初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》強化訓練試卷A卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、誠信審貸的內容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法2、以下關于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中3、下列能夠被用作抵押物的是（ ）。A.國有土地所有權B.正在建造的建筑物C.應收賬款D.基金份額4、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年5、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經(jīng)營上的（ ），把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性6、（ ）是指因支付清算和業(yè)務合作的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。A.同業(yè)存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款7、下列關于庫存現(xiàn)金的說法，錯誤的是（ ）。A.庫存現(xiàn)金是一種非營利性金融資產 B.從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多 C.庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則是最大規(guī)模的保存 D.任何一家營業(yè)性的銀行機構，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金 8、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場9、20XX年8月，人大常委會批準財政部發(fā)行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農行完成和央行相對應的外匯資產轉換。6000億元特別國債轉換是在（ ）完成的。A. 銀行問同業(yè)拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據(jù)市場D. 股票市場10、下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動資金的彌補C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段存在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易11、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（ ）準則的要求。A誠實信用B勤勉盡職C專業(yè)勝任D公平競爭12、商業(yè)銀行的投資目標，主要是（ ）。A:增加中間業(yè)務收入B:平衡流動性和贏利性C:轉變業(yè)務增長模式D:分散投資風險13、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（ ）。A:國務院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業(yè)協(xié)會14、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券15、下列做法屬于有損于銀行形象的是（ ）。A. 不及時將所在機構的處理意見告知客戶B. 對所在機構明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救C. 堅持客戶至上、客觀公正的原則D. 對客戶的投訴表現(xiàn)熱情16、目前，執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行17、關于利息的說法錯誤的是（ ）。A.利息是伴隨著信用關系的發(fā)展而產生B.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇C.利息是產品使用價值的一部分D.利息反映所處生產方式的生產關系18、下列不屬于商業(yè)銀行信息披露得有（ ）。A:年度股東大會的情況B:董事會的構成C:高級管理層的基本情況D:財務報表附注19、某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是（ ）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援20、要約失效的情形不包括（ ）。A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾B.要約以對話方式作出C.拒絕要約的通知到達要約人D.受要約人對要約的內容作出實質性變更21、以下說法中，錯誤的是（ ）。A、抗辯權是指債務人行使權責時，債權人根據(jù)法定事由，對抗債務人行使請求權的權利B、不安抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現(xiàn)時，應先給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度C、代位權是指債務人急于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務的權利D、撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉讓22、國家助學貸款一般在（ ）內還清。A:三年B:五年C:六年D:十年23、商業(yè)銀行的三性目標不包括（ ）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標24、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（ ）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整B.薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符25、下列關于合同的表述，錯誤的是（ ）。A.訂立合同的當事人應當具備完全民事行為能力和民事權利能力B.合同包括上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D.訂立合同采取要約承諾方式26、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況時，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（ ）規(guī)定。A.風險提示B.內幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避27、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行管理制度28、在下列機構中，可以經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構具有相同的業(yè)務經(jīng)營范圍29、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格30、關于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處31、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產 所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風險分散與風險管理C:資源配置D:經(jīng)濟調節(jié)32、從產業(yè)結構的劃分來看，電力行業(yè)屬于（ ）。A:第一產業(yè)B:第二產業(yè)C:第三產業(yè)D:無法判斷33、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任34、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月35、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款D.再貼現(xiàn)36、延伸調查的調查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1037、金融機構向客戶(包括金融機構)提供衍生產品交易服務。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產品的交易商，其中能夠對其他交易商和客戶提供衍生產品報價和交易服務的交易商被視為衍生產品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商38、準貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復息D:享受免息還款期39、商業(yè)銀行信用風險資產應計提的專項準備應分別按關注、次級、可疑、損失類貸款余額的（ ）計算后合計。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%40、檢察、批準逮捕、檢察機關直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負責。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關 D.紀檢機關 41、轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給（ ）而取得資金的業(yè)務行為。 A. 金融同業(yè)B. 中央銀行C. 出票人D. 承兌人42、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書43、備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是（ ）對借款人的一種擔保行為。A證券機構B銀行C中國保監(jiān)會D中國銀監(jiān)會44、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件不包括（ ）。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好D.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)45、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 46、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪47、下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.可轉讓大額存單B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.股票48、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ）。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量D一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款49、（ ）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A備用信用證B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明50、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（ ）。A. 國家重點建設項目融資B. 儲蓄業(yè)務C. 支持進出口貿易融資D. 農業(yè)政策性貸款51、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有（ ）個。城市商業(yè)銀行基金管理公司農村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀公司農村資金互助社金融資產管理公司期貨經(jīng)紀公司A.B.C.D.52、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存53、定期存款在存期內，如果遇到利率調整則( ）。A.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算B.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算D.調整前的利息按照上次調整日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算 54、我國行使管理利率權限的機關是（ ）。A中國人民銀行B中國銀監(jiān)會C國務院D各銀行類金融機構55、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（ ）的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。A.中國銀監(jiān)會B.國務院C.國家發(fā)展和改革委員會D.全國人民代表大會常務委員會56、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構成（ ）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪57、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應具備的條件中不包括（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為58、2010年上半年，我國西南幾省發(fā)生嚴重旱災，許多國家對我國進行了直接的經(jīng)濟捐贈。那么，各國對我國的捐贈應該記入國際收支中的（ ）。A.資本項目B.貿易收支C.單方面轉移D.勞務收支59、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結算匯票D:承兌匯票60、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協(xié)作履行原則D全面履行原則61、現(xiàn)行的金融機構反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實施，原2003年1月3日頒布的金融機構反洗錢規(guī)定同時廢止。A、2004B、2005C、2006D、200762、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（ ）。A國家開發(fā)銀行B中央國債登記結算有限責任公司C北京銀行D中國銀聯(lián)股份有限公司63、（ ）是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內風險。A.表內資產負債匹配B.表外工具規(guī)避表內風險C.利用證券化剝離表內風險D.表外資產負債匹配64、與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負債經(jīng)營C:高級管理人員承擔的法律責任較高D:工作環(huán)境好65、下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟條件下銀行間競爭的內容的是（ ）。A利率方面的競爭B匯率方面的競爭C存款方面的競爭D提供金融信息服務方面的競爭66、為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是（ ）。A.國民生產總值B.年度進出口總額C.GDP增長率D.恩格爾系數(shù)67、票據(jù)喪失的補救措施不包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書68、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務 B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理 C.不再區(qū)分境內個人賬戶和境外個人賬戶 D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算 69、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會70、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（ ）。A.票據(jù)延伸業(yè)務B.票據(jù)二級市場業(yè)務C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務D.票據(jù)一級市場業(yè)務71、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（ ）。A.網(wǎng)點營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.代理營銷72、下列關于商業(yè)銀行授信工作客戶調查和業(yè)務受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務關系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯(lián)客戶授信風險。C.商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主，實地調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。73、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“懲戒措施”中規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應（ ）。A. 開除B. 通報同業(yè)C. 解除勞動合同D. 罰款74、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙75、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉移財產B. 及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉76、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（ ）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.工行、農行、中行、建行、交行D.中央?yún)R金公司77、（ ）是代表法人對外從事民事活動的機關。A.執(zhí)行機關 B.代表機關 C.監(jiān)察機關 D.法人機關 78、下列關于信用證的說法中，錯誤的是（ ）。A. 現(xiàn)金銀行基本上只開不可撤銷信用證B. 現(xiàn)金銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證C. 現(xiàn)在銀行開立的基本上是可以轉讓的信用證D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證79、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（ ）承擔為履行客戶身份識別義務的責任。A、第三方B、客戶C、該金融機構D、該金融機構和第三方比例80、商業(yè)銀行不按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送有關文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的處以下罰款（ ）。A.處五萬元以上十萬元以下罰款;B.處五萬元以上二十萬元以下罰款;C.處十萬元以上二十萬元以下罰款D.處十萬元以上三十萬元以下罰款81、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證82、（ ）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款83、凍結單位的存款期限不超過（ ）。A:一個月B:三個月C:六個月D:一年84、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（ ），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務改革法案D.金融管理法案85、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經(jīng)濟增長B.貨幣供應量C.物價穩(wěn)定D.基礎貨幣86、關于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法,下列選項錯誤的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規(guī)章制度的行為87、金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（ ）。A三十日內就地銷毀，保證不泄密B移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構C三十日內交給國家發(fā)改委D六十日內出售給其他金融機構88、銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。A該銀行財務專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D該銀行結算專用章及法定代表人的簽章89、以下（ ）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請B.受理與調查C.貸款支付D.貸款監(jiān)控90、（ ）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。A、反洗錢法B、銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法C、金融機構反洗錢規(guī)定D、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構保險標的2、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤3、我國銀行的托管業(yè)務包括（ ）。A:基金托管業(yè)務B:股票托管業(yè)務C:債券托管業(yè)務D:代托管業(yè)務E:外匯托管業(yè)務4、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協(xié)調全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求5、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產6、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保7、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大8、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險9、下列國際貿易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權11、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除12、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期13、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產隔離15、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的僨權E.銷售產生的債權16、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對17、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產規(guī)模18、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續(xù)簡便19、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權人20、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓22、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同23、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證24、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶25、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關法人26、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則27、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現(xiàn)金流量 E.關聯(lián)企業(yè)互保情況28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項29、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產管理公司30、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止31、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務32、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機構及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體33、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束34、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行37、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項39、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產和動產D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯2、（ ）雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發(fā)揮調節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。A正確B錯誤3、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤4、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。A.對B.錯5、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤6、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯7、（ ）持票人惡意取得的票據(jù)，不得享有票據(jù)權利；持票人善意取得的票據(jù)，同樣不得享有票據(jù)權利。A、正確B、錯誤8、（ ）商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。A.對B.錯9、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯10、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構。A.對B.錯11、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤12、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤13、（ ）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構沒有進行監(jiān)督管理談話的權力。A正確B錯誤14、（ ）通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。A.對B.錯15、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、答案：C銀行從業(yè)基礎2、D3、B4、B5、B6、A7、【正確答案】C8、D9、B10、D11、C12、B13、C14、【答案】C【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。15、A16、B17、【答案】C【解析】利息是剩余產品價值的一部分。18、D19、【答案】C20、B21、正確答案：A【專家解析】應為：辯權是指債權人行使債權時，債務人根據(jù)法定事由，對抗債權人行使請求權的權利。22、C23、A 24、【答案】C25、B26、C27、【答案】B28、A29、D30、B31、B32、B33、C34、C35、【答案】C36、【答案】B【解析】延伸調查的調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者