保險(xiǎn)學(xué)離線作業(yè)

浙江大學(xué)遠(yuǎn)程教育學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)課程作業(yè)姓名：朱元勝學(xué) 號：717094212002年級：2017年春學(xué)習(xí)中心：浦江學(xué)習(xí)中心第一章 思考題：1.簡述風(fēng)險(xiǎn)的定義，風(fēng)險(xiǎn)與不確定性的區(qū)別。2.風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的定義及其相互關(guān)系。3.風(fēng)險(xiǎn)單位的定義，如何劃分？4.風(fēng)險(xiǎn)因素的分類？5.逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別。6.風(fēng)險(xiǎn)的主要分類有哪些？7.簡述風(fēng)險(xiǎn)的代價。8.風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)有哪幾種？9.為何需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？10.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。11.簡述風(fēng)險(xiǎn)管理程序。12.如何選擇對付不同損失的風(fēng)險(xiǎn)的處理技術(shù)？13.簡述風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。第二章思考題：1.保險(xiǎn)的定義及其特點(diǎn)2.保險(xiǎn)學(xué)說有哪些？簡述主要內(nèi)容。3.保險(xiǎn)業(yè)是怎樣分散風(fēng)險(xiǎn)的？4.保險(xiǎn)與賭博的本質(zhì)區(qū)別在哪？5.保險(xiǎn)與儲蓄的異同？6.保險(xiǎn)是投資嗎？7.簡述保險(xiǎn)的職能與作用。8.怎樣理解可保風(fēng)險(xiǎn)？9.海上保險(xiǎn)是怎樣形成的？10.請區(qū)別冒險(xiǎn)借貸與無償借貸？11.簡述共同海損。12.簡述火災(zāi)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的起源與發(fā)展。13.說出幾個歷史上對保險(xiǎn)有貢獻(xiàn)的人。14.簡述均衡保費(fèi)理論。第三章思考題：1.簡述保險(xiǎn)利益的含義，如何理解？簡述保險(xiǎn)利益原則2.分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的來源。3.分析人身保險(xiǎn)利益的來源。4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在存在時間要求上有何不同？5.簡述最大誠信原則。6.最大誠信原則有哪些主要內(nèi)容？7.簡述告知義務(wù)的具體內(nèi)容。8.重要事實(shí)的含義9.違反告知義務(wù)的形式和后果？10.請區(qū)分告知義務(wù)和通知義務(wù)。11.保證的含義及其分類。12.補(bǔ)償原則的含義。13.如何確定受損財(cái)產(chǎn)的實(shí)際貨幣價值？14.哪些保險(xiǎn)不適用補(bǔ)償原則？為什么？15.補(bǔ)償原則對賠償金額作了哪些限制？16.什么是代位原則？其主要內(nèi)容有哪些？17.簡述代位追償權(quán)的概念及其內(nèi)容（追償對象、時間、權(quán)限）。18.簡述委付、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)。19.為什么重復(fù)保險(xiǎn)要適用分?jǐn)傇瓌t進(jìn)行損失分?jǐn)?？重?fù)保險(xiǎn)的總保額小于標(biāo)的保險(xiǎn)價值的情況下，適用分?jǐn)傇瓌t嗎？20.掌握各種分?jǐn)偡椒ǎòň唧w的計(jì)算）。21.簡述近因原則？22.請練習(xí)：課本中的近因分析的例題和習(xí)題page107，108。第四章思考題：1.保險(xiǎn)合同有哪些種類？2.保險(xiǎn)合同具有哪些特點(diǎn)？3.要使保險(xiǎn)合同能得到執(zhí)行，必須符合哪四項(xiàng)基本要求？4.辨析下列概念： （1）定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同；（2）預(yù)約保險(xiǎn)合同與流動保險(xiǎn)合同；（3）保險(xiǎn)價值與保險(xiǎn)金額。5.怎樣理解一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同？6.名詞解釋：保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人。7.投保人因具備什么條件？8.簡述受益人的若干問題（資格、指定、變更、受益權(quán)的分配和消失）9.保險(xiǎn)合同的客體是什么？10.保險(xiǎn)合同的一般內(nèi)容有哪些？11.詳述各種保險(xiǎn)賠償方式。12.簡述保險(xiǎn)合同變更。13.詳述保險(xiǎn)合同中投保方的權(quán)利和義務(wù)。14.詳述保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。15.保險(xiǎn)合同有哪些憑證？16.簡述保險(xiǎn)合同終止的原因。17.在什么情況下，保險(xiǎn)人有解約權(quán)？18.保險(xiǎn)合同發(fā)生爭議時，如何解釋合同條款？19.解決保險(xiǎn)合同糾紛的方法有哪些？20.如何理解補(bǔ)償性合同和給付性合同？第五章思考題：1.理解大數(shù)法則和對保險(xiǎn)的重要意義。2.保險(xiǎn)人如何降低財(cái)務(wù)穩(wěn)定性系數(shù)K？3.簡述保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)保險(xiǎn)費(fèi)率的定義和構(gòu)成。4.影響保險(xiǎn)費(fèi)率的因素？5.試述純保費(fèi)的含義。6.保險(xiǎn)價格與其他一般商品的價格由什么不同？7.怎樣理解保險(xiǎn)交換的等價性？8.簡述保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原則。9.影響壽險(xiǎn)保費(fèi)的主要因素有哪些？10.保險(xiǎn)準(zhǔn)備金有哪幾種？第六章思考題：1.了解下列險(xiǎn)種：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動車輛保險(xiǎn)、海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、建筑工程保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。 主要內(nèi)容包括：險(xiǎn)別，保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任，保額確定，保險(xiǎn)期限，保費(fèi)計(jì)收和繳付，賠償方法，附加險(xiǎn)等。第七章思考題：1.試述人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別。2.人身保險(xiǎn)有哪些種類？3.簡述人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)。4.怎樣理解人壽保險(xiǎn)的儲蓄性？5.年金保險(xiǎn)是怎樣的一種生存保險(xiǎn)？6.簡述期限返還性年金保險(xiǎn)和保費(fèi)返還性年金保險(xiǎn)。7.聯(lián)合年金保險(xiǎn)有哪幾種形式？8.請分析兩全保險(xiǎn)，具有怎樣風(fēng)險(xiǎn)的人才需要兩全保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)？終身死亡保險(xiǎn)具有兩全保險(xiǎn)的性質(zhì)嗎？9.請理解次健體保險(xiǎn)的概念。保險(xiǎn)人如何承保次健體保險(xiǎn)的？10.簡述變額人壽保險(xiǎn)及其主要險(xiǎn)種。11.理解人身意外傷害保險(xiǎn)的概念。如何辨別？12.簡述意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和賠償方法。13.理解健康保險(xiǎn)的概念。它有哪些基本保險(xiǎn)責(zé)任？14.健康保險(xiǎn)中的疾病的構(gòu)成要件。15.簡述健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)。特別是承保標(biāo)準(zhǔn)、保單續(xù)效和成本分?jǐn)偡矫妗?6.簡述失能保險(xiǎn)。17.團(tuán)體保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？18.簡述人身保險(xiǎn)合同的常用條款：不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復(fù)效條款、不喪失價值任選條款。第八章思考題：1.再保險(xiǎn)的概念。2.再保險(xiǎn)有哪些種類？3.比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)有什么不同？4.怎樣理解再保險(xiǎn)的作用？5.再保險(xiǎn)市場的組織形式有哪些？6.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的關(guān)系。第九章思考題：1.保險(xiǎn)經(jīng)營原則2.危險(xiǎn)分散原則的緣由，具體分散方法？3.展業(yè)渠道主要有哪幾種?4.保險(xiǎn)承保的承保人員？承保的主要工作？5.核保中如何選擇被保險(xiǎn)人？6.核保時對道德風(fēng)險(xiǎn)和心理風(fēng)險(xiǎn)如何處理？7.保險(xiǎn)市場的種類。8.影響保險(xiǎn)需求和供給的因素？9.保險(xiǎn)管理的目標(biāo)是 什么？內(nèi)容有哪些？10.簡述償付能力管理的意義和方法.1、什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)的特征有哪些？風(fēng)險(xiǎn)被定義為可能發(fā)生的實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果偏離的不確定性 風(fēng)險(xiǎn)的特征:1風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性；2風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性；3風(fēng)險(xiǎn)的可變性；4風(fēng)險(xiǎn)的雙重性；5.風(fēng)險(xiǎn)的可測性；6.風(fēng)險(xiǎn)的可計(jì)算性和不可計(jì)算性2、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素有哪些？它們之間的關(guān)系如何？ 風(fēng)險(xiǎn)的組成要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間存在因果關(guān)系，即風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。但是從風(fēng)險(xiǎn)因素到風(fēng)險(xiǎn)事故，從風(fēng)險(xiǎn)事故到損失，都需要一定條件，它們是一定條件下的因果關(guān)系。 3、如何理解風(fēng)險(xiǎn)的成本？風(fēng)險(xiǎn)成本是指由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后人們所必須支出的費(fèi)用和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少。風(fēng)險(xiǎn)成本又稱風(fēng)險(xiǎn)的代價，它是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以及預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)所花費(fèi)的代價，包括風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本、無形成本和預(yù)防或控制風(fēng)險(xiǎn)損失的成本。第二章1、風(fēng)險(xiǎn)管理的過程包括那幾個步驟？風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟包括:風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)處理和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價四個環(huán)節(jié)。 風(fēng)險(xiǎn)識別使整個風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生以前認(rèn)識面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。方法如下:1、現(xiàn)場調(diào)查法 2、生產(chǎn)流程分析法 3、財(cái)務(wù)報(bào)表分析法 4、風(fēng)險(xiǎn)列舉法 5、事故樹分析法 風(fēng)險(xiǎn)衡量也叫風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)，在對過去損失資料的分析基礎(chǔ)上運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法，對事故發(fā)生的頻率和損失程度做出估計(jì)，作為風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的依據(jù)。 風(fēng)險(xiǎn)處理在對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量后，風(fēng)險(xiǎn)管理者接下來就應(yīng)該選擇應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的辦法，有以下四種1、 回避風(fēng)險(xiǎn) 1損失頻率和損失風(fēng)險(xiǎn)都很高；2在處理風(fēng)險(xiǎn)時其成本大于產(chǎn)生的效益2、 自留風(fēng)險(xiǎn) 損失頻率低，損失程度低 3、 預(yù)防風(fēng)險(xiǎn) 損失平率高，損失程度低4、 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 損失頻率低，損失程度高 保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移(公司組織，合同安排，委托保管) 2、試述風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)二者之間的關(guān)系。1) 保險(xiǎn)首先是人們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，也就是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種形式。風(fēng)險(xiǎn)管理包括保險(xiǎn)。保險(xiǎn)運(yùn)用概率論和大數(shù)法則，可以對風(fēng)險(xiǎn)的不確定性進(jìn)行預(yù)測，從而有利于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的自覺性、準(zhǔn)確性和科學(xué)化程度。 2) 1風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。無風(fēng)險(xiǎn)就無保險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的過程表明，保險(xiǎn)是基于風(fēng)險(xiǎn)的存在和對因風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生所引起的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)男枰a(chǎn)生和發(fā)展的。 2、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)， 也是新險(xiǎn)種產(chǎn)生的基礎(chǔ)。 隨著社會的進(jìn)步和科技水平的提高，在給人們帶來新的更多的財(cái)富的同時，也給人們帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)和損失，與此相適應(yīng)，也不斷產(chǎn)生新的險(xiǎn)種。1. 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效措施。就被保險(xiǎn)人而言，是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，以較小的付出獲得較大的經(jīng)濟(jì)保障；就保險(xiǎn)人而言，則是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)，分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。 2. 保險(xiǎn)是對特定風(fēng)險(xiǎn)的管理。保險(xiǎn)管理的是保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)，并非所有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的方法之一。3. 保險(xiǎn)經(jīng)營效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平的高低直接影響著保險(xiǎn)的經(jīng)營效益。3、簡述是風(fēng)險(xiǎn)識別的方法之一事故樹分析法的優(yōu)缺點(diǎn)。 事故樹分析法優(yōu)點(diǎn)：第一，可以很好地描述一個復(fù)雜的系統(tǒng)或加工過程。第二，事故樹法在一開始就考慮了風(fēng)險(xiǎn)的識別，有助于發(fā)現(xiàn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)。第三，可以用于考察對系統(tǒng)變化的敏感性，確定系統(tǒng)中的哪些部分對風(fēng)險(xiǎn)的影響最大。? ?第四，可以考察所有導(dǎo)致主要事件發(fā)生的次要事件，更重要的是可確定導(dǎo)致主要事件發(fā)生的最小量的次要事件組合。事故樹分析法缺點(diǎn)：第一， 掌握該技術(shù)和使用其進(jìn)行研究需要大量的時間。? ? 第二， 概率數(shù)據(jù)的偏差。第三章1、保險(xiǎn)與賭博、儲蓄、救濟(jì)各有何不同？ 保險(xiǎn)與賭博 相似點(diǎn)：賭博的輸贏和保險(xiǎn)金的給付都取決于某種或幾種不確定事件是否發(fā)生，二者都是射幸行為。 不同點(diǎn)：1保險(xiǎn)只是補(bǔ)償損失，被保險(xiǎn)人不可能因此獲得額外的利益；而賭博則是利用人的貪圖額外利益的心里牟取暴利。2保險(xiǎn)的社會目的是變不定因素為確定因素，而賭博起到的是破壞社會安定的作用。3保險(xiǎn)有科學(xué)的計(jì)算方法，而賭博則完全依靠偶然機(jī)會，冒險(xiǎn)射利。 4保險(xiǎn)是將災(zāi)害損失化為固定的小額保險(xiǎn)費(fèi)，災(zāi)害方生與否和行為人的意志無關(guān)，而賭博則是將固定財(cái)資化為賭注，其危險(xiǎn)是出于行為人的自愿和故意。 保險(xiǎn)與儲蓄 1相似點(diǎn)：保險(xiǎn)與儲蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想，儲蓄也可以用來補(bǔ)救意外事故所帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，特別是人壽保險(xiǎn)中的養(yǎng)老金保險(xiǎn)與長期儲蓄很相似。 2 不同點(diǎn)：（1）儲蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種互助行為。（2）儲蓄可以由存款人任意處分，而保險(xiǎn)則必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生或期限屆滿時，保險(xiǎn)人才按照合同的規(guī)定支付保險(xiǎn)金。（3）存款人可以獲得的儲蓄本金和利息是確定的，被保險(xiǎn)人是否能得到保險(xiǎn)金是不確定的。 保險(xiǎn)與救濟(jì) 相似點(diǎn):保險(xiǎn)與救濟(jì)都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，保險(xiǎn)高度體現(xiàn)了互助合作性質(zhì)；救濟(jì)也能減輕人們遭受損害事故損失的負(fù)擔(dān)，政府、團(tuán)體、個人都能實(shí)施救濟(jì)。 不同點(diǎn)：1救濟(jì)是一種單方面的法律行為，保險(xiǎn)則是雙方約定的法律行為。 2資金來源不同。救濟(jì)所用的資金來自外援，而保險(xiǎn)則是通過保險(xiǎn)基金來補(bǔ)償損失。3救濟(jì)的對象不受限制，而保險(xiǎn)保障的對象是特定的人即被保險(xiǎn)人。2、何謂保險(xiǎn)利益原則？試述新保險(xiǎn)法關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的規(guī)定。 保險(xiǎn)利益原則:保險(xiǎn)利益原則是指保險(xiǎn)合同的有效成立，必須建立在投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)利益就是:投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的因具有某種利害關(guān)系而享有的為法律所承認(rèn)的、可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。 新保險(xiǎn)法關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的規(guī)定 人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)法第12條規(guī)定：“ 人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時，對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益?！?“財(cái)產(chǎn)保的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時，對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益?！?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)法第39條規(guī)定：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人決定。投保人決定受益人時必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意。投保人為與其由勞務(wù)關(guān)系的勞務(wù)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親以外的人為受益人。3、重復(fù)保險(xiǎn)是如何進(jìn)行分?jǐn)偟?？第一、比例?zé)任分?jǐn)?A的保費(fèi)總保費(fèi)損失=A賠的 第二、限額責(zé)任分?jǐn)?只買A的賠償只買了A、B分別得到的賠償?shù)暮蛽p失=A賠的第三、連帶責(zé)任分?jǐn)? 向A要全體的賠償，A可以再去找別的保險(xiǎn)人要 第四、順序責(zé)任分?jǐn)? 由先出單的保險(xiǎn)公司首先承擔(dān)賠償責(zé)任，第二家保險(xiǎn)公司只在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失額超過第一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額時，才依次承擔(dān)超出部分的責(zé)任。其他 保險(xiǎn)的職能1、 基本職能 補(bǔ)償損失，分散風(fēng)險(xiǎn) 2、 派生職能 積累資金，防災(zāi)防損 三個功能:經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；融通資金；社會管理 作用:社會的穩(wěn)定器，經(jīng)濟(jì)的助推器保險(xiǎn)的分類1強(qiáng)制與自愿 國家法律法規(guī) 的規(guī)定采取強(qiáng)制形式實(shí)施的保險(xiǎn) 2營利與非營利3標(biāo)的種類:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)(以被保險(xiǎn)人的民事賠償為標(biāo)的的保險(xiǎn)，承擔(dān)被保險(xiǎn)人在日常生活中由于疏忽或過失造成的他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，根據(jù)法律規(guī)定對受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。)；保證保險(xiǎn)（一種擔(dān)保業(yè)務(wù)）4轉(zhuǎn)嫁方式:原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)(一個被保險(xiǎn)人，多個保險(xiǎn)人) 原與再:保險(xiǎn)關(guān)系主體不同、保險(xiǎn)標(biāo)的不同、合同性質(zhì)不同(再保險(xiǎn)都是補(bǔ)償性的，人身保險(xiǎn)是給付性，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性)5保險(xiǎn)標(biāo)的劃分:定值保險(xiǎn)(簽合同時就定價)、不定值保險(xiǎn)(發(fā)生事故后才估價)保險(xiǎn)基本原則 1 保險(xiǎn)利益原則條件:可保利益是合法的，可用貨幣計(jì)算的，確定的、可以實(shí)現(xiàn)的 經(jīng)濟(jì)利益。作用:1限制保險(xiǎn)人的賠償金額2防止變保險(xiǎn)合同為賭博合同3防止被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)2 最大誠信原則(否則合同無效)內(nèi)容:1告知(投保人告訴保險(xiǎn)人)2陳述3保證4棄言與禁止反言(對保險(xiǎn)人的約束) 3 損失補(bǔ)償原則第一損失賠償方式(又叫實(shí)損賠償方式，就是價值40，保了30，損了35，就賠30)比例賠償(價500，保300，損了200，賠120) 定值比例賠償(簽合同時定好價)限額責(zé)任賠償:1超過一定限額賠償2超過一定限額不賠(農(nóng)作物保險(xiǎn)) 絕對免賠(只賠超過的部分)，相對免賠(超過就全賠) 他不適用于人身保險(xiǎn)(人身按事先約定的價格給付) 特例:定值保險(xiǎn)，重置價值保險(xiǎn)派生:代位追償(只用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不能對自己的被保險(xiǎn)人行駛代位追償)，重復(fù)保險(xiǎn)(同一標(biāo)的物，同一保險(xiǎn)利益，同一期間，不適用于大多數(shù)人身保險(xiǎn)合同)4 近因原則 第四章1、與一般代理人相比，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律地位有何特征？ 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人特殊的法律地位： (1)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金由保險(xiǎn)人支付；(2)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對保險(xiǎn)費(fèi)的繳納須向保險(xiǎn)人單獨(dú)負(fù)責(zé)； (3)保險(xiǎn)事故發(fā)生時，保險(xiǎn)人直接賠付給被保險(xiǎn)人； (4)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對保險(xiǎn)人的償付能力不承擔(dān)個人責(zé)任。 2、按照新保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓有哪些新規(guī)定？ 1建立了一個原則： “轉(zhuǎn)讓不破保險(xiǎn)”。2保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的情況下，保險(xiǎn)人的兩個救濟(jì)方法：增加保費(fèi)、解除合同。3被保險(xiǎn)人、受讓人應(yīng)當(dāng)將交易情況及時通知保險(xiǎn)人；未及時通知的，只有對因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人才可以不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。3、保險(xiǎn)合同的形式主要有哪幾種？投保單：投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。 暫保單：又稱“臨時保險(xiǎn)書”，是保險(xiǎn)人在正式保險(xiǎn)單簽發(fā)之前，為證明保險(xiǎn)合同的簽定及其內(nèi)容，向被保險(xiǎn)人提供即時的保險(xiǎn)保障而發(fā)給被保險(xiǎn)人的臨時憑證 。暫保單的效力和正式保險(xiǎn)單是一樣的，有效期最長一般為天。在暫保單有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故損失，擔(dān)險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按正式保險(xiǎn)單所記載的條件承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)正式保單出立后，暫保單就自動失效。保險(xiǎn)單：俗稱大保單或正式保險(xiǎn)單，簡稱保單，是投保人與保險(xiǎn)人之間正式訂立保險(xiǎn)合同的書面憑證。是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間權(quán)利義務(wù)的說明，是當(dāng)事人處理理賠和索賠的重要依據(jù)。保險(xiǎn)憑證：又稱小保單，指在保險(xiǎn)憑證上不印保險(xiǎn)條款，實(shí)際上是一種簡化的保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)憑證與保險(xiǎn)單具有同等效力，凡是保險(xiǎn)憑證上沒有列明的，均以同類的保險(xiǎn)單為準(zhǔn)。其他保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人(投保人和保險(xiǎn)人)關(guān)系人(被保險(xiǎn)人、受益人) 被保險(xiǎn)人(被保險(xiǎn)合同保障的人、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人、享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人、投保人可以是被保險(xiǎn)人)保險(xiǎn)代理人:根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個人。權(quán)限一般在合同中規(guī)定，包括招攬與接受業(yè)務(wù)，收取保費(fèi)、查勘損失、簽發(fā)保單、審核賠款。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人:投保人或被保險(xiǎn)人的代理人，基于投保人利益。其報(bào)酬由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)合同的客體:1保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的提供的保障行為。2保險(xiǎn)利益。3保險(xiǎn)標(biāo)的要約:投保人的行為(投保人向保險(xiǎn)人提出投保申請)依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時生效(但是你也可以約定時間)。保險(xiǎn)合同不以交付保費(fèi)為成立條件。 投保人的義務(wù):交保費(fèi)、通知義務(wù) 第五章1、簡述個人、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。個人和家庭風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是滿足個人和家庭的效用最大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。損前目標(biāo): 1經(jīng)濟(jì)合理目標(biāo)；2安全目標(biāo)；3責(zé)任目標(biāo)；4擔(dān)憂減輕目標(biāo) 損后目標(biāo): 1減少風(fēng)險(xiǎn)造成的危害；2提供損失的補(bǔ)償；3保證收入的穩(wěn)定；4防止家庭的破裂2、如何將個人、家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行融合？1考慮個人或家庭能夠自留或承受的損失幅度、 2比較損失幅度和風(fēng)險(xiǎn)管理成本、 3考慮損失頻率的影響3、 分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)的區(qū)別？1保單收益來源不同：分紅保單的收益主要來源于三差益，即費(fèi)差益、死差益和利差益。投連險(xiǎn)的收益主要來源于利差益。2 收益的分配不同: 分紅險(xiǎn)將上一年度公司可分配利潤的70分配，通過增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅險(xiǎn)的分紅收益率是不確定的；投連險(xiǎn)沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險(xiǎn)盈虧由客戶自擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)最大，但投資收益也可能最高。? 3公司收取的費(fèi)用不同：分紅保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司不會再另外收取費(fèi)用，而投連險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會每月按一定比例收取投資帳戶管理費(fèi)、保單管理費(fèi)等費(fèi)用。4退保給付不同：分紅保險(xiǎn)的客戶退保時，能得到保單現(xiàn)金價值和過去應(yīng)該領(lǐng)取而未領(lǐng)取的累計(jì)紅利的總和。投連險(xiǎn)客戶要退保，保險(xiǎn)公司將按照收到退保申請后的下一個資產(chǎn)評估日的投資帳戶價值，計(jì)算保單價值，將其支付給客戶。5身故給付不同： 如果出險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)的客戶除了得到投保保額的保障外，還要加上未領(lǐng)取的紅利。投連險(xiǎn)的客戶出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司將在該客戶自己的投資帳戶價值和保險(xiǎn)金額價值兩者之間進(jìn)行比較，并把其中比較高的一個價值支付給客戶。6 透明度不同：分紅險(xiǎn)透明度較低。投連險(xiǎn)透明度較高。7 繳費(fèi)靈活度不同:萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時間及金額固定，靈活度差。 8 分設(shè)的賬戶不同:分紅險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險(xiǎn)設(shè)置了幾個不同投資賬戶，客戶可以自由選擇，可能享有較高回報(bào)的同時也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。個人和家庭的純粹風(fēng)險(xiǎn):財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、人身(死亡、健康、老年、失業(yè)) 。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù):風(fēng)險(xiǎn)控制(回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)單位隔離)、風(fēng)險(xiǎn)融資(保險(xiǎn)、非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)自留)不保財(cái)產(chǎn):1價值高、保險(xiǎn)金額不宜確定的財(cái)產(chǎn)(金銀、珠寶、玉器、古玩)；2難以用貨幣衡量的；3不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍的人身保險(xiǎn)包括人壽(自然保費(fèi)、均衡保費(fèi))、健康、意外傷害。 人壽保險(xiǎn)特性:1保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價2保險(xiǎn)利益的特殊性3保險(xiǎn)金額的定額給付4保險(xiǎn)期限的特殊性類型:定期壽險(xiǎn)(規(guī)定年限內(nèi)死了，給錢)；終身壽險(xiǎn)；兩全保險(xiǎn)(生死結(jié)合)；年金保險(xiǎn)(活著就每年給錢) 新的:投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn) 第六章1、企業(yè)年金與社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、個人商業(yè)保險(xiǎn)有何不同？ 企業(yè)年金與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別1二者目的不同 企業(yè)年金屬于企業(yè)職工福利和社會保障的范疇，不以盈利為目的。是否建立企業(yè)年金，是企業(yè)勞資談判中勞動報(bào)酬和勞動保障的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而商業(yè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品則是商業(yè)保險(xiǎn)公司以盈利為目的的保險(xiǎn)商品。2政府政策有差異 為推動企業(yè)年金制度的發(fā)展，鼓勵有條件的用人單位為職工建立企業(yè)年金計(jì)劃，政府在稅收、基金運(yùn)營等方面給予優(yōu)惠，允許一定比例內(nèi)的企業(yè)繳費(fèi)在成本中列支。而商業(yè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品則一般沒有國家政策優(yōu)惠。財(cái)政部財(cái)企200361號文就明確規(guī)定：“職工向商業(yè)保險(xiǎn)公司購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，屬于個人投資行為，其所需資金一律由職工個人負(fù)擔(dān)，不得由企業(yè)報(bào)銷。3產(chǎn)品規(guī)范化程度不同 產(chǎn)品規(guī)范化程度不同。壽險(xiǎn)保單是標(biāo)準(zhǔn)格式化產(chǎn)品，可以向個人按份出售。壽險(xiǎn)合同一經(jīng)生效，投保人必須按保單約定的金額繳費(fèi)，保險(xiǎn)人必須按保單約定的金額給付保險(xiǎn)金。而企業(yè)年金計(jì)劃不是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，它往往因企業(yè)經(jīng)營特色和職工結(jié)構(gòu)不同而具有個性化的特點(diǎn);只要勞資雙方達(dá)成一致，企業(yè)年金計(jì)劃的供款可以調(diào)整或中止。4經(jīng)辦管理機(jī)構(gòu)不同 企業(yè)年金可以由企業(yè)或行業(yè)單獨(dú)設(shè)立的企業(yè)年金機(jī)構(gòu)經(jīng)辦管理，也可以是社會保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)專門設(shè)立的企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦。而商業(yè)保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品則只能由商業(yè)人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)辦。 5目前商業(yè)年金保險(xiǎn)一般有個收益率承諾，實(shí)際上是待遇確定型年金計(jì)劃或者其變形，而企業(yè)年金計(jì)劃按規(guī)定以繳費(fèi)確定型年金計(jì)劃為主。企業(yè)年金與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別1在基本性質(zhì)方面 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于社會保險(xiǎn)范疇，具有社會性、強(qiáng)制性、互濟(jì)性、福利性等特征;企業(yè)年金則屬于企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老，即是國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式，由企業(yè)根據(jù)國家政策和自身經(jīng)濟(jì)狀況自愿建立，具體方案由職工代表大會討論決定；目前國家給予企業(yè)繳費(fèi)部分一定的稅收優(yōu)惠。建立后，形成企業(yè)年金基金，實(shí)行個人賬戶化管理；企業(yè)年金個人賬戶積累屬于個人產(chǎn)權(quán)，有繼承性。2在基本特點(diǎn)方面 我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目前的特點(diǎn)是“低水平，廣覆蓋”，主要是向廣大職工提供最基本的養(yǎng)老保障，承擔(dān)著維護(hù)社會穩(wěn)定和保障國民基本生活的責(zé)任。企業(yè)年金則是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上進(jìn)行的一種補(bǔ)充保障，目的是為提高職工退休后生活水平，彌補(bǔ)社會保險(xiǎn)供給的不足，豐富和完善整個社會保障體系。3在管理主體方面 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的方式，由政府各級社會保障機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。企業(yè)年金基金采取信托模式，交由獲得管理資格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場化管理；政府作為政策的制定者和監(jiān)管者不直接干預(yù)企業(yè)年金計(jì)劃的管理和基金運(yùn)營。 區(qū)別主要體現(xiàn)在兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)的層次和功能上的不同。2、結(jié)合我國實(shí)際，談?wù)勅绾谓⒁曰攫B(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為三支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系？我國正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，其由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)三個部分組成。（一）進(jìn)一步深化基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，按照“低水平、廣覆蓋”的定位，著力擴(kuò)大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面。（二）給予企業(yè)年金更多的政策傾斜，促進(jìn)其社會化程度的提高。建議政府加大對企業(yè)建立企業(yè)年金計(jì)劃的政策支持力度，采取有力措施提高企業(yè)年金繳費(fèi)的稅前列支比例，并促進(jìn)企業(yè)年金社會化程度的提高，讓更多的企業(yè)職工享有企業(yè)年金。（三）加快研究推出促進(jìn)個人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的具體措施。國辦發(fā)2008126號）明確提出，要“積極發(fā)展個人、團(tuán)體養(yǎng)老等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鼓勵和支持有條件企業(yè)通過商業(yè)保險(xiǎn)建立多層次養(yǎng)老保障計(jì)劃，研究對養(yǎng)老保險(xiǎn)投保人給予延遲納稅等稅收優(yōu)惠”。 建議相關(guān)部門加快研究，盡早推出落實(shí)國辦發(fā)2008126號文件的配套政策和措施，為個人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，以逐步滿足人民群眾更高層次的養(yǎng)老保障需求。多層次養(yǎng)老保障體系的建立是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要國家統(tǒng)籌規(guī)劃，使各個層次在均衡發(fā)展的基礎(chǔ)上發(fā)揮出其應(yīng)有的作用，為建設(shè)社會主義和諧社會貢獻(xiàn)力量。3、如何對企業(yè)年金所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理？ 信用風(fēng)險(xiǎn)管理。政府應(yīng)該對受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人設(shè)立嚴(yán)格的準(zhǔn)入和退出制度。? ? 投資風(fēng)險(xiǎn)管理。明確禁止某些風(fēng)險(xiǎn)極大的投資行為，直接進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)回避。對企業(yè)年金的各種投資工具的比例做出規(guī)定，限制股票等高風(fēng)險(xiǎn)工具的投資比例。對企業(yè)年金實(shí)行有計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)自留。? ? 綜合性風(fēng)險(xiǎn)管理。受托人、賬戶管理人、托管人和投資管理人應(yīng)當(dāng)完善各自相應(yīng)的內(nèi)部控制制度。完善信息披露機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)在管理中存在的問題，建立定期風(fēng)險(xiǎn)評估制度。 第七章1、影響保險(xiǎn)市場供給和保險(xiǎn)市場需求的因素有哪些？ 供給:1保險(xiǎn)費(fèi)率；2償付能力；3互補(bǔ)品、替代品的價格； 4保險(xiǎn)技術(shù)； 5市場的規(guī)范程度； 6 政府的監(jiān)管 需求:1、風(fēng)險(xiǎn)因素2、保險(xiǎn)費(fèi)率3、保險(xiǎn)消費(fèi)者的貨幣收入 4、互補(bǔ)品與替代品價格 5、文化傳統(tǒng) 6、經(jīng)濟(jì)制度2、簡述當(dāng)今世界保險(xiǎn)市場的主要模式。 一 完全競爭模式完全競爭型保險(xiǎn)市場，是指一個保險(xiǎn)市場上有數(shù)量眾多的保險(xiǎn)公司，任何公司都可以自由進(jìn)出市場。任何一個保險(xiǎn)人都不能夠單獨(dú)左右市場價格，而由保險(xiǎn)市場自發(fā)地調(diào)節(jié)保險(xiǎn)商品價格。二 完全壟斷模式完全壟斷型保險(xiǎn)市場，是指保險(xiǎn)市場完全由一家保險(xiǎn)公司所操縱，這家公司的性質(zhì)既可是國營的，也可是私營的。在完全壟斷的保險(xiǎn)市場上，價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律受到極大的限制，市場上沒有競爭，沒有可替代產(chǎn)品，沒有可供選擇的保險(xiǎn)人。因而，這家保險(xiǎn)公司可憑借其壟斷地位獲得超額利潤。 三 壟斷競爭模式壟斷競爭模式下的保險(xiǎn)市場，大小保險(xiǎn)公司并存，少數(shù)大保險(xiǎn)公司在市場上取得壟斷地位。競爭的特點(diǎn)表現(xiàn)為：同業(yè)競爭在大壟斷公司之間、壟斷公司與非壟斷公司之間、非壟斷公司彼此之間激烈展開。 四 寡頭壟斷模式寡頭壟斷型保險(xiǎn)市場，是指在一個保險(xiǎn)市場上，只存在少數(shù)相互競爭的保險(xiǎn)公司。在這種模式的市場中，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營依然以市場為基礎(chǔ)，但保險(xiǎn)市場具有較高的壟斷程度。3、簡述保險(xiǎn)合作社與相互保險(xiǎn)社的差異。保險(xiǎn)合作社是由一些對某種風(fēng)險(xiǎn)具有同一保障要求的人，自愿集股設(shè)立的保險(xiǎn)組織。相互保險(xiǎn)社是同一行業(yè)的人員，為了應(yīng)付自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失而自愿結(jié)合起來的集體組織。 保險(xiǎn)合作社與相互保險(xiǎn)社的差異在于:1.保險(xiǎn)合作社是由社員共同出資入股設(shè)立的，加入保險(xiǎn)合作社的社員必須繳納一定金額的股本。社員即為保險(xiǎn)合作社的股東，其對保險(xiǎn)合作社的權(quán)利以其認(rèn)購的股金為限。而相互保險(xiǎn)社卻無股本。2.只有保險(xiǎn)合作社的社員才能作為保險(xiǎn)合作社的被保險(xiǎn)人。而相互保險(xiǎn)社的社員之間是為了一時目的而結(jié)合的，如果保險(xiǎn)合同終止，雙方即自動解約。3.保險(xiǎn)合作社的業(yè)務(wù)范圍僅局限于合作社的社員，只承保合作社社員的風(fēng)險(xiǎn)。最后，保險(xiǎn)合作社采取固定保險(xiǎn)費(fèi)制，事后不補(bǔ)繳。而相互保險(xiǎn)社保險(xiǎn)費(fèi)采取事后分?jǐn)傊?，事先并不確定。 第八章1、試述保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容。保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容的主要內(nèi)容包括保險(xiǎn)組織的監(jiān)管、保險(xiǎn)經(jīng)營的監(jiān)管、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管和保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管四個方面。 （一）市場準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管 1、保險(xiǎn)組織形式2、保險(xiǎn)公司的市場準(zhǔn)入（保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件、保險(xiǎn)公司的設(shè)立程序） 3、保險(xiǎn)公司的變更 4、保險(xiǎn)公司的終止 （二）保險(xiǎn)經(jīng)營的監(jiān)管 1、保險(xiǎn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍。 2、保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)條款的監(jiān)管。 3、保險(xiǎn)人惡性競爭行為的禁止。4、再保險(xiǎn)經(jīng)營與本國民族保險(xiǎn)業(yè)的保護(hù)。 5、承保責(zé)任限額的規(guī)定。 （三）保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管: 1最低償付能力的監(jiān)管、 2各種保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的監(jiān)管、 3公積金、4保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的規(guī)定 （四）保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管 1保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管、 2保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管、 3保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管2、請談?wù)劚ｋU(xiǎn)監(jiān)管國際化的含義、背景及標(biāo)志。 含義1、為了在全球范圍內(nèi)保護(hù)保單持有人和投保人的利益，防范系統(tǒng)性保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的跨國傳播和蔓延，維護(hù)國際保險(xiǎn)秩序的安全和穩(wěn)定，各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間需要建立一個有效的溝通、交流以及合作的組織和機(jī)制，從而形成一套為不同轄區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所廣泛接受并自覺遵守的保險(xiǎn)監(jiān)管國際規(guī)則。2、所謂保險(xiǎn)監(jiān)管國際規(guī)則只能是對各國保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和共性抽象，只能是對各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其運(yùn)作的基本要求和最低標(biāo)準(zhǔn)，所以保險(xiǎn)監(jiān)管國際化是不同國家保險(xiǎn)監(jiān)管制度共性與個性的統(tǒng)一，它不應(yīng)當(dāng)也不可能代替各國保險(xiǎn)監(jiān)管具體法規(guī)和各具特色的不同監(jiān)管方式和習(xí)慣做法。3、保險(xiǎn)監(jiān)管國際化是一個逐步完善和深化的過程，應(yīng)當(dāng)允許不同國家的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在適應(yīng)保險(xiǎn)監(jiān)管國際化形勢的過程中有先有后，有快有慢。背景：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)國際化；保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)國際化 標(biāo)志：出現(xiàn)了國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會和保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則 4、 為什么說償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心？盡管保險(xiǎn)合同屬于非典型性雙務(wù)合同，每一份保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的履行時間和內(nèi)容存在不確定性和不對等性。一般投保人先履行交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)，并在事先約定未來可能發(fā)生事件確實(shí)發(fā)生后，得到保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)事故所致?lián)p失的賠付。如果保險(xiǎn)公司在日常經(jīng)營中因償付能力不足或破產(chǎn)，保險(xiǎn)合同履行期未至而喪失賠付能力，將使被保險(xiǎn)人失去保險(xiǎn)保障，蒙受損失，并給社會帶來不穩(wěn)定因素。償付能力是指保險(xiǎn)組織履行賠償或給付責(zé)任的能力。保險(xiǎn)公司是負(fù)債經(jīng)營，保證了償付能力才能保證被保人的利益不受損失。 其他 保險(xiǎn)監(jiān)管是政府對保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的簡稱，是指一個政府的保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為了維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序、保護(hù)被保險(xiǎn)人及社會公眾的利益，對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施的監(jiān)督和管理。廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，還包括企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會監(jiān)督等重要手段。這些手段之間既有分工又有合作。目的：保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力；規(guī)范保險(xiǎn)市場、維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競爭；防止保險(xiǎn)欺詐；彌補(bǔ)自行管理的不足。分析異同：1、 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。2、 保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度保險(xiǎn)深度=保費(fèi)收入GDP 它是反映一個國家的保險(xiǎn)業(yè)在其國民經(jīng)濟(jì)中的地位的一個重要指標(biāo)；保險(xiǎn)密度=人均保費(fèi)收入 它反映了一個國家保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。3、 保險(xiǎn)與賭博相似點(diǎn)：賭博的輸贏和保險(xiǎn)金的給付都取決于某種或幾種不確定事件是否發(fā)生，二者都是射幸行為。 不同點(diǎn)：1保險(xiǎn)只是補(bǔ)償損失，被保險(xiǎn)人不可能因此獲得額外的利益；而賭博則是利用人的貪圖額外利益的心里牟取暴利。2保險(xiǎn)的社會目的是變不定因素為確定因素，而賭博起到的是破壞社會安定的作用。3保險(xiǎn)有科學(xué)的計(jì)算方法，而賭博則完全依靠偶然機(jī)會，冒險(xiǎn)射利。 4保險(xiǎn)是將災(zāi)害損失化為固定的小額保險(xiǎn)費(fèi)，災(zāi)害方生與否和行為人的意志無關(guān)，而賭博則是將固定財(cái)資化為賭