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分行資金結算產品推介 分行資金結算中心 資金結算產品介紹 分行資金結算中心 2013 03 26 3 資金結算業(yè)務綜述 1 資金結算產品簡介 2 目錄 4 一 資金結算業(yè)務綜述 5 企業(yè)全面的金融服務需求 資金結算服務 企業(yè)營運資金管理面臨的問題 流動性風險利率風險匯率風險評級風險合規(guī)風險 以銀行為中介 依托銀行網(wǎng)點或電子銀行 根據(jù)個性化需求 對多項銀行產品和服務進行整合 為單位客戶提供主要以企業(yè)的流動性 包括貨幣資金 流動性負債 應收賬款 應付賬款和可用信用額度等 為對象 以貨幣給付 資金管理 信息報告為核心的工具 產品 服務 經(jīng)營規(guī)模日益擴大 跨地區(qū)的財務管理需求日常經(jīng)營行為日益復雜 單純資金收付管理不再滿足需求財務管理能力不斷提高 信息化管理 計劃控制 資金使用最大化 資金管理需求發(fā)生本質性的提升 銀企之間單純的存貸款轉變?yōu)槿娴牧鲃淤Y金管理 6 傳統(tǒng)的資金結算 支付結算 以銀行為中介 為單位 個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù) 信用卡和匯兌 托收承付 委托收款等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為 資金結算 以銀行為中介 依托銀行網(wǎng)點或電子銀行 為社會經(jīng)濟活動中的單位客戶提供的以貨幣給付 資金管理 信息報告為核心的工具 產品 服務 即以現(xiàn)金管理為核心的資金結算業(yè)務 7 銀行現(xiàn)金管理業(yè)務 簡稱為現(xiàn)金管理 cashmanagement 銀行現(xiàn)金管理業(yè)務指銀行源于客戶對日常現(xiàn)金控制 銀行賬戶資金 收付款 短期投資與貸款等資金管理的需求 在全球或區(qū)域范圍內為客戶提供的賬戶管理 資金劃轉與收付款 融資額度 投資工具和信息報告等打包金融服務 2009年11月末 總行推出 禹道 智勝 的現(xiàn)金管理品牌 重點推出44種典型產品和11個行業(yè)解決方案 9 9 現(xiàn)金管理禹道智勝 財如水 洞悉其道 善用其道 方能生生不息禹道智勝的現(xiàn)金管理 融匯大禹治水之智 貫通現(xiàn)金管理之道 10 11 二 資金結算產品簡介 12 行禹道的七大產品線 銀行提供豐富的收付款產品 全面滿足客戶的結算需求 確保資金收付通達全球 根據(jù)客戶的財務管理模式 提供各種資金流動性管理產品組合 全面客戶內部現(xiàn)金資源的匯聚融通 依托眾多的銀行渠道 采取客戶查詢 銀行推送等方式讓客戶隨時隨地全面掌控企業(yè)的資金情況 提供不同風險 收益 期限結構的理財產品組合 助力企業(yè)贏得競爭 財富增長 貼心之道 賬戶服務 圍繞賬戶開立 賬戶管理 銀行提供便捷 個性化的貼心服務 為您開啟現(xiàn)金管理服務的大門 提供各種接入方式 應用方式的電子銀行系統(tǒng) 依托強大的電子銀行功能 使客戶方便快捷地享受銀行服務 匯聚 銀行眾多現(xiàn)金管理專家智慧 結合客戶行業(yè)特征 量身定制現(xiàn)金管理行業(yè)解決方案 通達之道 收付款服務 融匯之道 流動性管理服務 掌控之道 信息報告服務 財贏之道 投資理財服務 睿智之道 行業(yè)解決方案 便捷之道 電子銀行服務 13 貼心之道 周到的賬戶服務 圍繞賬戶開立 賬戶管理 銀行提供便捷 個性化的貼心服務 為您開啟現(xiàn)金管理服務的大門賬號定制上門收付款 取送單組合印鑒支付密碼集團客戶一體化開戶 14 通達之道 豐富的收付款產品 銀行提供20余種收付款產品 全面滿足客戶各種結算需求 確保資金流入 流出順暢 收付通達全球支票 匯 本 票 實時通 單位人民幣結算卡 電子商業(yè)匯票 國內信用證 公務卡 商務卡 商業(yè)匯票委托管理 代理支付 銀關通 代理繳稅 15 融匯之道 領先的流動性管理服務 銀行向客戶提供以內部資金分類管理 集中共享為核心的流動性管理產品組合 全面實現(xiàn)客戶現(xiàn)金資源的匯聚融通面向集團客戶的流動性管理產品群 多模式資金集中 內部資金計價 集團式委托貸款 內部資金拆借 周期支付限額 面向非集團客戶的對公一戶通 協(xié)議資金監(jiān)管 16 掌控之道 全面的信息報告服務 主要產品客戶信息報告賬戶信息報告賬戶交易信息報告電子對賬電子回單集團客戶內部資金拆借信息報告 全面滿足 客戶需求內部管理 賬務查詢 監(jiān)控 自動比對 報表自動生成 統(tǒng)計分析 預測 方便快捷 電子信息代替紙質信息 指令發(fā)送代替人工傳遞 安全保密 信息合法合規(guī) 保密原則 系統(tǒng)性能穩(wěn)定 電子簽名 章 17 財贏之道 豐富的投資理財產品 各種期限的存款單位委托貸款乾圖理財大豐收乾元 日鑫月溢利得盈 不同的期限結構 不同風險 不同收益 18 睿智之道 全面的行業(yè)解決方案 匯聚 銀行眾多現(xiàn)金管理專家智慧 結合客戶行業(yè)特征 量身定制了十一種現(xiàn)金管理行業(yè)解決方案 19 便捷之道 強大的企業(yè)電子銀行 電子銀行的應用對現(xiàn)金管理至關重要 自助的業(yè)務處理平臺 最綜合的信息報告平臺 現(xiàn)金管理產品的交付平臺 網(wǎng)絡化的集團賬戶管理平臺 internet 專線 撥號接入銀行終端方式或主機直連 行行內賬戶管理或跨銀行管理提供資金管理的核算功能 電子銀行的應用對現(xiàn)金管理至關重要 20 資金結算產品 重點結算產品電子回單柜支付密碼器對公通存通兌對公結算卡對公一戶通現(xiàn)金管理系統(tǒng)國內信用證對公批量付款組合印鑒帳號定制 21 支付密碼 是客戶在簽發(fā)支票 匯兌憑證 銀行匯 本 票申請書及通兌付款憑證時 利用支付密碼器將支付憑證上的編碼要素 出票日期 金額 票據(jù)類型 票據(jù)號碼等 和出票人身份標識要素 付款人賬號 賬戶密鑰等 進行加密計算出支付密碼并填寫在相應支付憑證上 作為銀行審核支付條件的一組數(shù)字 22 支付密碼的概念 電子支付密碼是將支付憑證的五個要素輸入密碼器 進行加密運算 生成的唯一的一組16位密碼數(shù)字 五個要素包括 客戶賬號 票據(jù)號碼 日期 金額及規(guī)定的票據(jù)類型等 23 支付密碼的使用范圍 支票 現(xiàn)金 轉賬 銀行匯票申請書銀行本票申請書匯兌憑證 信匯 電匯 電子匯兌 其他 24 支付密碼的使用范圍 支票 現(xiàn)金 轉賬 銀行匯票申請書銀行本票申請書匯兌憑證 信匯 電匯 電子匯兌 其他 25 賬戶服務 16位數(shù)字的支付密碼 填寫或打印在票據(jù)上 支付密碼簽發(fā)流程 26 支付密碼使用流程 27 支付密碼業(yè)務的優(yōu)勢1 隨著現(xiàn)代科技的進步 人工審核判斷印鑒真?zhèn)卧趯嶋H操作過程中存在很大的難度 為保護客戶資金安全 增加支付密碼作為客戶資金支付的審核條件用于驗證支付憑證上存款人簽章真實性的輔助措施 銀行在審核客戶預留印鑒的同時 審核結算憑證上支付密碼的正確性 為客戶資金支付增加了一道安全防線 提高了客戶資金的安全度 有效規(guī)避了對公客戶支付環(huán)節(jié)風險 2 我行人民幣對公通存通兌業(yè)務 即 實時通 業(yè)務 具有安全 高效 方便 快捷等多種業(yè)務優(yōu)勢 支付密碼是客戶開辦 銀行對公 實時通 業(yè)務的必要前提 也是人民銀行跨行支付 全國支票圈存業(yè)務的基礎 28 對公通存通兌概念 人民幣對公通存通兌業(yè)務 是指依托 銀行現(xiàn)代化的計算機系統(tǒng) 為單位客戶辦理非開戶網(wǎng)點的人民幣單位銀行結算賬戶資金存入業(yè)務 和依托支付密碼辦理非開戶網(wǎng)點的結算賬戶資金支付業(yè)務 實時通 單位客戶使用 中國 銀行實時通付款憑證 辦理的結算業(yè)務 覆蓋了人民幣對公通存通兌業(yè)務的核心功能 人民幣對公通存通兌業(yè)務包括但不限于 實時通 業(yè)務 29 實時通 產品功能 付款人在 實時通 憑證上選擇相應功能并填寫有關信息后 持票人可持 實時通 憑證在我行全轄任一辦理對公業(yè)務營業(yè)網(wǎng)點辦理相關業(yè)務 提取現(xiàn)金 匯兌轉賬 30 3 我行支付密碼器具有通用性 客戶只需購買一臺支付密碼器 可以注冊在其他銀行開立的結算賬戶 也可以注冊在 銀行系統(tǒng)內其他營業(yè)網(wǎng)點開立的賬戶 無需重復購買 重復投資 同時我行系統(tǒng)也支持 一機多戶 一戶多機 一機多戶 降低成本 4 企業(yè)財務主管只需支付密碼器在手 就可控制企業(yè)的付款行為 還可以通過支付密碼器規(guī)定票據(jù)資金的支付限額 簽發(fā)金額一旦大于限額 則無法生成支付密碼 票據(jù)資金無法支付 支付密碼的簽發(fā)實行分級授權管理 企業(yè)財務主管隨時可以根據(jù)需要對財務人員有關簽發(fā)權限進行授權控制 31 對公一戶通 通過一個單位人民幣銀行結算賬戶 實現(xiàn)客戶名下活期 定期 通知 協(xié)定等不同性質 不同期限人民幣存款統(tǒng)一管理的現(xiàn)金管理產品 32 主分賬戶類流動性管理產品 對公一戶通 賬戶結構 2級 33 主分賬戶類流動性管理產品 對公一戶通 賬戶結構 3級 34 滿足企業(yè)在單一賬戶下分類核算不同期限存款或不同性質資金的財務管理需求 僅主賬戶需要辦理開戶報備 預留印鑒手續(xù) 對外展現(xiàn)只有一個賬戶 一個 單位銀行結算賬戶 涵蓋 n個活期 定期 通知 協(xié)定 功能賬戶可按企業(yè)多維度需求分別開立 1 可按存款種類開立活期 定期 通知 協(xié)定分戶 實現(xiàn)企業(yè)資金分期分檔管理 2 可按企業(yè)內設機構 資金用途開立分戶 實現(xiàn)資金分類清晰管理 如 高校按內設院系開立分戶 超市按門店開立分戶 軍警按事業(yè)部門開立分戶 慈善募捐組織按捐款對象開立分戶 35 二 多層級分賬戶結構 完全匹配企業(yè)財務管理架構根據(jù)企業(yè)的分支機構或內部管理層級 可搭建多級賬戶架構 主要實現(xiàn) 1 在主賬戶和分賬戶之間可增加中間層管理主賬戶 滿足企業(yè)多層級管理需求 2 提供分層級統(tǒng)計功能 清晰展現(xiàn)各層級賬戶余額 交易明細 36 三 活期 通知存款約定轉存 兼顧資金的流動性和高收益在簡化業(yè)務辦理手續(xù)的基礎上滿足企業(yè)多元化的資金增值理財需求 主要實現(xiàn) 1 活期分戶與通知分戶資金的動態(tài)智能調撥 2 保證活期分戶對外支付的靈活性 兼顧冗余資金的收益性 37 四 最多99萬個活期分賬戶 一一對應全國經(jīng)銷商分類收款企業(yè)可以根據(jù)自己的需要 在分賬號和經(jīng)銷商或付款人之間建立起一一對照關系 將分賬號提供給特定的經(jīng)銷商或付款人使用 實現(xiàn)分類收款 確保資金管理清晰 付款人信息精準 1 對于有頻繁支付需求的分賬戶使用人 可配套辦理單位人民幣結算卡 按不同分賬戶開立不同結算卡 2 行全國所有對公對私營業(yè)網(wǎng)點 atm自助終端均可憑卡支付 pos終端可憑卡消費采購 突破了對公業(yè)務受銀行營業(yè)時間限制的難題 為子賬戶使用人提供了 就近辦理對公業(yè)務 7 24小時貼心服務 38 五 分賬戶資金定時定向自動歸集 實現(xiàn)資金集中使用將分散存儲在各個活期分賬戶資金 按設定周期歸集至結算分戶 歸集周期和歸集金額可按企業(yè)需求靈活設置 1 歸集周期包括按天 按周 按月 按季四種 2 歸集金額包括全額歸集 保留余額歸集 固定轉賬金額歸集三種 39 申請使用 對公一戶通 將給您帶來眾多便利1 簡化開銷戶辦理手續(xù)的客戶 一戶通賬戶開通后 活期 定期 通知等分賬戶開銷戶僅需填寫申請表 不需反復提供開戶資料 不需報備及預留印鑒 2 使得受制于監(jiān)管政策規(guī)定 只能在銀行開立一個單位結算賬戶 但有資金分戶管理需求的企業(yè)資金管理不受限制 如 財政 社保 公積金 上市募集資金的專戶管理 40 3 使得分支機構或內部管理層級較多 且有資金分層級管理需求的企業(yè)管理更加方便 4 使得活期分戶數(shù)量較多 有 分類收款 集中使用 需求的企業(yè)管理更加輕松 5 使得下游經(jīng)銷商較多 收款管理較為復雜 或者交易對手開戶網(wǎng)點分散 需要準確區(qū)分付款人的企業(yè)資金管理更加清晰 41 對公批量付款 是指 銀行以客戶匯總填制的轉賬支票為結算憑證 依據(jù)客戶提交的紙質批量付款清單 磁介質批量付款清單 為客戶辦理一借多貸式批量付款業(yè)務 功能 辦理對公批量付款業(yè)務的客戶需在我行開立結算賬戶 并簽訂批量付款協(xié)議 實現(xiàn)一張轉賬支票和付款清單對多個收款人的款項支付 進賬單系統(tǒng)自動打印 支票付款 付款入賬清單系統(tǒng)自動打印 42 單位人民幣結算卡 面向單位客戶發(fā)行的 以卡片為介質 憑密碼 或密碼和附加支付密碼 辦理相關聯(lián)賬戶支付結算及法人理財?shù)馁~戶集合管理 使用的工具 43 關聯(lián) 完成辦理相關聯(lián)賬戶資金結算業(yè)務 將已開立或新開立單位結算賬戶關聯(lián)至結算卡 以卡片為介質 通過刷卡 輸入密碼或密碼加附加支付密碼 簽約 44 45 便捷性優(yōu)勢 結算卡大小為一般銀行卡尺寸 5 60mmx59 38mm 方便攜帶易于保管 辦理業(yè)務無須再攜帶印鑒 票據(jù) 方便攜帶與保管 免填單 免填寫支付憑證 免印鑒核驗業(yè)務辦理快速 使用結算卡在自助渠道交易可免填單 免填寫支付憑證 柜面支持無卡現(xiàn)金存款 最大限度方便業(yè)務辦理 以刷卡及輸密 或附加支付密碼 的電子化交易取代傳統(tǒng)的印鑒核驗方式 大大提高業(yè)務辦理效率 46 安全性優(yōu)勢 通過驗證密碼 支付密碼 登陸網(wǎng)