2019年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬考試試卷D卷.docVIP

2019年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試卷D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引，對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句（ ）。A、“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”B、“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”C、“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”D、“投資有風(fēng)險，請慎重”2、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是（ ）。A. 擔(dān)保業(yè)務(wù)B. 貿(mào)易墊資C. 融資租賃D. 遠期票據(jù)貼現(xiàn)3、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理4、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司5、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn)C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)6、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。A中國銀行B招商銀行C中國工商銀行D中國建設(shè)銀行7、違反反洗錢法中（ ）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的責(zé)任人予以紀律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的8、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是（ ）。A:擔(dān)保業(yè)務(wù)B:貿(mào)易墊資C:融資租賃D:遠期票據(jù)貼現(xiàn)9、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能10、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應(yīng)（ ）。A.按規(guī)定向上級主管報告 B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求11、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采?。?）形式提供服務(wù)。A. 設(shè)立分支機構(gòu)B. 流動服務(wù)C. 設(shè)立代表處D. 設(shè)置ATM12、（ ）負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會13、商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（ ）。A75%B50%C25%D10%14、下列關(guān)于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.銀團的代理行必須由牽頭行擔(dān)任D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同15、外匯是以（ ）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票16、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點的說法中，錯誤的是（ ）。 A. 不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng). 承擔(dān)市場風(fēng)險C. 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D. 以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益17、我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。A：國家開發(fā)銀行B：中國進出口銀行C：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D：中國人民銀行18、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司說法錯誤的是（ ）。A.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員C.可以從集團外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務(wù)19、下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風(fēng)險的外部負效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險20、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（ ）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A3個月B6個月C1年D2年21、資產(chǎn)負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負債22、經(jīng)濟周期大體上會經(jīng)歷周期性的四個階段，最符合邏輯的是（ ）。A.復(fù)蘇、蕭條、衰退和繁榮B.繁榮、蕭條、衰退和復(fù)蘇C.繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇D.繁榮、衰退、復(fù)蘇和蕭條23、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無權(quán)代理24、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為（ ）。A.會員大會B.理事會C.常務(wù)理事會D.秘書處25、下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（ ）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)26、下列選項中，（ ）反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力。A.人口分布B.政府財政收入C.貨幣市場利率D.經(jīng)濟發(fā)展水平27、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍28、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（ ）。A:國務(wù)院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業(yè)協(xié)會29、銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于（ ）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管30、中國的中央銀行是（ ）。A中國銀行B中國人民銀行C銀監(jiān)會D財政部31、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款32、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，監(jiān)管機構(gòu)以文件形式向被查機構(gòu)進行通報。被查機構(gòu)應(yīng)根據(jù)通報內(nèi)容，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月33、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行34、要約失效的情形不包括()。 A. 承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾.B. 要約以對話方式做出C. 拒絕要約的通知到達要約人D. 受要約人對要約的內(nèi)容做出實質(zhì)性變更35、負責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構(gòu)是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會36、銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。實行集中授權(quán)管理是指（ ）。A.分級審批B.審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D.自上而下分配放貨權(quán)力37、20XX年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于，發(fā)行票據(jù)會。( )A.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量B.公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量C.公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量D.利率政策，減少貨幣供應(yīng)量38、下列屬于融資類保函的是（ ）。A.履約保函B.即期付款保函C.投標保函D.借款保函39、有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:中國保監(jiān)會D:中國銀監(jiān)會40、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款41、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（ ）通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天42、申請股票上市，公司股本總額超過人民幣 4 億元的，公開發(fā)行股份的比例為（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%43、國家助學(xué)貸款在確定借款總額時，是按照每人每年（ ）標準計算確定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元44、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（ ）。A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社?；鹜泄蹹.QFII投資托管45、目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行46、下列關(guān)于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄C.經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況D.資本項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移47、金融資產(chǎn)管理公司條例第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（ ）為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。A.規(guī)避金融風(fēng)險B.減少不良資產(chǎn).C.發(fā)揮自身優(yōu)勢D.保全資產(chǎn)，減少損失48、內(nèi)部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責(zé)任到人49、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結(jié)算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質(zhì) 50、由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（ ）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團財務(wù)公司C.農(nóng)村資金互助社D.貨幣經(jīng)紀公司51、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A. 乙企業(yè)履行債務(wù)B. 甲企業(yè)履行債務(wù)C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù)52、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（ ）。A實收資本B核心資本C監(jiān)管資本D經(jīng)濟資本53、以下哪項不是我國公司法以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的 （ ）。A.有限責(zé)任公司B.無限責(zé)任公司C.股份有限公司D.國有獨資公司54、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。A刑事制裁B行政處分C行政處罰D追究民事責(zé)任55、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年56、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年57、貨幣政策的“三大法寶”不包括（ ）。A.再貼現(xiàn)B.存款準備金C.再貸款D.公開市場業(yè)務(wù)58、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行59、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（ ）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D.中央?yún)R金公司60、行為人購買假幣后使用的，以（ ）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢A.持有、使用假幣罪B.購買假幣罪C.運輸假幣罪D.出售假幣罪61、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師62、目前我國銀行貸款利率（ ）。A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定D上限下限均放開63、假設(shè)張先生以101元的價格購買了一張面值為100元、利率為2%的1年期國債，則即期收益率為（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%64、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（ ）。A.國家的貨幣管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對金融票證的管理制度D.國家的金融市場管理秩序制度65、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.低價銷售B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳66、下列關(guān)于消費者價格指數(shù)和生產(chǎn)者價格指數(shù)的說法，錯誤的是（ ）。A.消費者價格指數(shù)（CPI）是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務(wù)組合的成本B.從2001年起，我國逐月編制并公布以2000年價格水平為基期的居民消費價格定基指數(shù)C.消費者價格指數(shù)（CPI）是反映我國通貨膨脹（或緊縮）程度的主要指標D.生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）是用來衡量日常消費品價格變化的指數(shù)67、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（ ）。A中國人民銀行公布的當日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格68、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責(zé)任 69、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材70、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息71、以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的是（ ）。A.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為B.非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券C.非內(nèi)幕信息知情人通過技術(shù)分析買賣證券D.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為72、（ ）是銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)，承擔(dān)對銀行風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任。A:股東大會B:董事會C:高級管理層D:監(jiān)事會73、（ ）年，中國銀監(jiān)會成立。A.1949B.1984C.1997D.200374、某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（ ）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援75、當業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是（ ）。A:向管理層主動說明潛在利益沖突的情況B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構(gòu)的服務(wù)C:向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議D:當本人需要購買所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機構(gòu)進行交易76、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%77、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當符合的條件不包括（ ）。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好D.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)78、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.資金融通功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能79、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里“居民是指（ ）。A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人80、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（ ），不能（ ）。A.轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn) B.透支，取現(xiàn) C.取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬 D.取現(xiàn)，透支81、根據(jù)離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法，離岸銀行業(yè)務(wù)的外匯存款、外匯貸款利率應(yīng)（ ）。A、執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定利率。B、按照國內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。C、發(fā)生業(yè)務(wù)的非居民所屬國家規(guī)定的利率。D、參照國際金融市場利率制定。82、在其他相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資本充足率B:降低銀行資本充足率C:減少總資產(chǎn)規(guī)模D:降低應(yīng)繳納稅收83、下列不屬于票據(jù)基本特征的是（ ）。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是有因證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券84、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人85、以下不能取得法人資格的是（ ）。A. 個體工商戶B. 在我國設(shè)立的外商獨資公司C. 機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體D. 有限責(zé)任公司86、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格87、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變造貨幣罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪88、教育儲蓄起存金額為（ ）元，本金合計最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 89、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（ ）的準則。A. 守法合規(guī)B. 誠實信用C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職90、單筆或者當日累計人民幣交易（ ）萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:80 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、抵押合同應(yīng)當包含的條款有（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).擔(dān)保范圍E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式2、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A、內(nèi)控制度B、風(fēng)險識別C、信息系統(tǒng)D、崗位設(shè)置E、會計核算3、銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（ ）。A:代理國債買賣B:代理保險C:委托貸款D:銀行保函E:代理證券業(yè)務(wù)4、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的（ ）。A.符合條件的超額貸款損失準備B.符合條件的優(yōu)先股C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的次級債E.符合條件的普通股5、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止6、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務(wù)B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準備金E.窗口指導(dǎo)7、市場風(fēng)險包括（ ）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善8、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場9、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構(gòu)10、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收11、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實12、下列屬于商業(yè)銀行正當競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務(wù)質(zhì)量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品13、單位活期存款賬戶包括（ ）。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時存款賬戶D專用存款賬戶E通知存款賬戶14、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區(qū)率先實施15、基金的基本當事人包括（ ）。A證券交易所B基金投資人C基金管理人D基金托管人E律師16、以下屬于銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則的有（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息納稅E.為存款人保密17、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場18、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)19、中國人民銀行對（ ）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為20、下列不屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（ ）。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務(wù)收支E.捐贈21、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪22、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則23、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱包括（ ）。A最低資本要求B外部監(jiān)管C市場約束D盈利能力E內(nèi)部控制24、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔(dān)保25、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件26、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體27、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備28、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A:風(fēng)險識別B:風(fēng)險計量C:風(fēng)險預(yù)警D:風(fēng)險檢測E:風(fēng)險控制29、銀行業(yè)職業(yè)價值理念的核心有（ ）。A. 誠信B. 愛崗C. 合規(guī)D. 盡職E. 競爭30、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（ ）。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)31、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險預(yù)警D.風(fēng)險監(jiān)測E.風(fēng)險控制32、銀行業(yè)金融機構(gòu)有（ ）等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。A未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)B未經(jīng)批準變更、終止C自行確定有關(guān)雇員的高額報酬D違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動E提高存款利率至高于央行基準利率33、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險包括（ ）。A.流動性風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.自然災(zāi)害風(fēng)險D.法律風(fēng)險34、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有（ ）。A.發(fā)行次級金融債券B.證券回購C.發(fā)行普通金融債券D.同業(yè)拆借E.發(fā)行混合資本債券35、下列關(guān)于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的是（ ）。A.提高銀行業(yè)風(fēng)險管理水平B.放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優(yōu)質(zhì)客戶流失E.提供客戶評價和風(fēng)險管理的參考標準36、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標準包括（ ）。A:促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對銀行的任何交易都要進行監(jiān)管C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源37、宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高38、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產(chǎn)管理委員會D:國家審計部門E:地方政府39、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序40、貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經(jīng)濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保E、以其他方法詐騙貸款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤2、（ ）公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯6、（ ）在福費廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯8、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。A.對B.錯9、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤10、（ ）經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤11、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。A、正確B、錯誤12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤15、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、D3、B4、B5、C6、D7、正確答案：A【專家解析】對金融機構(gòu)的責(zé)任追究。8、D9、【答案】C【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具有信用創(chuàng)造功能。10、【答案】C11、正確答案B12、B13、D14、B15、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。16、B17、A18、【答案】C19、D20、D21、B22、正確答案是： C23、C24、B25、A26、D27、A28、C29、D30、B31、A32、C33、B34、B35、C36、D37、B38、D39、A40、A41、B42、答案：A43、C44、B