2020年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習(xí)試題A卷 附答案.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)試題A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（ ）。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)D.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)2、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股3、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標(biāo)記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資4、銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是（ ）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開立信貸證明5、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事6、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法中錯誤的是（ ）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).承擔(dān)市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價差的方式獲得收益7、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為068K0，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D3001108、某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（ ）。A.匯票B.本票C.支票D.信用證9、（ ）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款10、根據(jù)離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法，離岸銀行業(yè)務(wù)的外匯存款、外匯貸款利率應(yīng)（ ）。A、執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定利率。B、按照國內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。C、發(fā)生業(yè)務(wù)的非居民所屬國家規(guī)定的利率。D、參照國際金融市場利率制定。11、發(fā)行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%12、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.資金融通功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價功能13、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（ ）。A.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C.防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化14、下列關(guān)于代理的法律特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人15、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸、燃?xì)夤?yīng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)A.B.C.D.16、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（ ）。A.國家的貨幣管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對金融票證的管理制度D.國家的金融市場管理秩序制度17、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（ ）原則。A.全覆蓋 B.制衡性 C.匹配性 D.審慎性 18、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是（ ）。A1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C1995年個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布D1998年個人住房貸款管理辦法的頒布19、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法20、第三版巴塞爾協(xié)議的發(fā)布時間是（ ）。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月21、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關(guān)注類B.次級類C.損失類D.可疑類22、下列指標(biāo)中，能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是（ ）。A.不良貸款撥備覆蓋率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.流動性覆蓋率 23、下面選項(xiàng)中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機(jī)構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)。24、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（ ）。A.勞動技能認(rèn)證B.財務(wù)部門考試獲得的會計(jì)資格C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格25、要約失效的情形不包括（ ）。A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾B.要約以對話方式作出C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更26、下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯誤的（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)失業(yè)率C.物價穩(wěn)定通貨膨脹率D.國際收支平衡國際收支27、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證28、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.18歲以上的人的全體B.16歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上具有勞動能力的人的全體29、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（ ）。A審慎原則B全面原則C經(jīng)濟(jì)原則D有效原則30、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設(shè)了（ ）。A.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，洗錢罪B.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，騙購?fù)鈪R罪C.關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定，洗錢罪D.關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定，騙購?fù)鈪R罪31、銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（ ）。A獲得較高收益B賺取價差C為客戶炒作D風(fēng)險管理32、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉(zhuǎn)賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷33、在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事是（ ）。A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨(dú)立董事 D.普通董事 34、與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點(diǎn)是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負(fù)債經(jīng)營C:高級管理人員承擔(dān)的法律責(zé)任較高D:工作環(huán)境好35、行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強(qiáng)制 D.行政訴訟 36、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定37、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有38、離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營幣種僅限于（ ）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣39、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務(wù)代理D.法定代理40、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ）。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款41、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）。A.提高風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C.提高市場風(fēng)險資本D.提高操作風(fēng)險資本42、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險43、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是（ ）。A.為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通訊工具B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件44、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（ ）。A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益45、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務(wù)理事會D.秘書會46、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表47、資本市場的主要特點(diǎn)不包括（ ）。A.風(fēng)險大B.收益較低C.期限長D.流動性差48、貨幣政策中介目標(biāo)的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁49、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（ ）。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中行銀行來承擔(dān) B.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持 C.中央銀行的營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任 D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持 50、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（ ）。A托收屬于銀行信用B托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任C跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付51、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標(biāo)是（ ）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內(nèi)購買力D.匯率52、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法中不正確的是（ ）。A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管53、根據(jù)中華人民共和國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權(quán)資本制 C.折中資本制 D.法定資本制54、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ）。A.公定利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.市場利率55、以下不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）。A.審慎性監(jiān)督管理談話B.強(qiáng)制風(fēng)險披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金56、在回購交易中，債券買方收益為（ ）。A:買賣差價減手續(xù)費(fèi)B:利息收入C:買賣差價與利息收入D:投資收益57、下列業(yè)務(wù)可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A.借款資金B(yǎng).期貨交易保證金C.基本建設(shè)資金D.注冊驗(yàn)資58、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位59、在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督60、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評估失準(zhǔn)D、檢查失誤61、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1162、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息（ ）。A三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密B移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機(jī)構(gòu)C三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委D六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)63、下面選項(xiàng)中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機(jī)構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)64、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法不正確的是（ ）。A.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤或未彌補(bǔ)虧損D.計(jì)人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回65、不屬于操作風(fēng)險高級計(jì)量模型的是（ ）。A.損失分布法B.內(nèi)部衡量法C.打分卡法D.內(nèi)部評級法66、我國的中央銀行是（ ）。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會67、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價水平B.消費(fèi)者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平68、已知銀行一個團(tuán)隊(duì)中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（ )。A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享69、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979 年，河南駐馬店B.2003 年，河南駐馬店C.1979 年，寧波D.2003 年，寧波70、下列關(guān)于我國儲蓄存款利率的表述，正確的是（ ）。A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調(diào)B.沒有上限，但有下限C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率D.存期越長，利率越低71、銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。A該銀行財務(wù)專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章72、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（ ）。A無效B撤銷C有效D不可撤銷73、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任74、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當(dāng)事人的法律地位平等B. 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D. 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同75、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款76、上市銀行的董事會應(yīng)該對（ ）負(fù)責(zé)。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會77、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上78、（ ）是風(fēng)險管理的最基本要求。A.風(fēng)險控制B.風(fēng)險計(jì)量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險識別79、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。A3個月B6個月C2年D1年80、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、以盈利為目的81、下列選項(xiàng)中，不屬于市場經(jīng)濟(jì)條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（ ）。A利率方面的競爭B匯率方面的競爭C存款方面的競爭D提供金融信息服務(wù)方面的競爭82、業(yè)銀行實(shí)施外部控制時應(yīng)建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。A.一 B.二 C.四 D.十二 83、在匯率的直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（ ）。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價84、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況， 該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即 告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（ ）規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避85、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實(shí)施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實(shí)施C.檢查實(shí)施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實(shí)施86、中央銀行在公開市場買人證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降87、犯罪具有的兩個特征為（ ）。A.社會危害性和刑事違法性 B.社會危害性和刑罰當(dāng)罰性 C.刑事違法性和社會風(fēng)險性 D.社會風(fēng)險性和刑罰當(dāng)罰性 88、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（）罰款A(yù).十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下89、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（ ）。A:擔(dān)保業(yè)務(wù)B:貿(mào)易墊資C:融資租賃D:遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)90、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項(xiàng)目貸款承諾D：不可撤銷信用證 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量2、反映企業(yè)財務(wù)狀況的會計(jì)要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負(fù)債D:所有者權(quán)益E:利潤3、反洗錢法的主要內(nèi)容包括（ ）。A.明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工B.明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)E.明確規(guī)定違反反洗錢法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任4、下列關(guān)于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構(gòu)成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的5、中國銀監(jiān)會確立的實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實(shí)施B:分類達(dá)標(biāo)C:分層推進(jìn)D:分步達(dá)標(biāo)E:分項(xiàng)落實(shí)6、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機(jī)構(gòu)C投資銀行D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)E自律組織7、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費(fèi)C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息E:以上選項(xiàng)都對8、銀行所面臨的市場風(fēng)險包括（ ）。A:利率風(fēng)險B:匯率風(fēng)險C:流動性風(fēng)險D:商品價格風(fēng)險E:股票價格風(fēng)險9、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對出口商開展的服務(wù)的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國際保理 E.福費(fèi)延10、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權(quán)主張婚姻無效D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)11、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除12、銀行業(yè)作為一個較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模13、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費(fèi)廷D.國際保理E.打包放款14、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)15、對于應(yīng)收賬款的概念，中國人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔(dān)市場風(fēng)險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù)19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員B. 會計(jì)師事務(wù)所派遣的審計(jì)人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會D.農(nóng)村合作金融工作委員會E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）。A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機(jī)D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D. 要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)25、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機(jī)構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團(tuán)體法人E、機(jī)關(guān)法人26、下列關(guān)于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E.滿足客戶的一切要求28、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴(kuò)大有效需求29、下列（ ）屬于保險類金融機(jī)構(gòu)。A保險公司B保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)C保險預(yù)算機(jī)構(gòu)D保險監(jiān)督機(jī)關(guān)E保險資產(chǎn)管理公司30、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力D.民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得33、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時應(yīng)遵循的原則有（ ）。A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應(yīng)為維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息D. 銀行應(yīng)鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責(zé)任34、市場風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風(fēng)險緩釋C.風(fēng)險對沖D.融資管理E.壓力測試35、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則36、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B.依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C.不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任D.它負(fù)責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（ ）。A.風(fēng)險管理狀況B.財務(wù)會計(jì)報告C.董事變更情況D.其他重大事項(xiàng)39、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力40、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).擔(dān)保范圍E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時的受償方式 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤2、（ ）公司申請?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。A.對B.錯6、（ ）在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。A.對B.錯7、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤8、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實(shí)行市場化經(jīng)營管理。A.對B.錯9、（ ）金融危機(jī)可以分為被動型危機(jī)與主動型危機(jī)兩種類型。A.正確B.錯誤10、（ ）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤11、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，銷售與客戶風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯誤12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯14、（ ）國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。A.對B.錯15、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、B2、C3、D4、B5、C6、B7、A8、D9、A10、D11、B12、A13、C14、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。15、正確答案是： A16、B17、【正確答案】A18、C19、A20、您的答案:B 正確答案:B21、D22、【正確答案】C23、B24、A25、B26、A27、A28、D29、C30、D31、D32、A33、【正確答案】A34、B35、【正確答案】A36、C37、A38、A39、B40、D41、B42、C43、【答案】D44、D45、B46、D47、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。48、【答案】D【解析】選項(xiàng)D的正確說法是“貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁”。49、【正確答案】C50、B51、D52、C53、D54、C55、【答案】D56、C57、D58、【答案】A59、C60、B61、 B62、B63、【答案】B64、A65、【答案】D66、B67、D68、C69、A70、A71、C72、B73、C74