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文檔簡介

初級銀行從業(yè)考試個人理財每日一練試題B卷考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、阮先生今年34歲,妻子32歲,女兒3歲。家庭年收入10萬元,支出6萬元,有存款30萬元,有購房計劃。從家庭生命周期分析,阮先生的家庭屬于( )A、維持期B、穩(wěn)定期C、探索期D、建立期2、( )是指單位或個人通過訂立保險合同,將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)A、財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、自留風(fēng)險D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險3、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為( )A、150,000B、50,000C、100,000D、500,0004、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是( )A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合,其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加,因此,其現(xiàn)金價值也逐漸累積C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款D、兩全保險的保險責(zé)任較全面,適應(yīng)性較廣,其年均保費要高于終身壽險5、整個家庭的收入在( )達(dá)到巔峰,支出有望降低,是準(zhǔn)備退休金的黃金時期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期6、( )是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲蓄率7、個人教育理財?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項( )A、及早規(guī)劃B、穩(wěn)健理財C、及時溝通D、追求收益8、以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯誤的是( )A、期貨的結(jié)算實行每日盯市制度,即客戶以開倉后,當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價與客戶開倉價比較的結(jié)果,在此之后,平倉之前,客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價與當(dāng)天結(jié)算價比較的結(jié)果B、客戶平倉后,其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出,也可由所有的單日盈虧累加得出C、期貨的結(jié)算實行每日結(jié)算制度,客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時,只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額,則客戶可以將超過部分體現(xiàn);當(dāng)處于虧損狀態(tài)時,一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額,則客戶必須追加保證金,否則就會被強制平倉D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差9、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時,尚無法確定具體付匯日期,但又想固定進(jìn)口成本,他應(yīng)選擇去做( )A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣10、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價格的什么因素( )A、社會因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素11、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險最高的是( )A、銀行紙黃金B(yǎng)、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU(T+D)12、財產(chǎn)保險的保險金額低于保險價值的,當(dāng)發(fā)生財產(chǎn)的全部損失時,除合同另有約定外,保險人按( )承擔(dān)賠償責(zé)任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數(shù)額13、在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中,借款人財務(wù)狀況不包括( )A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度14、黃金價格一般和美元價格關(guān)系為( )A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、有時相關(guān),有時不相關(guān)D、不相關(guān)15、中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù),由( )向中國銀監(jiān)會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行16、不動產(chǎn)登記,由( )的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地B、不動產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地D、法人居住地17、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回,而且市場利率低于債券息票率,則()A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險D、提前贖回收益率低于到期收益率18、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是( )A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限19、下列項目中,屬于勞務(wù)報酬所得的是( )A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬20、遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括( )天。銀行從業(yè)資格有用嗎A、30B、60C、180D、25021、在一定時間內(nèi),若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點,則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是( )A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)22、儲蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲蓄存款和當(dāng)期( )的比率,它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消費23、貸前調(diào)查的主要對象不包括( )A、借款人B、擔(dān)保人C、抵(質(zhì))押物D、貸款項目24、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定,( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)25、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上,銀行在法律方面要重點考慮的是( )A、擔(dān)保的合法性B、擔(dān)保的有效性C、擔(dān)保人的資格D、擔(dān)保人的意愿26、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得27、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是( )A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款28、下列說法不正確的一項是( )A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C(jī)、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機(jī)有關(guān)29、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務(wù)狀況地報表是( )A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表30、個人理財起源于( )A、中國B、英國C、美國D、法國31、保證合同不能是( )A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔(dān)保條款32、( )是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險D、投資連結(jié)保險33、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流,應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?( )A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金34、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是( )元。(答案取近似數(shù)值)A、44866B、144866C、67101D、6110135、債券代表其投資者的權(quán)利,這種權(quán)利稱為( )A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)36、債券代表其投資者地權(quán)利,這種權(quán)利稱為( )A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)37、以下哪項是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品( )A、國債B、貨幣基金C、藍(lán)籌股票D、對沖基金38、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險屬于( )A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、銷售風(fēng)險D、違約風(fēng)險39、如果就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加,個人理財策略偏于配置更多的( )A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款40、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括( )A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險41、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括( )A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷42、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在( )A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確43、宋體在相同保額和投保條件下,( )保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險44、( )的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金45、下列關(guān)于代理的說法,不正確的是( )A、代理人在代理期限內(nèi),以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定,應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為,不得代理46、下列不屬于國別風(fēng)險的是( )A、利率風(fēng)險B、清算風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險47、宋體一種匯率通常有( )位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、648、商鋪投資與住宅投資相比,其主要優(yōu)點在于( )A、收益率、回報率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪租約比較長D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低49、下列哪種說法是正確地?( )A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權(quán)參與公司地經(jīng)營決策、C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、50、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中,哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向( )A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、企業(yè)債51、( )清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況,以及這些資產(chǎn)從何而來,其間的比例關(guān)系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表52、( )反映的是客戶個人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點上的基本情況。A、個人資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表D、個人收益表53、按照行權(quán)日期不同,金融期權(quán)可以分為( )A、價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D、實值期權(quán)和虛值期權(quán)54、教育消費根據(jù)對象不同分為( )子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D、老人教育消費55、我國的黃金交易市場包括( )A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所56、宋體金融市場客體是指( )A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門57、理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是( )A、匯率風(fēng)險B、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險C、支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D、理財機(jī)制的投資管理風(fēng)險58、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商,按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是( )A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換59、當(dāng)市場利率波動時,下列哪種證券的市場價格波動最大( )A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長期債券60、老張是下崗工人,兒子正在上大學(xué),且上有父母要贍養(yǎng),收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險,由于保險金額較高,且期限較長,其需支付的保險費高達(dá)每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了( )A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則B、量力而行原則C、適應(yīng)性原則D、客觀性原則61、( )是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險62、股票價格變動的直接原因是( )A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場基準(zhǔn)利率63、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險,是根據(jù)( )地不同進(jìn)行區(qū)分、A、承保對象B、風(fēng)險損失原因C、風(fēng)險損害對象D、風(fēng)險損失結(jié)果64、開放式基金地交易價格主要取決于( )A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債65、黃金,又稱為金,化學(xué)元素符號為( ),是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G66、下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是( )A、有價證券承銷人B、律師事務(wù)所C、信用評級機(jī)構(gòu)D、會計師事務(wù)所67、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是( )A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤表68、按照證券投資基金管理暫行辦法,基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少( )的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%69、在下列各種說法中,最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是( )A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標(biāo)B、確定投資組合所包括的特定證券C、動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險D、創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)70、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元,其余則持有現(xiàn)金,若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元,則此時投資人應(yīng)采取何種動作?( )A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣71、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定,要設(shè)立基金管理公司,注冊資金不低于( )人民幣,且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元72、以下投資工具中,最安全的是( )A、銀行存款B、國債C、股票D、基金73、期貨交易的( )保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納74、一般而言,按收益率從小到大順序排列正確的是( )A、普通債券,普通股票,國債B、國債,普通債券,普通股票C、普通股票,國債,普通債券D、普通股票,普通債券,國債75、根據(jù)民法通則規(guī)定,民事活動中最核心、最基本的原則是( )A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實信用原則76、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值,它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低,一般在( )左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.477、有價證券代表地是( )A、財產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)78、以下關(guān)于收益率的說法中,正確的是( )A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值79、流動比率是反映( )的指標(biāo)。A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運能力D、盈利能力80、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是( )A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格81、在對經(jīng)常性( )進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入B、支出C、收益D、負(fù)債82、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和( )兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股83、以國際經(jīng)驗來說,如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于( ),即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%84、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為( )A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650085、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時下列說法正確的是( )A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加86、以下關(guān)于金融市場特點敘述錯誤的是( )A、在金融市場上,市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)的C、在市場機(jī)制的作用下,不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具87、紅籌股是指在香港上市的中資概念股,這些紅籌股( )A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸,上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港,上市地在中國大陸88、關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是( )A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房,在樓花銷售之初予以購進(jìn),待機(jī)轉(zhuǎn)賣,從買賣交易中賺取價差B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢和行情是成功炒賣樓花的前提C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的89、一般而言,緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求,導(dǎo)致( )A、利率上升;金融資產(chǎn)價格上升B、利率下跌;金融資產(chǎn)價格上升C、利率上升;金融資產(chǎn)價格下跌D、利率下跌;金融資產(chǎn)價格下跌90、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是( )A、商業(yè)信用的變動B、資產(chǎn)效率的下降C、債務(wù)重構(gòu)D、分紅的變化 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、根據(jù)我國保險法,索賠與理賠的程序包括( )A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴2、世界通行地黃金投資方式中包括( )A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠(yuǎn)期買賣D、黃金期權(quán)3、以下關(guān)于政府債券,說法正確的是( )A、政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險B、政府債券具有流動性強的特點C、政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險的影響D、政府債券不受利率風(fēng)險的影響4、投資基金按基金投資對象的不同,可分為( )A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合型基金E、保本型基金5、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看,大致包括( )A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員6、中國銀行理財客戶經(jīng)理地崗位職責(zé)包括( )A、根據(jù)客戶需要,及時有效地向客戶提供專業(yè)化地個人財務(wù)管理、咨詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B、遇疑難地專業(yè)問題,積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員地培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們地潛在需求,及時反饋至產(chǎn)品管理部門.7、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項( )A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組8、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有( )A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機(jī)活動D、只有把錢放在銀行才是理財9、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法錯誤的是( )A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系D、基金托管人為商業(yè)銀行E、以上說法都正確10、在我國,個人外匯理財可以通過( )等方式進(jìn)行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務(wù)C、外匯實盤交易D、交通銀行“滿金寶”11、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額,下列符合提取條件的是( )A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關(guān)系12、關(guān)于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款,正確的說法有( )A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款,多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi),不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元,單個客戶貸款金額不得高于100萬元13、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為( )A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類14、宋體我國特殊國情,我國上市公司股票還可分為( )等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股15、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的是( )A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高,其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中,收益最高的是股票型基金D、信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益,全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定,普通股收益波動大16、投資型保險產(chǎn)品的種類包括( )A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補償保險17、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動,應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的( )原則A、公平競爭B、自愿C、公平D、等價有償E、誠實信用18、下列關(guān)于投資回收期的說法,正確的有( )A、投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B、投資回收期反映了項目的財務(wù)投資回收能力C、投資回收期應(yīng)是整數(shù)D、項目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期,表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間19、宋體現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重要措施,以下行為屬于此范疇的是( )A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關(guān)事項故出說明C、查閱、復(fù)制有關(guān)的文件資料D、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、詢問客戶意見20、影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素?( )A、預(yù)期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張21、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是( )A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。B、期權(quán)距到期日時間越長,期權(quán)費就越高。C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán),其期權(quán)費越高。D、貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高。22、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有( )A、子女的教育儲蓄-短期目標(biāo)B、休假-短期目標(biāo)C、建立退休基金-長期目標(biāo)D、按揭買房-中期目標(biāo)E、參加人壽保險-短期目標(biāo)23、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標(biāo)包括( )A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C、保護(hù)銀行業(yè)公平競爭D、提高銀行業(yè)競爭能力E、保持幣值穩(wěn)定24、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳25、對理財客戶的風(fēng)險分析包括( )A、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險B、失業(yè)風(fēng)險C、各人風(fēng)險D、投資風(fēng)險E、風(fēng)險承受力26、證券投資基金具有以下哪些特點( )A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險的好處E、流動性強27、客戶購買理財產(chǎn)品后,申請撤銷的( )A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請撤銷B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機(jī)構(gòu)申請撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺撤銷28、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地,四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20,30,40,10;對應(yīng)四種狀況,基金X的收益率分別是50,30,10,-12;而基金Y的對應(yīng)收益率為45,25,13,-6。下列說法正確的是( )A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y,不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險D、基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險29、國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括( )A、品德(Character)B、擔(dān)保(Collateral)C、資本(Capital)D、環(huán)境(Condition)E、控制(Control)30、在進(jìn)行貸款風(fēng)險分類時,銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有( )A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結(jié)果E、委托中介機(jī)構(gòu)評估31、家庭經(jīng)濟(jì)活動通常表現(xiàn)為( )三大內(nèi)容,都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費32、組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于( )A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平33、下列工程中,免征營業(yè)稅地有( )A、航空運輸部門提供地運輸服務(wù)B、診所提供地醫(yī)療服務(wù)C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務(wù)D、婚姻介紹所提供地婚介服務(wù)34、理財業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項( )A、個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷B、理財產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書(含產(chǎn)品適合度評估)D、理財產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書35、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中,錯誤的有( )A、各級理財服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù),必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé),我行只負(fù)連帶責(zé)任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心(室)現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定,版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。36、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有( )A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財政指標(biāo)37、按負(fù)債流動性大小,負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債;依據(jù)償債時間長短,負(fù)債可被可被分為( )A、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長期負(fù)債D、長期負(fù)債38、( )由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險的認(rèn)識往往不足,因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題,銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā),給客戶制定一個合理的目標(biāo)。A、正確B、錯誤39、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分,金融期權(quán)可以分為( )A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、現(xiàn)貨期權(quán)E、期貨期權(quán)40、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定,商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件包括( )A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場風(fēng)險識別控制體系C、信譽良好,近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、信譽良好,近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的從業(yè)人員 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )個人理財最早在美國興起,并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤2、( )消費負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。A、正確B、錯誤3、( )普通合伙企業(yè),合伙人以勞務(wù)出資的,其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定,并在合伙協(xié)議中載明。A、正確B、錯誤4、( )理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時,必須正確揭示其中的風(fēng)險。A、正確B、錯誤5、( )商業(yè)銀行保存的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄,經(jīng)客戶書面同意后,可以向第三方提供。A、正確B、錯誤6、( )西方國家國庫券品種較多,一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種,其面額起點都是一樣的。A、正確B、錯誤7、( )家庭負(fù)債比率越高,財務(wù)負(fù)擔(dān)越小。A、正確B、錯誤8、( )貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn),利率越高,終值

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