風(fēng)險管理流程與客戶群體分析.ppt

*風(fēng)險管理培訓(xùn)-風(fēng)險管理流程與客戶群體分析,風(fēng)險點識別及防范風(fēng)險管理的流程和基本方法客戶群體分析理論客戶類型分析,contents,風(fēng)險點識別,風(fēng)險點識別,風(fēng)險點識別,現(xiàn)有機動車登記證書的形式，為善意第三者的出現(xiàn)提供了空間,融資機動車（及部分非機動車）發(fā)票開具和上牌登記在客戶名下，特別是登記證書上的標(biāo)注欄目為所有權(quán)人。,風(fēng)險點防范,風(fēng)險點類別及防范風(fēng)險管理的流程和基本方法客戶群體分析基礎(chǔ)理論客戶類型分析,contents,風(fēng)險管理的流程,Step1：識別,Step1,Step2,客戶為自然人的風(fēng)險現(xiàn)象客戶為法人的風(fēng)險現(xiàn)象,拖欠設(shè)備款（租金）混淆友誼和信用逃避違約罰款要求不當(dāng)權(quán)證利用設(shè)備質(zhì)量和售后服務(wù)瑕疵,貸前風(fēng)險識別,貸后風(fēng)險識別,Step2：分析,Step3：處理,Step4：監(jiān)控,Step5：報告,根據(jù)風(fēng)險控制崗位以及職責(zé)制定相關(guān)考核標(biāo)準(zhǔn)，對相關(guān)人員進(jìn)行績效評估，成為人力資源績效評估政策的有效依據(jù)。根據(jù)實際情況對各項風(fēng)險管理政策、制度、責(zé)任體系進(jìn)行評估和改進(jìn)。根據(jù)風(fēng)險控制的實際情況，對相關(guān)人員崗位、職責(zé)、區(qū)域、工作內(nèi)容、報告線進(jìn)行調(diào)整。強調(diào)部門的風(fēng)險管理文化。評估后的持續(xù)改進(jìn)。,Step6：評估,對逾期的處理,一般逾期通過CC前期催收，逾期90天的合同系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)法務(wù)清收。法務(wù)通過系統(tǒng)派單，法務(wù)專員上門催收。,采用統(tǒng)一權(quán)證臺帳方式全面監(jiān)控權(quán)證流轉(zhuǎn)，設(shè)備發(fā)貨后即通過標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)證流轉(zhuǎn)流程進(jìn)行管理，并在各個交接節(jié)點用交接清單進(jìn)行管理。最后由檔案室統(tǒng)一歸檔管理并保存在保險柜中專人管理。對權(quán)證原件的借閱，有嚴(yán)格的審批流程和積極有效的權(quán)證回收方式。,嚴(yán)格的權(quán)證管理,檔案對風(fēng)險控制非常重要記錄風(fēng)險控制過程通過閱讀、思考檔案，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)防范風(fēng)險檔案意識薄弱，工作落后往往導(dǎo)致檔案工作不理想的原因,檔案意識,風(fēng)險管理體系框架中的重點,風(fēng)險評估和診斷是風(fēng)險管理的起點和基礎(chǔ)；風(fēng)險管理策略是風(fēng)險管理工作的核心；組織職能是執(zhí)行風(fēng)險管理策略的關(guān)鍵；內(nèi)部控制是風(fēng)險管理的基本手段。,風(fēng)險點類別及防范風(fēng)險管理的流程和基本方法客戶群體分析基礎(chǔ)理論客戶類型分析,contents,客戶群體分類的定義,基于客戶的屬性特征所進(jìn)行的有效性識別與差異化區(qū)分，是以客戶屬性為基礎(chǔ)的應(yīng)用，通常依據(jù)客戶的社會屬性、行為屬性和價值屬性進(jìn)行分類。,客戶群體分類對風(fēng)險管理的作用,客戶群體分類的原則,風(fēng)險點類別及防范風(fēng)險管理的流程和基本方法客戶群體分析基礎(chǔ)理論客戶類型分析,contents,風(fēng)險管理客戶分類,道德風(fēng)險型客戶案例解析,安徽宣城新恒基拒返權(quán)證、拒辦抵押登記一案,客戶侵犯我司財產(chǎn)的三步曲,我公司的應(yīng)對措施,假象背后的風(fēng)險,具體問題具體分析案件后續(xù)的處理,客戶請求解除與擔(dān)保公司的抵押，再將車輛重新抵押給我公司請求我公司不要立即強制執(zhí)行擔(dān)保人財產(chǎn)，給予一定還款期限,不接受未調(diào)解結(jié)案該客戶信用出現(xiàn)嚴(yán)重問題，不能輕信，要求該客戶盡快籌款結(jié)清合同接受經(jīng)判決后暫不申請強制執(zhí)行1、宣城新恒基的還款狀況一直良好，說明其有能力履行結(jié)清租金的承諾；2、對擔(dān)保方不動產(chǎn)的查封有效期為2年，到期后還可續(xù)封一年，給宣城新恒基一定的還款期限不會給我公司造成損失；3、雖擔(dān)保方房產(chǎn)的價值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于宣城新恒基未付的租金，但如我公司要求以這些房產(chǎn)彌補租金，會涉及到評估拍賣等一系列手續(xù)，時間、人力、費用等成本過大?？紤]以上因素，我公司接受了宣城新恒基的請求。,案件思考,控制風(fēng)險源頭，及時辦理上牌抵押登記手續(xù)，做好權(quán)證監(jiān)控工作不能被客戶的還款狀況所迷惑，及時采取各種措施，對侵權(quán)行為堅決予以制止,負(fù)債型客戶案例解析,洛陽客戶王紅金拖欠融資租賃租金一案,相似的起因：權(quán)證問題,關(guān)鍵風(fēng)險點時間被拖延：在補辦權(quán)證問題上與客戶糾纏的時間過長，導(dǎo)致最后無辦理抵押登記，為案件后面產(chǎn)生的風(fēng)險埋下了伏筆,風(fēng)險進(jìn)一步顯現(xiàn)產(chǎn)生逾期,2009年4月7日客戶拖欠三期以上租金轉(zhuǎn)風(fēng)險管理部處理,5月15日，因回款不理想，累計欠款達(dá)24.8萬余元，公司向湖南省長沙市岳麓區(qū)人民法院提起訴訟，同時申請了訴訟財產(chǎn)保全并將租賃設(shè)備停機，王紅金迫于壓力在此期間還款10萬元。5月21日岳麓法院法官與清欠員赴洛陽車管辦理了王紅金車輛的查封手續(xù)，并將車輛就地封存。王紅金于當(dāng)日趕來北京，一再承諾馬上籌款還清所有拖欠的租金，又稱當(dāng)時正是施工最忙的時候，請我公司允許他繼續(xù)使用車輛，以保證后續(xù)租金能夠按時償付。5月22日公司接受了王紅金的請求，與其達(dá)成和解協(xié)議，并申請岳麓法院在不解除查封手續(xù)的前提下將車輛交給王紅金繼續(xù)使用。6月1日岳麓區(qū)法院作出民事調(diào)解書，王紅金于6月15日還款22萬元，基本清償欠款。,正常催收、分析、決定問題到底在哪里？,以當(dāng)時的情形來看：王紅金的車輛并未抵押給他人，且法院又在車管所辦理了查封措施，基本可以保證租賃資產(chǎn)安全；王紅金在我公司訴訟后積極協(xié)商并還款，經(jīng)清欠員實地調(diào)查租賃車輛也確實處于施工的繁忙階段，讓客戶用車產(chǎn)生收益后才更有利于后面的還款；從各種表象來看車輛一直都是由王紅金自己經(jīng)營，我公司幾次將車輛停機、清欠員現(xiàn)場催收、包括訴訟都是王紅金出面解決，并不存在車輛不受王紅金控制的現(xiàn)象?；谝陨侠碛?，及對融資租賃市場的維護(hù)，公司做出了將車輛繼續(xù)租賃給王紅金使用的決定。,關(guān)鍵風(fēng)險點客戶的資金來源,客戶一直稱資金緊張的原因是另有工程單位拖欠其泵送款，并提交了帳目明細(xì)。后經(jīng)證實，這份帳目明細(xì)上所列單位均為虛假單位，當(dāng)時客戶的資金來源已主要依靠高利借貸！,風(fēng)險全面爆發(fā)設(shè)備被扣押,客戶失蹤,2009年7月27日質(zhì)押權(quán)人辦理了強制執(zhí)行公證,2009年7月27日洛陽法院將車輛扣押于一家攪拌站內(nèi)，并于車管所辦理了輪候查封手續(xù),2009年7月24日向岳麓法院申請強制執(zhí)行,車輛被當(dāng)?shù)胤ㄔ嚎垩翰荒軓娦惺栈?將車輛質(zhì)押借款,申請強制執(zhí)行,未履行和解協(xié)議,申請強制執(zhí)行,背后的故事最后的瘋狂！,關(guān)鍵風(fēng)險點地方保護(hù)主義,質(zhì)押成立嗎？質(zhì)物由誰占有？充分的抗辯抵不過殘酷的現(xiàn)實,如何打破疆局如果損失不可避免，則爭取將損