中級銀行從業(yè)資格《個人理財》題庫綜合試卷C卷 附解析.doc

中級銀行從業(yè)資格個人理財題庫綜合試卷C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少。2、下列關于抵押物估價的正確說法是（ ）A、可以由抵押人自行評估B、可以由債務人自行評估C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可以由抵押人委托政府物價部門進行估價3、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款4、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.355、制定保險規(guī)劃的首要任務是（ ）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同6、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點?（ ）A、非標準化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺交易7、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的風險總是比債券的風險高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日8、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括（ ）A、必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)B、必須是公民個人所有的財產(chǎn)C、必須是合法財產(chǎn)D、必須是實際的資產(chǎn)9、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權交易10、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險11、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（ ）A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃12、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關指標對比，可以反映企業(yè)的（ ）A、盈利水平B、盈利能力C、營運能力D、盈利的變化趨勢13、下列不屬于貸前調查內容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風險性D、科學性14、屬于銀行市場定位的內容是（ ）A、產(chǎn)品定位和銀行形象B、收益定位和價格定位C、價格定位和競爭定位D、競爭定位和銀行形象15、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉移風險原則C、近因原則D、損失補償原則16、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（ ）A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息17、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務做出說明18、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（ ）A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣19、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風險是（ ）A、政策風險B、信用風險C、利率風險D、系統(tǒng)性風險20、間接融資可以應用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款21、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（ ）A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息22、社會保險的特點不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性23、理財產(chǎn)品申購采?。?）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額24、下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平25、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財務功能B、風險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能26、（ ）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場27、下列關于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權B、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發(fā)期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率28、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由（ ）承擔。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會29、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費，到下月15號還款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天30、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（ ）A、保險B、國債C、存貸款業(yè)務D、基金31、理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規(guī)劃書中要強調（ ）A、生活品質B、生活方式C、理財目標D、生活品質和生活方式32、按照行權日期不同，金融期權可以分為（ ）A、價內期權和價外期權B、歐式期權和美式期權C、看跌期權和看漲期權D、實值期權和虛值期權33、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應當自變更或者終止之日起（ ）日內，到社會保險經(jīng)辦機構辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日34、假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10，那么他在3年內每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438635、以下關于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值36、目前，包括我國在內的多書國家采用的匯率標價法是（ ）A、直接標價法B、間接標價法C、應收標價法D、美元標價法37、銀行從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內容不包括（ ）A、自覺遵守所在機構的各項規(guī)章制度B、保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權C、為所在機構招攬更多的客戶D、自覺維護所在機構的形象和聲譽38、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性39、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認證B、理財規(guī)劃師資格認證C、注冊從業(yè)人員資格認證D、理財分析師資格認證40、（ ）是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務目標的來源。A、流動資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)41、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ）A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品標準化程度高C、產(chǎn)品參與人相對較多D、抗風險能力低42、在（ ）的資產(chǎn)結構中，低風險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產(chǎn)占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型43、與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖牵?）A、交換下個月將要公布的兼并收購消息B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術難題C、詢問對方產(chǎn)品開發(fā)計劃D、詢問對方對央行近期政策的看法44、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于45、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債46、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體47、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)48、下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨49、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯50、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通51、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（ ）A、商業(yè)銀行B、金觸機構C、非銀行金融機構D、保險公司52、租房和買房的最大區(qū)別在于（ ）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預售登記手續(xù)，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權過戶并領取房屋所有權證，而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動53、以下哪些不屬于個人資產(chǎn)負債表上短期負債項A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂支出D、汽車和其他支出54、當經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于（ ）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲蓄產(chǎn)品55、當預期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（ ）A、房地產(chǎn)市場走高B、固定收益產(chǎn)品價格上漲C、股票價格上漲D、房地產(chǎn)市場走低56、間接融資可以應用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款57、侵權行為是不法（ ）非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有58、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C、國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈59、企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（ ）進行。A、臨時存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、基本存款賬戶60、根據(jù)證券法，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）A、證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)61、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是（ ）A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計分紅D、紅利再投資62、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元63、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，下列行為中須追究責任人的刑事責任的是（ ）A、未按規(guī)定提示風險B、利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動C、銷售未經(jīng)批準的理財產(chǎn)品D、提供虛假的風險收益預測數(shù)據(jù)64、階梯儲蓄法是（ ）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款D、不定期存款65、證券投資基金的收益不包括（）A、股票指數(shù)下跌B、證券買賣差價C、紅利收入D、債券利息66、活期儲蓄的結息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日67、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定68、保險是指（ ）根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費，（ ）對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。A、投保人，保險人，保險人B、保險人，投保人，投保人C、保險人，投保人，保險人D、投保人，保險人，投保人69、貸前調查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔保人C、抵（質）押物D、貸款項目70、進行技術分析的基礎是（ ）A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應一切信息C、歷史會重演D、以上都不對71、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務B、勤勉盡責C、專業(yè)勝任D、誠實信用72、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元73、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標74、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設計B、人員配備C、組織運行D、會計核算75、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確76、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率77、宋體AU（T+D）的每日價格最大波動限制（ ）A、不超過上一交易日結算價的0.7%B、不超過上一交易日結算價的1.7%C、不超過上一交易日結算價的7%D、不超過上一交易日結算價的70%78、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計-負債合計B、資產(chǎn)合計-流動負債合計C、資產(chǎn)合計-長期負債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負債合計79、關于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（ ）A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后80、（ ）是基于客戶所提供的家庭財務信息整理的結果（即資產(chǎn)負債表、收支結余表等），進行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財務狀況分析C、理財目標的評估和分析D、綜合理財規(guī)劃建議81、宋體利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動需追究相關責任人的（ ）A、刑事責任B、民事責任C、行政責任D、道德責任82、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（ ）確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況83、以下哪種賬戶不能用于購買理財產(chǎn)品？（ ）A、借記卡B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D、儲蓄存折84、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務狀況的重要報表。A、家庭資產(chǎn)負債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表85、盡管與經(jīng)濟周期的波動呈現(xiàn)相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長型行業(yè)86、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（ ）A、10小時B、15小時C、20小時D、25小時87、關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些88、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務素質C、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督89、按照準則要求，（ ）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A、在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品B、對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避C、利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益D、與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易90、子女教育規(guī)劃的主要內容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產(chǎn)品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風險控制方法的選擇 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括（ ）A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務B、后續(xù)跟蹤服務體現(xiàn)了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異D、通過后續(xù)的跟蹤服務，提升客戶的滿意度，加強客戶關系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化E、理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分2、行為信任的表現(xiàn)有（ ）A、與銀行維持長期的合作關系并重復購買B、當受到一些不平等待遇時不會投訴C、對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關注D、尋找鞏固對銀行信任的信息E、求證不信任的信息3、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內地財產(chǎn)有（ ）A、票證B、食品C、床上用品D、書籍4、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期5、金融期權的要素包括（ ）A、基礎資產(chǎn)B、期權的買賣方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權費6、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標?（ ）A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值7、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產(chǎn)保險D、再保險8、下列關于理財目標對應正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標9、主要宏觀經(jīng)濟變量有：（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標10、下列關于基金管理的說法錯誤的是（ ）A、基金管理費是從基金資產(chǎn)之外給付的B、基金管理費是按照月支付的C、基金管理費率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費率與風險成反比E、基金管理費率由商業(yè)銀行決定11、下列關于憑證式債券的說法正確的是（ ）A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債12、在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關的信息主要包括（ ）A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機構D、投資顧問E、客戶風險承受能力13、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機構E、國有企業(yè)14、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)氖牵?）A、與分紅型、投資連結型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險15、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現(xiàn)金價值為限D、以被保險人對保險標地可保利益為限16、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開朗的表情B、誠懇的態(tài)度C、干凈利落的動作D、誠懇的態(tài)度E、周到細致的服務建議書17、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當事人包括委托人、受托人、受益人18、結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類19、我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目標。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務目標包括（ ）A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費用C、應急備用金以備家庭急需時可以使用D、兒子的教育金10萬元20、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產(chǎn)品B、價格C、地點D、促銷E、服各21、下列關于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建22、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量23、下列有關證券組合風險的表述，正確的有（ ）A、一般而言，由于證券組合中每兩項資產(chǎn)間具有不完全的相關關系，因此隨著組合中證券個數(shù)的增加，組合的風險會逐漸降低B、當組合中的證券足夠多時，組合的風險會降低到零C、系統(tǒng)性風險不能完全消除D、組合中證券個數(shù)增加到一定程度時，組合風險的下降將趨于平穩(wěn)，直至不再降低E、通過證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風險24、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優(yōu)股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險25、導致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素包括（ ）A、經(jīng)濟周期B、交易對手信用狀況C、金融市場發(fā)展狀況D、道德因素E、政治危機26、關于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（ ）A、財富成長和增值B、短期資金融通C、流動性管理D、宏觀經(jīng)濟調控E、控制通貨膨脹27、關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執(zhí)行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行28、金融產(chǎn)品的特征是（ ）A、流動性B、風險性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性29、電子現(xiàn)金有很多性質，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質（ ）A、獨立性B、不可重復花費C、匿名性D、不可偽造性30、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系31、按照美國學者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達國家（ ）A、傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B、經(jīng)濟起飛前的準備階段C、經(jīng)濟起飛階段D、邁向經(jīng)濟成熟階段E、大量消費階段試卷32、外國銀行分行可以經(jīng)營的外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務包括（ ）A、吸收公眾存款B、發(fā)放長期貸款C、買賣、代理買賣外匯D、代理保險E、提供咨詢調查和咨詢服務33、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財?shù)慕嵌瓤?，應格外重視?）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策34、列哪些經(jīng)濟因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調35、在投資理財活動中，面對風險表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型36、保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務活動中不得有（ ）行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同37、投資規(guī)劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃38、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等39、本人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（ ）A、本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉，憑雙方身份證件辦理即可C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理40、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）每個兼業(yè)代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。A、正確B、錯誤2、（ ）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導致理財規(guī)劃方案需要調整的情況比較多。A、正確B、錯誤3、（ ）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風驗均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）個人理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)個人或家庭財務安全。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）救濟金是免納個人所得稅A、正確B、錯誤6、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產(chǎn)品中，股票籃子的正相關性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）A、正確B、錯誤7、（ ）結構性理財產(chǎn)品的收益實現(xiàn)通常是線性分布，這使得結構性理財產(chǎn)品的收益計算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結構性理財產(chǎn)品的又一風險所在。A、正確B、錯誤8、（ ）優(yōu)先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先