銀行內(nèi)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及防范措施.doc

銀行內(nèi)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及防范措施一、信陽農(nóng)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀信陽農(nóng)行新一屆黨委成立以來，把內(nèi)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理作為一項(xiàng)重要工作擺上議事日程，操作風(fēng)險(xiǎn)的管控能力有了較大提高， 2007年內(nèi)控評價(jià)由四類行晉升為三類行。1、內(nèi)控體系逐步健全。一是強(qiáng)化了組織制約，縣域支行均建立了財(cái)務(wù)管理委員會(huì)、貸款審查委員會(huì)等決策議事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的決策咨詢、審議和協(xié)調(diào)工作。二是加強(qiáng)了“三道防線”內(nèi)控體系建設(shè)，初步形成了監(jiān)管合力。作為第一道防線的業(yè)務(wù)操作層崗位制約更加嚴(yán)格和規(guī)范；以業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管為主體的第二道防線的職責(zé)履行得到進(jìn)一步加強(qiáng)；以審計(jì)、監(jiān)察為主體的第三道防線得到完善，加強(qiáng)了對縣域支行內(nèi)控狀況的評價(jià)，加大了風(fēng)險(xiǎn)提示和整改力度度。2、內(nèi)控措施逐步改進(jìn)。為加強(qiáng)縣域業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管控，采取了行之有效的措施，切實(shí)提高了內(nèi)控管理水平。對查出的問題不能由小看大，舉一反三，扎實(shí)整改，甚至幫助違規(guī)人員求情進(jìn)行責(zé)任開脫。4、內(nèi)控文化建設(shè)有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。縣支行尤其是一線員工的內(nèi)控理念和風(fēng)險(xiǎn)意識還比較薄弱，重開拓輕管理、重業(yè)務(wù)輕監(jiān)督；重事后輕事前的現(xiàn)象比較普遍。三、防范措施（一）努力提高案防軟實(shí)力1、關(guān)心員工的疾苦，解決員工的學(xué)習(xí)、生活和工作困難。城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)實(shí)施早九晚五后，柜員中午沒地方吃飯，早晨要將中午的飯做好帶入營業(yè)室以備中午飯，涼菜涼飯吃著不舒心。那種“吃苦在前，享受在后”的豪言壯語及舍我其誰的工作激情畢竟是少數(shù)、是理想的化身，短期內(nèi)也許確有其人，但長期堅(jiān)持難有保證。因此市、縣兩級行要想方設(shè)法研究解決這些困難，解決一線柜員后顧之憂，能夠一門心思干工作，滿腔熱情搞服務(wù)。2、提高員工收入。事實(shí)充分證明員工的收入高低與案件發(fā)生頻率有很大的關(guān)系，員工的收入高、工作穩(wěn)定、無后顧之憂的單位和行業(yè)，其案發(fā)率就低些或?yàn)榱?，否則，案件防不勝防。按照目前資源配置方式，提高員工的收入唯一的途徑和辦法就是將業(yè)務(wù)搞上去，這往往要受到客觀因素的影響，有些單位難以實(shí)現(xiàn)。因此建議上級行提高我行員工收入基數(shù)，增加員工收入水平，起碼能夠保持與物價(jià)指數(shù)漲幅持平，使低收入員工無后顧之憂，精心工作，自覺抵制任何形式的違規(guī)。3、傾聽員工的心聲，關(guān)注員工思想。這就需要包所行長到基層要充分與每個(gè)員工廣泛接觸，善于用領(lǐng)導(dǎo)的藝術(shù)和方法使他們把內(nèi)心的、想說的話都說出來，以利于掌握思想動(dòng)向，注意疏導(dǎo)和解決他們所面臨的各種生活、學(xué)習(xí)、工作困難和矛盾，及他們所關(guān)注的焦點(diǎn)、難點(diǎn)問題，化消極為積極。4、選好一行之長。如果一個(gè)單位一把手在人事任免權(quán)、財(cái)產(chǎn)購置權(quán)、收入分配權(quán)、固定資產(chǎn)處置權(quán)、網(wǎng)點(diǎn)裝修權(quán)、獎(jiǎng)懲決定權(quán)等上決策不民主、不科學(xué)，就會(huì)導(dǎo)致一個(gè)單位行風(fēng)不正、士氣不正，這個(gè)單位遲早會(huì)發(fā)生案件。行長要講正氣，講原則、講團(tuán)結(jié)、講和諧。凡事都從大局、整體利益出發(fā)，堅(jiān)持用制度管人，用機(jī)制約束人，心底無私，行務(wù)透明，處理一切事情不從個(gè)人的好惡和感情出發(fā)，不厚此薄彼，一碗水端平，則整個(gè)單位自然風(fēng)正、氣順，否則，極易挫傷一部分人的積極性。常言道“上有所好，下必興焉”。正氣不立、不長，少數(shù)人受益，大部分人可能心存不滿，這樣的環(huán)境遲早會(huì)出問題。（二）提升案件防控整體水平1、進(jìn)一步提高防控意識。要加大學(xué)習(xí)教育力度，通過創(chuàng)新學(xué)習(xí)形式，豐富學(xué)習(xí)內(nèi)容來增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果，讓制度規(guī)定等合規(guī)文化在員工中熟記于腦，爛記于心，不斷提高防控意識。要讓員工在教育中學(xué)會(huì)透過現(xiàn)象看本質(zhì)，居安思危，善于從平靜中發(fā)現(xiàn)暗潮潛流，將案件事故消滅在萌芽狀態(tài)、起始階段，做到自我警覺，自我防堵，自我保護(hù)，自我提高。2、進(jìn)一步提高內(nèi)控執(zhí)行力。要從案例教育、制度學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)操作、檢查和被檢查及問題的發(fā)現(xiàn)、整改等過程中，全面加強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)，進(jìn)一步提高全員內(nèi)控執(zhí)行能力，確保執(zhí)行不變形走樣，不折不扣，不漏損減值。3、進(jìn)一步加大員工行為排查力度。要堅(jiān)持不懈做好每季員工行為排查，在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)做好重要崗位員工的行為排查，要結(jié)合員工的思想動(dòng)向排查。下一步各營業(yè)單位要建