吉林省保險行業(yè)壽險自律公約.doc

吉林省保險行業(yè)壽險自律公約第一章 總則第一條 為加強壽險行業(yè)自律、維護市場秩序、規(guī)范經(jīng)營行為、營造公平競爭環(huán)境、促進吉林省保險業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)國家民法通則、保險法、反不正當競爭法等法律、法規(guī)和吉林省保險行業(yè)協(xié)會規(guī)章，經(jīng)吉林省保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）所屬全體壽險會員公司磋商，同意制定本公約。第二章 銀郵代理業(yè)務自律規(guī)范第二條 各簽約公司要嚴格執(zhí)行保險法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于保險業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實施意見（保監(jiān)發(fā)200626號）和關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知（保監(jiān)發(fā)200670號）等有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)范性文件，各簽約公司應加強對商業(yè)銀行（包括郵政儲蓄局、信用社等）兼業(yè)代理機構(gòu)的監(jiān)督和管理，并主動服從協(xié)會的協(xié)調(diào),自覺接受吉林保監(jiān)局的監(jiān)管。要督促商業(yè)銀行按照兼業(yè)代理保險業(yè)務的相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)控制度建設(shè)。要監(jiān)督其建立代理保險業(yè)務檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。第三條 各簽約公司只能與依法取得保險代理資格的兼業(yè)代理機構(gòu)合作，并簽訂書面委托代理合同（合同影印件15日內(nèi)報備省協(xié)會相關(guān)部室）。應積極引導銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得保險代理從業(yè)人員資格證書和監(jiān)管部門要求的其他資格認證。2009年3月1日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、分紅產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得保險代理從業(yè)人員資格證書。保險公司可以設(shè)立銀保專管員負責銀行代理網(wǎng)點保險業(yè)務的培訓、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務工作，銀保專管員由保險公司正式員工擔任，也必須取得代理資格證書。第四條 各簽約公司應正確指導銀行保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其業(yè)務人員的銷售行為。要定期對其相關(guān)工作人員進行業(yè)務培訓和法律法規(guī)等方面的培訓，培訓費由保險公司負責的應據(jù)實列支，培訓費標準最高不得超過本公約手續(xù)費上限的10%。各簽約方不得參與銀行(郵政)等代理單位以代理手續(xù)費,管理費以及保險費率為標的的招投標活動。第五條 各簽約公司必須建立代理手續(xù)費業(yè)務臺帳,逐筆記錄代理手續(xù)費支付的對象、代理合同號、代理險種、保費收入、代理手續(xù)費支付標準、支付時間、支付方式、支付金額。第六條 各簽約公司及分支機構(gòu)、代理單位、銷售人員不得擅自印制含有詆毀保險同業(yè)或誤導客戶內(nèi)容的宣傳資料。各類宣傳資料應由各保險公司總公司或其授權(quán)的省級分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理。第七條 各簽約公司代理手續(xù)費的支付采取轉(zhuǎn)賬方式進入代理方賬戶,禁止以坐扣、現(xiàn)金方式向代理機構(gòu)支付代理手續(xù)費。代理手續(xù)費應當按照財務制度據(jù)實列支，嚴禁賬外支付。保險公司向代理機構(gòu)支付手續(xù)費，應由代理機構(gòu)開具保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票。第八條 各簽約公司代理產(chǎn)品(個人營銷險種除外)單筆業(yè)務代理手續(xù)費占該筆業(yè)務保費收入的比重不得超過如下標準: （一）普通型及分紅型兩全壽險躉繳產(chǎn)品： 5年期及以下產(chǎn)品不得超過躉繳保費的3.0； 69年期產(chǎn)品為3.13.2； 10年期及以上產(chǎn)品不得超過3.5；（二）兩全壽險期繳產(chǎn)品： 分紅型（普通型）兩全壽險期繳產(chǎn)品在整個繳費期間內(nèi)的手續(xù)費總額按下列標準：三年期及以上產(chǎn)品不得超過首期保費的6%；五年期及以上產(chǎn)品不得超過首期保費的8%；十年期及以上產(chǎn)品不得超過首期保費的10%； （三）投資連結(jié)型人身保險躉繳產(chǎn)品不得超過3.2%；萬能型人身保險躉繳產(chǎn)品不得超過3.5%； （四）一年期及以下意外傷害保險不得超過保費收入的8%； 第九條 各簽約公司及其分支機構(gòu)不得以任何名義、任何形式向代理機構(gòu)、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付代理協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用，包括業(yè)務推動費以及以業(yè)務競賽或激勵名義給予的其他利益。第三章 個人壽險業(yè)務自律規(guī)范第十條 各簽約公司要嚴格執(zhí)行保險公司管理規(guī)定、保險代理機構(gòu)管理規(guī)定、保險代理人管理暫行條例保險營銷員管理規(guī)定及中國保險監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，嚴格遵循“最大誠信原則”和“公平競爭原則”，認真履行保險合同，自覺規(guī)范個險經(jīng)營行為，共同維護保險業(yè)的社會信譽，依法經(jīng)營，自覺接受監(jiān)管。第十一條 各簽約公司要依法合規(guī)開展業(yè)務，遵循“投保自愿”原則，禁止個險營銷員采取以“回傭”“提前返利”等形式，向客戶許諾超出保險合同范圍的其他利益等不正當手段競爭。第十二條 對于已由一家保險公司承保的保險業(yè)務，在保險期間內(nèi)，其他保險公司個險營銷員不得勸說誘導投保人或者被保險人解除與該保險公司的保險合同。第十三條 各簽約公司及分支機構(gòu)不得利用假賠付案、截留保費、坐扣保費等方式套取現(xiàn)金、活動經(jīng)費。第十四條 各簽約公司嚴格執(zhí)行中國保險監(jiān)督管理委員會備案的保險條款，附加險條款和保費費率，在執(zhí)行中不得隨意增加或減少保險責任，也不得在權(quán)限之外隨意提高或降低費率。對規(guī)定可以執(zhí)行浮動費率的，必須在規(guī)定范圍內(nèi)浮動。第十五條 各簽約公司在業(yè)務宣傳活動中，不得任意貶低、詆毀、損害其他保險公司。不得將同業(yè)公司受到處罰、媒體負面報道、仲裁或訴訟事項的內(nèi)容復印散發(fā)，不得將同業(yè)公司經(jīng)營理念、管理制度、險種設(shè)計、傭金比例等與本公司進行比較性宣傳。不得向媒體提供其他公司的上述信息資料（同業(yè)公司自行公開的信息除外）。第十六條 個險營銷員不得進行夸大保險功能、隱瞞或回避條款及現(xiàn)金價值退保處理等影響投保人權(quán)利的重要條款、隨意預測保單收益率等誤導性的宣傳、解釋，切實履行法定說明、提示、詢問義務，并做好說明，詢問與告知的書面確認工作。在展業(yè)中應告知客戶除外責任、保單猶豫期，并對交費形式予以解釋和確認。第十七條 個險營銷員設(shè)計保險計劃書要以客戶利益為出發(fā)點，計劃書的格式及要素要予以規(guī)范。應要求個險營銷員在設(shè)計計劃書時必須依照險種條款主要內(nèi)容和公司有關(guān)規(guī)范性要求進行設(shè)計，不得以隱瞞條款主要內(nèi)容和投保條件或無條款依據(jù)的虛假描述為手段誘使客戶投保。向客戶說明預測保單收益率，只能參考本公司上年度實際收益率并明確說明該預測收益率僅為假設(shè)，保單生效后的實際收益率以公司公告為準。第十八條 個險營銷員對客戶的信息資料要嚴格保密，除法定事由或合同另有約定，不得向任何人泄漏。第十九條 各簽約公司要規(guī)范代理合同管理。代理合同的內(nèi)容及其簽訂與履行應符合法律與規(guī)章的規(guī)定。與代理機構(gòu)及人員的業(yè)務往來應在約定的代理區(qū)域、代理險種范圍內(nèi)進行。不得以由非代理人向客戶進行條款講解，再由合法代理人在投保單上簽名的方式展業(yè)。第二十條 各簽約公司嚴格執(zhí)行個險營銷員持證上崗制度，不得委托無合法資格的人員代辦保險業(yè)務。對新增個險營銷員應要求并采取幫助措施使其20天內(nèi)考取保險代理從業(yè)人員基本資格證書（以下簡稱資格證），并為其辦理保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書（以下簡稱展業(yè)證），實行個險營銷員掛牌展業(yè)。第二十一條 各簽約公司對嚴重違規(guī)、違紀，按代理合同及職業(yè)管理有關(guān)規(guī)定予以解約的個險營銷員，在解除代理關(guān)系后十個工作日內(nèi)，應向協(xié)會上報人員名單及處罰報告。由行業(yè)協(xié)會組織業(yè)評會進行業(yè)務品質(zhì)最終評議后，在行業(yè)網(wǎng)上發(fā)布停止其展業(yè)證和資格證的有效使用。第二十二條 各簽約公司招聘個險營銷員應依照法定條件由相關(guān)管理部門按規(guī)定程序?qū)嵤?，不得降低條件隨意招聘個險營銷員。不得發(fā)生下列不正當招聘個險營銷員行為。（一）向新人許諾報名費、培訓費可以退還，不收或變相不收保證金。（二）向招攬人承諾，招攬若干名新人后即可給予高薪、高職及高福利等不正當許諾。（三）唆使其個險營銷員或其他人員游說、鼓動其他公司的個險營銷員轉(zhuǎn)司的；在考場或其他公司職場內(nèi)、外，采取各種形式以鼓動“跳槽”為目的的游說、宣傳活動。（四）招募一年內(nèi)流動兩家以上公司的個險營銷員超過營業(yè)部人力30%；新組建營銷服務部的個險營銷員來自原來同一個壽險公司超過單位人力60%。第二十三條 對個險營銷員自愿要求解除代理關(guān)系的，各簽約公司應依照代理人規(guī)定程序為其辦理解約手續(xù)并退還資格證。不得故意阻礙、侵犯其自愿訂約權(quán)與解約權(quán)。第二十四條 各簽約公司對個險營銷員應加強法制與職業(yè)道德教育和業(yè)務技能培訓。公司定期組織個險營銷員參加規(guī)定課時的繼續(xù)教育培訓和協(xié)會承辦的相關(guān)考試。第四章 自律保證金制度第二十五條 為確保各項自律規(guī)范順利實施，特建立自律保證金制度。設(shè)立自律保證金專戶和違約金專戶，由協(xié)會秘書處集中統(tǒng)一管理。每個會員單位必須向協(xié)會交納自律保證金十萬元。當年新開業(yè)入會的會員單位，應當按照前款規(guī)定的數(shù)額交納自律保證金，交納的時間為入會的次月內(nèi)。第二十六條 自律保證金實行扣罰自動補齊機制。違反各項自律規(guī)范的各會員單位及其在吉林省內(nèi)的下屬機構(gòu)，必須承擔違約責任。違約金由違約單位的省級分公司擔付。違約行為一經(jīng)確定，本會秘書處將根據(jù)吉林省保險行業(yè)協(xié)會違約行為處罰決定書所載明的違約金數(shù)額，將其從自律保證金帳戶劃至違約金帳戶。違約單位省分公司應當自收到吉林省保險行業(yè)協(xié)會違約行為處罰決定書之日起十五個工作日內(nèi)按照第二十二條規(guī)定數(shù)額補足自律保證金，每逾一日，按照應當補交保證金的3加收違約滯納金。各會員單位授權(quán)本會秘書處，依據(jù)省內(nèi)各地市協(xié)會對會員單位的分支機構(gòu)的違約處罰決議，將違約金直接從該會員單位的自律保證金帳戶劃至違約金帳戶中。第二十七條 違約金（含利息）應當按照以下規(guī)定使用。（一）違約金使用范圍：1、自律檢查組檢查人員的差旅費（包括交通費和食宿費等）；2、外聘檢查人員的酬金；3、對舉報人員的獎勵；4、協(xié)會召集的與自律檢查相關(guān)會議的費用；5、披露違約行為及處罰決定的費用；6、其他經(jīng)理事會審定同意的與行業(yè)自律或行業(yè)建設(shè)有關(guān)的費用。（二）違約金使用標準：1、自律檢查組檢查人員的差旅費，按照本會差旅費標準執(zhí)行；2、外聘檢查人員的酬金，按照與其簽訂的合同或協(xié)議執(zhí)行；3、協(xié)會召集的與自律檢查相關(guān)會議的費用，按照實際發(fā)生的費用支付；4、在新聞媒體公開譴責和披露違約行為及處罰決定的費用，按照相關(guān)結(jié)算票據(jù)金額據(jù)實支付。各簽約公司有權(quán)隨時查詢自律保證金的使用情況。第二十八條 自律保證金制度是用于制約會員單位違規(guī)經(jīng)營的自律手段。本著“督促公司整改，減少行政處罰”原則，對違規(guī)違約單位進行處罰時不再重復行政罰款。第五章 違約責任處罰第二十九條 各簽約公司同意對于違反本公約第二條、第三條、第五條、第七條、第八條的公司視情節(jié)輕重報請吉林保監(jiān)局，給以停止新業(yè)務一個月、二個月、半年不同處罰限期整改，且行業(yè)內(nèi)部通報。第三十條 各簽約公司同意對于違反本公約第三條、第六條、第七條、第八條、第九條、第十三條、第十五條、第十九條、第二十條、第二十二條、第二十三條、第二十四條的公司視情節(jié)輕重，建議吉林保監(jiān)局撤換負有直接責任的高管人員，且行業(yè)內(nèi)部通報。第三十一條 各簽約公司同意對于違反本公約第十一條、第十二條、第十三條、第十五條、第十六條、第十七條、第十八條的公司直接責任人視情節(jié)輕重，給以行業(yè)通報、公開譴責、從業(yè)禁止等不同處罰。第三十二條 各簽約公司同意對于違反本公約第六條、第十五條、第十七條、第十八條、第二十條、第二十二條、第二十三條的公司視情節(jié)輕重，分別給以2000元10000元不同檔次違約金處罰（單項單次處罰不超過10000元）。以個險營銷員持證率為例，支公司或營銷服務部驗證時，對持證率60%80%的單位處以30005000元的違約金處罰；對持證率低于50%的單位處以10000元的違約金處罰。第三十三條 各簽約公司同意對于違反本公約第四條、第八條、第九條的公司視情節(jié)輕重，分別給以作業(yè)保單保費金額（或違規(guī)費用支出）24倍不同檔次違約金處罰。代理手續(xù)費或培訓費列支違約金額超過0.5%，處以違約金額二倍的違約罰款；列支違約金額超過1%，處以違約金額四倍違約罰金。第六章 自律執(zhí)行第三十四條 為保證本公約順利實施，維護壽險市場自律的嚴肅性、持續(xù)性。由協(xié)會壽險工作委員會牽頭，成立專業(yè)自律執(zhí)行檢查組，履行常規(guī)和專項自律檢查職責。由壽險工作委員會指派專人擔任自律檢查組組長。自律檢查組成員由協(xié)會專業(yè)委員會工作人員、協(xié)會地區(qū)辦事處和各會員單位選派的人員、聘請的會計師事務所會計師組成，必要時可邀請吉林保監(jiān)局相關(guān)處室工作人員作為規(guī)范市場聯(lián)合檢查組成員。第三十五條 自律檢查實行定期常規(guī)檢查、重點、熱點檢查、舉報檢查相結(jié)合的方式。定期常規(guī)檢查會員單位的機構(gòu)數(shù)量，按照各會員單位機構(gòu)數(shù)的相同比例抽取確定。授權(quán)協(xié)會相關(guān)部門和地區(qū)辦事處，根據(jù)市場的變化和新情況、新問題，對舉報檢查、重點檢查制定相應的自律檢查辦法并組織實施。實施自律檢查前，自律檢查組應當擬訂自律檢查方案并制定檢查日程表。第三十六條 自律檢查組有權(quán)查閱與自律檢查有關(guān)的業(yè)務、財務等材料，被檢查單位應當積極主動提供。對屬于違約的有關(guān)憑證自律檢查組有權(quán)提取或者復制，提取原件或復制件被檢查機構(gòu)負責人必須簽字并加蓋機構(gòu)公章確認。第七章 附則第三十七條 本公約適用于協(xié)會所有壽險會員單位及其分支機構(gòu)。第三十八條 本公約生效后，未經(jīng)三分之二以上會員單位同意，不得單方退出或拒不執(zhí)行本公約。若會員單位單方退出或拒不執(zhí)行本公約，由協(xié)會沒收其全部自律保證金。沒收的自律保證金作為違約金使用。第三十九條 本公約經(jīng)壽險會員公司討論通過后，自簽字之日起生效。生效