資金日常管理及業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作培訓(xùn)

2012年資金日常管理及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)培訓(xùn)分公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部2012年7月,2,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,一、資金日常管理制度及風(fēng)險(xiǎn)管控1、現(xiàn)金管理2、支票管理3、銀行存款及賬戶(hù)管理4、資金收付管理5、資金工作的檢查與考核二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)收付費(fèi)1、代理人收付1.1代理人收費(fèi)1.2代理人付費(fèi)2、財(cái)務(wù)收付2.1財(cái)務(wù)收費(fèi)（新單、續(xù)期費(fèi)、保全、團(tuán)險(xiǎn)、卡單）2.2財(cái)務(wù)付費(fèi)（保全退費(fèi)、理賠/紅利給付（現(xiàn)金）、生存領(lǐng)取(年金給付）、新單暫收/溢交退費(fèi)、傭金）,3,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,一、資金日常管理制度及風(fēng)險(xiǎn)管控,資金管理制度：公司的資金管理工作范圍主要包括現(xiàn)金管理，銀行存款及賬戶(hù)管理，資金收取與支付、上劃與調(diào)撥，資金賬簿登記與對(duì)賬，資金工作的檢查與考核等各個(gè)環(huán)節(jié)。,資金管理原則：遵循“收支兩條線”原則，對(duì)公公司資金實(shí)行“限額控制、集中管理、統(tǒng)一調(diào)撥、統(tǒng)一運(yùn)用”管理,4,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,1、現(xiàn)金管理,一、資金日常管理制度及風(fēng)險(xiǎn)管控,現(xiàn)金收付費(fèi)：是指公司以現(xiàn)金方式向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)、支付退保金和向被保險(xiǎn)人或受益人支付保險(xiǎn)金的行為。,現(xiàn)金收入、支出范圍,庫(kù)存現(xiàn)金、賬簿管理,日常現(xiàn)金收入、支出,現(xiàn)金管理,具體見(jiàn)嘉禾發(fā)2008265號(hào)資金管理暫行辦法、工作通知書(shū)計(jì)財(cái)【2011】003號(hào)文,1.出納收取的所有現(xiàn)金必須入庫(kù)，不得在庫(kù)外存放，所有的現(xiàn)金收入必須合法。對(duì)不合法的收入，出納人員有權(quán)拒絕受理。收入現(xiàn)金，出納人員應(yīng)在收入憑證上加蓋“現(xiàn)金收訖”章和出納名章。2.出納及時(shí)登記現(xiàn)金日記賬，日清月結(jié)，每月末結(jié)出現(xiàn)金賬的余額及當(dāng)月發(fā)生額，并與財(cái)務(wù)系統(tǒng)三欄賬和會(huì)計(jì)報(bào)表核對(duì)一致，不一致的應(yīng)立即查明原因。原因不明的不得上報(bào)會(huì)計(jì)報(bào)表。3.嚴(yán)禁實(shí)際收付現(xiàn)金，但在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)以“現(xiàn)金繳款單“或”進(jìn)賬單“方式確認(rèn)收費(fèi)的行為。4.為了控制風(fēng)險(xiǎn)，原則上現(xiàn)金收費(fèi)應(yīng)在每天20點(diǎn)以前，20點(diǎn)以后的收付費(fèi)應(yīng)在次日通過(guò)該銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行。5.各機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)金收付費(fèi)應(yīng)逐筆進(jìn)行登記并填制現(xiàn)金收付費(fèi)情況登記表，次月初報(bào)送。,5,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,需要注意的地方有哪些？,6,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,2、支票管理（現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票）,一、資金日常管理制度及風(fēng)險(xiǎn)管控,支票的購(gòu)買(mǎi)、保管、簽發(fā)由財(cái)務(wù)出納專(zhuān)人負(fù)責(zé),會(huì)計(jì)人員每月核查支票領(lǐng)用情況，并出具支票盤(pán)點(diǎn)表,支票的領(lǐng)用必須履行登記手續(xù),支票管理辦法,更換支票保管人需辦理交接手續(xù)，由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人監(jiān)交,1.崗位設(shè)置嚴(yán)格執(zhí)行不相容崗位相分離的管理要求，出納人員不得兼任會(huì)計(jì)檔案管理、單證管理、資金運(yùn)用和會(huì)計(jì)工作。2.支票領(lǐng)用必須執(zhí)行嚴(yán)格的審批手續(xù)，出納人員必須憑已經(jīng)有權(quán)簽字人簽批后的付款憑證發(fā)放支票，并建立嚴(yán)格的臺(tái)賬登記制度。3.設(shè)立支票領(lǐng)用登記簿。在購(gòu)買(mǎi)支票后，在支票登記簿上記錄支票起止號(hào)碼。4.用支票時(shí)必須在支票領(lǐng)用登記簿上注明用途去向、使用金額，領(lǐng)用支票號(hào)碼，并由領(lǐng)用人簽字。作廢支票必須加蓋作廢字樣，并妥善保管，每月隨有效支票裝訂入會(huì)計(jì)憑證。,7,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,一、資金日常管理制度及風(fēng)險(xiǎn)管控,8,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,一、資金日常管理制度及風(fēng)險(xiǎn)管控,銀行存款賬戶(hù)及管理,賬戶(hù)性質(zhì)與用途,賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)及銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng),賬戶(hù)開(kāi)立原則,賬戶(hù)網(wǎng)銀及賬簿的管理,基本存款賬戶(hù),一般存款賬戶(hù),專(zhuān)用存款賬戶(hù),臨時(shí)存款賬戶(hù),3、銀行存款賬戶(hù)及管理,一、資金日?qǐng)?bào)報(bào)送時(shí)間為每個(gè)工作日17點(diǎn)前期初余額+本期增加-本期漸少=期末余額注意：1）.昨日期末與今日期初必須一致（不要遺忘現(xiàn)金區(qū)域）。2）.藍(lán)顏色單元格內(nèi)含公式，不要改動(dòng)。3）.昨日日?qǐng)?bào)不允許改動(dòng)，若記賬有誤，在當(dāng)天日?qǐng)?bào)發(fā)生數(shù)中調(diào)回。4）.日?qǐng)?bào)差額說(shuō)明及超限額說(shuō)明盡可能詳盡。,9,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,一、資金日常管理制度及風(fēng)險(xiǎn)管控,10,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,一、資金日常管理制度及風(fēng)險(xiǎn)管控,二、資金申請(qǐng)報(bào)送時(shí)間為每個(gè)工作日16點(diǎn)45分前注意：1.資金申請(qǐng)表內(nèi)包含費(fèi)用類(lèi)與業(yè)務(wù)類(lèi)資金及其他資金，所申請(qǐng)資金相對(duì)應(yīng)所需賬戶(hù)。2、簽報(bào)掃描件：房屋租賃類(lèi)、合同類(lèi)、行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)、中支銀保費(fèi)用,11,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,一、資金日常管理制度及風(fēng)險(xiǎn)管控,二、資金申請(qǐng)注意：1.費(fèi)用申請(qǐng)明細(xì)：社保及公積金歸類(lèi)到人力費(fèi)用。營(yíng)業(yè)稅及個(gè)人所得稅等歸類(lèi)到稅金。（關(guān)注個(gè)險(xiǎn)系列費(fèi)用、銀保系列費(fèi)用）2.資金申請(qǐng)表：退?？钌暾?qǐng)?jiān)谫Y金申請(qǐng)表里顯示，不在費(fèi)用申請(qǐng)明細(xì)里列示。,12,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,一、資金日常管理制度及風(fēng)險(xiǎn)管控,資金收付,資金接口代付系統(tǒng),4、資金收付管理,網(wǎng)銀支付,網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)退費(fèi),日常費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，資金上劃、下?lián)?總公司集中代付,資金付款,資金收款,農(nóng)行存折,總公司集中代收,現(xiàn)金、現(xiàn)金繳款單及轉(zhuǎn)賬收費(fèi),關(guān)注單筆網(wǎng)銀支付,13,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,（1）對(duì)私,支票戶(hù),（2）對(duì)公,活期一本通（存折）,借/貸記卡,一戶(hù)通,在登記新賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)注意行別、種類(lèi),14,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,一、資金日常管理制度及風(fēng)險(xiǎn)管控,資金工作的考核,年度考核,月度考核,現(xiàn)場(chǎng)檢查,非現(xiàn)場(chǎng)檢查,資金工作的檢查,5、資金工作的檢查與考核,現(xiàn)金、有價(jià)單證,收入、支出賬戶(hù)限額,資金日?qǐng)?bào)、申請(qǐng),現(xiàn)金及銀行存款日記賬賬簿,15,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),首先問(wèn)問(wèn)大家：你們都知道投保單號(hào)、保單號(hào)碼、保全受理號(hào)、實(shí)付號(hào)碼、業(yè)務(wù)員代碼是多少位麼？,投保單號(hào)：8位,保單號(hào)碼：18位,保全受理號(hào)：16位,實(shí)付號(hào)碼：15位,業(yè)務(wù)員代碼：10位,16,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),1、代理人收付1）、代理人收費(fèi),所需附件：代理人管理機(jī)構(gòu)、代理人身份證復(fù)印件、現(xiàn)金繳款單,注意：正確錄入代理人姓名及身份證號(hào)碼，注意代理人年齡限制為22-56歲之間，且收費(fèi)無(wú)日結(jié)。,17,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,1、代理人收付2）、代理人付費(fèi),所需附件：結(jié)算清單（簽字）、收款收據(jù)、營(yíng)銷(xiāo)人員退費(fèi)申請(qǐng)表、客戶(hù)身份證復(fù)印件、客戶(hù)賬戶(hù)信息復(fù)印件（簽字）,注意：如代理人遺失收款收據(jù)，請(qǐng)?zhí)顚?xiě)代理人收款收據(jù)遺失情況說(shuō)明（簽字）。付費(fèi)顯示日結(jié)。,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),18,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,財(cái)務(wù)收費(fèi),團(tuán)險(xiǎn)收費(fèi),銀保續(xù)期收費(fèi),續(xù)期收費(fèi),保全收費(fèi),個(gè)險(xiǎn)新單,財(cái)務(wù)付費(fèi),紅利給付（現(xiàn)金）,保全退費(fèi),溢交退費(fèi),理賠,部分領(lǐng)取,協(xié)議退保,傭金,保單借款,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),保單解約,2、財(cái)務(wù)收付,19,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,1）、財(cái)務(wù)收費(fèi),所需附件：個(gè)人人身保險(xiǎn)投保書(shū)復(fù)印件、現(xiàn)金繳款單（繳款人為投保人）,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),a、個(gè)險(xiǎn)新單,20,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,注意：1、保險(xiǎn)投保書(shū)復(fù)印件（需有險(xiǎn)種金額，包括0元險(xiǎn)種）上需注明代理人編碼。2、收費(fèi)狀態(tài)為待簽單狀態(tài)、是否參與制盤(pán)。,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),需要注意的是：,財(cái)務(wù)收付可以發(fā)生在以下所示的各個(gè)階段,客戶(hù)提出退費(fèi)（財(cái)務(wù)暫收退費(fèi)）,客戶(hù)提出撤單（通過(guò)業(yè)務(wù)部門(mén)打印退費(fèi)通知書(shū)）,多交的保費(fèi)，系統(tǒng)在簽單時(shí)會(huì)自動(dòng)生成一筆溢交退費(fèi),21,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,1）、財(cái)務(wù)收費(fèi),所需附件：續(xù)期繳費(fèi)通知書(shū)/續(xù)期合同復(fù)印件、現(xiàn)金繳款單（繳款人為投保人）,注意：注意是否參與總公司制盤(pán)。避免重復(fù)收費(fèi),二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),b、續(xù)期/銀保續(xù)期交費(fèi),需要注意的是：,預(yù)交保費(fèi)可以發(fā)生在保單有效期內(nèi)的任何一個(gè)時(shí)點(diǎn),催交收費(fèi),寬限期,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),23,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,1）、財(cái)務(wù)收費(fèi),所需附件：交費(fèi)通知書(shū)、現(xiàn)金繳款單（繳款人為投保人）,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),c、保全交費(fèi),24,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,1）、財(cái)務(wù)收費(fèi),所需附件：團(tuán)險(xiǎn)投保書(shū)、現(xiàn)金繳款單（繳款人為投保單位）,注意：團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)較少，需注意業(yè)務(wù)員代碼為公司編碼,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),d、團(tuán)險(xiǎn)收費(fèi),二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),1）、財(cái)務(wù)收費(fèi)e、卡單收費(fèi),根據(jù)結(jié)算批次號(hào)收費(fèi),所需附件：現(xiàn)金繳款單、個(gè)險(xiǎn)激活類(lèi)卡單明細(xì),26,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,2）、財(cái)務(wù)付費(fèi),所需附件：領(lǐng)款通知書(shū)、批單、客戶(hù)身份證復(fù)印件、客戶(hù)賬戶(hù)信息復(fù)印件（簽字）,注意：1、如因賬戶(hù)問(wèn)題，客戶(hù)現(xiàn)重新提供新賬戶(hù)，需填寫(xiě)情況說(shuō)明書(shū)2、如由銀行轉(zhuǎn)賬報(bào)OA簽報(bào)變更付費(fèi)方式為網(wǎng)上銀行后，需附加OA附件上的資料及OA簽報(bào)。,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),a、保全退費(fèi),27,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,2）、財(cái)務(wù)付費(fèi),所需附件：現(xiàn)金給付憑證、理賠決定通知書(shū)、客戶(hù)身份證復(fù)印件、客戶(hù)賬戶(hù)信息復(fù)印件（簽字）；紅利：現(xiàn)金紅利領(lǐng)款通知書(shū),注意：1、系統(tǒng)付費(fèi)形式：為現(xiàn)金。2、出納在系統(tǒng)內(nèi)支付請(qǐng)修改為網(wǎng)上銀行,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),b、理賠/紅利給付（現(xiàn)金）,28,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,2）、財(cái)務(wù)付費(fèi),所需附件：領(lǐng)款通知書(shū)、批單、客戶(hù)身份證復(fù)印件、客戶(hù)賬戶(hù)信息復(fù)印件（簽字）,注意：只有首期生存領(lǐng)取有領(lǐng)款通知書(shū)及批單,存折后期通過(guò)OA簽報(bào)批量處理。,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),c、生存領(lǐng)取(年金給付）,29,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,2）、財(cái)務(wù)付費(fèi),所需附件：暫收/溢交退費(fèi)通知書(shū)、客戶(hù)身份證復(fù)印件、客戶(hù)賬戶(hù)信息復(fù)印件（簽字）,注意：需客戶(hù)簽字。,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),d、新單暫收/溢交退費(fèi),30,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,2）、財(cái)務(wù)付費(fèi),所需附件：OA簽報(bào)、客戶(hù)身份證復(fù)印件、客戶(hù)賬戶(hù)信息復(fù)印件（簽字）,注意：傭金是在代理人付費(fèi)下操作。網(wǎng)銀支付主要是前期不成功/農(nóng)業(yè)存折。報(bào)OA變更付費(fèi)方式處理,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),e、傭金,31,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,需要注意的地方,代理人收費(fèi)：現(xiàn)金、現(xiàn)金繳款單收費(fèi)前，請(qǐng)與個(gè)險(xiǎn)人管人員確認(rèn)，避免代理人繳費(fèi)后，而人管審核不通過(guò)導(dǎo)致掛賬?，F(xiàn)金繳款單上的繳款人必須為代理人本人。,團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)，原則上須公對(duì)公轉(zhuǎn)賬或開(kāi)據(jù)轉(zhuǎn)賬支票，禁止個(gè)人賬號(hào)轉(zhuǎn)入。團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)，現(xiàn)金繳款單存入須附簽報(bào)。,二、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),1、收費(fèi),個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)：只要是現(xiàn)金、現(xiàn)金繳款單或進(jìn)賬單等需要出納手工在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)操作確認(rèn)收費(fèi)，請(qǐng)務(wù)必查詢(xún)保單的繳費(fèi)方式是否為銀行轉(zhuǎn)賬，避免重復(fù)收費(fèi)?，F(xiàn)金繳款單上的繳款人必須為投保人。,銀行轉(zhuǎn)賬：保單復(fù)校，在運(yùn)營(yíng)操作完保單復(fù)效后，需要通過(guò)總公司財(cái)務(wù)進(jìn)行手工抽檔，此保單才會(huì)參與制盤(pán)。,32,用心于人建立互信結(jié)果導(dǎo)向追求卓越,需要注意的地方,續(xù)期回退（銀行轉(zhuǎn)賬）：在運(yùn)營(yíng)操作完