分行個(gè)人銀行組織架構(gòu)改革方案(20050727修改稿)

分行個(gè)人銀行組織架構(gòu)設(shè)置方案匯報(bào)個(gè)人銀行總部二五年七月二十八日以國(guó)際通行的個(gè)人銀行經(jīng)營(yíng)管理體制為參考，以完善品牌、產(chǎn)品、服務(wù)和渠道為目標(biāo)，建立既著眼于未來(lái)又符合我行實(shí)際的分行個(gè)人銀行組織架構(gòu)模式，為我行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的組織基礎(chǔ)。分行個(gè)人銀行架構(gòu)改革的目標(biāo)分行個(gè)人銀行組織架構(gòu)改革原則（1）V分行架構(gòu)的改革要以國(guó)際上較好的商業(yè)銀行的模式為目標(biāo),現(xiàn)行狀況與目標(biāo)模式要有一定的銜接,要有利于實(shí)現(xiàn)目標(biāo)模式；V基于推進(jìn)和完善個(gè)人業(yè)務(wù)品牌、產(chǎn)品、服務(wù)和渠道等方面,機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備除了要顧及目前的規(guī)模以外，更要考慮市場(chǎng)潛力和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要；分行個(gè)人銀行組織架構(gòu)改革原則（2）V從客戶需求、客戶細(xì)分和產(chǎn)品管理的角度,考慮機(jī)構(gòu)的設(shè)置V改革推進(jìn)要積極穩(wěn)妥，處理好改革與發(fā)展的關(guān)系，處理好市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系,處理好與公司業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)和其他相關(guān)部門的協(xié)同。分行個(gè)人銀行組織架構(gòu)基本設(shè)想個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展主要是圍繞品牌、產(chǎn)品、服務(wù)、渠道和銷售等五個(gè)方面開展的，為此分行個(gè)人銀行組織架構(gòu)主要由四個(gè)部門營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)組成1資產(chǎn)類業(yè)務(wù)個(gè)人信貸管理部2負(fù)債與支付類業(yè)務(wù)銀行卡與支付部3理財(cái)產(chǎn)品類業(yè)務(wù)個(gè)人財(cái)富管理部4支撐產(chǎn)品和銷售個(gè)人銀行業(yè)務(wù)管理部渠道包括電子渠道（自助銀行、網(wǎng)上銀行等和低柜納入銀行卡與支付部管理高端客戶理財(cái)中心納入個(gè)人財(cái)富管理部管理。分行個(gè)人銀行組織架構(gòu)圖注直屬支行及異地支行（獨(dú)立城市）組織架構(gòu)可參照分行銀行卡與支付部個(gè)人財(cái)富管理部總行個(gè)人銀行總部總經(jīng)理分行行長(zhǎng)分行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)個(gè)人信貸管理部個(gè)人銀行業(yè)務(wù)管理部支行及營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)支行個(gè)人銀行組織架構(gòu)圖支行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)支行行長(zhǎng)分行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)個(gè)貸分中心分行個(gè)人信貸管理部個(gè)人業(yè)務(wù)部理財(cái)中心分行個(gè)人財(cái)富管理部注個(gè)貸分中心僅在部分支行設(shè)立分行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)崗位說(shuō)明在分行行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下，全面主管分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，對(duì)分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制和財(cái)務(wù)績(jī)效負(fù)責(zé)，接受總行個(gè)人銀行總部總經(jīng)理和分行行長(zhǎng)雙重管理，雙重考核。具體職責(zé)包括（1）根據(jù)全行戰(zhàn)略，結(jié)合分行實(shí)際情況，制定分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、策略、計(jì)劃和預(yù)算等；（2）負(fù)責(zé)組建和管理分行個(gè)人銀行隊(duì)伍；（3）實(shí)施分行個(gè)人銀行發(fā)展戰(zhàn)略、策略和計(jì)劃，促進(jìn)分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)表現(xiàn)和市場(chǎng)占有率的提高（4）負(fù)責(zé)分行個(gè)人銀行的總體經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)績(jī)效。分行個(gè)人銀行部門負(fù)責(zé)人的崗位說(shuō)明（1）1、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理協(xié)助分行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)制定和執(zhí)行分行個(gè)人銀行發(fā)展戰(zhàn)略和營(yíng)銷策略負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)客戶群的研究和細(xì)分、各類個(gè)人銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣策劃工作以及品牌建立和推進(jìn)負(fù)責(zé)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)計(jì)劃、考核管理和統(tǒng)計(jì)分析工作組織個(gè)人銀行經(jīng)營(yíng)隊(duì)伍建設(shè)、考核、管理與培訓(xùn)等。2、銀行卡及支付部總經(jīng)理負(fù)責(zé)除個(gè)貸和理財(cái)以外的各類個(gè)人銀行產(chǎn)品及業(yè)務(wù)的管理、本地特色產(chǎn)品的研發(fā)、銷售支持，通過(guò)向市場(chǎng)營(yíng)銷部門提供產(chǎn)品應(yīng)用支持、整合服務(wù)渠道以滿足客戶需求。分行個(gè)人銀行部門負(fù)責(zé)人的崗位說(shuō)明（2）3、個(gè)人信貸管理部總經(jīng)理負(fù)責(zé)分行層面集中統(tǒng)一的個(gè)人貸款的產(chǎn)品管理和運(yùn)營(yíng)管理，執(zhí)行規(guī)范的個(gè)人信貸運(yùn)作流程（包括貸款審批、審查，貸款監(jiān)控、預(yù)警、檢查，貸款五級(jí)分類，不良貸款催收，個(gè)貸保全的發(fā)起、移交和配合，以及個(gè)貸系統(tǒng)的使用、維護(hù)和數(shù)據(jù)分析等工作），提高個(gè)貸運(yùn)行效率，控制個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)。4、個(gè)人財(cái)富管理部總經(jīng)理負(fù)責(zé)分行層面的理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)及管理、理財(cái)中心建設(shè)及管理、優(yōu)質(zhì)客戶管理及維護(hù),深化客戶分層策略以提高目標(biāo)客戶忠誠(chéng)度，提供理財(cái)產(chǎn)品和增值服務(wù)以擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶群體。支行個(gè)人銀行主管及營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人崗位說(shuō)明帶領(lǐng)所屬客戶經(jīng)理等營(yíng)銷人員依托各類產(chǎn)品和渠道，根據(jù)總分行個(gè)人銀行的經(jīng)營(yíng)策略開展市場(chǎng)拓展、客戶維護(hù)、產(chǎn)品銷售等，對(duì)銷售業(yè)績(jī)負(fù)責(zé)。分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)管理部部門職責(zé)（1）制定和執(zhí)行分行個(gè)人銀行發(fā)展戰(zhàn)略和營(yíng)銷策略，負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)客戶群的研究和細(xì)分、各類個(gè)人銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣策劃工作，做好品牌的維護(hù)和服務(wù)、客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)、營(yíng)銷考核、計(jì)劃管理、負(fù)責(zé)制定和監(jiān)督執(zhí)行分行個(gè)人服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等。崗位職能設(shè)置市場(chǎng)企劃管理、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理、市場(chǎng)信息管理等崗位。（1）市場(chǎng)企劃管理負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研，聯(lián)合營(yíng)銷部門共同開展市場(chǎng)推廣活動(dòng)；負(fù)責(zé)分行層面的市場(chǎng)宣傳廣告策劃；負(fù)責(zé)規(guī)劃拓展銀行卡使用領(lǐng)域和增值服務(wù)項(xiàng)目。（2）營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理根據(jù)總行制定的營(yíng)銷考核方案細(xì)化落實(shí)分行的營(yíng)銷考核方案，提供營(yíng)銷業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，協(xié)助分行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)實(shí)施對(duì)個(gè)人銀行營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)及銷售人員的考核，并組織相關(guān)知識(shí)、技能培訓(xùn)。（3）市場(chǎng)信息管理負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表的制作和分析以輔助管理層決策；收集市場(chǎng)、同業(yè)等信息以輔助市場(chǎng)研究、營(yíng)銷策劃等工作。（4）服務(wù)和質(zhì)量管理負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行總分行個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)和支行個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行檢查和監(jiān)督。分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展部部門職責(zé)（2）分行個(gè)人銀行銀行卡及支付部部門職責(zé)（1）負(fù)責(zé)除個(gè)貸和理財(cái)以外的各類個(gè)人銀行產(chǎn)品及業(yè)務(wù)的管理、本地特色產(chǎn)品的研發(fā)、銷售支持，通過(guò)向市場(chǎng)營(yíng)銷部門提供產(chǎn)品應(yīng)用支持、整合服務(wù)渠道以滿足客戶需求。1、具體職責(zé)儲(chǔ)蓄、銀行卡等產(chǎn)品的業(yè)務(wù)管理、維護(hù)、培訓(xùn)、咨詢；相關(guān)產(chǎn)品的本地化創(chuàng)新、審批、管理、推廣；與個(gè)人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)渠道的服務(wù)質(zhì)量管理，包括監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量規(guī)范的實(shí)施、調(diào)查處理客戶申訴，跟蹤自助銀行、網(wǎng)上銀行的使用效率等；負(fù)責(zé)自助渠道的規(guī)劃、布點(diǎn)、功能拓展、商戶拓展等工作。2、崗位職能（1）產(chǎn)品管理負(fù)責(zé)除個(gè)貸和理財(cái)產(chǎn)品外的個(gè)人銀行產(chǎn)品的后臺(tái)管理和營(yíng)銷支持工作。包括產(chǎn)品培訓(xùn)、知識(shí)咨詢、產(chǎn)品流程管理、產(chǎn)品組合和包裝、產(chǎn)品本地化創(chuàng)新等。內(nèi)設(shè)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理、銀行卡產(chǎn)品經(jīng)理、儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品經(jīng)理等崗位。（2）渠道管理負(fù)責(zé)渠道規(guī)劃與布點(diǎn)、渠道服務(wù)質(zhì)量控制、渠道功能拓展、商戶拓展等工作。內(nèi)設(shè)渠道管理、商戶拓展、卡運(yùn)營(yíng)管理等崗位。分行個(gè)人銀行銀行卡及支付部部門職責(zé)（2）分行個(gè)人銀行個(gè)人信貸管理部部門職責(zé)（1）總體職能個(gè)人銀行信貸部是分行專業(yè)從事個(gè)人信貸產(chǎn)品支持、產(chǎn)品推進(jìn)、個(gè)人信貸中、后臺(tái)管理的業(yè)務(wù)部門；主要行使個(gè)貸產(chǎn)品管理、個(gè)貸審查、審批、貸后監(jiān)控和預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)分類、催收保全，提高個(gè)貸運(yùn)行效率，控制個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)。分行個(gè)人銀行信貸管理部在個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)控制職能，包括貸款審查、審批，風(fēng)險(xiǎn)分類，催收保全等接受個(gè)人條線和風(fēng)險(xiǎn)條線的矩陣式管理，就這些職能在總行向總行個(gè)人銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部和總行個(gè)人信貸部匯報(bào)，接受雙重管理，并以向總行個(gè)人銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)為主，就這些職能在分行向分行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)和分行風(fēng)險(xiǎn)官匯報(bào)，接受雙重管理，并以向分行風(fēng)險(xiǎn)官匯報(bào)為主。分行個(gè)人銀行個(gè)人信貸管理部部門職責(zé)（2）具體職能個(gè)人信貸產(chǎn)品的管理、產(chǎn)品支持和推進(jìn)以及本地化創(chuàng)新；根據(jù)授權(quán)對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查、審批；貸后檢查、預(yù)警和監(jiān)控；逾期貸款的催收；個(gè)貸保全的發(fā)起、移交和配合；個(gè)貸管理系統(tǒng)的維護(hù)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。崗位分行個(gè)人信貸管理部按照業(yè)務(wù)流程需要共設(shè)置崗位，包括產(chǎn)品支持、審查崗、審批崗、放款崗、等個(gè)貸運(yùn)營(yíng)管理崗位。其中，審查、審批和放款崗不得互兼；崗位設(shè)置可以一人多崗，也可以一崗多人。分行個(gè)人銀行個(gè)人財(cái)富管理部部門職責(zé)（1）負(fù)責(zé)投資理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)及管理、理財(cái)中心建設(shè)及管理、客戶管理及維護(hù)等工作，建立產(chǎn)品、市場(chǎng)、客戶整合的財(cái)富管理服務(wù)體系，擴(kuò)大客戶群體、提高中間業(yè)務(wù)收入。1、具體職責(zé)負(fù)責(zé)本分行“銀證通”、“銀基通”、“匯理財(cái)”等理財(cái)產(chǎn)品的引入、管理維護(hù)、優(yōu)化、培訓(xùn)、推廣；負(fù)責(zé)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況，開展特色業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，制定相應(yīng)管理辦法；根據(jù)總行客戶分層與差別服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，制定本分行實(shí)施方案并落實(shí)VIP客戶服務(wù)；分行個(gè)人銀行個(gè)人財(cái)富管理部部門職責(zé)（2）幫助支行建立理財(cái)?shù)凸皲N售渠道與貴賓客戶理財(cái)室，并負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)指導(dǎo)與培訓(xùn)、考核；指導(dǎo)、推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品銷售并負(fù)責(zé)客戶跟蹤與信息反饋。2、崗位理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的維護(hù)、管理、培訓(xùn)、咨詢、產(chǎn)品組合和包裝、本地化創(chuàng)新等工作；負(fù)責(zé)特定理財(cái)產(chǎn)品的銷售支持。貴賓服務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)銀行高端客戶資料的管理和分析；負(fù)責(zé)幫助支行建立理財(cái)?shù)凸皲N售渠道與貴賓客戶理財(cái)室。分行個(gè)人銀行分行及支行營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)職責(zé)（1）負(fù)責(zé)帶領(lǐng)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)以個(gè)人銀行各類產(chǎn)品為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，通過(guò)挖掘潛在客戶需求、向客戶銷售產(chǎn)品來(lái)達(dá)到完成銷售指標(biāo)和實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的目的。1、設(shè)置說(shuō)明分行個(gè)人銀行營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)由分行本部營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)和支行營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)組成，分行本部營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)可設(shè)置為個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，可分拆為個(gè)人銀行業(yè)務(wù)一部、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)二部等。分行本部營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)可采用專業(yè)化分工營(yíng)銷模式（如銀行卡營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、個(gè)貸營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)），或采用針對(duì)不同細(xì)分客戶群的綜合營(yíng)銷模式（如高端VIP客戶營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、集團(tuán)客戶營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)）；所有營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人的職級(jí)由各行根據(jù)其團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷考核業(yè)績(jī)和個(gè)人能力確定。分行個(gè)人銀行分行及支行營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)職責(zé)（2）2、具體職責(zé)組織實(shí)施分行個(gè)人銀行產(chǎn)品銷售計(jì)劃；建立并管理個(gè)人銀行銷售隊(duì)伍；與客戶經(jīng)理密切合作，執(zhí)行個(gè)人銀行總部及分行個(gè)人銀行下達(dá)的各種產(chǎn)品推介和營(yíng)銷推廣活動(dòng)。3、崗位個(gè)人銀行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)個(gè)人銀行客戶的綜合開發(fā)與維護(hù)，與客戶建立長(zhǎng)期關(guān)系；交叉銷售各種個(gè)人銀行產(chǎn)品和服務(wù)組合；執(zhí)行各種營(yíng)銷推廣宣傳活動(dòng)，以最終實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。其考核根據(jù)個(gè)人銀行客戶經(jīng)理考核指導(dǎo)意見(jiàn)實(shí)施。個(gè)人銀行營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)還可設(shè)立直銷隊(duì)伍和大學(xué)生實(shí)習(xí)營(yíng)銷隊(duì)伍等，其考核根據(jù)有關(guān)考核辦法實(shí)施。個(gè)人銀行系統(tǒng)主要匯報(bào)關(guān)系（1）分行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)按照矩陣式管理向總行個(gè)人銀行總部總經(jīng)理和分行行長(zhǎng)雙重匯報(bào)，接受雙重管理、雙重考核。（2）分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)管理部、銀行卡及支付部、個(gè)人信貸管理部、個(gè)人財(cái)富管理部總經(jīng)理實(shí)施矩陣式管理，向分行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)和總行個(gè)人銀行總部雙線匯報(bào)，接受雙線管理；其中分行個(gè)人信貸管理部在個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)控制職能，包括貸款審查、審批，風(fēng)險(xiǎn)分類，催收保全等接受個(gè)人條線和風(fēng)險(xiǎn)條線的矩陣式管理。（3）分行本部營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人接受分行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)管理和考核；（4）支行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)，按照矩陣式管理模式，接受分行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)和支行行長(zhǎng)雙重管理，雙重考核。（5）理財(cái)中心代表包括理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、客戶服務(wù)代表等坐銷人員，按照矩陣式管理模式，向支行個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)和分行個(gè)人銀行財(cái)富管理部雙線匯報(bào)。對(duì)分行個(gè)人銀行考核的基本考慮對(duì)分行個(gè)人銀行條線的考核將借鑒平衡計(jì)分卡思想，選取財(cái)務(wù)、市場(chǎng)、客戶、內(nèi)部管理等多方面的指標(biāo)進(jìn)行全面的考核，將個(gè)人銀行業(yè)績(jī)與分行行長(zhǎng)、個(gè)人銀行主管行長(zhǎng)和部門總經(jīng)理的年度業(yè)績(jī)考核結(jié)果掛鉤。初期以塊考核為主，以條線考核為輔，并逐步加大條線考核的力度。分行個(gè)人銀行組織架構(gòu)改革的進(jìn)度安排1、搭建架構(gòu)，完善功能2005年下半年，根據(jù)總行的統(tǒng)一部署，積極、穩(wěn)妥、全面地推進(jìn)分行個(gè)人銀行組織架構(gòu)建設(shè)，在分行層面完善產(chǎn)品、渠道、服務(wù)、企劃、銷售功能。試