（附件2，以下簡(jiǎn)稱“調(diào)閱申請(qǐng)單”），并經(jīng)申請(qǐng)調(diào)閱單位負(fù)責(zé)人審核以及檔案管理部門負(fù)責(zé)人審批。公安局、檢察院、法院以及紀(jì)律檢查等有權(quán)調(diào)閱銷售檔案的部門調(diào)閱檔案時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)規(guī)定的程序辦理，調(diào)閱人必須持有正式函件并出示有關(guān)證件，經(jīng)行長(zhǎng)或其授權(quán)人批準(zhǔn)后指定專人陪同，由外部調(diào)閱部門或單位填制調(diào)閱申請(qǐng)單辦理調(diào)閱手續(xù)。調(diào)閱后由分行理財(cái)檔案管理員在調(diào)閱申請(qǐng)單上進(jìn)行記錄。調(diào)閱申請(qǐng)單、外部調(diào)閱部門正式函件需設(shè)專夾保管。第十六條 銷售檔案調(diào)閱時(shí)如需要對(duì)檔案抄錄、復(fù)印或照相，須事先在調(diào)閱申請(qǐng)單上做出明確說明。第十七條 銷售檔案原則上不得拆封或借出，確有特殊需要的，應(yīng)在調(diào)閱申請(qǐng)單上注明調(diào)閱原因及歸還日期，經(jīng)對(duì)口聯(lián)系部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后方可借出。借出的銷售檔案原則上應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)歸還，歸還時(shí)應(yīng)在調(diào)閱申請(qǐng)單上登記實(shí)際歸還日期，分行理財(cái)檔案管理員予以簽收。第十八條 在調(diào)閱使用過程中，如發(fā)現(xiàn)銷售檔案殘缺等現(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)與分行理財(cái)檔案管理員聯(lián)系，分行理財(cái)檔案管理員負(fù)責(zé)查明原因并進(jìn)行相應(yīng)處理和備案登記。第十九條 對(duì)具有保密要求的銷售檔案，調(diào)閱使用時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保密規(guī)定。第六章 銷售檔案的清檔及銷毀第二十條 產(chǎn)品到期后，分行理財(cái)檔案管理員要對(duì)有關(guān)檔案進(jìn)行清檔處理，并在檔案封面上注明“到期”字樣及日期。第二十一條 銷售檔案保管期滿后，分行檔案管理部門應(yīng)做好鑒定工作。經(jīng)鑒定屬保管期限屆滿、未涉及案件、糾紛等訴訟事項(xiàng)的銷售檔案應(yīng)辦理銷毀。由分行檔案管理部門提出銷毀意見，編制中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案銷毀清冊(cè)（附件3），經(jīng)分行檔案管理部門負(fù)責(zé)人、主管行長(zhǎng)或其授權(quán)人審批同意后組織實(shí)施銷毀工作。第二十二條 銷售檔案銷毀工作由分行零售銀行部、辦公室、保衛(wèi)部等共同負(fù)責(zé)，由專人組成監(jiān)銷小組。銷毀工作結(jié)束后，監(jiān)銷人員均應(yīng)在中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案銷毀清冊(cè)上簽字確認(rèn)。第七章 責(zé) 任第二十三條 各級(jí)人員涂改、拆換、損毀、遺失銷售檔案、擅自對(duì)外提供、透露檔案內(nèi)容、出賣業(yè)務(wù)檔案及相關(guān)資料、以及管理人員玩忽職守造成銷售檔案損失的行為，視情節(jié)輕重對(duì)責(zé)任人給予行政處分；造成損失的，責(zé)令賠償損失；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八章 附 則第二十四條 本辦法由總行零售銀行部負(fù)責(zé)解釋、修訂，各分行可根據(jù)本辦法規(guī)定，結(jié)合本行銷售檔案管理實(shí)際情況，制訂實(shí)施細(xì)則。第二十五條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行，中信銀行現(xiàn)行規(guī)章制度中有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。附件：1.中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案交收單2.中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案調(diào)閱申請(qǐng)單3.中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案銷毀清冊(cè)附件2-1中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案交收單 交送支行： 年 月 日編號(hào)檔 案 名 稱數(shù)量備注 交送人員簽字： 接收人員簽字： 交送支行公章： 接收部門公章：附件2-2中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案調(diào)閱申請(qǐng)單 年 月 日 調(diào)閱單位：編號(hào)調(diào)閱人：調(diào)閱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檔案名稱:調(diào)閱