《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》模擬試卷A.doc

浙江金融職業(yè)學(xué)院成人教育分院2009級(jí)杭州班第二學(xué)期商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)模擬試卷（A）題次一二三四五六七八合計(jì)得分一、二、三題答案填入下表，否則零分處題目題序答案題序答案題序答案題序答案題序答案一、單選題12345678910二、多選題12345三、判斷題123456789101112131415一、單項(xiàng)選擇題（15分）1中國人民銀行規(guī)定，中期貸款期限為（ ）A、1年以內(nèi) B、1年至5年 C、1年至3年 D、5年以上2商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（征求意見稿）中規(guī)定，單一客戶授信集中度為單一客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于（ ）A、10 B、15 C、20 D、503個(gè)人貸款信用分析最主要的是（ ）A、個(gè)人品德 B、是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入 C、現(xiàn)有資產(chǎn) D、其他債務(wù)及支出4根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中可以用來做抵押的財(cái)產(chǎn)有( )A、土地所有權(quán) B、自留山C、宅基地 D、企業(yè)廠房5第一還款來源是指( )A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入B、借款人正常經(jīng)營所獲得的現(xiàn)金流C、借款人的擔(dān)保變現(xiàn)收入D、借款人的對外籌資6與貸款五級(jí)分類相對應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備金制度應(yīng)是（ ）A、普通準(zhǔn)備金制度 B、專項(xiàng)準(zhǔn)備金制度 C、特別準(zhǔn)備金制度 D、一般準(zhǔn)備金制度7金融機(jī)構(gòu)或代理融通公司購買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的其他服務(wù)項(xiàng)目，如信用分析、催收賬款、代辦會(huì)計(jì)處理手續(xù)以及承擔(dān)倒賬風(fēng)險(xiǎn)，這種融資方式是（ ）A、福費(fèi)廷 B、出口押匯 C、保理 D、買方信貸8下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、典型的短期國際貿(mào)易融資方式B、通常為大企業(yè)所采用C、包買商對出口商不具有追索權(quán)D、成交多為一次性，交易金額大的大型設(shè)備9在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的工作主要由（ ）負(fù)責(zé)。A、代理行 B、參加行 C、牽頭行 D、副牽頭行10如果借款人用經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，但是現(xiàn)金流量在減少，那么其貸款檔次至少為（ ）A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑二、多項(xiàng)選擇題（10分）1交易風(fēng)險(xiǎn)是指銀行把單筆貸款看作是一個(gè)整體時(shí)所承擔(dān)的所有的風(fēng)險(xiǎn)，它包括（ ）A、選擇風(fēng)險(xiǎn) B、集中風(fēng)險(xiǎn)C、承銷風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn) E、內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)2下列屬于票據(jù)貼現(xiàn)審查的內(nèi)容有（ ）A、票據(jù)是否有真實(shí)的貿(mào)易背景B、票據(jù)貼現(xiàn)申請人的信譽(yù) C、票式和要件是否合法、齊全D、票據(jù)貼現(xiàn)金額有無超過該企業(yè)的貼現(xiàn)授信額度E、貼現(xiàn)的原因或用途是否正當(dāng)3商業(yè)銀行的信貸集中，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面（ ）A、貸款集中于某一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)的借款人B、貸款集中于某一行業(yè)C、貸款的抵押品單一或具有相同的特點(diǎn) D、貸款集中于某一種貸款E、貸款集中于某一國家或地區(qū)4下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的有（ ）A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重小 B、企業(yè)產(chǎn)品的替代性強(qiáng)C、與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度高 D、對其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性強(qiáng)E、相關(guān)的行業(yè)法律政策穩(wěn)定5下列關(guān)于項(xiàng)目融資表述正確的有（ ）A、適用于現(xiàn)金流穩(wěn)定、競爭性不強(qiáng)的行業(yè)B、其還款的主要保證來源于項(xiàng)目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流C、追索權(quán)不僅僅限于項(xiàng)目公司的資產(chǎn)和現(xiàn)金流，還可追索項(xiàng)目發(fā)起人D、項(xiàng)目公司作為單獨(dú)的法人實(shí)體而建立，不受項(xiàng)目發(fā)起人的現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模限制，因而對發(fā)起人本身的信用能力影響較小E、第三方（供應(yīng)商、政府機(jī)構(gòu)）的承諾是信貸支持的重要部分三、判斷題（30分） 1在我國，貸款及其利息收入的總量都列于商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)的首位。2借款人風(fēng)險(xiǎn)越高，則銀行應(yīng)獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬越高，貸款的利率相應(yīng)的越高。3道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇都是由于信息不對稱帶來的問題，道德風(fēng)險(xiǎn)是由交易之前的信息不對稱帶來的問題，而逆向選擇是由于交易之后的信息不對稱引起的。4貸款通則規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)存貸款規(guī)模、管理水平來確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批。5根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于8。6商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得給關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的放款條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。7貸款集中于消費(fèi)者貸款時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)小于貸款集中于發(fā)放建筑貸款時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)閮煞N貸款的集中風(fēng)險(xiǎn)不同。8借款人應(yīng)按照中國人民銀行的規(guī)定與其開立一般賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。9根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人，但其設(shè)施、財(cái)產(chǎn)可以用來作為貸款債權(quán)的抵押物。10按照我國擔(dān)保法的規(guī)定，銀行發(fā)放保證貸款的過程中，如果合同中沒有約定或者約定不明的，保證人應(yīng)承擔(dān)一般保證責(zé)任。11我國擔(dān)保法規(guī)定，以航空器、船舶、車輛抵押的，可以辦理抵押物登記，也可以不辦理抵押物登記，由當(dāng)事人自行商定。12短期流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行對借款人發(fā)放的期限為三個(gè)月至一年的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用。13在采用浮動(dòng)利率的貸款方式下，如果預(yù)期市場利率上升，則等額本金還款法比等額本息還款法對借款人來說更為有利。14信用卡透支的獲利方式主要不是通過收取利息，而是通過收費(fèi)實(shí)現(xiàn)。15正常貸款轉(zhuǎn)化為壞賬的過程依次可以分為安全區(qū)、大傻瓜區(qū)、車費(fèi)區(qū)、過渡區(qū)、泰坦尼克區(qū)五個(gè)區(qū)。四、簡答題（21分）1、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的內(nèi)容。（5分）2、內(nèi)部授信和公開授信的區(qū)別。（6分）3、抵押物的條件。（5分）4、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中五級(jí)貸款的核心定義。（5分）五、案例分析（24分）1、2001年6月10日，新利貿(mào)易有限責(zé)任公司(法人，以下簡稱新利公司)在進(jìn)購2000臺(tái)彩電時(shí)，因資金不足，向某縣支行營業(yè)部(以下簡稱營業(yè)部)申請貸款350萬元。營業(yè)部信貸員初審后，提出該貸款必須由保證人擔(dān)保。新利公司找到本縣人民醫(yī)院為其提供擔(dān)保，縣人民醫(yī)院在保證借款合同“保證人”欄內(nèi)蓋了公章和法定代表人印章。信貸員審查后，考慮到貸款尚有風(fēng)險(xiǎn)，要求新利公司再找一個(gè)保證人進(jìn)行共同擔(dān)保。新利公司又找到本縣客運(yùn)公司為其擔(dān)保，客運(yùn)公司在同一份保證借款合同中，緊挨縣人民醫(yī)院公章蓋上了客運(yùn)公司公章和法定代表人印章。營業(yè)部經(jīng)過審查后認(rèn)為，該貸款用途合法(在新利公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi))，又有兩個(gè)保證人擔(dān)保，就同意貸款350萬元，合同中要素齊全，約定了借款期限為2001年6月20日至2001年12月20日。借款到期后，新利公司僅歸還了貸款本金150萬元。2001年12月21日，新利公司要求申請延期還款，營業(yè)部同意其要求，將還款期限延長至2002年3月20日。貸款到期后，營業(yè)部多次向借款人和保證人進(jìn)行口頭催收，但仍不履行還款義務(wù)。營業(yè)部為保護(hù)自身權(quán)益，遂于2002年9月20向縣人民法院起訴，要求判令被告新利公司償還貸款，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。請依據(jù)擔(dān)保法、貸款通則的規(guī)定和要求，指出在保證貸款案例中存在的錯(cuò)誤。答：錯(cuò)誤一錯(cuò)誤二錯(cuò)誤三錯(cuò)誤四2、某工業(yè)企業(yè)2004年主營業(yè)務(wù)收入192.3萬元，主營業(yè)務(wù)成本153.8萬元，利潤總額為15萬元，該企業(yè)2004年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表如下：年初數(shù)期末數(shù)年初數(shù)期末數(shù)流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債貨幣資金45.215.1短期借款141192.8存貨366.4165.8應(yīng)付賬款189216.9應(yīng)收賬款87.2120.6其他應(yīng)付款7372.3流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)498.8301.5流動(dòng)負(fù)債合計(jì)403482固定資產(chǎn)長期負(fù)債218322固定資產(chǎn)原值420420長期負(fù)債合計(jì)218322減：累計(jì)折舊126138.6實(shí)收資本99.699.6固定資產(chǎn)凈值294281.4盈余公積61.261.2在建工程422.1未分配利潤1140.2固定資產(chǎn)合計(jì)294703.5所有者權(quán)益合計(jì)171.8201資產(chǎn)總計(jì)792.81005負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì)792.81005（1）計(jì)算該企業(yè)下列財(cái)務(wù)指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率銷售利潤