江西省2016年銀行職業(yè)《風(fēng)險管理》：資產(chǎn)收益率考試題.docx

江西省2016年銀行職業(yè)風(fēng)險管理：資產(chǎn)收益率考試題一、單項選擇題（共 29 題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意） 1、根據(jù)銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論，銀行在與重點客戶簽訂銀行合作協(xié)議時，為其提供包括票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、項目貸款等在內(nèi)的長、短期一攬子信貸產(chǎn)品屬于_。 A延伸產(chǎn)品 B基礎(chǔ)產(chǎn)品 C擴展產(chǎn)品 D核心產(chǎn)品 2、59關(guān)于計量操作風(fēng)險所需經(jīng)濟資本的標(biāo)準(zhǔn)法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為了幾類產(chǎn)品線_ A5類 B6類 C7類 D8類3、理財顧問服務(wù)不包括_。 A投資管理 B財務(wù)分析 C財務(wù)規(guī)劃 D投資建議 4、原輔料供給分析是項目生產(chǎn)規(guī)模分析的重要內(nèi)容，以下說法錯誤的是_。 A原輔料供給分析是指項目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需各種原材料的供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價格、供應(yīng)來源、運輸距離及倉儲設(shè)施等情況的分析 B原輔料供給分析是指項目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需各種輔助材料的供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價格、供應(yīng)來源、運輸距離及倉儲設(shè)施等情況的分析 C各種生產(chǎn)過程中需要的原材料、輔助材料及半成品等缺一不可，項目評估應(yīng)該全面、詳細(xì)，所以，要對項目所需的全部原輔料及半成品等進行分析評估 D每個項目所需的原輔料是多種多樣的，在項目評估階段，銀行沒有必要對項目所需的全部原輔料進行分析評估，而是應(yīng)著重對幾種主要的或關(guān)鍵的原輔料的供給條件進行分析評價5、擔(dān)保的形式有多種，其中_較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。 A定金 B質(zhì)押 C保證 D留置 6、下列關(guān)于風(fēng)險管理部門的說法，正確的是_。 A必須具備高度獨立性 B具有完全的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán) C風(fēng)險管理部門又稱風(fēng)險管理委員會 D核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施 7、在期權(quán)交易中，如果期權(quán)的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場差，該期權(quán)稱作_。 A價內(nèi)期權(quán) B價外期權(quán) C平價期權(quán) D買方期權(quán) 8、在直接標(biāo)價法下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，則_。 A本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 B本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升 C本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降 D本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降 9、我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理中最重要的內(nèi)容是（）。 A流動性風(fēng)險管理 B操作風(fēng)險管理 C信用風(fēng)險管理 D聲譽風(fēng)險管理 10、一個良好的項目投資環(huán)境，會為項目的順利實施提供一個好的條件，一般對擬建項目的環(huán)境評估不需要包括_。 A當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平 B勞動力來源 C可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施、建設(shè)用地條件 D工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件11、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是_。 AETF本質(zhì)上是開放式基金 BETF在交易所掛牌，交易非常便利 C投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額 D投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回。ETF 12、國家助學(xué)貸款的主要目的是_。 A減輕學(xué)校負(fù)擔(dān) B獎勵學(xué)生優(yōu)異表現(xiàn) C促進學(xué)生獨立 D支付學(xué)費和生活費 13、不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制的是_。 A自營性個人住房貸款 B個人耐用消費品貸款 C個人經(jīng)營類貸款 D委托性住房公積金貸款14、某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為（）。 A50% B25% C12.5% D6.25% 15、下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是_。 A資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道 B資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源渠道 C資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險 D銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險 16、宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制訂和理財服務(wù)的開展，下列說法有誤的是_。 A積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格 B中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升 C提高股票交易印花稅能刺激股價上漲 D降低股票交易印花稅能刺激股價上漲 17、下列屬于項目的合法性調(diào)查的是_。 A項目申請人的合法性調(diào)查 B項目資金合法性調(diào)查 C項目開發(fā)的合法性調(diào)查 D項目驗收的合法性調(diào)查 18、下面哪個國家不使用間接標(biāo)價法？ A美國 B新西蘭 C南非 D中國 19、晨星化工廠購買設(shè)備急需一筆資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市三醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院_。 A可以擔(dān)保 B不能擔(dān)保 C如有足夠清償能力即可 D銀行接受即可 20、下列關(guān)于貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保的說法，錯誤的是_。 A擔(dān)保人可以是法人，也可以是自然人 B擔(dān)保人是借款人和貸款人之外的第三人 C擔(dān)保人將特定財產(chǎn)抵押給銀行 D若借款人未按期還款，擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任 21、銀行市場營銷活動的社會與文化環(huán)境不包括_。 A政府的施政綱領(lǐng) B購買金融商品的模式與習(xí)慣 C勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì) D信貸客戶分布與構(gòu)成 22、以下關(guān)于依法收貸過程中申請支付令的表述中，錯誤的是_。 A申請支付令所需費用和時間遠(yuǎn)比起訴多 B沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向人民法院申請支付令 C債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù) D債務(wù)人既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以申請執(zhí)行23、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)下列說法錯誤的是_。 A既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險 B是銀行重要的資金運用，銀行可以買入證券獲得投資收益 C是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn) D銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù) 24、張三的投資組合包括股票和債券，金額分別為股票25萬元和債券45萬元，預(yù)計今年股票的投資報酬率為20%，債券為5%，那么今年張三的投資組合的預(yù)期報酬率為_。 A10% B12% C14% D16%25、假設(shè)一家公司的財務(wù)信息同(題22)。公司通過銀行借款增加了500萬元的外部融資，所有者權(quán)益和紅利分配政策保持不變。那么該公司的新增債務(wù)融資對公司維持銷售增長的能力有何影響_。 A增加至12.3% B降低至12.3% C增加至10.9% D降低至10.9%26、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，下列最為適宜的匯款方式為_。 A電匯 B票匯 C信匯 D押匯27、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是_。 A會員大會 B理事會 C常務(wù)理事會 D專業(yè)委員會28、剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取_的定位選擇。 A主導(dǎo)式定位 B追隨式定位 C聯(lián)合式定位 D補缺式定位29、在基金認(rèn)購中，認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以_的記錄為準(zhǔn)。 A基金管理公司 B基金托管機構(gòu) C注冊登記中心 D結(jié)算中心二、多項選擇題（共 29 題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。） 1、金融衍生品市場的主要功能包括_。 A轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B價格發(fā)現(xiàn) C提高交易效率 D籌集資金 E投機收益 2、可以幫助銀行從業(yè)人員了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的財務(wù)報表是_。 A資產(chǎn)負(fù)債表 B損益表 C現(xiàn)金流量表 D成本明細(xì)表3、以下屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定的是_。 A銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息 B法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅 C商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務(wù)資格 D金融機構(gòu)在反洗錢主管機關(guān)依法進行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助 4、實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式有_。 A以抵押物折價受償 B約定債務(wù)期滿，抵押物歸抵押權(quán)人所有 C轉(zhuǎn)讓抵押權(quán) D拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 E變賣抵押物以變賣所得價款受償5、國家風(fēng)險可分為_。 A經(jīng)濟風(fēng)險 B信用風(fēng)險 C社會風(fēng)險 D政治風(fēng)險 E操作風(fēng)險 6、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請_。 A借款保函 B開立信貸證明 C履約保函 D項目貸款承諾 7、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為_。 A無效 B有效 C效力待定 D不可撤銷 8、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是_。 A普通股票 B債券 C國庫券 D銀行存款 9、財務(wù)預(yù)測的審查包括_。 A成本、利潤的審查 B銷售收入審查 C稅金的審查 D項目總投資的審查 E無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查 10、資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)為項目對。 A：利潤的追逐 B：國民經(jīng)濟的平衡 C：基礎(chǔ)設(shè)施的要求 D：投資環(huán)境的選擇 E：著作權(quán)11、質(zhì)押合同的條款審查應(yīng)注意條款，不包括_。 A被質(zhì)押的貸款數(shù)額 B寬限期 C質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況 D質(zhì)押擔(dān)保的范圍 12、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是_。 A償還性 B收益性 C流動性 D安全性 13、根據(jù)Credit Risk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2%，E=2.72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為_。 A0.09 B0.08 C0.07 D0.0614、信托法的調(diào)整對象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了_。 A政府信托 B公益信托 C藝術(shù)信托 D民事信托 E營業(yè)信托 15、在異議處理工作中常常遇到的異議申請，主要包括_類型。 A認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符 C身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符 D對申請金額有異議 E對擔(dān)保信息有異議 16、借款人申請個人抵押授信貸款，應(yīng)向貸款銀行提交的資料包括_。 A借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料 B借款人償債能力證明材料 C房屋權(quán)屬證明材料 D抵押房產(chǎn)共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明 E貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料 17、銀行營銷組織有多種模式可選擇，對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立_，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。 A職能型營銷組織 B產(chǎn)品型營銷組織 C市場型營銷組織 D區(qū)域型營銷組織 18、下列關(guān)于因果分析模型的說法，不正確的有_。 A由鄧肯威爾遜開發(fā) B用于分析檢驗損失事件與風(fēng)險誘因 C是定性分析 D運用了VAR技術(shù)對操作風(fēng)險進行計量 E不能確定哪一種或哪些因素與風(fēng)險具有最高的關(guān)聯(lián)度 19、不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告_。 A銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會 B其他同事 C所在機構(gòu) D單位領(lǐng)導(dǎo) E公安部門 20、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有_。 A轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 B貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 C借記卡不具備透支功能 D信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類 21、”中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_。 A“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面 B“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面 C“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面 D以上都不正確 22、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為_。 A承諾 B民事行為 C票據(jù) D合同23、我國銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券稱為_。 A公司債券 B企業(yè)債券 C金融債券 D國債 24、公積金個人貸款應(yīng)當(dāng)實行_原則。 A存貸結(jié)合 B先貸后存 C整借零還 D貸款擔(dān)保 E零借整還25、中國工商銀行規(guī)定個人質(zhì)押貸款額度單筆(戶)最低_，最高不超過_。 A5000元、1 000萬元 B5000元、2000萬元