當(dāng)前資信評(píng)估業(yè)發(fā)展芻議

當(dāng)前資信評(píng)估業(yè)發(fā)展芻議 摘要：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，資信評(píng)估機(jī)構(gòu)發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。本文回顧了國(guó)內(nèi)資信評(píng)估的發(fā)展過程，總結(jié)了相關(guān)特點(diǎn)，并分析目前存在的法規(guī)不健全、從業(yè)門檻低、多頭管理、缺乏行業(yè)主導(dǎo)、存在壟斷、缺乏行業(yè)自律等問題，同時(shí)結(jié)合目前的發(fā)展?fàn)顩r，提出了一些對(duì)策建議。 關(guān)鍵詞：資信 評(píng)估 黨的十八大報(bào)告對(duì)于“誠(chéng)信”問題做出了重要論述，報(bào)告將“誠(chéng)信缺失”列為過去十年工作中存在的6個(gè)主要問題之一。近年來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院十分重視社會(huì)信用體系建設(shè)工作。對(duì)于起步不久的我國(guó)資信評(píng)估業(yè)而言，面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也因基礎(chǔ)問題，面臨著重大的挑戰(zhàn)。 一、我國(guó)資信評(píng)估行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀 資信評(píng)估是個(gè)古老而常新的事業(yè)，我國(guó)的資信評(píng)估行業(yè)起步遲，發(fā)展慢。長(zhǎng)期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式，導(dǎo)致資信評(píng)估行業(yè)根本沒有生存的土壤和發(fā)展的必要。1987年才有資信評(píng)級(jí)的雛形，當(dāng)時(shí)的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)隸屬于人民銀行各分行，把資信評(píng)估作為人民銀行的職能之一。20世紀(jì)90年代末，資信評(píng)估逐步發(fā)展。近一到兩年，國(guó)家大力推進(jìn)信用體系建設(shè)，要求在各個(gè)特別是政府行政管理、招標(biāo)采購(gòu)中廣泛使用第三方信用評(píng)估報(bào)告，資信評(píng)估企業(yè)如雨后春筍般出現(xiàn)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，江蘇省就有各類資信（信用）評(píng)估企業(yè)100多家，其業(yè)務(wù)范圍主要包括金融機(jī)構(gòu)資信評(píng)級(jí)、貸款項(xiàng)目評(píng)級(jí)、企業(yè)資信評(píng)級(jí)、企業(yè)債券及短期融資債券資信等級(jí)評(píng)級(jí)、保險(xiǎn)及證券公司等級(jí)評(píng)級(jí)等。經(jīng)過這么多年的艱苦探索和經(jīng)驗(yàn)積累，目前資信評(píng)級(jí)行業(yè)已開始進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段，主要有以下特點(diǎn)。 （一）業(yè)務(wù)范圍十分廣泛 除了傳統(tǒng)的債券評(píng)級(jí)、信貸評(píng)級(jí)外，近年來(lái)在行業(yè)管理中大量使用資信評(píng)估報(bào)告，如政府要求對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行全面評(píng)估、對(duì)小貸公司進(jìn)行全面評(píng)估，以及在食品安全、藥品安全、生產(chǎn)安全、環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)品質(zhì)量、工程建設(shè)、勞動(dòng)保障、稅收管理、醫(yī)療衛(wèi)生、教育科研、中介服務(wù)、信息消費(fèi)、股權(quán)投資、融資擔(dān)保、合同履約、商業(yè)賄賂治理等行政管理時(shí)，要求使用第三方資信評(píng)估報(bào)告。 （二）評(píng)級(jí)市場(chǎng)初步形成 近年來(lái)，大量新登記成立的資信評(píng)估企業(yè)，使得評(píng)估企業(yè)絕對(duì)數(shù)量變大。同時(shí)一些成立早的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不斷在全國(guó)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，如江蘇遠(yuǎn)東、安博爾、大公國(guó)際、中誠(chéng)信等企業(yè)已初具規(guī)模。 （三）資信評(píng)級(jí)方法和指標(biāo)體系初步建立 1992年，中國(guó)信用評(píng)級(jí)協(xié)會(huì)制定發(fā)布了債券信用評(píng)級(jí)辦法，在債券評(píng)級(jí)方面我國(guó)有了自己統(tǒng)一的的評(píng)級(jí)指標(biāo)體系和方法，為我國(guó)信用評(píng)估制度奠定了基礎(chǔ)。一些大的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)都有自己的指標(biāo)體系，一般都采用定性分析和定量分析相結(jié)合的方法。 二、目前我國(guó)資信評(píng)估業(yè)發(fā)展存在的主要問題 （一）法律法規(guī)不健全 為貫徹黨的十八大、十八屆三中全會(huì)精神和習(xí)近平總書記系列重要講話精神，國(guó)務(wù)院于2014年印發(fā)了社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020年），著力推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)規(guī)范化、長(zhǎng)效化，并要求各地推進(jìn)信用立法工作，推動(dòng)相關(guān)部門和立法機(jī)構(gòu)依據(jù)上位法出臺(tái)配套制度、實(shí)施細(xì)則及司法解釋，使信用信息征集、查詢、應(yīng)用、互聯(lián)互通、信用信息安全和主體權(quán)益保護(hù)等有法可依、有章可循。推動(dòng)各地把一些行之有效的管理經(jīng)驗(yàn)上升為法規(guī)制度，制定誠(chéng)信建設(shè)地方性法規(guī)、行政規(guī)章和規(guī)范性文件。但目前為止，除了征信業(yè)管理?xiàng)l例以及證監(jiān)會(huì)2007年出臺(tái)過證券市場(chǎng)資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)2015發(fā)布的證券市場(chǎng)資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則（試行）等法規(guī)和規(guī)范性文件外，對(duì)于資信評(píng)估的主體、行業(yè)準(zhǔn)入、行為規(guī)范、違規(guī)懲戒等無(wú)法可依，資信評(píng)估報(bào)告的地位和作用也未得到法律認(rèn)可。 （二）從業(yè)門檻較低 征信業(yè)管理?xiàng)l例對(duì)于設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，確定了一些條件，如主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元；有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件等。對(duì)于設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，并未有門檻條件。同時(shí)，近年來(lái)，國(guó)家推行商事制度改革，鼓勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)，除法律法規(guī)規(guī)定的前置審查外，工商登記不再對(duì)設(shè)立條件把關(guān)。另外，各地信用辦也在辦理信用評(píng)估企業(yè)備案。對(duì)于信用評(píng)估人員也沒有從業(yè)要求，導(dǎo)致從業(yè)人員良莠不齊，特別是近年新設(shè)立的企業(yè)整體素質(zhì)偏低，無(wú)法勝任相應(yīng)的工作。 （三）多頭管理 由于國(guó)家缺乏相應(yīng)統(tǒng)一立法，目前造成多頭管理局面。大家都在管，九龍治水，卻都管不好。證監(jiān)會(huì)對(duì)證券評(píng)級(jí)進(jìn)行管理，；人民銀行對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案，對(duì)信貸評(píng)級(jí)進(jìn)行管理；信用辦認(rèn)為自己是主管部門，要求全部集中備案管理；工商局也在從事企業(yè)信用的相關(guān)管理。到底誰(shuí)是行業(yè)主管部門，誰(shuí)是配合部門，由于立法沒有明確，導(dǎo)致目前多頭管理的現(xiàn)狀。 （四）缺乏行業(yè)主導(dǎo) 目前，我國(guó)的資信評(píng)估企業(yè)很多，但還沒有產(chǎn)生“具有市場(chǎng)影響力”的權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。從目前的發(fā)展情況看，以江蘇遠(yuǎn)東、安博爾、中誠(chéng)信和大公國(guó)際為代表的一些獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)已初步奠定了行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先地位，主導(dǎo)地位相對(duì)突出，但與發(fā)達(dá)國(guó)家的標(biāo)普、穆迪等公司相比，還有很大差距，行業(yè)影響力也不夠。同時(shí)，由于我國(guó)評(píng)級(jí)市場(chǎng)還處于初步發(fā)展階段，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)地位受非市場(chǎng)因素的影響很大。 （五）存在行業(yè)壟斷和地區(qū)壟斷 目前，資信評(píng)估行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)還不充分，存在行業(yè)壟斷和地區(qū)壟斷。金融行業(yè)、證券行業(yè)以及其他如建設(shè)、交通、水利等行業(yè)，都存在不同程度的壟斷，多年的合作伙伴優(yōu)先，市場(chǎng)干預(yù)較多。一些地區(qū)大力推進(jìn)信用信息在行政管理事項(xiàng)中的廣泛運(yùn)用，將市場(chǎng)主體的信用記錄或信用報(bào)告作為實(shí)施行政管理的重要參考，加強(qiáng)管理和服務(wù)創(chuàng)新，但在具體行政管理中，往往推薦一些信用評(píng)估企業(yè)，或者設(shè)立備案條件，不允許外地資信評(píng)估企業(yè)進(jìn)入，不承認(rèn)外地企業(yè)的評(píng)估報(bào)告，實(shí)行地區(qū)封鎖和壟斷。 （六）行業(yè)自律缺失 目前，政府對(duì)資信評(píng)估業(yè)的管理不到位，行業(yè)的自律也嚴(yán)重缺失。1997年，部分資信評(píng)估企業(yè)聯(lián)合發(fā)起了中華資信評(píng)估聯(lián)席會(huì)。但該聯(lián)席會(huì)成員很少，發(fā)揮的作用僅限于聯(lián)誼、交流，沒有能夠成為全國(guó)性的行業(yè)自治組織，未能制定相關(guān)準(zhǔn)則，進(jìn)行行業(yè)自律管理。 三、我國(guó)資信評(píng)級(jí)行業(yè)規(guī)范發(fā)展的對(duì)策建議 （一）加強(qiáng)立法，完善法律法規(guī) 建議根據(jù)國(guó)務(wù)院的指導(dǎo)綱要，各地特別是先進(jìn)發(fā)達(dá)城市，利用地方立法權(quán)，先制定一些地方性法規(guī)，對(duì)資信評(píng)估業(yè)進(jìn)行立法規(guī)范、引導(dǎo)，條件成熟時(shí)盡快上升為法律，賦予資信評(píng)估報(bào)告相應(yīng)的法律地位，明確評(píng)估企業(yè)的法律責(zé)任。 （二）明確行業(yè)主管部門 要改變目前“九龍治水”的局面，首先立法要明確一個(gè)牽頭管理部門，負(fù)責(zé)資信評(píng)估行業(yè)的管理。在立法不明確的情況下，地方政府要在統(tǒng)籌考慮部門機(jī)構(gòu)職責(zé)時(shí)進(jìn)行明確，確保管理者有權(quán)、缺位者承擔(dān)責(zé)任。 （三）建立行業(yè)準(zhǔn)入機(jī)制與懲戒、退出機(jī)制 在國(guó)家立法不明確的情況下，行業(yè)主管部門要強(qiáng)化管理，建立行業(yè)準(zhǔn)入機(jī)制，確保評(píng)估企業(yè)本身的素質(zhì)，也可以發(fā)布一些指引，引導(dǎo)企業(yè)做大、做強(qiáng)。同時(shí)，要權(quán)責(zé)對(duì)等，對(duì)于違規(guī)經(jīng)營(yíng)、質(zhì)量低劣的企業(yè)要實(shí)行懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的要責(zé)令退出。 （四）積極培育行業(yè)龍頭 當(dāng)前，政府部門要發(fā)揮作用，培育市場(chǎng)環(huán)境。對(duì)于一些成立早、實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的評(píng)估企業(yè)，要予以重點(diǎn)扶持，早日產(chǎn)生中國(guó)的“標(biāo)普”、“穆迪”，為中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮作用。 （五）打破壟斷，推進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 各地大力推進(jìn)行政管理中使用信用報(bào)告，推動(dòng)了資信評(píng)估行業(yè)的發(fā)展，也給一些不具備條件的人帶來(lái)了“商機(jī)”，兩三個(gè)人、一間辦公室，就成立了評(píng)估公司，業(yè)務(wù)如何做一竅不通，但由于有行業(yè)照顧、地區(qū)照顧，業(yè)務(wù)照做不誤。在準(zhǔn)入門檻確立的前提下，要堅(jiān)決打破封鎖與壟斷，引進(jìn)大的評(píng)估企業(yè)或者國(guó)際評(píng)估企業(yè)，通過競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)勝劣汰，推動(dòng)評(píng)估市場(chǎng)的普遍提高。 （六）建立行業(yè)協(xié)會(huì)，強(qiáng)化行業(yè)自律 各地資信主管部門要減輕監(jiān)管壓力，必須引導(dǎo)成立行業(yè)協(xié)會(huì)。通過不斷提高行業(yè)協(xié)會(huì)的自我管理、自我凈化能力，