小額貸款公司沃土中健康發(fā)展.ppt

小額貸款公司沃土中健康發(fā)展 近幾年 小額貸款公司如雨后春筍般生長 央行日前發(fā)布的最新小額貸款公司基本情況統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示 截至2014年3月末 全國共有小額貸款公司8127家 貸款余額8444億元 從業(yè)人員達(dá)到9 89萬人 一季度新增人民幣貸款251億元 與此前央行發(fā)布的小額貸款公司基本情況統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相比 全國小額貸款公司無論從機(jī)構(gòu)數(shù)量 從業(yè)人員還是貸款余額均實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步的增長 在我國 小額貸款主要是面向中小企業(yè) 廣大工商個(gè)體戶及三農(nóng)等對象服務(wù)的 同時(shí) 其申請的門檻也相對較低 一般來說需要滿足以下條件 1 具有穩(wěn)定的收入來源和還本付息的經(jīng)濟(jì)能力 2 具有穩(wěn)定的地址住所和工作經(jīng)營場所 3 遵紀(jì)守法 無不良的信用記錄 4 借款行規(guī)定的其他貸款條件 在符合上述條件之后 就可以將個(gè)人身份證明 收入證明等資料提交給貸款行 就可以獲得貸款金額在1000以上 30萬元以下 最高可達(dá)50萬元的貸款 而貸款期限一般為12個(gè)月到36個(gè)月不等 在申請貸款時(shí)候 知曉了小額貸款流程可以做到心中有數(shù) 下面就為大家介紹一下小額貸款流程詳細(xì)情況 1 申請受理 借款人將小額貸款申請?zhí)峤唤o小額貸款貸款行之后 由經(jīng)辦人員向借款人介紹小額貸款的申請條件 期限等待 同時(shí)對借款人條件 資格及申請材料進(jìn)行初審 2 再審核 經(jīng)辦人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定 采取合理的手段對客戶提交的材料真實(shí)性進(jìn)行審核 評價(jià)申請人的還款能力和還款意愿 3 審批 由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級 經(jīng)濟(jì)情況 信用情況和保證情況 最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期 4 發(fā)放 在落實(shí)了放款條件之后 客戶根據(jù)用款需求 隨時(shí)向貸款行申請支用額度 5 貸后管理 貸款行按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對借款人的收入狀況 貸款的使用情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查 檢查結(jié)果要有書面記錄 并歸檔保存 6 貸款回收 根據(jù)借款合同約定的還款計(jì)劃 還款日期 借款人在還款到期日時(shí) 及時(shí)足額償還本息 到此小額貸款流程結(jié)束 央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示 到今年3月31日止 江蘇擁有607家小額貸款公司 從業(yè)人員6025人 貸款余額1158 05億元 同比均高于去年 位列全國之首 緊隨其后的是浙江省 到今年3月31日止 浙江省擁有小額貸款公司322家 從業(yè)人員3646人 貸款余額911 06億元 為何江浙一帶小貸如此發(fā)達(dá)呢 專家認(rèn)為 其主要原因是這里的民間資本充足 小額貸款公司則為其提供了合適的投資渠道 且兩地的民營經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá) 對資金的需求旺盛 也為小額貸款公司的發(fā)展提供了肥沃的土壤 案例一 江蘇省小額信貸公司蓬勃發(fā)展 江蘇的小額信貸發(fā)達(dá)除了上述原因之外 可圈可點(diǎn)之處甚多 地方政府首先將發(fā)展小額貸款公司上升到一定的高度 2007年年底 江蘇省在全國率先以省為單位開始小額貸款公司試點(diǎn)工作 并專門成立了小額信貸試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組 從小額貸款公司的股東背景到經(jīng)營團(tuán)隊(duì) 試點(diǎn)范圍等多方面進(jìn)行了嚴(yán)格的把關(guān) 并將風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任逐級明確 據(jù)了解 江蘇的小額信貸主要以 三農(nóng) 和涉農(nóng)中小企業(yè) 農(nóng)民專業(yè)合作組織為服務(wù)對象 這一定位有效地提高了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融的競爭力和發(fā)展動力 緩解了農(nóng)村金融主體少 有效競爭力不足的矛盾 與此同時(shí) 江蘇省還出臺了大力扶持農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展的財(cái)政政策 根據(jù)小額貸款公司資本到位情況 對涉農(nóng)業(yè)務(wù)開展情況給予一定的獎勵和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 上述種種措施保證了江蘇小額信貸的健康發(fā)展 去年8月 江蘇吳江鱸鄉(xiāng)農(nóng)村小額貸款股份有限公司在美國納斯達(dá)克上市 作為全國第一家實(shí)現(xiàn)ipo的小貸公司 鱸鄉(xiāng)小貸 成為成功 登陸 美國資本市場的第一家中國小貸公司 能夠取得如此突破 非一朝一夕所為 ?？?環(huán)保企業(yè)急需資金小額信貸雪中送炭 案例二 缺陷 1 小額貸款公司的資金來源主要是自有資本 自有資本有其自身的局限性 其中業(yè)務(wù)發(fā)展后勁不足 內(nèi)控水平低 抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱是行業(yè)人士公認(rèn)的不足之處 如何有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)是小額貸款公司需要重點(diǎn)解決的問題 優(yōu)勢 小額貸款公司大多是以民營資本為主 其經(jīng)營靈活 能夠有效地緩解所在區(qū)域小微企業(yè) 三農(nóng) 企業(yè)的資金短缺難題 小額貸款公司的優(yōu)勢與缺陷 2013年3月 浙江省金華廣利恒小額貸款公司就因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)防范不利 導(dǎo)致公司解散 成為該省2008年開展試點(diǎn)以來第一家解散的小額貸款公司 根據(jù)人行金華市支行的調(diào)查 廣利恒小額貸款公司2009年年底成立 剛成立時(shí)各項(xiàng)指標(biāo)均顯示良好 到2011年2月末 營業(yè)收入達(dá)到439萬元 利潤416萬元 是所在區(qū)納稅企業(yè)前15強(qiáng) 其不良貸款余額為零 利息回收率100 2012年2月后股東大量變相借款 而股東變相借款到期未還 內(nèi)部股東利益沖突是導(dǎo)致公司解散的主要原因 到2013年6月 這家公司有85筆逾期貸款未收回 本金達(dá)到8730萬元 廣利恒小額貸款公司的解散對浙江省乃至全行業(yè)都有一定的警示作用 案例三 浙江金華廣恒利小額貸款公司解散 2 由于小額貸款公司的服務(wù)對象普遍缺乏有效抵押物 信用貸款是發(fā)放貸款的主要形式 因此 風(fēng)險(xiǎn)防控手段就顯得尤為重要 而央行的征信系統(tǒng)是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防控的主要手段之一 能夠?yàn)樾☆~貸款公司考察客戶提供一定依據(jù) 為了支持小額信貸企業(yè)健康發(fā)展 防范金融風(fēng)險(xiǎn) 央行在2013年2月發(fā)出通知 對小額貸款公司接入人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作出規(guī)定 小額信貸公司可以采取省級平臺接入 通過商業(yè)銀行間接入等多種方式接入 并要求對接入系統(tǒng)的小額信貸公司強(qiáng)化現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)督管理 建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和退出機(jī)制 對于沒有接入該系統(tǒng)的公司則開通直接查詢用戶 這些舉措方便了企業(yè)了解貸款發(fā)放對象的還款能力 從而幫助小額信貸公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和發(fā)展 目前這一工作正在大力推進(jìn)之