銀行公司業(yè)務簡述

1、銀行公司業(yè)務培訓,漢口銀行洪山路支行業(yè)務部,第一章 資產類業(yè)務營銷實物,單位活期存款,定義：活期存款是指在營業(yè)時間內，可以隨時存取的存款。 業(yè)務特點：活期存款具有靈活性，存取頻繁，存款者有隨時提取存款的權利，銀行有隨時付款的義務，存款利率低，無金額起點限制。 存款利率：活期存款按結息日掛牌公告的活期利率計息，遇利率調整，不分段計息。,單位通知存款,單位通知存款，是指單位在存入款項時不約定存期，支取時需要提前通知銀行，約定支取存款日期和金額，方能支取的一種單位存款。 業(yè)務功能：單位通知存款具有靈活性、效益性。該存款結合了活期存款與定期存款的特點，在充分考慮到您對資金靈活運用的需要的同時，兼顧了您

2、對資金效益性的需要。 特點：單位通知存款不論實際存期多長，按存款單位提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款須提前七天通知約定支取存款。且單位通知存款的最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元，您需一次性存入，可以一次或分次支取。,適用對象：凡是在工商行政管理局注冊登記或經審批成立的企業(yè)、事業(yè)、機關、部隊、社會團體及個體工商戶均可在本申請辦理通知存款。 存款利率：通知存款利率按單位支取存款支取日掛牌公告利率和實際存期計息，利隨本清，且您須以轉帳方式將支取本息轉入您的其它帳戶。如您的資金需求發(fā)生變化，實際存期不足通知期

3、限、未提前通知而支取或支取金額不足最低支取額時，我行將根據不同情況，部分或全部按活期存款利率計息。,單位定期存款,定期存款是相對于活期存款而言的，是一種與單位預先約定期限，一般到期才能支取的存款。 業(yè)務特點： 定期存款具有穩(wěn)定性與效益性，存款者具有到期提取存款的權利，銀行具有到期付款的義務，存款利率較高，起存金額為一萬元，多存不限。 存款檔次及利率：定期存款存期分三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個檔次，存期限內按存入日人民銀行掛牌公告的不同期限的利率檔次計付利息，遇利率調整，不分段計息，實行利隨本清計息辦法。,單位協(xié)定存款,單位協(xié)定存款，是指開戶單位與銀行簽訂協(xié)定存款合同，在基本存款帳戶

4、或一般存款帳戶基礎上開立具有結算和協(xié)定存款雙重功能的協(xié)定存款帳戶，并商定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款帳戶中超過基本存款額度的部分按協(xié)定存款利率單獨計息的一種存款種類。,業(yè)務功能及特點： 單位協(xié)定存款具有靈活性、方便性與效益性。該存款在為您提供基本存款帳戶的結算功能的同時，又為您提供類似定期存款的服務，兼顧了您辦理業(yè)務的方便性與資金效益性的需要。如果您的資金除用于日常結算外，還有暫時閑置的資金，您可通過開立協(xié)定存款帳戶將這兩部分資金在同一個帳戶中核算, 每日營業(yè)終了時，由我行主動將當日結算資金中超過雙方確定的基本存款額度的部分轉入由暫時閑置資金所形成的協(xié)定存款內，或將結算資金低于基本存款額度的

5、不足部分從協(xié)定存款中轉入結算資金內。,適用對象： 凡在漢口銀行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶，且開戶已滿一定期限的企業(yè)、事業(yè)、機關、部隊和社會團體等單位均可申請辦理協(xié)定存款。 存款利率： 協(xié)定存款利率較活期存款利率高。本行將按季對您所開立的協(xié)定存款帳戶結息，對于結算資金部分按結息日掛牌公告的活期存款利率計息，對協(xié)定存款部分按結息日掛牌公告的協(xié)定存款利率計息。,資產類業(yè)務營銷綜合技巧,確定營銷戰(zhàn)略 制定營銷策略 用活營銷手段,第二章 融資類業(yè)務營銷實物,綜合授信,定義：是對與我行有長期穩(wěn)定信貸合作關系的公司客戶專門核定的包括多種授信品種在內的統(tǒng)一綜合授信額度。授信品種包括流動資金貸款、項目貸款、

6、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、信用證、押匯、擔保、保理及其它信貸品種。 業(yè)務特點：可以在額度內循環(huán)使用信貸資金；可以在額度內循環(huán)使用多種信貸產品；可以使業(yè)務的辦理手續(xù)更簡化、時間更快捷。,出口退稅帳戶質押貸款,定義:出口退稅質押融資是指出口企業(yè)以其享受的符合國家政策規(guī)定的出口退稅應收款作為質押，向我行申請的貿易項下短期流動資金貸款。以解決企業(yè)在辦理進出口單據項下業(yè)務時，因資金周轉困難，或者在向銀行申請國際貿易融資卻無法提供合規(guī)的擔保時，我行為您提供的該項融資服務將有效解決制約企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問題。,業(yè)務特點：加快資金周轉在國稅局支付應退稅款前，您就可以提前得到資金，加快了資金周轉速度。 改善現(xiàn)金流量可

7、以增加您當期的現(xiàn)金流入量，從而改善財務狀況，提供融資能力 節(jié)約財務費用在漢口銀行辦理出口押匯，您還可以享受武漢市財政局為支持出口企業(yè)的出口退稅融資貼息政策，從而實現(xiàn)財務費用的最小化。,適用對象： 具有獨立法人資格；進出口經營權；經營、財務狀況良好；屬于武漢市國家稅務局確定的出口退稅A類（出口收匯榮譽企業(yè)）、B類（出口收匯達標企業(yè)）或C類（出口收匯風險企業(yè)）企業(yè)；并已在我行開立該企業(yè)唯一的出口退稅賬戶并且已在我行辦理國際結算業(yè)務且信譽良好。 融資額度、期限及利率： 出口退稅賬戶托管融資金額最高不得超過企業(yè)已申報至國稅局出口應退未退稅款金額的70%。融資期限最長不得超過一年，且稅款一旦退還企業(yè)應立

8、即歸還融通資金；融資利率比照人民銀行同期人民幣流動資金貸款利率執(zhí)行。,商商銀三方協(xié)議融資,商商銀三方協(xié)議融資業(yè)務作為“工、商、銀”業(yè)務的衍生品種之一，是指一級經銷商和二級經銷商和銀行簽訂三方合作協(xié)議，以提單或倉單質押辦理銀行承兌匯票的業(yè)務方式。 業(yè)務特點： 緩解一級經銷商資金壓力 支持二級經銷商擴大銷售規(guī)模 理順一、二級經銷商供應鏈及資金流,工業(yè)廠房按揭貸款,定義：指本行向借款人發(fā)放的用于購買自用標準廠房（現(xiàn)房和期房）的人民幣貸款業(yè)務。標準廠房是指在經濟開發(fā)區(qū)內或工業(yè)集中區(qū)內按照國家標準及行業(yè)要求進行統(tǒng)一設計和建設，配套齊全，企業(yè)可直接入駐，并由投資者對外經營的工業(yè)用房。 適用范圍：經工商行政

9、管理局登記并頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照，實行獨立核算，具有法人資格的單位。,工業(yè)廠房應具備以下條件：地理位置優(yōu)越，具有較強的變現(xiàn)能力；所購廠房須為標準廠房，原則上不接受特殊用途的廠房；廠房開發(fā)手續(xù)齊全，廠區(qū)五通一平完整（通水、通電、通路、通氣、通訊、平整土地），擬購廠房已經封頂，開發(fā)商已按規(guī)定交納了相關費用，可以辦理產權抵押登記手續(xù)。 貸款成數：貸款金額不得超過借款人購買廠房金額或本行認可的房地產評估機構評估價格的60%。 貸款期限：貸款期限原則上不超過十年。 貸款利率：貸款利率不得低于人民銀行公布的同檔次貸款基準利率。,流動資金貸款,也稱短期資金周轉貸款。是我行為解決企業(yè)在生產經營活動中流動資金不足而發(fā)放

10、的貸款。流動資金貸款按期限不同可分為短期和中期。短期流動資金貸款的期限最長不超過一年；中期流動資金貸款的期限為一至三年。,業(yè)務特點： 我行的流動資金貸款期限靈活，借款人可申請一年以內的短期貸款和一至三年期的中期貸款；我行將優(yōu)先辦理人民幣質押貸款。 流動資金貸款利率我行發(fā)放的各類貸款，按照中國人民銀行的有關規(guī)定確定貸款利率。,流動資金循環(huán)貸款,定義：是我行為有日常流動周轉資金需求的客戶設計的一種貸款產品。我行按照企業(yè)經營規(guī)模核定可以給予企業(yè)的流動資金貸款額度，一般一年簽訂一次合同，約定最高借款額，企業(yè)分次申請使用資金時，即以填寫借據方式上帳，在約定期間內，企業(yè)可隨借隨還。 流動資金循環(huán)貸款特點：

11、可以在額度內循環(huán)使用信貸資金；可以使業(yè)務的辦理手續(xù)更簡化、時間更快捷；隨借隨還，節(jié)約利息成本支出。,倉單質押融資業(yè)務,倉單質押融資業(yè)務是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在我行指定倉儲公司（以下簡稱倉儲方），并以倉儲方出具的倉單在本行進行質押，作為融資擔保，本行依據質押倉單向申請人提供的用于經營與倉單貨物同類商品的專項貿易的短期融資業(yè)務。,業(yè)務特點：多適用于商品流通企業(yè)；有效解決企業(yè)擔保難問題，當您無固定資產作為抵押，又尋找不到合適的保證單位擔保時，可以自有的倉單作為質押向我行取得貸款；緩解企業(yè)因庫存商品而造成的短期流動資金不足的狀況；質押倉單項下貨物允許周轉，可采取以銀行存款置換倉單和以倉

12、單置換倉單兩種方式。,倉單質押的融資額度及方式： 1、 單質押的融資額度可根據申請人及貨物的不同情況采取不同的質押率，最高不超過所質押倉單項下貨物總價值的70%。2、倉單質押融資業(yè)務可采取多種融資形式，包括流動資金短期貸款、銀行承兌匯票、綜合授信、銀行付款保函等多個品種。,國內保理,國內保理業(yè)務是指賣方即申請人在采用賒銷等信用方式向買方（債務人、付款人）銷售貨物或提供服務時，以應收賬款為基礎，賣方將應收賬款或相關權利轉讓給我行，由我行向賣方提供的集貿易融資、應收賬款管理等于一體的綜合性金融服務。 業(yè)務特點： 變現(xiàn)遠期債權 加速資金周轉 增加營業(yè)收入 改善流動比率 增強債務清償力,應收帳款質押貸

13、款,應收賬款質押貸款是借款人（賣方）以其對買方以信用條件提供商品或服務而形成的應收賬款所代表的債權設定質押，向借款人發(fā)放的貸款。 業(yè)務特點： 當您的企業(yè)無固定資產作為抵押，又尋找不到合適的保證單位擔保時，可以用您擁有的應收賬款作為質押向我行取得貸款 解決企業(yè)擔保難的問題 可利用銀行信用使未來的現(xiàn)金流提前變現(xiàn) 緩解企業(yè)由于應收賬款積壓造成的流動資金不足的狀況 督促企業(yè)加強應收賬款的控制 提高企業(yè)的經營管理水平,進出口押匯,進口押匯是銀行給與進口商的一項流動資金貸款，當企業(yè)委托漢口銀行開出信用證、單證一致、需對外付款時，我行可以在保留對企業(yè)的追索權、對進口貨物進行托管抵押或提供我行認可的抵押擔保的

14、前提下，在付款到期日代為企業(yè)對外墊付信用證項下款項，并向企業(yè)發(fā)放全套正本單據提取進口貨物，確保企業(yè)正常運作。凡有權經營進口業(yè)務，具有法人資格，經營正常，資信良好的企業(yè)，均可向我行申請進口押匯。,進口押匯申請人必須具備的條件：1、在我行或其它金融機構結算往來關系正常、沒有逾期貸款； 2、在我行國際結算等業(yè)務無不良記錄； 3、在我行有人民幣或外匯帳戶，是我行的基本客戶或“雙大型”企業(yè)（即存款大戶或結算大戶）； 4、足值有效的抵（質）押品或我行認可的具備一定實力的經濟實體的擔保,銀團貸款,銀行聯(lián)合其它銀行或非銀行金融機構，對資金需求巨大的客戶，采取同一貸款協(xié)議，按照商定的相同期限和利率等條件向該客戶

15、提供資金的方式就是銀團貸款。銀團貸款又具體分為直接銀團貸款和間接銀團貸款。直接銀團貸款是指銀團各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、回收和統(tǒng)一管理的貸款；間接銀團貸款指牽頭銀行直接向借款人發(fā)放貸款，然后由牽頭銀行將貸款份額轉售給成員行，全部貸款的管理權由牽頭行負責。,業(yè)務特點：我行采取銀團貸款可以最大限度的滿足客戶對巨額、長期的信貸資金需求。 適用對象： 銀團貸款的主要對象是大中型企業(yè)、企業(yè)集團和列入國家重點發(fā)展計劃的重點建設項目。 操作規(guī)程：根據客戶的需求，比照我行流動資金貸款或項目貸款操作。 貸款利率：利率按人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。,銀行承兌匯票業(yè)務,銀行承兌匯票是指在我行開立存款賬戶的客戶（出票

16、人）簽發(fā)，由銀行承兌（承兌人），承諾于到期日無條件向收款人或被背書人支付款項的商業(yè)匯票。這一票據行為是我行對出票人的一種信用授予。在現(xiàn)代企業(yè)的理財活動中，經常會發(fā)生以遠期付款購貨的行為，我行可以為您開立銀行承兌匯票，提供一種能夠被普遍接受的遠期付款方式。采用此種方式不僅能使您減少銀行貸款，降低籌資成本，而且等同現(xiàn)金采購，可獲取有利的商業(yè)折扣。,開立條件： 在我行開立存款賬戶的企業(yè)法人和其他經濟組織； 資信狀況良好，具有支付票據金額的可靠資金來源； 與收款人已簽訂購貨合同，具有真實合法的商品交易關系； 能提供符合法定條件的第三人不可撤銷保證或財產抵押、質押，或交付一定比例的保證金。 承兌票據限額

17、及期限： 每張銀行承兌匯票的最高金額為1000萬元，承兌期限最長不超過6個月。,工商銀三方協(xié)議融資商,工、商、銀業(yè)務即我行與生產商、經銷商通過簽訂“工、商、銀”三方合作協(xié)議，以保證金和貨物提貨權作為質押開立銀行承兌匯票并以保證金賬戶款項兌付銀行承兌匯票的業(yè)務方式。 業(yè)務特點： 經銷商： 緩解自有流動資金的不足 可享受到大批量定貨和淡季打款的優(yōu)惠政策 穩(wěn)固與生產廠家的關系,業(yè)務特點 生產商： 提前獲得生產資金，保證產品的正常生產 增加銷售渠道，鎖定市場銷售終端 擴大市場份額我行可根據您的需要對您的企業(yè)在一定時期內授予一定的授信額度，在這個額度內可以同時進行幾筆工商銀業(yè)務操作，也可以一筆業(yè)務完成后

18、重復進行。,貼現(xiàn)業(yè)務,銀行承兌匯票貼現(xiàn)是銀行承兌匯票的持有人將未到期的票據轉讓于我行，我行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融通資金的行為。 如果您用遠期收款的方式售出商品，從而收到銀行承兌匯票，那么您可以到我行通過票據貼現(xiàn)，提前收回資金，減少墊付資金的機會成本。隨貼隨用，操作簡便。,申請條件： 持票人必須是經工商行政管理部門核準登記注冊、實行獨立核算并在我行開立存款賬戶的企事業(yè)單位、其它經濟組織； 與出票人或其前手之間具有真實合法的商品交易關系； 所持票據合法有效，未注明“不得轉讓”； 資信狀況良好，具有到期還款能力。 貼現(xiàn)利率： 貼現(xiàn)利率根據市場情況，實行浮動利率。 貼現(xiàn)期限

19、： 貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至票據到期日止，最長期限不超過6個月。,出口打包貸款,出口打包貸款，系指銀行根據借款人的要求，依據境外銀行開具的經借款人為受益人并留存銀行的正本信用證，對借款人發(fā)放的用于信用證項下出口貨物的生產、采購或運輸所需資金的短期貸款。 適用對象： 貸款金額應根據具體情況，按信用證金額的適當比例發(fā)放，最高不超過信用證金額的80%。 貸款期限一般為放款日至預計的外銷貨款收到為止（可參照信用證的效期加上寄單索匯時間），特殊情況可延長，但總的放款期限不超過六個月。,押匯金額、幣種及利率： 凡經國家批準可直接經營出口業(yè)務，具有獨立法人地位、信用優(yōu)良、經營管理良好的企業(yè)，均可用以其為受益人

20、的信用證正本，向我行申請出口打包貸款。,中長期項目貸款,是指期限在一年以上，專項用于經營性或公益性投資項目的貸款。種類有基本建設貸款、技術改革貸款、商業(yè)網點設施貸款、市政建設配套貸款、房地產開發(fā)貸款及其他類項目貸款。,項目貸款主要滿足下列幾方面的資金需求： 滿足新建企業(yè)的固定資產投資和營運資本的資金需求，包括生產性項目、服務性項目和公共工程項目貸款等； 滿足現(xiàn)有企業(yè)為提高經濟效益，對已有機器、設備、房屋、技術和工藝等進行更新、改造和裝修的資金需求，包括技術改造貸款、設備更新貸款和商業(yè)網點改造貸款等； 滿足企業(yè)和科研單位研制、開發(fā)和推廣應用新技術、新工藝、新材料和新產品的資金需求； 滿足企業(yè)為獲取特定財產所有權而發(fā)放的貸款，包括對企業(yè)以各種方式獲取實質上的所有權、經營權和產權的信貸支持； 其它中長期資金需求。,項目貸款條件： 流動資金貸款的一般條件； 企業(yè)有穩(wěn)定可靠的收入來源，具有較強的中