擔(dān)保公司管理制度.doc

1、 擔(dān)保公司管理制度 第一章 總 則第一條 為了扶持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，解決中小企業(yè)融資擔(dān)保的問(wèn)題，同時(shí)實(shí)現(xiàn)本公司管理制度化、規(guī)范化、科學(xué)化、促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、有序地開(kāi)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法及有關(guān)法規(guī)和政策的規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)的擔(dān)保，主要是指借款擔(dān)保等經(jīng)濟(jì)行為的擔(dān)保。此外，本公司還為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資提供其它類(lèi)型的業(yè)務(wù)擔(dān)保。第三條 本辦法適用于本公司全部擔(dān)保業(yè)務(wù)。第四條 本公司的擔(dān)?；顒?dòng)遵循平等、自愿、誠(chéng)信、互利、合法的原則。第二章 擔(dān)保的對(duì)象與范圍第五條 擔(dān)保的對(duì)象：凡經(jīng)工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)登記注冊(cè)，獨(dú) 立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，并在有關(guān)

2、國(guó)家商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的全民所有制、股份制、集體所有制以及中外合資合作的工業(yè)、交通、流通等企業(yè)；第六條 本公司認(rèn)為符合條件的其它類(lèi)型的符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政 策、有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有發(fā)展前景、有利于技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新的技術(shù)密集型和擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)的勞動(dòng)密集型的各類(lèi)中小企業(yè)和經(jīng)濟(jì)實(shí)體。第七條 被擔(dān)保企業(yè)具有一定規(guī)模的經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)；資信狀況良好； 合法經(jīng)營(yíng)；經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)濟(jì)效益較高；有預(yù)期償還能力并能按照規(guī)定向本公司提供相應(yīng)的反擔(dān)保措施。第八條 本公司接受的擔(dān)保項(xiàng)目必需滿(mǎn)足下列條件中的四項(xiàng)： 一、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策并在國(guó)際、國(guó)內(nèi)處于領(lǐng)先地位的技術(shù)成果應(yīng)用開(kāi)發(fā)項(xiàng)目；節(jié)約能源、降低物耗、提高產(chǎn)品質(zhì)量、發(fā)展市場(chǎng)短

3、缺的名優(yōu)新產(chǎn)品項(xiàng)目；擴(kuò)大出口創(chuàng)匯和引進(jìn)技術(shù)消化吸收替代進(jìn)口節(jié)約外匯的項(xiàng)目； 二、能迅速推進(jìn)高新技術(shù)成果商品化、產(chǎn)業(yè)化的項(xiàng)目；三、擬采用的工藝技術(shù)和設(shè)備已經(jīng)通過(guò)正式鑒定，并且先進(jìn)適用、經(jīng)濟(jì)合理的項(xiàng)目； 四、產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路，具有很好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，產(chǎn)品覆蓋率較高的項(xiàng)目； 五、企業(yè)技術(shù)改造和技術(shù)進(jìn)步的投資項(xiàng)目； 六、項(xiàng)目己列入其它貸款計(jì)劃； 七、項(xiàng)目己列入國(guó)家級(jí)或地方級(jí)火炬計(jì)劃； 八、其它經(jīng)公司確認(rèn)的經(jīng)濟(jì)技術(shù)項(xiàng)目。第九條 公司擔(dān)保的范圍： （一） 為高新技術(shù)成果進(jìn)行工業(yè)性試驗(yàn)、區(qū)域性試驗(yàn)的投資提供擔(dān)保。 （二） 為企業(yè)、高等院校和科研院所聯(lián)合開(kāi)展的“產(chǎn)、學(xué)、研”項(xiàng)目投資提供擔(dān)保； （三） 為企業(yè)采用新

4、技術(shù)、新工藝、新材料開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，形成經(jīng)營(yíng)規(guī)模的投資提供擔(dān)保； （四） 為企業(yè)利用國(guó)內(nèi)外高新技術(shù)成果進(jìn)行消化、吸收、創(chuàng)新的投資提供擔(dān)保； （五） 其它投資擔(dān)保業(yè)務(wù)。第三章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序第十條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：（一）擔(dān)保申請(qǐng)（二）受理立項(xiàng)（三）調(diào)查評(píng)審（四）核查審批（五）簽約擔(dān)保（六）風(fēng)險(xiǎn)控制（七）擔(dān)保終結(jié)（八）擔(dān)保追償（九）檔案管理第四章 擔(dān)保申請(qǐng)與受理第十一條 客戶(hù)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫(xiě)擔(dān)保申請(qǐng)表，同時(shí)應(yīng)提供以下文件資料，并對(duì)所提供文件資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。擔(dān)保申請(qǐng)人應(yīng)提供的材料：一、 加蓋企業(yè)公章后的擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表二、 申請(qǐng)單位的總體概況：包括名稱(chēng)、通信地址、郵編、電 話、傳真、成立時(shí)間、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、隸

5、屬關(guān)系、注冊(cè)資本、職工人數(shù)、經(jīng)營(yíng)范圍、主要股東、主要產(chǎn)品等；三、 企業(yè)法人代碼證書(shū)復(fù)印件，并加蓋企業(yè)公章；四、 法定代表人資格證明及身份證復(fù)印件；五、 有關(guān)公司批準(zhǔn)成市的文件、合同、注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的驗(yàn)資報(bào)告等：六、 公司章程（有限責(zé)任公司提供）；七、 有關(guān)本次信貸申請(qǐng)或擔(dān)保的董事會(huì)決議及董事會(huì)成員簽字樣本（有限責(zé)任公司提供）八、 企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金 流量表，財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表，利潤(rùn)表）及其由公司認(rèn)可的 單位提供的資信證明九、 法定代表人授權(quán)委托書(shū)及被授權(quán)人身份證復(fù)印件；十、 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（含年檢證明）復(fù)印件，并加蓋企業(yè)公章十一、提供落實(shí)反擔(dān)保的文件；(一) 辦理

6、抵押反擔(dān)保的：應(yīng)提供能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等情況的有關(guān)文件材料；驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)證明，審查產(chǎn)權(quán)證明或相關(guān)文件；經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評(píng)估部門(mén)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)做出的評(píng)估報(bào)告（報(bào)告結(jié)果應(yīng)被本公司認(rèn)可）等資料。（二） 辦理信用反擔(dān)保的：應(yīng)提供足以證明信用反擔(dān)保人的 營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信情況及履約能力的文件資料（三） 本公司認(rèn)為必要的其它文件第十二條 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)擔(dān)保申請(qǐng)項(xiàng)目受理?？蛻?hù)到公司申請(qǐng)擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)提交的申請(qǐng)表和申報(bào)材料，核實(shí)其材料的完整性和真實(shí)性，與之洽商，審核受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。業(yè)務(wù)人員對(duì)符

7、合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目填寫(xiě)擔(dān)保業(yè)務(wù)受理審批表并附客戶(hù)提交的申報(bào)材料，簽署受理意見(jiàn)，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后報(bào)分管副總經(jīng)理批準(zhǔn)立項(xiàng)。立項(xiàng)以后，公司指派項(xiàng)目經(jīng)理全程負(fù)責(zé)辦理。對(duì)正式受理項(xiàng)目，應(yīng)按項(xiàng)目建立客戶(hù)檔案。第十三條 對(duì)正式受理項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理須在規(guī)定時(shí)限內(nèi)進(jìn)行項(xiàng)目初審，對(duì)客戶(hù)及項(xiàng)目進(jìn)行全面的調(diào)查和評(píng)價(jià)。項(xiàng)目初審?fù)瓿珊?，?xiàng)目經(jīng)理撰寫(xiě)擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查評(píng)審報(bào)告，填寫(xiě)擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批表，并提出初審意見(jiàn)。第十四條 項(xiàng)目經(jīng)初審批準(zhǔn)立項(xiàng)以后，公司可視情況在3個(gè)工作日給擔(dān)保申請(qǐng)人或銀行發(fā)出擔(dān)保受理意向書(shū)，通知申請(qǐng)人填寫(xiě)公司統(tǒng)一格式的擔(dān)保申請(qǐng)表，并提供公司申請(qǐng)擔(dān)保所需資料清單所列資料由公司進(jìn)行調(diào)查評(píng)審，同時(shí)由擔(dān)保申請(qǐng)

8、人到擬貸款銀行聯(lián)系辦理貸款事宜。公司經(jīng)初審不同意立項(xiàng)擔(dān)保的項(xiàng)目，受理項(xiàng)目經(jīng)理要詳細(xì)告之申請(qǐng)人。第五章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第十五條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取融資擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目客戶(hù)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查評(píng)審報(bào)告第十六條 項(xiàng)目經(jīng)理在受理客戶(hù)的業(yè)務(wù)資料后，先必須審核該資料的真實(shí)性、合法性、時(shí)效性。（一）資料的真實(shí)性是：所提供的資料必須是依據(jù)真實(shí)的、客觀存在的經(jīng)濟(jì)事件的發(fā)生而記載的客觀事實(shí)。（二）資料的合法性是：資料的取得及記載必須是依據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)的途徑得出的結(jié)論。（三）資料的時(shí)效性是：所提供的資料有時(shí)效的必

9、須在法律所規(guī)定的有效期內(nèi)。第十七條 資料審核是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)?？蛻?hù)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的真實(shí)性、合法性和時(shí)效性。信息不僅來(lái)源于客戶(hù)，還應(yīng)從與客戶(hù)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門(mén)、金融、財(cái)稅、供應(yīng)商、用戶(hù)等單位取得。對(duì)資料審核過(guò)程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)，應(yīng)作為實(shí)地調(diào)查工作的重點(diǎn)。第十八條 資料審核要點(diǎn)：（一）按本規(guī)程第九條要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理年檢；（二）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)客戶(hù)成立批文、合同、章程、

10、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法；（三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否有保留意見(jiàn)報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)；（四）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押、質(zhì)押物的權(quán)屬是否明晰。第十九條 項(xiàng)目初審過(guò)程中，部門(mén)負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門(mén)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司分管副總經(jīng)理、總經(jīng)理可視具體情況參與調(diào)查。第二十條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)：（一）訪問(wèn)客戶(hù)，會(huì)

11、見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解客戶(hù)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷(xiāo)售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)情況；了解借款用途和還款來(lái)源；考察客戶(hù)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（主要是文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；（二）對(duì)需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求客戶(hù)提供原件核對(duì)；（三）考察客戶(hù)的主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷客戶(hù)的實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；（四）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：1、了解客戶(hù)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；2、客戶(hù)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3、通過(guò)采取抽查大項(xiàng)的方式

12、，審核客戶(hù)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4、有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分；5、客戶(hù)的或有損失和或有負(fù)債情況；6、核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假，重點(diǎn)審核存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、銀行借款、應(yīng)收賬款、銷(xiāo)售收入等主要會(huì)計(jì)科目。（五）察看抵押物、質(zhì)押物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原值和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)押物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)利憑證的原件，識(shí)別真假，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。第二十一條 項(xiàng)目經(jīng)

13、理應(yīng)對(duì)所經(jīng)辦的項(xiàng)目在核實(shí)資料、實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，進(jìn)行綜合分析、判斷，并陳述出調(diào)查結(jié)論。綜合分析以下五個(gè)方面：（一）借款人（融資擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履行合同條款；（二）經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)融資擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)客戶(hù)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命周期，技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度和政府管制程度等；（三）分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1、償債能力 （財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率）；2、盈利能力（盈利比率）；3、營(yíng)運(yùn)能力（效率比率）；4、資產(chǎn)

14、質(zhì)量；5、資金結(jié)構(gòu)；6、預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)?，F(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。（四）反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性及可預(yù)見(jiàn)性；（五）基本風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)化解措施。第二十二條 項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目經(jīng)理須向?qū)彵Ｎ瘑T會(huì)提交擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查評(píng)審報(bào)告，該報(bào)告分為客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告、擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告和反擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告，其主要內(nèi)容分別為：一、客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告：（一）基本情況：1、概況；2、股東構(gòu)成；3、主要負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷；4、與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；5、關(guān)聯(lián)交易；

15、6、財(cái)務(wù)狀況及償債能力；（二）信用分析：1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力分析；2、流動(dòng)性分析；3、管理水平分析；4、基本風(fēng)險(xiǎn)度分析；（三）客戶(hù)評(píng)價(jià)總結(jié)。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告：（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)基本情況；（二）與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；（三）借款用途及還款資金來(lái)源；（四）融資及擔(dān)保額度的合理性分析；（五）融資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益及還款來(lái)源；（六）擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析與防范措施；（七）企業(yè)的綜合效益和社會(huì)效益；（八）反擔(dān)保意見(jiàn)和建議；（九）業(yè)務(wù)調(diào)查意見(jiàn)和建議。三、反擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告：（一）反擔(dān)保物及反擔(dān)保方式的評(píng)價(jià)分析；（二）信用擔(dān)保評(píng)價(jià)分析；（三）財(cái)務(wù)監(jiān)管措施分析；（四）評(píng)價(jià)結(jié)論。第二十三條 項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)有不良信用記錄

16、、出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、所處行業(yè)和環(huán)境不佳、違法亂紀(jì)問(wèn)題、評(píng)估等價(jià)值認(rèn)定嚴(yán)重失實(shí)、客戶(hù)關(guān)系人意見(jiàn)不統(tǒng)一、經(jīng)濟(jì)糾紛等，或者客戶(hù)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批表上簽注初審終止意見(jiàn)，并附詳細(xì)說(shuō)明，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后，報(bào)分管副總經(jīng)理批準(zhǔn)終止項(xiàng)目。若因客戶(hù)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作的，項(xiàng)目經(jīng)理可在擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批表中出具暫緩處理意見(jiàn)，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可予以暫緩處理。項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有與人民銀行信用報(bào)告書(shū)不符合的內(nèi)容，如不良記錄、遺漏記錄、關(guān)聯(lián)記錄等，擔(dān)保業(yè)務(wù)部將其錄入“擔(dān)保客戶(hù)信息庫(kù)”，并抄送風(fēng)險(xiǎn)部備案。第二十四條

17、 項(xiàng)目初審工作從正式受理開(kāi)始一般應(yīng)在七個(gè)工作日內(nèi)完成，超過(guò)上述時(shí)間的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)向部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)向分管副總經(jīng)理報(bào)告。第六章 擔(dān)保評(píng)審與決策第二十五條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括部門(mén)審核和會(huì)議評(píng)審。第二十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字、分管副總經(jīng)理同意后，項(xiàng)目經(jīng)理將該項(xiàng)目所有資料連同初審報(bào)告交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部在受理后兩個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見(jiàn)（包括法律意見(jiàn)書(shū)）。必要時(shí)（擔(dān)保額在1000萬(wàn)元人民幣以上的重大擔(dān)保項(xiàng)目，或雖不足1000萬(wàn)元但認(rèn)為有必要的）可提請(qǐng)召開(kāi)專(zhuān)家委員會(huì)進(jìn)行咨詢(xún)和評(píng)議。第二十七條 公司風(fēng)險(xiǎn)管理部的審核重點(diǎn)是對(duì)業(yè)務(wù)部提供的資料加以審核，主要內(nèi)容包括

18、：（一）對(duì)申請(qǐng)擔(dān)?？蛻?hù)的報(bào)審資料重點(diǎn)從法律的角度加以審核；（二）對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)；（三）對(duì)反擔(dān)保措施提出意見(jiàn)；（四）對(duì)項(xiàng)目資料的真實(shí)性、齊全性、完整性、正確性進(jìn)行審核；（五）對(duì)申請(qǐng)擔(dān)?？蛻?hù)及項(xiàng)目的還款計(jì)劃進(jìn)行審核。第二十八條 公司專(zhuān)家委員會(huì)聘請(qǐng)法律、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融和技術(shù)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域?qū)＜医M成，負(fù)責(zé)為公司重大和疑難業(yè)務(wù)提供咨詢(xún)意見(jiàn)。第二十九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部將提出的審核意見(jiàn)填寫(xiě)在擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批表的風(fēng)險(xiǎn)管理部意見(jiàn)欄內(nèi)，連同項(xiàng)目的其它資料一并提交公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部，提請(qǐng)召開(kāi)審保委員會(huì)審議。第三十條 審保委員會(huì)由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、擔(dān)保部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理、財(cái)務(wù)審計(jì)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理員和財(cái)務(wù)人員組成，主任

19、委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任，副主任委員由公司分管風(fēng)險(xiǎn)管理的副總經(jīng)理?yè)?dān)任，秘書(shū)由審保委員會(huì)指定。第三十一條 審保委員會(huì)定期或不定期召開(kāi)。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)于會(huì)前兩天將經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審核的項(xiàng)目資料（含風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的審查意見(jiàn)）發(fā)送給與會(huì)的每位委員，并由審保委員會(huì)秘書(shū)通知以下人員參加：（一）審保委員會(huì)委員；（二）項(xiàng)目經(jīng)理和項(xiàng)目業(yè)務(wù)人員；（三）審保委員會(huì)認(rèn)為有必要與會(huì)的其他人員。第三十二條 審保委員會(huì)會(huì)議議程： （一）會(huì)議由委員會(huì)主任委員召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向主任委員請(qǐng)假。若主任委員因故不能召集會(huì)議，可委托副主任委員召集。參加會(huì)議委員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議委員人數(shù)五分之四的，則會(huì)議

20、不能進(jìn)行；（二）由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目?jī)?nèi)容、初步審核意見(jiàn)和部門(mén)意見(jiàn)，項(xiàng)目業(yè)務(wù)人員作補(bǔ)充說(shuō)明；（三）由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人陳述內(nèi)審意見(jiàn)，進(jìn)行專(zhuān)家委員會(huì)咨詢(xún)的項(xiàng)目由秘書(shū)代表專(zhuān)家委員會(huì)陳述專(zhuān)家咨詢(xún)意見(jiàn)；（四）委員會(huì)成員和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目經(jīng)理和項(xiàng)目業(yè)務(wù)人員；（五）與會(huì)委員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)；（六）主任委員綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)；（七）對(duì)因資料不全或資料不能說(shuō)明問(wèn)題而導(dǎo)致委員會(huì)對(duì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容不能做出判斷時(shí)，委員會(huì)提出需補(bǔ)充和進(jìn)一步補(bǔ)充資料和落實(shí)情況的，主任委員可決定暫緩審議，并由擔(dān)保業(yè)務(wù)部以書(shū)面形式通知項(xiàng)目經(jīng)理加以落實(shí)；（八）會(huì)議評(píng)審采取實(shí)名

21、票決制，由審保委員會(huì)秘書(shū)制作會(huì)議表決票，與會(huì)委員須在表決票上簽署“同意”或“不同意”或“續(xù)議”意見(jiàn)并簽名，80%（含）以上的到會(huì)委員同意視為項(xiàng)目通過(guò)評(píng)審；審保委員會(huì)同意票數(shù)不足到會(huì)有表決權(quán)票數(shù)80%（含）以上但同意和續(xù)議票數(shù)之和達(dá)到80%（含）以上的視為續(xù)議項(xiàng)目，不同意票數(shù)達(dá)到40%（含）以上的視為否決項(xiàng)目。主任委員不參加投票表決，但享有一票否決權(quán)。會(huì)議結(jié)束后，由審保委員會(huì)秘書(shū)制作會(huì)議紀(jì)要(內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)和主任委員最后綜合意見(jiàn))。（九）擔(dān)保業(yè)務(wù)部根據(jù)會(huì)議紀(jì)要意見(jiàn)填寫(xiě)擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批表的相關(guān)評(píng)審意見(jiàn)欄，并提請(qǐng)公司分管副總經(jīng)理、總經(jīng)理批準(zhǔn)。公司總經(jīng)理有

22、權(quán)否決審保委員會(huì)同意的擔(dān)保項(xiàng)目。第三十三條 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審批權(quán)限： 公司的年度擔(dān)保項(xiàng)目及額度計(jì)劃，需經(jīng)公司股東會(huì)審議批準(zhǔn)。公司已通過(guò)股東會(huì)審議批準(zhǔn)的計(jì)劃內(nèi)項(xiàng)目在實(shí)施前，擔(dān)保額度在500萬(wàn)元及以下的，報(bào)公司董事會(huì)審批；擔(dān)保額度在500萬(wàn)元以上的，經(jīng)董事會(huì)審議通過(guò)后，報(bào)擔(dān)保委員會(huì)及股東會(huì)審批。未經(jīng)公司股東會(huì)審議批準(zhǔn)的計(jì)劃外擔(dān)保項(xiàng)目，報(bào)公司股東會(huì)審批。第三十四條 總經(jīng)理在審批權(quán)限內(nèi)認(rèn)為有必要報(bào)董事長(zhǎng)、董事會(huì)批準(zhǔn)的，可簽署意見(jiàn)后報(bào)批。對(duì)公司審保委員會(huì)審議否決的項(xiàng)目，總經(jīng)理、董事長(zhǎng)董事會(huì)均有權(quán)提請(qǐng)復(fù)議，但不能直接做出“同意擔(dān)?！钡臎Q定。 第七章 反擔(dān)保措施第三十五條 對(duì)于獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的客戶(hù)，必須先辦理相

23、應(yīng)的反擔(dān)保措施再簽訂擔(dān)保合同，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、客戶(hù)或個(gè)人的保證反擔(dān)保、保證金等；公司根據(jù)客戶(hù)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種反擔(dān)保措施。第三十六條 客戶(hù)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按照中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。第三十七條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%；樓宇按揭抵押，抵押率（按樓價(jià)計(jì)算）不高于60%；用可轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)抵押（按凈值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券、營(yíng)運(yùn)車(chē)牌質(zhì)押，質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于70%。第三十八條 采用保證反擔(dān)保措施時(shí)，反擔(dān)?？蛻?hù)應(yīng)滿(mǎn)足下列條件： （一）必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格；（二）企業(yè)有效凈資產(chǎn)扣除二分之一已對(duì)

24、外擔(dān)保余額不低于反擔(dān)保金額的二倍；（三）資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%；（四）連續(xù)兩年盈利；（五）客戶(hù)在承保期必須參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。第八章 擔(dān)保合同的簽訂第三十九條 項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)確認(rèn)貸款銀行的承貸情況，并通知擔(dān)保申請(qǐng)人辦理?yè)?dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：（一）公司簽發(fā)的同意為擔(dān)保申請(qǐng)人擔(dān)保的通知書(shū)；（二）繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式；（三）辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。第四十條 本公司對(duì)外簽訂的合同主要有：一、 委托擔(dān)保協(xié)議書(shū)此協(xié)議是本公司同意接受債務(wù)人的委托，為其借款行為 向債權(quán)人提供保證，并就雙方的權(quán)利、義務(wù)達(dá)成的協(xié)議。二、 擔(dān)保合同此合同是本公司與債權(quán)人、債務(wù)人之間，按約定或法

25、律 規(guī)定為債務(wù)人償還債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任而與債權(quán)人達(dá)成的書(shū)面協(xié)議。三、 信用反擔(dān)保合同 此合同是反擔(dān)保人就本公司為債務(wù)人提供擔(dān)保，而向本公司提供信用反擔(dān)保所達(dá)成的有關(guān)各方權(quán)利及義務(wù)的書(shū)面協(xié)議四、 抵押反擔(dān)保合同 此合同是債務(wù)人就本公司為其借款承擔(dān)保證責(zé)任而以其所有的財(cái)產(chǎn)向本公司提供財(cái)產(chǎn)抵押反擔(dān)保所達(dá)成的書(shū)面協(xié)議。 上述四種合同與主合同同時(shí)生效。其中抵押反擔(dān)保合同須經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證；其它合同的簽訂如當(dāng)事人一方認(rèn)為需要合同公證的，可在國(guó)家批準(zhǔn)的公證機(jī)關(guān)公證。第四十一條 對(duì)于本公司承保有效期間的擔(dān)保項(xiàng)目，由公司擔(dān)保部 負(fù)責(zé)對(duì)其日常管理。 （一） 按約定收取擔(dān)保費(fèi)，定期對(duì)已擔(dān)保的項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤檢 查。檢查過(guò)程

26、中如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目異常情況，要及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)；特別例外情況，要以書(shū)面形式講明問(wèn)題及其癥結(jié)，并提出初步處理意見(jiàn)上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。 （二） 擔(dān)保項(xiàng)目到期前一個(gè)月，由擔(dān)保部以書(shū)面形式通知債 務(wù)人按期歸還貸款。 （三） 擔(dān)保項(xiàng)目終結(jié)時(shí)，由擔(dān)保部辦理項(xiàng)目完結(jié)手續(xù)，并會(huì) 同辦公室將項(xiàng)目資料立卷歸檔。第四十二條 因還舊借新或展期貸款需要延期擔(dān)保的項(xiàng)目，債務(wù)人 應(yīng)在該項(xiàng)目到期前二十天向我公司提出擔(dān)保延期書(shū)面申請(qǐng)，并在申請(qǐng)獲準(zhǔn)后，按新?lián)ｍ?xiàng)目的受理程序重新辦理有關(guān)部門(mén)擔(dān)保手續(xù)。第四十三條 對(duì)于逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由擔(dān)保部與放款單位、被擔(dān)保 企業(yè)協(xié)商后及時(shí)做出處理意見(jiàn)報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。第九章 風(fēng)險(xiǎn)控制措施第四十四條 公司內(nèi)部

27、控制：一、 控制擔(dān)保額度和收取一定的保證金： 公司對(duì)任何一個(gè)企業(yè)或集團(tuán)提供的擔(dān)保責(zé)任額原則上不得超過(guò)公司實(shí)收資本的10；也不得超過(guò)公司資產(chǎn)凈值的15（政府指定項(xiàng)目除外）。擔(dān)保責(zé)任余額總計(jì)一般不超過(guò)公司自身實(shí)收資本的5倍，最多不會(huì)超過(guò)10倍；任何一個(gè)企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保的額度不得超過(guò)該企業(yè)凈資產(chǎn)的三到五倍；股東單位申請(qǐng)擔(dān)保額度不得超過(guò)其在公司原始股本的3-5倍；累計(jì)擔(dān)保額度控制在公司可承受范圍之內(nèi)。公司為單個(gè)企業(yè)或項(xiàng)目提供擔(dān)保的期限，原則上不超過(guò)壹年。二、 嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保評(píng)審制度： 公司對(duì)每一個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目都必須按程序進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)審，與此同時(shí)，聘請(qǐng)常年法律顧問(wèn)參與項(xiàng)目評(píng)審，并要求出具法律意見(jiàn)書(shū)；指定具備資質(zhì)的評(píng)

28、估機(jī)構(gòu)對(duì)被擔(dān)保人擬抵押的資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，并要求出具評(píng)估報(bào)告；針對(duì)特殊專(zhuān)業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目，公司另組織專(zhuān)家評(píng)審組進(jìn)行評(píng)審。第四十五條 與協(xié)作銀行共同控制： 公司按照“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則與放款銀行建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，與銀行密切合作，及時(shí)交換和通報(bào)被擔(dān)保企業(yè)的有關(guān)信息，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的監(jiān)督，對(duì)貸款實(shí)行比例擔(dān)保，共同控制風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)雙方的利益。第四十六條 對(duì)被擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)的控制： A、事前控制 對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保人所提供的材料（尤是反擔(dān)保抵押物）按擔(dān)保業(yè)務(wù)受理程序（見(jiàn)附件）進(jìn)行全面審查，申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)需提供有效的反擔(dān)保措施。 公司所采取的反擔(dān)保措施主要有：保證金、質(zhì)押或財(cái)產(chǎn)抵押反擔(dān)保、信用反擔(dān)保等。公司將根據(jù)項(xiàng)目金

29、額大小及風(fēng)險(xiǎn)程度等實(shí)際情況，確定一種或幾種反擔(dān)保措施，簽訂反擔(dān)保合同，并完成抵押登記手續(xù)。反擔(dān)保合同規(guī)定的擔(dān)保期間長(zhǎng)于保證合同的擔(dān)保期間。 對(duì)被擔(dān)保人可以采取保證金反擔(dān)保方式。保證金由公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理，主要用于被擔(dān)保人不能按照合同或約定履行義務(wù)時(shí)的支付。保證金的交納額度、比例、時(shí)間等具體事宜由公司根據(jù)實(shí)際情況與被保證人另行商定。 B、事中控制： 通過(guò)控制代償率和設(shè)定強(qiáng)制再擔(dān)保系數(shù)等日常監(jiān)督與強(qiáng)制再擔(dān)保措施來(lái)實(shí)現(xiàn)事中控制。在擔(dān)保期間，公司擔(dān)保部監(jiān)督被擔(dān)保人履行擔(dān)保合同，隨時(shí)對(duì)其抵押物情況進(jìn)行檢查，匯同協(xié)作銀行對(duì)其借款的使用情況、經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查。 C、事后控制： 完善擔(dān)保后期工作，擔(dān)保到期前10

30、天，本公司會(huì)同協(xié)作銀行對(duì)被擔(dān)保企業(yè)下發(fā)擔(dān)保到期通知單，由該企業(yè)簽回執(zhí)存檔，按照合同約定期限回收擔(dān)保金；被擔(dān)保人確有正當(dāng)理由不能如期還款的，經(jīng)協(xié)作銀行審批后，辦理貸款展期手續(xù)，公司根據(jù)情況確定是否續(xù)保；擔(dān)保期限己到，經(jīng)協(xié)作銀行和公司的共同催收，被擔(dān)保人仍未能償還貸款的，由我公司承擔(dān)代償責(zé)任，公司在代償債務(wù)，取得了代位求償權(quán)后，須及時(shí)有效地派專(zhuān)人追償公司所墊付的款項(xiàng)和其它損失。第四十七條 反擔(dān)保抵押物：一、債務(wù)人以其合法的財(cái)產(chǎn)向本公司提供抵押或質(zhì)押反擔(dān)保。（一） 抵押物的范圍和條件 能夠作為抵押物的財(cái)產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)以及其它可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財(cái)產(chǎn)抵押物的條件： 1、債

31、務(wù)人擁有所有權(quán)或國(guó)家授權(quán)其管理的；2、未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的；3、非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的；4、非存在爭(zhēng)議的（包括訴訟、仲裁等）；5、非依法被查封、扣押或采取其它保全措施的；6、非正在使用中的福利、生活設(shè)施；7、非列入破產(chǎn)程序的；8、非無(wú)法實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行的；9、財(cái)產(chǎn)抵押物的價(jià)值（不包括增值部分）或其價(jià)值與其它反 擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于本公司的擔(dān)保金額；（二） 財(cái)產(chǎn)抵押的價(jià)值由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格 的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)合理作價(jià)。（三） 抵押反擔(dān)保合同的簽訂經(jīng)公證機(jī)關(guān)的公證。（四） 上述財(cái)產(chǎn)抵押物的條件應(yīng)符合擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定。二、 由公司認(rèn)可的其它法人為債務(wù)人向本公司提供信用反擔(dān)保。信

32、用反擔(dān)保人的條件：（一） 經(jīng)依法注冊(cè)的具備獨(dú)立法人資格的企業(yè)；（二） 資信良好，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；（三） 如信用人以資產(chǎn)抵押（或質(zhì)押）方式進(jìn)行反擔(dān)保的，其抵押（或質(zhì)押）資產(chǎn)（不包括增值部分）價(jià)值或其價(jià)值與其它反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于本公司的擔(dān)保金額。（四） 本公司要求的其它條件。第四十八條 項(xiàng)目經(jīng)過(guò)論證確有發(fā)展前途，但無(wú)可提供反擔(dān)保資產(chǎn)的企業(yè)，本公司可以采取未來(lái)期權(quán)抵押，派員參與企業(yè)管理等辦法控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。第十章 擔(dān)保費(fèi)的收取第四十九條 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，為減少中小企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)，本公司對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，一般控制在同期銀行利率

33、的50以?xún)?nèi)，具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由同級(jí)政府有關(guān)部門(mén)審批： （一）擔(dān)保費(fèi)即擔(dān)保費(fèi)率與擔(dān)保金額的乘積，由被保證人一次 性預(yù)交。 （二）本公司根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保金額來(lái)確定擔(dān)保費(fèi)率。每年按照擔(dān)保余額的2%-7%收取擔(dān)保費(fèi)用。 （三）擔(dān)保費(fèi)采取預(yù)收的辦法，擔(dān)保期限超過(guò)半年不足一年的按一年計(jì)收，半年或不足半年的按半年計(jì)收。 （四）擔(dān)保費(fèi)的費(fèi)率、預(yù)收的數(shù)額以及收取的時(shí)間等具體事宜由本公司根據(jù)實(shí)際情況與債務(wù)人協(xié)商后在委托擔(dān)保協(xié)議書(shū)中具體規(guī)定。第五十條 已簽訂委托擔(dān)保協(xié)議書(shū)，因債務(wù)人原因未能再繼續(xù)簽訂擔(dān)保合同的，本公司根據(jù)情況收取一定的承諾費(fèi)。第五十一條 因債務(wù)人原因需要變更擔(dān)保合同的，經(jīng)合同雙

34、方同意，本公司除按調(diào)整后的擔(dān)保額度收取擔(dān)保費(fèi)外，還向債務(wù)人另收一定的手續(xù)費(fèi)。第五十二條 逾期擔(dān)保費(fèi)主要用于逾期擔(dān)保費(fèi)及罰款的支付。 此項(xiàng)罰金的交納度、比例、時(shí)間等具體事宜由本公司根據(jù)實(shí)際情況與債務(wù)人商定。逾期擔(dān)保費(fèi)及罰款直接從擔(dān)保費(fèi)備付金中抵扣，備付金支付后仍有余額的，由本公司退還給債務(wù)人。第十一章 本公司的擔(dān)保責(zé)任第五十三條 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，本公司作為擔(dān)保人，在保 證期間對(duì)所擔(dān)保的債務(wù)承擔(dān)一般擔(dān)保責(zé)任或連帶責(zé)任。保證期間，債權(quán)人依法將主債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定；保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的應(yīng)當(dāng)取得保證人的書(shū)面同意，

35、保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第五十四條 除本公司外，如果還有其他擔(dān)保人為債務(wù)人提供擔(dān)保 的，本公司僅就所擔(dān)保的金額按所占份額承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第五十五條 如被擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資項(xiàng)目由兩個(gè)或兩個(gè)以上單 位聯(lián)合投資的，則只對(duì)本公司所擔(dān)保的投資人的借款債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)仔。第五十六條 公司對(duì)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資項(xiàng)目實(shí)行限額擔(dān)?；蛉~擔(dān) 保。擔(dān)保金額包括借款本金加利息（不含違約金、賠償金、罰息、滯納金等其他費(fèi)用）。第五十七條 在下列情況時(shí)，本公司的擔(dān)保責(zé)任部分或全部解除， 同時(shí)相應(yīng)扣減擔(dān)保金額：一、 債務(wù)人履行主合同義務(wù)己償還借款本息；二、 本公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任己代為償還借款本息；三、 債權(quán)人因債務(wù)人

36、違反主合同而提前收回貸款；四、 因債權(quán)人或債務(wù)人違約而終止合同；主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供擔(dān)保的；主合同債權(quán)人采取欺詐和脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供擔(dān)保的等等；五、 其他情況。第五十八條 本公司在承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，代為履行債務(wù)后，在法 律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，自行取得代位求償權(quán)，依法行使追償權(quán)，即本公司立即取代債權(quán)人的地位，向債務(wù)人追償本公司所墊付的款項(xiàng)和其他損失。其中追償?shù)拇胧┌ǎ簬椭鷤鶆?wù)人制定還款計(jì)劃，盡快收回債務(wù)；直接追償；要求反擔(dān)保人履行代償義務(wù)；依法處理抵押物和質(zhì)押物；依法提起訴訟；第五十九條 本公司行使代位求償權(quán)的豐要方式： 一、通知債務(wù)人按照合同約

37、定償還，或者按照約定在債務(wù)人的保證金中扣付，或按照約定委托債務(wù)人開(kāi)戶(hù)的銀行及其他金融機(jī)構(gòu)在債務(wù)人的存款賬戶(hù)中進(jìn)行結(jié)算清償； 二、處置反擔(dān)保抵押物并優(yōu)先受償； 三、要求信用反擔(dān)保人按合同的約定償付，或按照約定委托其開(kāi)戶(hù)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)在其存款賬戶(hù)中進(jìn)行結(jié)算償還。第六十條 本公司在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù) 人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第六十一條 人民法院在受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào) 債權(quán)的，保證人可以參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。第六十二條 在委托擔(dān)保協(xié)議書(shū)、擔(dān)保合同、信用反保合同、抵押反擔(dān)保合同正式生效后，本公司有權(quán)對(duì)債務(wù)人或反擔(dān)保

38、人的履約情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。第十二章 債務(wù)人的責(zé)任第六十三條 按照本辦法第九章的規(guī)定和合同的約定，債務(wù)人須向本公司提供反擔(dān)保措施。第六十四條 按照本辦法第十章的規(guī)定和合同的約定，按期足 額繳納擔(dān)保費(fèi)。第六十五條 按照合同的約定，保證本公司求償權(quán)的行使，并在 收到本公司通知二十天內(nèi)，償還本公司墊付的全部款項(xiàng)、自付款之日起的利息和其他費(fèi)用及損失。當(dāng)本公司按照約定的責(zé)任代債務(wù)人履行債務(wù)時(shí)，主合同規(guī)定還款期末以后的逾期利息由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。第六十六條 按照本辦法第十一章的規(guī)定和合同的約定，接受本公 司的監(jiān)督與檢查：一、將主合同項(xiàng)下的貸款用于本公司所擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資項(xiàng)目，不得挪作他用；二、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目進(jìn)度

39、用款計(jì)劃；三、將抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司足額投保；四、未經(jīng)本公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處分已向本公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物己向保險(xiǎn)公司投保，本公司為保險(xiǎn)受益人；五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱(chēng)工商登記變更等情況，應(yīng)及時(shí)通知本公司，征得本公司同意，根據(jù)變化情況落實(shí)債務(wù)人，不得影響本公司的利益：六、未經(jīng)本公司同意，小得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓主合同以及與擔(dān)保有關(guān)的合同；七、定期或隨時(shí)向本公司提交企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性；八、合同中約定的其他義務(wù)。第六十七條 若債務(wù)人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同 的約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償本公司因此而造成

40、的損失，同時(shí)，本公司部分或全部解除擔(dān)保責(zé)任。第十三章 反擔(dān)保人的責(zé)任第六十八條 信用反擔(dān)保人和抵押反擔(dān)保人主要承擔(dān)下列反 擔(dān)保責(zé)任： 一、公司代債務(wù)人履行債務(wù)后，反擔(dān)保人接到本公司書(shū)面通知三十日內(nèi)，向本公司交納或以抵押物抵償下列款項(xiàng)： （一）墊付的借款本息； （二）付款之日起的利息； （三）其他費(fèi)用及損失。 二、債務(wù)人未按期向本公司交納擔(dān)保費(fèi)時(shí)，反擔(dān)保人應(yīng)向本公司繳納或以抵押物抵償下列款項(xiàng)： （一）應(yīng)付的擔(dān)保費(fèi)本息； （二）逾期罰款； （三）本公司的其他損失。 三、在債務(wù)人未嚴(yán)格履行本辦法第六十四條規(guī)定的和合同約 定的其他義務(wù)時(shí)，接到本公司書(shū)面通知三十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償本公司因此造成的損

41、失。第六十九條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)本公司同意不得將其已抵押給本 公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，本公司為保險(xiǎn)受益人；承擔(dān)合同中約定的其他義務(wù)。第七十條 信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定和合同的約定， 定期或隨時(shí)向本公司提交企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)文件資料并保證其真實(shí)性；信用反擔(dān)保人應(yīng)及時(shí)將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)有重大變更等情況通知本公司并按合同約定履行其反擔(dān)保義務(wù)。第七十一條 反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同 的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償本公司損失，同時(shí)，本公司有權(quán)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。第十四章 爭(zhēng)議的解決第七十二條

42、本辦法所列各類(lèi)合同如發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛時(shí)，當(dāng)事人可以通過(guò)協(xié)商或調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成的，可根據(jù)合同中的仲裁條款或事后達(dá)成的仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。若當(dāng)事人未訂仲裁 條款且事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。對(duì)于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。第七十三條 涉外合同發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)盡可能通過(guò)協(xié)商或者通過(guò)第三者調(diào)解解決。當(dāng)事人不愿協(xié)商、調(diào)解的，或者協(xié)商、調(diào)解不成的，可以依照合同中的仲裁條款或爭(zhēng)議發(fā)生后雙方達(dá)成的書(shū)面仲裁協(xié)議，提交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)或其他仲裁機(jī)構(gòu)仲裁。當(dāng)事人沒(méi)有在合同中訂立仲裁條款，爭(zhēng)議發(fā)生后又未能達(dá)成書(shū)面仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。第十五章 檔案管理第七十四條 辦公室負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。第七十五條 擔(dān)保業(yè)