銀行內控操作風險管理現(xiàn)狀及防范措施.doc

銀行內控操作風險管理現(xiàn)狀及防范措施一、信陽農行操作風險管理現(xiàn)狀信陽農行新一屆黨委成立以來，把內控操作風險管理作為一項重要工作擺上議事日程，操作風險的管控能力有了較大提高， 2007年內控評價由四類行晉升為三類行。1、內控體系逐步健全。一是強化了組織制約，縣域支行均建立了財務管理委員會、貸款審查委員會等決策議事機構，負責內部控制的決策咨詢、審議和協(xié)調工作。二是加強了“三道防線”內控體系建設，初步形成了監(jiān)管合力。作為第一道防線的業(yè)務操作層崗位制約更加嚴格和規(guī)范；以業(yè)務部門自律監(jiān)管為主體的第二道防線的職責履行得到進一步加強；以審計、監(jiān)察為主體的第三道防線得到完善，加強了對縣域支行內控狀況的評價，加大了風險提示和整改力度度。2、內控措施逐步改進。為加強縣域業(yè)務的操作風險管控，采取了行之有效的措施，切實提高了內控管理水平。對查出的問題不能由小看大，舉一反三，扎實整改，甚至幫助違規(guī)人員求情進行責任開脫。4、內控文化建設有待于進一步加強?？h支行尤其是一線員工的內控理念和風險意識還比較薄弱，重開拓輕管理、重業(yè)務輕監(jiān)督；重事后輕事前的現(xiàn)象比較普遍。三、防范措施（一）努力提高案防軟實力1、關心員工的疾苦，解決員工的學習、生活和工作困難。城區(qū)網點營業(yè)實施早九晚五后，柜員中午沒地方吃飯，早晨要將中午的飯做好帶入營業(yè)室以備中午飯，涼菜涼飯吃著不舒心。那種“吃苦在前，享受在后”的豪言壯語及舍我其誰的工作激情畢竟是少數(shù)、是理想的化身，短期內也許確有其人，但長期堅持難有保證。因此市、縣兩級行要想方設法研究解決這些困難，解決一線柜員后顧之憂，能夠一門心思干工作，滿腔熱情搞服務。2、提高員工收入。事實充分證明員工的收入高低與案件發(fā)生頻率有很大的關系，員工的收入高、工作穩(wěn)定、無后顧之憂的單位和行業(yè)，其案發(fā)率就低些或為零，否則，案件防不勝防。按照目前資源配置方式，提高員工的收入唯一的途徑和辦法就是將業(yè)務搞上去，這往往要受到客觀因素的影響，有些單位難以實現(xiàn)。因此建議上級行提高我行員工收入基數(shù)，增加員工收入水平，起碼能夠保持與物價指數(shù)漲幅持平，使低收入員工無后顧之憂，精心工作，自覺抵制任何形式的違規(guī)。3、傾聽員工的心聲，關注員工思想。這就需要包所行長到基層要充分與每個員工廣泛接觸，善于用領導的藝術和方法使他們把內心的、想說的話都說出來，以利于掌握思想動向，注意疏導和解決他們所面臨的各種生活、學習、工作困難和矛盾，及他們所關注的焦點、難點問題，化消極為積極。4、選好一行之長。如果一個單位一把手在人事任免權、財產購置權、收入分配權、固定資產處置權、網點裝修權、獎懲決定權等上決策不民主、不科學，就會導致一個單位行風不正、士氣不正，這個單位遲早會發(fā)生案件。行長要講正氣，講原則、講團結、講和諧。凡事都從大局、整體利益出發(fā)，堅持用制度管人，用機制約束人，心底無私，行務透明，處理一切事情不從個人的好惡和感情出發(fā)，不厚此薄彼，一碗水端平，則整個單位自然風正、氣順，否則，極易挫傷一部分人的積極性。常言道“上有所好，下必興焉”。正氣不立、不長，少數(shù)人受益，大部分人可能心存不滿，這樣的環(huán)境遲早會出問題。（二）提升案件防控整體水平1、進一步提高防控意識。要加大學習教育力度，通過創(chuàng)新學習形式，豐富學習內容來增強學習效果，讓制度規(guī)定等合規(guī)文化在員工中熟記于腦，爛記于心，不斷提高防控意識。要讓員工在教育中學會透過現(xiàn)象看本質，居安思危，善于從平靜中發(fā)現(xiàn)暗潮潛流，將案件事故消滅在萌芽狀態(tài)、起始階段，做到自我警覺，自我防堵，自我保護，自我提高。2、進一步提高內控執(zhí)行力。要從案例教育、制度學習、業(yè)務操作、檢查和被檢查及問題的發(fā)現(xiàn)、整改等過程中，全面加強內控執(zhí)行力建設，進一步提高全員內控執(zhí)行能力，確保執(zhí)行不變形走樣，不折不扣，不漏損減值。3、進一步加大員工行為排查力度。要堅持不懈做好每季員工行為排查，在此基礎上重點做好重要崗位員工的行為排查，要結合員工的思想動向排查。下一步各營業(yè)單位要建