中國工商銀行牡丹貸記卡章程.doc

江陰市農(nóng)村商業(yè)銀行合作貸記卡章程 第一章 總則 第一條 為了適應(yīng)市場需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法及有關(guān)規(guī)定，制定本章程。第二條 本章程所稱合作貸記卡是江陰市農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“發(fā)卡銀行”）向社會公開發(fā)行的、持卡人可在發(fā)卡銀行核定的信用額度內(nèi)先用款后還款、并可在境內(nèi)外使用、以人民幣結(jié)算的信用卡。第三條 合作貸記卡具有消費、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能，本章程另做限制性規(guī)定的除外。第四條 合作貸記卡按發(fā)卡對象不同分為單位卡和個人卡；按持卡人信用狀況不同分為金卡和普通卡。第五條 江陰市農(nóng)村商業(yè)銀行、合作貸記卡持卡人和合作貸記卡特約商戶（含有“銀聯(lián)”受理標(biāo)識的特約商戶）應(yīng)共同遵守本章程。第六條 本章程涉及的部分名詞遵從如下定義：信用額度指發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的資信情況等為其核定的、持卡人在卡片有效期內(nèi)可循環(huán)使用的、因用卡而對發(fā)卡銀行產(chǎn)生的欠款的最高限額。交易日指持卡人實際用卡消費、取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬的日期。銀行記賬日指發(fā)卡銀行在持卡人發(fā)生交易后將交易款項記入其合作貸記卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將有關(guān)費用記入其合作貸記卡賬戶的日期。賬單日指發(fā)卡銀行每月對持卡人的累計未還消費交易本金、取現(xiàn)交易本金、費用等進(jìn)行匯總，結(jié)計利息，并計算出持卡人應(yīng)還款額的日期。到期還款日指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款額或最低還款額的最后日期。還款日指持卡人實際向發(fā)卡銀行償還其欠款的日期。全部應(yīng)還款額指截至當(dāng)前賬單日，持卡人累計未還的費用、交易本金以及利息等的總和。最低還款額指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還的最低金額，包括累計未還消費本金的一定比例，所有費用、利息、超過信用額度的欠款金額、取現(xiàn)本金，以及以前月份最低還款額未還部分的總和。免息還款期指在持卡人于到期還款日（含）前償還全部應(yīng)還款額的前提下，可享受免息待遇的消費交易的銀行記賬日至還款日之間的時間。超限費指當(dāng)持卡人累計未還用款金額超過發(fā)卡銀行為其核定的信用額度時，按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的費用。滯納金指當(dāng)持卡人未在到期還款日（含）前還款或還款金額不足最低還款額時，按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的費用。第二章 申領(lǐng)第七條 申請人申領(lǐng)合作貸記卡須同意遵守本章程，填寫申請表，提供有關(guān)證明材料，交發(fā)卡銀行審核。申請人應(yīng)對申請表填寫內(nèi)容及證明材料的真實性負(fù)責(zé)。第八條 在發(fā)卡銀行服務(wù)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶并具有償還能力的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織（以下統(tǒng)稱單位），可憑中國人民銀行核發(fā)的基本存款賬戶開戶登記證和相關(guān)證明文件向發(fā)卡銀行申領(lǐng)單位卡。單位卡持卡人須由單位法定代表人（含行政負(fù)責(zé)人或委托代理人，下同）書面指定。各持卡人的所有交易款項均記入該單位合作貸記卡賬戶內(nèi)，由單位承擔(dān)還款責(zé)任。單位可隨時書面申請注銷持卡人用卡資格或變更持卡人。第九條 具有完全民事行為能力和償還能力的自然人，可憑本人有效身份證件和相關(guān)證明文件申領(lǐng)個人卡主卡，還可為其他具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人（必須得到其法定代理人的許可）申領(lǐng)附屬卡。每張主卡最多可申請三張附屬卡。主卡持卡人可隨時申請注銷附屬卡。附屬卡所有交易款項及相應(yīng)的利息、費用等均記入主卡賬戶，由主卡持卡人承擔(dān)全部還款責(zé)任；主卡持卡人與具有完全民事行為能力的附屬卡持卡人對所欠銀行款項互相承擔(dān)連帶清償責(zé)任，具有限制民事行為能力的附屬卡持卡人只對其所持附屬卡發(fā)生的債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任。第十條 發(fā)卡銀行根據(jù)申請人提交的申請表及證明材料等對申請人的資信情況進(jìn)行審查。在個別情況下，發(fā)卡銀行也可要求申請人提供保證人擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)?；蚪淮嬉欢〝?shù)量的保證金。采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物僅限憑證式國庫券或發(fā)卡銀行開具的定期存款權(quán)利憑證。第十一條 對申領(lǐng)單位卡的，發(fā)卡銀行根據(jù)申請單位的資信情況等核定其總信用額度，各持卡人的信用額度由申請單位在其總信用額度內(nèi)確定，發(fā)卡銀行核批。對申領(lǐng)個人卡的，發(fā)卡銀行根據(jù)主卡申請人的資信情況等核定其信用額度，如申領(lǐng)附屬卡，附屬卡持卡人共用此信用額度或由主卡持卡人在本人信用額度內(nèi)單獨確定其信用額度。第三章 使用第十二條 合作貸記卡持卡人憑卡可在帶有“銀聯(lián)”受理標(biāo)識的特約商戶以及發(fā)卡銀行指定的其他特約商戶消費；在帶有“銀聯(lián)”受理標(biāo)識的自動取款機(jī)（ATM）上或在發(fā)卡銀行指定的取現(xiàn)網(wǎng)點、自動取款機(jī)（ATM）上提取現(xiàn)金，并享受發(fā)卡銀行提供的其他服務(wù)。單位卡不能提取現(xiàn)金。第十三條 持卡人憑合作貸記卡在特約商戶消費時，須在簽購單上簽署與卡片背面簽名相同的簽名；在發(fā)卡銀行指定的取現(xiàn)網(wǎng)點聯(lián)機(jī)提取人民幣現(xiàn)金時，還須輸入密碼。持卡人在ATM上提取現(xiàn)金須輸入密碼。第十四條 憑密碼進(jìn)行的交易，相應(yīng)產(chǎn)生的電子信息記錄為該項交易完成的有效憑證；不憑密碼進(jìn)行的交易，則記載有持卡人簽名的交易憑證為該項交易完成的有效憑證。第十五條 持卡人憑合作貸記卡提取現(xiàn)金時，每卡每日取現(xiàn)金額不得超過2000元。持卡人累計未還取現(xiàn)金額不得超過核定信用額度的50%。第十六條 合作貸記卡卡片有效期為二年，過期即失效。發(fā)卡銀行為持卡人提供到期自動換卡服務(wù)。若持卡人到期不再換卡，應(yīng)于卡片有效期到期一個月前以書面或發(fā)卡銀行認(rèn)可的其他形式通知發(fā)卡銀行，但卡片到期后，合作貸記卡賬戶下尚未結(jié)清的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍然有效。第十七條 持卡人須按發(fā)卡銀行的規(guī)定繳納年費，金卡每卡每年300元，金卡附屬卡每卡每年150元，普通卡每卡每年100元，普通卡附屬卡每卡每年50元。掛失手續(xù)費為每卡50元，補(bǔ)辦新卡工本費為每卡20元。第十八條 持卡人憑合作貸記卡結(jié)算購物消費款項不需另付手續(xù)費；在本、異地的其他商業(yè)銀行網(wǎng)點及自動取款機(jī)（ATM）上存取現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，按照國家有關(guān)部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費。第四章 計息、還款及賬戶管理第十九條 合作貸記卡持卡人憑卡消費或取現(xiàn)時，交易款項及相應(yīng)的費用、利息記入其賬戶內(nèi)。第二十條 持卡人在到期還款日（含）前償還全部應(yīng)還款額的，其應(yīng)還款中在賬單日（含）前一個月內(nèi)發(fā)生的消費交易款項享受自銀行記賬日至還款日期間的免息待遇。免息還款期最長為56天。第二十一條 持卡人在到期還款日（含）前不能或不愿償還全部應(yīng)還款額的，可按不低于最低還款額的任意金額還款，但應(yīng)還款中的消費交易款項不再享受免息還款待遇。持卡人在信用額度內(nèi)提取現(xiàn)金不享受免息還款待遇和可按最低還款額還款的待遇。發(fā)卡銀行對持卡人不符合免息還款條件的交易款項從銀行記賬日開始計算利息，日利率為萬分之五，按月計收復(fù)利。第二十二條 發(fā)卡銀行對持卡人在合作貸記卡賬戶內(nèi)的存款不計付利息。第二十三條 單位卡持卡單位償還欠款的，須從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得直接以銷貨收入或現(xiàn)金存入。第二十四條 個人卡持卡人償還欠款的，須以其持有的現(xiàn)金存入或從其在發(fā)卡銀行開立的個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入，若從單位存款賬戶轉(zhuǎn)入應(yīng)符合人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的有關(guān)規(guī)定。第二十五條 持卡人選擇約定賬戶還款方式的，發(fā)卡銀行將于到期還款日前一日從其指定的在發(fā)卡銀行開立的存款賬戶中扣收相應(yīng)的款項，用于歸還其合作貸記卡賬戶欠款。第二十六條 發(fā)卡銀行對持卡人的還款，按照利息、費用、取現(xiàn)交易（含轉(zhuǎn)賬交易）本金、消費交易本金的順序逐項抵償其欠款。第二十七條 單位法定代表人申請注銷該單位部分單位卡或個人卡主卡持卡人申請注銷附屬卡，應(yīng)預(yù)先通知發(fā)卡銀行并交回申請注銷的卡片。第二十八條 主卡持卡人在合作貸記卡卡片有效期內(nèi)或到期后不再使用卡片的，應(yīng)在償還賬戶所有欠款后向發(fā)卡銀行提出賬戶結(jié)清申請并退回同一賬戶下所有卡片，發(fā)卡銀行審核無誤后為其辦理正式結(jié)清手續(xù)。單位卡結(jié)清賬戶時，賬戶內(nèi)剩余的資金轉(zhuǎn)回其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。第五章 發(fā)卡銀行的權(quán)利和義務(wù) 第二十九條 發(fā)卡銀行應(yīng)設(shè)立24小時客戶服務(wù)電話，為持卡人提供業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、投訴受理和辦理掛失等服務(wù)。第三十條 對有交易、費用發(fā)生，或雖未發(fā)生交易、費用但賬戶有未償還余額的持卡人，發(fā)卡銀行應(yīng)結(jié)計其賬務(wù)，并以寄發(fā)對賬單等方式將其賬務(wù)情況通知持卡人；持卡人因?qū)~務(wù)變動情況有疑義而提出查詢或更正要求的，發(fā)卡銀行應(yīng)及時給予答復(fù)。第三十一條 因供電、通訊等原因?qū)е鲁挚ㄈ瞬荒苡每ǖ?，發(fā)卡銀行有義務(wù)視情況協(xié)助持卡人解決問題或提供必要的幫助，但對因此而可能給持卡人造成的損失不承擔(dān)責(zé)任。第三十二條 發(fā)卡銀行有權(quán)使用、處理申請人和持卡人的個人資料，但應(yīng)對該資料保密，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第三十三條 發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請人的資信情況、向任何有關(guān)方面查核申請人的有關(guān)資料，并決定是否向申請人發(fā)卡。對未批準(zhǔn)的申請，發(fā)卡銀行有權(quán)保留有關(guān)申請材料不予退還。第三十四條 發(fā)卡銀行有權(quán)向持卡人收取一定的費用并記入其合作貸記卡賬戶。詳細(xì)收費項目及標(biāo)準(zhǔn)見附表。第三十五條 發(fā)卡銀行有權(quán)根據(jù)持卡單位或持卡人的資信變動情況、用卡情況等，對單位卡持卡單位的總信用額度或個人卡主卡持卡人的信用額度進(jìn)行調(diào)整，并將調(diào)整結(jié)果通知有關(guān)當(dāng)事人。第三十六條 合作貸記卡卡片注銷或賬戶結(jié)清后，對持卡人未交回的卡片，發(fā)卡銀行保留對該卡片在此后發(fā)生的、因非發(fā)卡銀行原因而導(dǎo)致的有效交易款項及相應(yīng)的利息、費用等的追索權(quán)。第三十七條 持卡人連續(xù)四個月未償還最低還款額的，發(fā)卡銀行有權(quán)對其合作貸記卡止付，并可要求其保證人承擔(dān)保證責(zé)任、處置其保證金或質(zhì)物，必要時有權(quán)提請司法機(jī)關(guān)追究持卡人的法律責(zé)任或采取其他相應(yīng)的追索措施。第三十八條 持卡人如有利用合作貸記卡進(jìn)行詐騙等惡意行為，發(fā)卡銀行有權(quán)對其合作貸記卡止付，授權(quán)特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點收回該卡，并采取措施追回欠款，必要時可提請司法機(jī)關(guān)追究持卡人的法律責(zé)任。第三十九條 發(fā)卡銀行有權(quán)依照有權(quán)機(jī)關(guān)的指令，查詢或凍結(jié)持卡人的合作貸記卡賬戶。第六章 持卡人的權(quán)利和義務(wù)第四十條 持卡人有權(quán)享有發(fā)卡銀行承諾的各項服務(wù)，監(jiān)督其服務(wù)質(zhì)量，并對不滿意服務(wù)進(jìn)行投訴。第四十一條 持卡人在用卡交易后，有權(quán)向發(fā)卡銀行索取對賬單（自索取日起前三個月內(nèi)的對賬單免費提供），或通過發(fā)卡銀行提供的客戶服務(wù)電話以及其他渠道了解其賬務(wù)變動情況；對賬務(wù)變動情況有疑義的，有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行提出查詢或更正要求，必要時還可申請調(diào)閱簽購單的服務(wù)，如調(diào)閱簽購單后查明交易確為持卡人本人所為，持卡人須按發(fā)卡銀行的規(guī)定支付簽購單調(diào)閱手續(xù)費。第四十二條 發(fā)卡銀行因持卡人交易及還款紀(jì)錄良好而調(diào)高持卡人信用額度的，如持卡人接到通知后不愿調(diào)高信用額度，有權(quán)要求發(fā)卡銀行恢復(fù)其原有信用額度。但持卡人對已發(fā)生的有效交易款項及相應(yīng)的利息、費用等負(fù)有清償責(zé)任。第四十三條 合作貸記卡只能由持卡人本人使用，因出租、轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借合作貸記卡而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)責(zé)任及產(chǎn)生的風(fēng)險損失由持卡人承擔(dān)。第四十四條 為了保護(hù)自己的合法用卡權(quán)益不受侵犯，持卡人在收到合作貸記卡卡片后，應(yīng)立即在卡片背面的簽名欄內(nèi)簽上與申請表上相同的常用簽名，并在用卡交易時使用此簽名。因卡片未簽名導(dǎo)致的交易責(zé)任及損失由持卡人承擔(dān)。第四十五條 持卡人應(yīng)妥善保管和正確使用密碼，不應(yīng)將密碼透露給任何他人。凡使用密碼進(jìn)行的交易，發(fā)卡銀行均視為持卡人本人所為。因密碼保管或使用不當(dāng)而導(dǎo)致的損失由持卡人本人承擔(dān)。第四十六條 持卡人應(yīng)在發(fā)卡銀行認(rèn)可的安全網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下使用合作貸記卡在互聯(lián)網(wǎng)（INTERNET）上進(jìn)行交易。第四十七條 持卡人應(yīng)在發(fā)卡銀行核定的信用額度內(nèi)用款，并在到期還款日（含）前償還全部應(yīng)還款額或最低還款額。持卡人選擇約定賬戶還款方式的，應(yīng)當(dāng)在指定還款賬戶中保留足夠的余額。第四十八條 持卡人用卡后應(yīng)妥善保管交易憑證，以防卡片資料被他人盜?。蛔⒁獠槭諏~單，如未按時收到對賬單，應(yīng)及時查詢發(fā)卡銀行。持卡人不能以未收到對賬單為由拒絕向發(fā)卡銀行支付欠款（包括相應(yīng)的滯納金、利息等）。第四十九條 如持卡人個人資料、聯(lián)系地址、通訊方式或指定的對賬單寄送地址等發(fā)生變動，應(yīng)在變動后立即以書面或發(fā)卡銀行認(rèn)可的其他形式通知發(fā)卡銀行，否則，由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔(dān)。第五十條 持卡人應(yīng)妥善保管所持合作貸記卡卡片，如卡片遺失或被盜，應(yīng)立即通過發(fā)卡銀行提供的客戶服務(wù)電話辦理掛失，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)其身份后掛失即時生效，此后發(fā)生的不是由持卡人本人有意所為而造成的債務(wù)和損失不再由持卡人承擔(dān)。第五十一條 持卡人對其合作貸記卡賬戶正式結(jié)清前發(fā)生的所有有效交易款項及相應(yīng)的利息、費用均負(fù)有清償責(zé)任。第五十二條 持卡人與商戶之間發(fā)生的任何交易糾紛，均應(yīng)由雙方自行解決，發(fā)卡銀行不承擔(dān)任何責(zé)任，持卡人不應(yīng)以此為由拒絕向發(fā)卡銀行償還所欠款項。第五十三條 發(fā)卡銀行根據(jù)有權(quán)機(jī)關(guān)的凍結(jié)指令凍結(jié)持卡人合作貸記卡賬戶的，如賬戶凍結(jié)期間因非發(fā)卡銀行的原因?qū)е氯杂薪灰装l(fā)生的，持卡人對相應(yīng)欠款仍負(fù)有清償責(zé)任。第七章 附則第五十四條 本章程未盡事宜，按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章執(zhí)行。第五十五條 本章程由江陰市農(nóng)村商業(yè)銀行制定并負(fù)責(zé)解釋。江陰市農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)國家法律和有關(guān)規(guī)定對本章程進(jìn)行的修改，經(jīng)批準(zhǔn)公布后即為有效，無須另行通知。第五十六條 本章程經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)后施行。二OO四年十二月一日 附：合作貸記卡收費表收費項目收 費 標(biāo) 準(zhǔn)備 注年費單位卡：金卡300元/卡，普通卡150元/卡個人金卡：主卡200元/卡，附屬卡100元/卡個人普通卡：主卡100元/卡，附屬卡50元/卡按年預(yù)先收取。收取后不再退還取現(xiàn)(含轉(zhuǎn)賬)手續(xù)費交易金額的1%+ 2元 按筆收取。取現(xiàn)不分同城異地超限費超限部分的5%，最低5