反洗錢試題庫.docx

一、填空1、金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（了解你的客戶）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的（實際受益人）。2、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當（重新識別客戶身份）。3、金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立（匿名）賬戶或者（假名）賬戶。 4、在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當（ 及時 ）更新客戶身份資料。 5、（了解客戶）是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)。6. 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，單筆或者當日累計人民幣交易（5萬元）以上或者外幣交易等值（1萬）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構(gòu)應(yīng)當做為大額交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告？7.金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣（50萬）元以上或者外幣等值（10萬）美元以上的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當做為大額交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。 8.金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)之間單筆或者當日累計人民幣（200萬）元以上或者外幣等值（20萬）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。金融機構(gòu)應(yīng)當做為大額交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。9.自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立(一個)類戶.10.金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的(經(jīng)常居住地) 。11.交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)應(yīng)當（分別）提交大額交易報告。12.對高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當了解其(資金來源)、(資金用途)、(經(jīng)濟狀況)或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。13、對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的（客戶身份資料）和（交易信息），應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。14、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當同時對（代理人）和（被代理人）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。15、金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立（客戶身份資料）和（交易記錄保存）制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當（及時更新客戶身份資料）。16.客戶風險等級根據(jù)洗錢風險大小，按從高到低的順序劃分為四個等級(高風險較高風險、一般風險和低風險).17.對于已評定過風險等級的客戶，高風險等級客戶的重新評定期限為(半年)，較高風險等級客戶的重新評定期限為(一年)，一般風險等級客戶的重新評定期限為(兩年),低風險等級客戶重新評定期限為(三年).18.涉及公檢法機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃其資產(chǎn)及其資產(chǎn)可能涉嫌經(jīng)濟類、洗錢類或者洗錢上游犯罪的客戶應(yīng)加入（關(guān)注庫）。19.開展反洗錢工作應(yīng)遵循原則:（合法審慎原則）（保密原則）（合作原則）。20、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（ 5 ）年。21.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示（真實有效的身份證件）或者（其他身份證明文件），進行核對并登記。22.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向（公安）、（工商行政管理）等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。23.被納入“嚴重違法失信企業(yè)名單”的企業(yè)，銀行不得為其（開戶），配合工商行政管理部門實施信用約束、聯(lián)合懲戒。24.單位在批量為個人辦理工資卡、社?？?、醫(yī)?？ā⒐e金卡等時，應(yīng)預(yù)留（個人本人）的聯(lián)系電話號碼。25.個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理(24)小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個人在(24)小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬.26.未申領(lǐng)居民身份證的軍人、武裝警察，除出具(軍人)、(武裝警察)身份證件外，還應(yīng)輔助出具(軍人保障卡)或(所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證件)的證明材料。27.中國公民開戶輔助證明材料包括為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍證明、工作證。28.企業(yè)客戶在(全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng))或者(河北省市場主體信用信息公示系統(tǒng))進行核查。29客戶應(yīng)在所提供開戶相關(guān)證件到期前進行更換，并及時到開戶網(wǎng)點進行檔案更新。對超期滿(三個月)未進行更換且未提出合理理由的，中止為客戶辦理業(yè)務(wù)，法律法規(guī)禁止的除外.30持異地身份證件客戶是指持有簽發(fā)機關(guān)為(河北省)外有權(quán)機關(guān)簽發(fā)的身份證件在河北省內(nèi)開立賬戶的客戶。2、 單選1、金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)為（ B ）。A、銀行監(jiān)督管理委員會B、中國人民銀行C、公安機關(guān)D、稅務(wù)機關(guān)2、以下活動可能存在洗錢行為( D )。 A、地下錢莊 B、購買保險立即退保 C、成立空殼公司 D、以上都是 3、以下不屬于“黑錢”來源的是 ( D )。 A、毒品交易所得 B、黑社會犯罪所得 C、走私收入 D、誠實守法經(jīng)營所得 4、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)進行( A )。 A、客戶身份識別 B、大額和可疑交易報告 C、可疑交易的分析 D、與司法機關(guān)全面合作 5、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的、金融機構(gòu)應(yīng)（ A ）為客戶辦理業(yè)務(wù)。 A.中止 B.終止 C.停止 D.繼續(xù) 6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當提交（D）報告。A 大額交易報告 B 可疑交易報告C 反洗錢綜合報告 D大額交易報告和可疑交易報告7、下列支付交易不屬于大額支付交易的是（ D ）A、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項轉(zhuǎn)賬。B、單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。C、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。D、單筆或者當日累計人民幣交易4萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。8、金融機構(gòu)可以不報告的大額交易是（A）A、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。B、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。C、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項轉(zhuǎn)賬。D、單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。9、金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后（ B）小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當立即解除凍結(jié)。 A、24 B、48 C、60 D、7210、我國規(guī)定的自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣需要進行大額交易報告的金額起點為（ B ）。 A: 20萬 B:50萬 C:100萬 D:500萬 11、金融機構(gòu)應(yīng)當在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過（B）個工作日。A、2 B、5 C、10 D、15 12、按照金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的（B）。 A 身份證地址 B 經(jīng)常居住地 C 戶口簿地址 D臨時居住地13、金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向（D）等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。A、財政、國庫 B、公安部門 C、工商管理部門 D、公安、工商行政管理14、負責接收、分析涉嫌恐怖融資可疑交易報告的單位是：（D）A、銀監(jiān)局 B、保監(jiān)局 C、公安局 D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心15、對于目前所建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的（ C ）內(nèi)完成風險等級劃分工作。 A.5個工作日 B.15日 C.10個工作日 D.10日 16、 金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，情節(jié)嚴重的，處( B )罰款，并對直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處( A )罰款：A 1萬以上5萬以下 B 20萬以上50萬以下 C 50萬以上500萬以下 D 500萬以上1000萬以下17、金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進行一次審核。A、一個月 B、三個月 C、半年 D、一年18、客戶由他人代理辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行（ C ）。 A.核對 B.登記 C.核對、登記并留存有效身份證件或其他身份證明的復(fù)印件19、人民銀行進行反洗錢行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)不包括（A） A.參與調(diào)查義務(wù) B.配合調(diào)查義務(wù) C.如實提供信息義務(wù) D.不得拒絕和阻礙調(diào)查20、銀行無權(quán)拒絕開戶（ D）A、 對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。B、 單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。C、有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。D、客戶提供有效身份證件并經(jīng)核實無誤，開戶理由合理。3、 多選題1、金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的（B C）業(yè)務(wù)，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、轉(zhuǎn)賬 B、現(xiàn)金存款 C、現(xiàn)金取款 D、電匯2、金融機構(gòu)應(yīng)該按照（ABCDE），劃分客戶風險等級。A、客戶特點 B、賬戶屬性 C、地域 D、行業(yè) E、業(yè)務(wù)3、下列哪些情況金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶身份（BCDE）A、客戶辦理大額交易B、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人C、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的D、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的E、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的4、金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下哪些措施，識別或者重新識別客戶身份。（ABCDE）A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件B、回訪客戶C、實地查訪D、向公安、工商行政管理等部門核實E、其他可依法采取的措施5、反洗錢報告機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向負責監(jiān)管的中國人民銀行或其分支機構(gòu)報送反洗錢工作報告及其他信息資料，如實反映反洗錢工作情況。反洗錢報告機構(gòu)應(yīng)當對相關(guān)信息的（ABC）負責。 A、真實性 B、完整性 C、及時性 D、準確性6、金融機構(gòu)應(yīng)當按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（AC ） A、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少5年；B、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少10年；C、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年；D、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存10年。7、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立（ BD ）。A、實名賬戶； B、匿名賬戶；C、真名賬戶；D、假名賬戶。8、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ ABCD ） A、進入金融機構(gòu)進行檢查 B、詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明 C、查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存 D、檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) 9、不能作為實名證件使用的有（BCDE）。A、臨時身份證；B、學(xué)生證； C、機動車駕駛證； D、介紹信； E、法定身份證件的復(fù)印件。10、下列支付交易屬于大額交易的有（ AD ）。A、法人之間金額人民幣200萬元以上的單筆款項劃轉(zhuǎn)；B、金額人民幣4萬元以上的單筆現(xiàn)金收付；C、自然人銀行結(jié)算賬戶之間及自然人與其他銀行結(jié)算賬戶之間單筆人民幣10萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。D、自然人銀行結(jié)算賬戶之間及其他銀行結(jié)算賬戶之間單筆人民幣50萬元以上的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。11、金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（ ABCD ）。A、建立客戶身份識別制度B、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D、建立健全反洗錢內(nèi)控制度12、根據(jù)有關(guān)存款實名證件的規(guī)定，下列哪些表述正確？（ AB ）A、外國公民可將護照作為實名證件；B、臨時身份證也是有效的實名證件；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件；D、國家公務(wù)員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件。13、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶與聯(lián)合國安理會決議所列的恐怖組織名單有關(guān)的應(yīng)當向哪些機構(gòu)報告可疑交易報告。（AB） A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 B、中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)C、銀監(jiān)會 D、銀行業(yè)協(xié)會 14、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關(guān)的，應(yīng)當立即提交可疑交易報告：（ABCD） A、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B、司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 C、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D、中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 15、對于拒絕、阻礙人民銀行檢查的金融機構(gòu)，人民銀行可以（ABCD） A、責令限期改正 B、情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款 C、致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款 D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接人員處一萬元以上五萬元以下罰款 16、實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象下列哪些資料（ABCD ） A、賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料 B、交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證 C、其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)資料 D、其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的電子或音像資料 17、金融機構(gòu)應(yīng)當按照什么原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息（ ABCD ）A、安全B、準確 C、完整 D、保密18、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當提交哪類報告 （A B） A、大額交易報告B、可疑交易報告C、分析報告19、什么機構(gòu)有調(diào)查可疑交易活動的權(quán)利 （AB）A、中國人民銀行B、中國人民銀行省一級派出機構(gòu)C、公安機關(guān)20、自然人客戶信息“職業(yè)”應(yīng)登記哪些內(nèi)容（ABC） A、職業(yè)類型 B、客戶工作單位 C、工作單位行業(yè)類型 D、聯(lián)系方式四、判斷題1、反洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。 （）2、金融機構(gòu)進行客戶身份識別、認為必要時，可以向公安和工商政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。 （ ）3、金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（ ） 4、金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（）5、任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（ ）6、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款應(yīng)該作為可疑交易報告。()7、洗錢通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。（ ） 8、金融機構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料。（）9、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份。（）10、國務(wù)院反洗錢行政主管部門在調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（）11、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。（）12、金融機構(gòu)應(yīng)當在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。（ ） 13、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。（ ）14、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。（ ） 15、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存10年。 () 16、金融機構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，如在規(guī)定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額，但單筆交易低于規(guī)定金額的，可以不向反洗錢信息中心報告大額或可疑交易。() 17、金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。 () 18、只有國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)才具有反洗錢調(diào)查權(quán)。 () 19、對可疑交易進行調(diào)查后仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。 （） 20、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的，依法應(yīng)給予行政處分。 () 21、從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法。（ ）22、金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“服務(wù)你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。（ ） 23、金融機構(gòu)應(yīng)當采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。 （ ） 24、金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，無需采取身份認證措施，無需采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，無需強化內(nèi)部管理程序，無需識別客戶身份。（ ） 25、金融機構(gòu)對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。 （ ） 26、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)可以繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。（ ） 27、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告。（ ） 28、大額交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)下屬的各類企事業(yè)單位，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告。 ( X ) 29、金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易與恐怖組織和恐怖分子名單有關(guān)的，無論涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（）30、金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（） 31、金融機構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，如在規(guī)定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額，但單筆交易低于規(guī)定金額的，可以不向反洗錢信息中心報告大額或可疑交易。（ ） 五、簡答題1、自然人客戶的“身份基本信息”包括什么？答：客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。2、為加強對異常開戶行為的審核，銀行和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶，拒絕開戶的情形包括哪些？答：（1）對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。（2）單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。（3）有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。3、 對哪些自然人客戶應(yīng)開展特別客戶身份識別？答：（1）專業(yè)服務(wù)提供人員。（2）持異地身份證件客戶。（3）持非可聯(lián)網(wǎng)核查身份證件客戶。（4）政要人士。（5）私人銀行客戶。（6）非居民客戶。4、 出現(xiàn)哪些情形應(yīng)及時更新客戶身份證件及金融機構(gòu)留存客戶信息？ 答：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人等身份信息的。（2） 金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致的。5、 自然人客戶的輔助身份證明材料包括什么？（列舉5種）答：中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍證明、工作證、完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證等6、什么是反洗錢？答：是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。7、金融機構(gòu)在什么情況下應(yīng)當提交可疑交易報告？答：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當提交可疑交易報告。8、 非自然人客戶的“身份基本信息”包括什么？答：包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。9、銀行賬戶實名制的核心包括什么？答：（1）核驗開戶申請人提供身份證件的有效性（2）開戶申請人與身份證件的一致性（3）開戶申請人的真實開戶意愿三方面。10、為什么要全面推進個人賬戶分類管理制度？答：（1）有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為 （2）建立個人賬戶保護機制 （3）強化個人對本人賬戶的管理六、論述題1、在進行客戶身份識別時，應(yīng)要求客戶提供有效身份證明文件，目前法定可接受的自然人客戶有效身份證件包括哪些？答：（1）中國公民：居民身份證或臨時身份證；未滿16周歲的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護人代理，出具監(jiān)護人的身份證件以及未成年人居民身份證或戶口簿。定居國外的中國籍公民，2004年以前定居國外的，可出具中國護照；2004年之后定居國外的，應(yīng)輔助出具居民身份證、臨時身份證或戶口簿。（2）香港、澳門、臺灣居民：港澳居民往來內(nèi)地通行證，臺灣居民往來大陸通行證。（3）外國公民：護照或外國人永久居留證；外國邊民還可使用邊民出入境通行證。（4）未申領(lǐng)居民身份證的軍人、武裝警察，除出具軍人、武裝警察身份證件外，還應(yīng)輔助出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證件的證明材料。2、 在進行客戶身份識別時，應(yīng)要求客戶提供有效證件或證明文件，目前法定可接受的對公客戶有效證件或證明文件包括哪些？（列舉5種）答：（1）企業(yè)法人：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。（2）非法人企業(yè)：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。（3）機關(guān)或事業(yè)單位：政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書，機關(guān)或?qū)嵭蓄A(yù)算管理的事業(yè)單位還需出具財政部門同意開戶的證明。（4）軍隊、武警團級以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊：軍隊軍級以上單位財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明。（5）社會團體：社會團體登記證書。宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明文件。（6）民辦非企業(yè)組織：民辦非企業(yè)登記證書。（7）外地常設(shè)機構(gòu)：駐在地政府主管部門的批文。（8）外國駐華機構(gòu)：駐在地政府主管部門批文。（9）個體工商戶：個體工商戶營業(yè)執(zhí)照。（10）居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會：主管部門的批文或證明。（11）金融機構(gòu)：營業(yè)執(zhí)照、金融許可證（以金融許可證為主證件）。（12）境外機構(gòu)（非居民客戶NRA）：在境外合法注冊成立的證明文件，如為非中文，還應(yīng)提供中文翻譯。（13）其他組織：政府主管部門的批文或證明。3、持異地身份證件開立賬戶的客戶身份識別措施包括什么？答：（1）核實客戶的身份，確認是否是來自邊境、沿海城市等涉恐、涉毒、電信詐騙及其他犯罪敏感地區(qū)人士。（2）確認客戶資金或財富的來源，確認客戶的資產(chǎn)規(guī)模與其身份、資金或財富的來源相匹配。（3）了解客戶開立賬戶的目的。（4）了解客戶預(yù)期交易規(guī)模。（5）如客戶在開立賬戶時，同時要求開通電子銀行交易，其初始每日累計交易限額應(yīng)限定在人民幣五萬元（或等值外幣）?？蛻粼陂_戶時要求提高日累計交易限額的，金融機構(gòu)需要求客戶說明理由，并根據(jù)情況要求客戶補充提供其在當?shù)氐木幼∽C明、經(jīng)營證明、納稅證明等補充證明文件。4、金融機構(gòu)應(yīng)當報告大額交易包括哪些？答：（1）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。5、 金融機構(gòu)出現(xiàn)哪些行為，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的