電大個(gè)人理財(cái)作業(yè)網(wǎng)考題及答案.doc

個(gè)人理財(cái)試題及答案（總計(jì)：判斷76/單選145/多選57）一、判斷題（正確的打“”，錯(cuò)誤的打“X”）1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（ ）X2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。 （ ）3、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。 （ ）X4、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。 （ ）5、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。 （ ）6、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（ ）X7、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（ ）X8、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（ ）X9、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（ ）X10、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。 （ ）11、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。 （ ）X12、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。 （ ）X13、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。 （ ）14、央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者。 （ ）15、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。 （ ）X16、一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。 ( )X17、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。 ( )X18、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。 ( )19、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。 ( )20、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。( )X21、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。 （ ）22、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。 （ ）23、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。 （ ）X24、保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。 ( )X25、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。 ( )26、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似。 ( )27、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。 ( )X28、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。 ( )X29、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。( )X30、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。 （ ）31、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。 （ ）X32、目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。 （ ）X33、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。( )34、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。 ( )X35、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。 ( )36、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。 ( )X37、客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。 ( )38、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。 ( )單項(xiàng)選擇題：1、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是_。A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所D2、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_。A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確C3、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_。A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室C4、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃B5、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)_的不同進(jìn)行區(qū)分。A、承保對(duì)象 B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果C6、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為_。A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B、純粹風(fēng)險(xiǎn)C、偶然風(fēng)險(xiǎn)D、意外風(fēng)險(xiǎn)B7、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VID8、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表A9、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。A10、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是_。A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。B11、某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_。A、10%B、13%C、16%D、15%C12、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_。A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股B13、一種匯率通常有_位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、6C14、下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法？A、美國(guó)B、新西蘭C、南非D、中國(guó)D15、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為：澳元/美元0.7485/0.7514該客戶應(yīng)以_與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)D、與銀行協(xié)商后的匯率A16、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是_。A、股票市場(chǎng)B、黃金市場(chǎng)C、期貨市場(chǎng)D、外匯市場(chǎng)D17、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是_。A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。B18、以下交易中不屬于即期交易的是_。A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。D19、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_。A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天C20、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500B21、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)D34、外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其_。A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的C22、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)_。A、上漲B、下跌C、不變D、都有A23、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是D24、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是_。A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤(rùn)C(jī)、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾B25、從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括_。A、官方干預(yù)B、國(guó)際收支C、通貨膨脹率D、利率A26、我國(guó)人民幣升值有利于_。A、出口B、進(jìn)口C、對(duì)外貸款D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯B27、在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是_。A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶A28、上海黃金交易所實(shí)行_組織形式。A、法人制B、會(huì)員制C、代表制D、公司制B29、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_。A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克D30、上海黃金交易所_會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營(yíng)類D、做市商B31、_不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國(guó)銀行C32、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是_。A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。D33、24K金的實(shí)際含金量為_。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%B34、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D35、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)_應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C36、根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為_投保。A、家用電器B、租用的別人的房屋C、公共廣場(chǎng)的雕塑 D、自己的房產(chǎn)C37、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_。A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人D38、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為_。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬C39、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_。A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞B40、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_。A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺A41、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是_。A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。A42、在相同保額和投保條件下，_保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)D43、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是_。A.、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格C44、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_。A、可預(yù)知的B、可測(cè)定的C、多變化的D、不可預(yù)見(jiàn)的D45、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_。A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾C46、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_萬(wàn)元，投保人最多可以買_份。A、10；10B、20；10C、20；5D、40；5D47、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括_。A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C、生育保險(xiǎn)D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)C48、特種疾病保險(xiǎn)采用_給付方式。A、定額B、定值C、實(shí)報(bào)實(shí)銷D、按比例A49、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用_。A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一賠償原則D、順序賠償原則B50、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償_。A、10萬(wàn)元B、8萬(wàn)元C、5萬(wàn)元D、4萬(wàn)元C51、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害的行人D52、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。A53、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_。A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證B54、廣義的證券包括_、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券B55、有價(jià)證券代表的是_。A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán)C、剩余請(qǐng)求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)D56、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_。A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值D57、股票投資的收益等于_。A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得C58、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過(guò)戶VI、交易59、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為_。A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)D60、_不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體D61、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_。A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨A62、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_。A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)C63、下列哪種說(shuō)法是正確的？A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。B64、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高D65、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_。A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債B66、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是_。A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限D(zhuǎn)67、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)A68、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)D69、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是_。A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善D70、_的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金C71、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按_標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小B72、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于_。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債C73、在下列幾種基金中，一般_的年管理費(fèi)率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金B(yǎng)74、_不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款C75、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_。A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長(zhǎng)型基金D、以上都不是C76、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作？A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票B、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票D、不買不賣C77、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_。A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)D78、期貨交易主要是以_為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場(chǎng)制度C79、金融期貨中不包括_。A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨D80、客戶最基本的需求是_。A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求D81、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_。A、成功需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求B82、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_。A、習(xí)慣型消費(fèi)者B、理智型消費(fèi)者C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者D、疑慮型消費(fèi)者C83、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了_。A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響C84、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_。A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期D、衰退期D85、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將_作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、短期投資目標(biāo)C86、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_。A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋D87、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按_計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定B88、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？A、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款D89、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略C90、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_。A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。A多項(xiàng)選擇題1、中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括_。A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B、遇疑難的專業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。BD2、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部B、注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬(wàn)元以上D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬(wàn)元以上BCD3、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來(lái)自于_。A、理財(cái)服務(wù)流程B、客戶管理C、理財(cái)服務(wù)人員D、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)ABCD4、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有_。A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。BCD5、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因包括_。A、自住B、合理避稅C、對(duì)外出租獲取租金D、投機(jī)獲取資本利得ABCD6、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有_。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值A(chǔ)BD7、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括_。A、投機(jī)B、央行干預(yù)C、貿(mào)易和投資D、對(duì)沖ACD8、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_。A、中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式。C、中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員。BC9、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是_。A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。ABC10、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說(shuō)法正確的是_。A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高。C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。BCD11、影響匯率變化的基本因素有_。A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞?shì)浾撘蛩谻、市場(chǎng)因素D、央行干預(yù)ABCD12、屬于歐元區(qū)的國(guó)家有_。A、荷蘭B、瑞典C、希臘D、西班牙ACD13、世界黃金的需求主要包括_。A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲(chǔ)備需求D、飾金需求ABCD14、世界通行的黃金投資方式中包括_。A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠(yuǎn)期買賣D、黃金期權(quán)ABD15、保險(xiǎn)的功能包括_。A、風(fēng)險(xiǎn)回避B、實(shí)施補(bǔ)償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)BCD16、保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有_。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人BCD17、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有_。A、最大誠(chéng)信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則ABCD18、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是_。A、以實(shí)際損失為限B、以保險(xiǎn)金額為限C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限D(zhuǎn)、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限ABD19、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為_。A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金B(yǎng)D21、不在我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)有_。A、票證B、食品C、床上用品D、書籍ABD20、證券的票面要素有_。A、標(biāo)的物B、權(quán)利C、義務(wù)D、持有人ABD21、下面屬于商品證券的有_。A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉(cāng)庫(kù)棧單D、存款單ABC22、證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過(guò)_實(shí)現(xiàn)的。A、繼承B、貼現(xiàn)C、交易D、承兌BCD23、按股票持有者分類，股票可分為_。A、內(nèi)部職工股B、國(guó)家股C、法人股D、個(gè)人股BCD24、相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有_。A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場(chǎng)流動(dòng)性好BCD25、證券投資基金按組織形式可分為_。A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金 C、公司型投資基金 D、開放型投資基金B(yǎng)C26、客戶甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為_。A、客戶甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人ABD27、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括_。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性ACD28、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有_。A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得BCD29、下列項(xiàng)目中，免征營(yíng)業(yè)稅的有_。A、航空運(yùn)輸部門提供的運(yùn)輸服務(wù)B、診所提供的醫(yī)療服務(wù)C、幼兒園提供的育養(yǎng)服務(wù)D、婚姻介紹所提供的婚介服務(wù)BCD30、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅的是_。A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán)，僅按合同取得的承包收入B、編劇從非任職的電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)C、私人診所的醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得的收入D、某著名演員以形象作廣告取得的收入ABC31、客戶的購(gòu)買動(dòng)機(jī)包括_。A、精神動(dòng)機(jī)B、生理性動(dòng)機(jī)C、心理性動(dòng)機(jī)D、物質(zhì)動(dòng)機(jī)BC32、企業(yè)營(yíng)銷研究的重點(diǎn)應(yīng)放在客戶的_。A、感情動(dòng)機(jī)B、理智動(dòng)機(jī)C、生理性動(dòng)機(jī)D、信任動(dòng)機(jī)ABD33、影響消費(fèi)者行為的基本因素包括_。A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會(huì)因素BCD34、客戶市場(chǎng)分類的常用依據(jù)有_。A、社會(huì)特征B、地理特征C、心理特征D、個(gè)人特征ABCD35、下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)？A、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B、增加消費(fèi)C、將投資收益進(jìn)行再投資D、利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支AC36、一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、_。A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型BCD37、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括_。A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時(shí)性ACD電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)一、名詞解釋（每題4分，共20分） 1、個(gè)人證券理財(cái)：是指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值和增值的行為。2、規(guī)劃：個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃是指投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)和證券理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對(duì)證券投資過(guò)程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。 3、個(gè)人外匯交易：個(gè)人外匯交易，或稱個(gè)人外匯買賣，是個(gè)人客戶委托銀行，參照國(guó)際金融市場(chǎng)的外匯行情，把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取現(xiàn)實(shí)收益或未來(lái)收益。 4、資金信托：資金信托也叫“金錢信托”，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將自己的資金委托給受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名義，為受益人的利益或特定目的進(jìn)行管理、運(yùn)用資金的行為。 5、稅收籌劃：稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。 四、問(wèn)答題（每題10分，共20分） 1、個(gè)人在銀行理財(cái)理財(cái)活動(dòng)中應(yīng)怎樣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范？ 答題要點(diǎn)：個(gè)人銀行理財(cái)是一個(gè)理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的過(guò)程，個(gè)人投資者需針對(duì)自身的短期、中期和長(zhǎng)期投資需求及收益目標(biāo)，梳理出一個(gè)清晰的理財(cái)框架和思路，做好個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃。 了解自己的資產(chǎn)狀況；2）梳理自己的理財(cái)目標(biāo)；3）對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)；4）借助商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)出具詳盡的理財(cái)分析報(bào)告，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配；5）對(duì)相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，重點(diǎn)分析影響收益和風(fēng)險(xiǎn)的各種因素；6）個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)績(jī)的評(píng)估；7）個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃的修正。 2、什么是創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？主要有哪些特點(diǎn)？ 答題要點(diǎn)：創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的充分的和巧妙的結(jié)合，既考慮到投保人和被保險(xiǎn)人的方便和利益，同時(shí)又注意到保險(xiǎn)人自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分散，它的突出特點(diǎn)是既具有保障的功能，又具有投資的功能。主要有：分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。 五、案例題（共10分） 王女士，32歲，家庭主婦，丈夫34歲。每月家庭開支為3000元，兒子3歲，上幼兒元，計(jì)劃在他15歲時(shí)送他到國(guó)外讀高中。目前家里有20萬(wàn)元存款，需要準(zhǔn)備6年的學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)，一年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)大概26萬(wàn)元，6年總共要準(zhǔn)備156萬(wàn)元。 請(qǐng)幫王女士做一下理財(cái)分析 答題要點(diǎn)：首先整理王女士的家庭財(cái)務(wù)資料，列出資產(chǎn)負(fù)債表，確認(rèn)沒(méi)有負(fù)債，再作出投資決定?？鄢畋仨氶_支，余下的再安排用作教育資金及財(cái)富積累。子女的教育基金屬于較長(zhǎng)線的投資儲(chǔ)蓄，選擇的投資不宜冒險(xiǎn)，投資年期需配合子女升學(xué)年期。 個(gè)人理財(cái)二九二一學(xué)年度第一學(xué)期期末考試模擬試題 一、名詞解釋（每題4分，共20分） 1、個(gè)人理財(cái) 2、個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃 3、個(gè)人外匯交易 4、資金信托 5、稅收籌劃 二、判斷題（每題1分，共10分。） 1、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（ ） 2、對(duì)未來(lái)生活預(yù)期屬于判斷性信息。（ ） 3、境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買。（ ） 4、股票投資的收益等于股利所得。（ ） 5、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人。（ ） 6、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（ ） 7、信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（ ） 8、一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。（ ） 9、根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。（ ） 10、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。（ ） 三、選擇題（含多項(xiàng)選擇和單項(xiàng)選擇，每題2分，共40分。） 1、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于（ ）。 A、經(jīng)濟(jì)學(xué) B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué) C、金融市場(chǎng)學(xué) D、投資學(xué) 2、客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶是（ ）。 A、完美主義者 B、創(chuàng)造主義者 C、歡欣主義者 D、挑戰(zhàn)主義者 3、如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（ ）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。 A、低于 B、超過(guò) C、等于 D、沒(méi)有關(guān)系 4、 依據(jù)基金法律形式， 我國(guó)目前設(shè)立的基金為 （ ） 基金。 A、契約性 B、公司型 C、封閉式 D、開放式 5、年金保險(xiǎn)是一種（ ）保險(xiǎn)產(chǎn)品。 A、創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn) B、傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn) C、創(chuàng)新型非壽險(xiǎn) D、創(chuàng)新投資型保險(xiǎn) 6、兩得寶是投資者（ ）期權(quán)。 A、賣出 B、買入 C、選擇 D、組合 7、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是： A、可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款 B、收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入 C、收入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入 D、一般有政府財(cái)政保障 8、一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬(wàn)元建成（不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為： A、1321.66萬(wàn)元 B、536.36萬(wàn)員 C、248.94萬(wàn)元 D、1072.72萬(wàn)元 9、根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)承受力和我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國(guó)家的歷史水平，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（ ），教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出（ ）。 A、4%，10% B、4%,15% C、5%，12% D、5%，20% 10、職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（ ）保險(xiǎn)形式。 A、基本 B、輔助 C、補(bǔ)充 D、主要 11、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（）。 A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的 B、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金 C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累 D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性 12、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列( )屬于流動(dòng)負(fù)債。 A、汽車貸款 B、教育貸款 C、信用卡貸款 D、消費(fèi)貸款 13、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法不正確的是（）。 A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款 14、下列（ ）不屬于國(guó)債投資的特征。 A、收益率高 B、安全性高 C、免稅待遇 D、流動(dòng)性強(qiáng) 15、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是： A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶 B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作 C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有 D、保單持有人無(wú)法獲得分紅 16、（ ）屬于信托基本要素。 A、信托行為 B、信托關(guān)系人 C、信托目的 D、信托收益率 E、信托期限 17、個(gè)人購(gòu)買住房可能涉及的稅收有（ ）。 A、營(yíng)業(yè)稅 B、印花稅 C、契稅 D、個(gè)人所得稅 E、土地增值稅 18、下列關(guān)于教