企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記調(diào)查報(bào)告

1、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記調(diào)查報(bào)告近年來(lái)，為了解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資難題，越來(lái)越多的中小企業(yè)利用動(dòng)產(chǎn)抵押向銀行借貸，有效地拓寬了企業(yè)融資渠道，實(shí)現(xiàn)了金融危機(jī)后期平穩(wěn)較快發(fā)展的良好勢(shì)頭。同時(shí)，在基層工商部門登記企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)部分動(dòng)產(chǎn)抵押融資行為出現(xiàn)違規(guī)操作現(xiàn)象，給抵押市場(chǎng)造成不公平競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，帶來(lái)較多融資風(fēng)險(xiǎn)隱患。針對(duì)以上問(wèn)題，榮成市工商局開展了一次企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記情況調(diào)研活動(dòng)，全面分析了當(dāng)前企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記工現(xiàn)狀，查找了企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押融資行為中存在的問(wèn)題，并提出今后做好動(dòng)產(chǎn)抵押登記工作的幾點(diǎn)建議。今年1-7月份，榮成市局受理動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)43筆，企業(yè)融資額度達(dá)7.2億人民幣，同比增長(zhǎng)80%。從抵押

2、額度分析，融資額度1億元以上的1筆，1000萬(wàn)1億元之間的16筆，100萬(wàn)1000萬(wàn)的20筆，100萬(wàn)以下的6筆；從抵押物性質(zhì)分析，生產(chǎn)設(shè)備抵押31筆，產(chǎn)品抵押5筆，半成品抵押1筆，原料抵押6筆；從抵押人性質(zhì)分析，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)抵押2筆，公司抵押33筆，全民所有制企業(yè)抵押1筆，個(gè)體工商戶抵押1筆；從抵押人經(jīng)營(yíng)規(guī)模分析，中小企業(yè)辦理抵押業(yè)務(wù)28筆（年銷售額低于3000萬(wàn)元），融資額度總計(jì)達(dá)2.6億元，抵押業(yè)務(wù)量和融資額分別占全部抵押的65.1%和36.1%；從抵押人辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的連續(xù)性來(lái)看，年新開展的動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)7筆，此前辦理過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)的36筆，其中22家企業(yè)最近3年連續(xù)通過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵

3、押貸款融資。近幾年，企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)快速增加，逐漸呈現(xiàn)出以下五個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。（二）抵貸比例下降明顯。今年以來(lái)，隨著國(guó)家存貸款利率不斷上調(diào)，各家銀行為了減少壞賬風(fēng)險(xiǎn)紛紛提高貸款標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)用于抵押的抵押物所能貸到的款項(xiàng)大幅減少，抵貸比例同比下降明顯。年，該局受理的動(dòng)產(chǎn)抵押登記中企業(yè)抵押物平均抵貸比平均為48%；年為44%；年為41.4%；年上半年平均抵貸比不足32%，相比前幾年大幅下降。（四）混合抵押比例增長(zhǎng)較快。部分資力雄厚、資金需求較大的企業(yè)集團(tuán)，銀行給予對(duì)應(yīng)的誠(chéng)信額度較高，企業(yè)用廠房、設(shè)備、產(chǎn)品等物資作為抵押（包含動(dòng)產(chǎn)設(shè)備和非動(dòng)產(chǎn)廠房）的混合型抵押貸款行為越來(lái)越多。年，榮成市工商局辦理的動(dòng)

4、產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)中，抵押物為動(dòng)產(chǎn)、非動(dòng)產(chǎn)混合抵押樣式的為3起，年為5起，年前7個(gè)月已經(jīng)受理7起，混合抵押比例逐漸增加。三、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押融資過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題（二）重復(fù)抵押現(xiàn)象缺少法律監(jiān)管依據(jù)。由于動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法沒(méi)有關(guān)于禁止重復(fù)抵押的規(guī)定，按照“法不禁止即允許”的原則，工商部門應(yīng)該允許企業(yè)以同一資產(chǎn)實(shí)施重復(fù)抵押行為，但重復(fù)抵押登記給融資帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押市場(chǎng)秩序造成較大沖擊，給工商監(jiān)管工作造成較大壓力。年，該局在審核中發(fā)現(xiàn)2戶企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記時(shí)抵押物資多次重復(fù)抵押，但法規(guī)并未明文禁止重復(fù)抵押，但出于化解登記風(fēng)險(xiǎn)的考慮，該局未對(duì)上述企業(yè)實(shí)施登記。3的企業(yè)未對(duì)抵押物資進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。同時(shí)，銀企

5、雙方的動(dòng)產(chǎn)抵押貸款協(xié)議一經(jīng)簽署即生效，在工商部門登記備案只是增加了“不得對(duì)抗善意第三人”的法律效力。因此，工商部門對(duì)銀企雙方不合常理的抵押行為無(wú)監(jiān)管權(quán)限，給銀企雙方利用動(dòng)產(chǎn)抵押串通、套取資金留下了可能，一定程度上增加了工商部門的追責(zé)風(fēng)險(xiǎn)。四、做好企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記監(jiān)管工作的建議（二）加強(qiáng)內(nèi)部激勵(lì)，提升登記質(zhì)量。建議制訂協(xié)助企業(yè)融資擴(kuò)產(chǎn)計(jì)劃及獎(jiǎng)勵(lì)辦法等規(guī)章制度，強(qiáng)化工商部門內(nèi)部激勵(lì)。建議將各工商所協(xié)助企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記貸款業(yè)務(wù)量納入年終考核，對(duì)在宣傳咨詢和業(yè)務(wù)辦理中表現(xiàn)突出的工商所和個(gè)人在年終評(píng)優(yōu)、先進(jìn)評(píng)選中給予加分、嘉獎(jiǎng)、物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)等相應(yīng)表彰，充分調(diào)動(dòng)全市工商系統(tǒng)特別是基層工商所對(duì)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登

6、記貸款業(yè)務(wù)的工作積極性和創(chuàng)造性，嚴(yán)格把關(guān)、熱情服務(wù)，真正提升登記質(zhì)量，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押登記工作向縱深開展。（四）強(qiáng)化服務(wù)指導(dǎo)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步加強(qiáng)行政指導(dǎo)，完善服務(wù)措施，助推動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)發(fā)展。對(duì)有意辦理抵押登記貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)實(shí)行“一對(duì)一”貼心服務(wù)，指派專人全程幫扶企業(yè)完善相關(guān)材料、指導(dǎo)企業(yè)填寫企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記申請(qǐng)書。進(jìn)一步提高服務(wù)效率，對(duì)申請(qǐng)材料齊全、程序合法的企業(yè)，當(dāng)場(chǎng)予以辦理登記，減少企業(yè)往返次數(shù)。定期組織召開“銀、企”雙方信貸聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)彼此溝通和協(xié)調(diào)，建立合作關(guān)系。同時(shí)，完善“三回訪”制度：加強(qiáng)對(duì)金融部門、抵押企業(yè)和抵押行為的回訪力度，及時(shí)化解矛盾，消除隱患、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)?；卦L金融部門，確保資金按時(shí)到位，保障抵押企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng);回訪抵押方，防止抵押物轉(zhuǎn)移、變賣和非法轉(zhuǎn)讓；回訪抵押行為，對(duì)銀企雙方的抵押行為進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)提醒辦理變更、注銷申請(qǐng)，切實(shí)保障銀企雙方的合法權(quán)益。（六）靈活掌握尺度，積極助企融資。由于“銀行整體授信，企業(yè)混合抵押”情況越來(lái)越多，給工商機(jī)構(gòu)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)帶來(lái)了一定困難。按照動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法的規(guī)定，工商部門依據(jù)職能對(duì)企業(yè)利用動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押融資進(jìn)行備案管理，對(duì)于混合了非動(dòng)產(chǎn)的抵押物無(wú)權(quán)予以登記，這在一定程度上阻礙了企業(yè)融資發(fā)展。針