P2P引入保險 保平臺還是保項目存爭議.pptx

1、去擔(dān)保呼聲高漲下，保險公司以第三方機構(gòu)介入的模式開始受到業(yè)內(nèi)人士的廣泛關(guān)注。記者近日獲悉，繼今年5月財路通與中國人壽財險北京分公司啟動在保證保險、信用保險和其他財,產(chǎn)保險領(lǐng)域的合作之后，多家平臺都打算與保險公司展開業(yè)務(wù)合作。其中，國壽財險北分擬與宜信開展金融機構(gòu)貸款損失信用保險業(yè)務(wù)合作，共富網(wǎng)也和保險公司就風(fēng)險保障的問題進行過洽談。,然而，P2P平臺引入保險公司，究竟是保平臺還是保項目，業(yè)內(nèi)人士對此看法并不一致。多家平臺引入保險公司財路通與中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司的具體合作方,式是：由保險公司對財路通的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信用評級體系以及風(fēng)控系統(tǒng)進行綜合評估，再由財路通將投保范圍內(nèi)的借

2、款人信息以及風(fēng)控批核的依據(jù)通過系統(tǒng)對接的方式同步到保險公司。保險公,司對財路通的P2P平臺風(fēng)控環(huán)節(jié)進行全程監(jiān)控。當(dāng)P2P平臺上的借款人出現(xiàn)逾期還款情況時，保險公司核實信息后，會對財路通平臺進行理賠。“在宜信與國壽財險北分合作中，由宜信,公司、信托公司及保險公司三方為客戶提供服務(wù)。宜信為小額信貸集合信托計劃投保，由保險公司為信托計劃項下的借款人還款違約風(fēng)險提供保險保障服務(wù)，為投資者的資金安全提供多重增信，,并由此探索跟保險公司開展更多更深入的合作模式?！币诵畔嚓P(guān)人士介紹稱。共富網(wǎng)CEO隋阿寧也證實，共富網(wǎng)與國有控股財產(chǎn)保險簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，達成戰(zhàn)略合作。據(jù)介紹，共富網(wǎng),主要做互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，

3、在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中可以引入保險公司一些險種，比如車險、房產(chǎn)險。談及上述幾種引入保險模式的區(qū)別時，一位業(yè)內(nèi)人士分析指出，保險公司與財路通的合作是保險公,司對整個平臺的運作全程監(jiān)控，參與了業(yè)務(wù)流程，且對具體業(yè)務(wù)標的批量承保，是一個大數(shù)概率承保。宜信也是對標的進行信用保險投保，只不過每個保險公司險種及實際合作方案有所不同。宜,信與中航信托自2011年開始合作，由信托公司發(fā)行系列化小額貸款集合信托計劃，向合格投資者募集信托計劃資金，信托計劃用于向自然借款人發(fā)放小額貸款。小額、分散的特征很大程度上,降低了信托計劃的投資風(fēng)險。引入信用保險合作后，具有第三方公信力的權(quán)威保險機構(gòu)提供服務(wù)，投資者購買信托產(chǎn)品將更為放

4、心。此外，該人士介紹道，共富網(wǎng)的合作模式是，投保人為借,款人，而受益人為平臺的第三方擔(dān)保機構(gòu)。上述宜信人士進一步向記者指出，信用保險和P2P行業(yè)結(jié)合是一個非常新的概念，之前信用保證類保險主要應(yīng)用在銀行等金融機構(gòu)或其他大型商,業(yè)貿(mào)易往來中，隨著P2P行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的發(fā)展，也給國內(nèi)信用保險突破性的發(fā)展帶來無限可能。但是隨著合作的深入，也有更多問題需要解決，如建立更好的風(fēng)險預(yù)測模型,，開發(fā)更適合P2P的保險產(chǎn)品等。保平臺，還是保項目?從財路通與保險公司合作的模式可以看出其保的是整個平臺，而宜信則是自身作為投保人，以中航信托為被保險人，向國壽財,險北分投保金融機構(gòu)貸款損失信用保險，相對

5、來說屬于金融領(lǐng)域的合作?！捌脚_是信息服務(wù)中介，不承諾貸款本金的收益，不承擔(dān)信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險等，保險公司保平臺是沒有意義的，,也沒有明確標的。所以，平臺與保險公司合作是通過數(shù)據(jù)和經(jīng)驗的積累，確定風(fēng)險級別，科學(xué)設(shè)定產(chǎn)品費率，應(yīng)該保項目而非保平臺?！彼灏幷J為。安宜投CEO楊浩則分析指出，從P2,C平臺來講，希望保險公司保平臺。但是從保險公司角度，應(yīng)該只能保項目，因為項目風(fēng)險不一，無法按照標準化產(chǎn)品的模式去切入，技術(shù)上也有一定障礙。如果涉及反擔(dān)保抵質(zhì)押手續(xù)，那又與,擔(dān)保公司模式?jīng)]有實際差異，換湯不換藥。在楊浩看來，相比P2C，傳統(tǒng)P2P具有和保險公司合作的相對優(yōu)勢，但是要在積累大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，目前平臺數(shù)據(jù)量都不足以支撐。實際操作,中，在項目出現(xiàn)風(fēng)險時，保險公司理賠的門檻要高于擔(dān)保公司代償門檻。陸浪濤表示，保平臺還是保項目，與P2P平臺的商業(yè)模式有關(guān)，商業(yè)模式直接決定了交易結(jié)構(gòu)，對于不同的交易結(jié),構(gòu)可采取不同的模式，如做信用小微貸款產(chǎn)品的P2P平臺來說，只能對平臺進行投保，否則，保險