2010定稿小貸業(yè)務(wù)操作流程

1、小貸業(yè)務(wù)操作流程程序基本流程主要事項(xiàng)及程序說明責(zé)任部門責(zé)任人辦結(jié)時限業(yè)務(wù)拓展與立項(xiàng)受理業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)發(fā)展部通過銀行、園區(qū)、協(xié)會等多渠道營銷，尋找有需求并符合我公司小貸條件的客戶群體，建立公司自己的客戶群體網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展部渠道經(jīng)理即時辦理業(yè)務(wù)洽談與客戶初步洽談小貸費(fèi)率、收費(fèi)方式（包括提前歸還和逾期時的收費(fèi)方式）及擔(dān)保措施等事宜，并安排客戶填寫小貸業(yè)務(wù)申請表，通知客戶征信部初審立項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展部渠道經(jīng)理即時辦理初審資料收到業(yè)務(wù)發(fā)展部的信息后，初審客戶情況，把握放款審批的可能性，填寫小貸業(yè)務(wù)立項(xiàng)審批表，報部門總經(jīng)理審批客戶征信部客戶經(jīng)理即時辦理立項(xiàng)決策客戶征信部部門總經(jīng)理收到小貸業(yè)務(wù)立項(xiàng)審批表后，對符合小貸

2、條件且具有審批可能性的項(xiàng)目簽署立項(xiàng)意見，經(jīng)風(fēng)險控制部部門總經(jīng)理簽署意見及總裁同意后,進(jìn)入“盡職調(diào)查”程序；反之則由客戶經(jīng)理通知業(yè)務(wù)發(fā)展部或客戶，尋找其它融資途徑客戶征信部風(fēng)險控制部部門總經(jīng)理 總裁1日內(nèi)盡職調(diào)查調(diào)查提綱根據(jù)立項(xiàng)審批意見，擬好調(diào)查提綱（與部門總經(jīng)理溝通）、準(zhǔn)備資料清單等其他相關(guān)表格，做好調(diào)查前的準(zhǔn)備工作客戶征信部客戶經(jīng)理即時辦理盡職調(diào)查客戶經(jīng)理將小貸業(yè)務(wù)立項(xiàng)審批表送風(fēng)險控制部，并聯(lián)系客戶，確認(rèn)調(diào)查時間。風(fēng)險控制部協(xié)助征信部完成現(xiàn)場調(diào)查及核查的工作，收集相關(guān)資料，對反擔(dān)保物價值進(jìn)行現(xiàn)場確認(rèn)。客戶征信部風(fēng)險控制部客戶經(jīng)理風(fēng)險評估師3日內(nèi)信息查詢工商信息、銀行資信等信息資料查詢客戶征信

3、部客戶經(jīng)理即時辦理擬寫報告與部門總經(jīng)理口頭匯報調(diào)查情況，聽取部門總經(jīng)理的初審意見，把握風(fēng)險點(diǎn)；若初步符合小貸條件，則按公司統(tǒng)一模版擬寫調(diào)查報告，并對擔(dān)保措施、放款金額提出合理建議客戶征信部客戶經(jīng)理1日內(nèi)初審決策客戶經(jīng)理在OA系統(tǒng)上發(fā)起審批流程，提交給部門總經(jīng)理審簽；若是無需召開項(xiàng)目評審會的小貸項(xiàng)目，客戶經(jīng)理則填寫項(xiàng)目綜合評審意見表，提交部門總經(jīng)理審簽，并按簡易流程辦理客戶征信部部門總經(jīng)理即時辦理資料移交客戶經(jīng)理向風(fēng)險控制部移交調(diào)查報告和客戶資料客戶征信部客戶經(jīng)理即時辦理項(xiàng)目審查風(fēng)險審查與客戶經(jīng)理了解項(xiàng)目情況，對項(xiàng)目資料進(jìn)行審查；若有不完善的，提出補(bǔ)充調(diào)查意見，填寫補(bǔ)充業(yè)務(wù)材料通知，經(jīng)風(fēng)險評估師

4、及部門總經(jīng)理審簽后返回“盡職調(diào)查”程序風(fēng)險控制部風(fēng)險評估師1日內(nèi)補(bǔ)充調(diào)查客戶經(jīng)理根據(jù)審查部的補(bǔ)充業(yè)務(wù)材料通知完善調(diào)查內(nèi)容，修改調(diào)查報告，重新上報審查部客戶征信部客戶經(jīng)理部門總經(jīng)理1日內(nèi)審查決策風(fēng)險評估師撰寫項(xiàng)目風(fēng)險評審報告，報部門總經(jīng)理審定后，由風(fēng)險評估師在OA系統(tǒng)上接客戶征信部總經(jīng)理的意見并發(fā)布評審意見，并提交給風(fēng)險控制部總經(jīng)理簽批，部門總經(jīng)理在OA系統(tǒng)上簽批后，傳遞給各評審委員，同時安排該項(xiàng)目上會時間，并委托總裁秘書做評審會通知。風(fēng)險評估師準(zhǔn)備好上會所需要的資料及委員評審意見表；對于無需召開評審會的項(xiàng)目，風(fēng)險評估師直接在OA系統(tǒng)上接客戶征信部總經(jīng)理的意見，在項(xiàng)目綜合評審意見表上發(fā)表評審意見

5、，提交風(fēng)險控制部總經(jīng)理簽批，部門總經(jīng)理簽批后傳遞給各評審委員簽署意見，再最終報總裁審批風(fēng)險控制部風(fēng)險評估師部門總經(jīng)理即時辦理項(xiàng)目評審審議決策1、評審?fù)ㄟ^的項(xiàng)目，明確是否擔(dān)保、金額期限、反擔(dān)保措施、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、保證金比率等事宜；風(fēng)險評估師根據(jù)各評審委員填寫的委員評審意見表制作評審會決議，報部門總經(jīng)理審定后由各評審委員及總裁簽字確認(rèn)。2、評審未通過，由客戶征信部或業(yè)務(wù)發(fā)展部及時通知客戶；風(fēng)險評估師根據(jù)各評審委員填寫的委員評審意見表制作評審會決議，連同項(xiàng)目資料一并移交總裁辦公室。3、評審復(fù)議的項(xiàng)目，由客戶征信部再次調(diào)查完善，撰寫補(bǔ)充調(diào)查報告，報風(fēng)險控制部審查后，再上評審會復(fù)議，復(fù)議結(jié)果按相關(guān)流程執(zhí)行。

6、評審委員會總裁即時辦理會議記錄總裁秘書擬寫會議記錄，記錄會議召開的時間和內(nèi)容等，并由評審委員簽字確認(rèn)總裁秘書總裁秘書即時辦理信息溝通與客戶溝通項(xiàng)目審議結(jié)論客戶征信部客戶經(jīng)理 部門總經(jīng)理即時辦理資料移交經(jīng)評審會審議通過的項(xiàng)目，由風(fēng)險評估師將全部客戶資料移交信用管理部風(fēng)險控制部風(fēng)險評估師1日內(nèi)簽約辦理落實(shí)擔(dān)保措施制作合同使用公司的制式合同文本，準(zhǔn)備辦理擔(dān)保措施的手續(xù)；若需要另外擬訂協(xié)議，該協(xié)議需經(jīng)公司指定的法律顧問審核后方可使用信用管理部商務(wù)管理師1日內(nèi)審核合同合同制作完成，需經(jīng)風(fēng)險控制部復(fù)核后方可對外使用信用管理部 風(fēng)險控制部商務(wù)管理師 風(fēng)險評估師即時辦理擔(dān)保落實(shí)與客戶商議擔(dān)保措施的具體落實(shí)方案

7、和時間，與客戶簽定相關(guān)合同文本，辦理擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記，該項(xiàng)工作由信用管理部牽頭，客戶征信部協(xié)助完成；擔(dān)保措施如有變更，由客戶經(jīng)理填寫小貸業(yè)務(wù)變更申請審批表，經(jīng)審批后執(zhí)行。全部手續(xù)辦理完成后，信用管理部出具劃款通知書，送公司財(cái)務(wù)部作為放款依據(jù)之一信用管理部客戶征信部商務(wù)管理師客戶經(jīng)理按規(guī)定完整性審查確認(rèn)風(fēng)險控制部對項(xiàng)目申請貸款的資料、擔(dān)保措施、合同辦理等事項(xiàng)的辦理進(jìn)度、完整性、合法性進(jìn)行全面審核確認(rèn)，確保與評審會決議內(nèi)容一致。符合要求后，由風(fēng)險控制部出具小貸業(yè)務(wù)完整性審查意見表，送財(cái)務(wù)部和信用管理部風(fēng)險控制部風(fēng)險評估師部門總經(jīng)理即時辦理放款流程收息財(cái)務(wù)部憑借信用管理部和風(fēng)險控制部的劃款通知書和

8、小貸業(yè)務(wù)完整性審查意見表向客戶收取費(fèi)用（若緩交費(fèi)用，則需經(jīng)總裁簽批同意），信用管理部商務(wù)管理師協(xié)助完成財(cái)務(wù)部信用管理部財(cái)務(wù)人員商務(wù)管理師 即時辦理放款收取完全部費(fèi)用后，發(fā)放小貸資金財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)人員 即時辦理檔案管理資料移交對項(xiàng)目資料整理，并移交至總裁辦公室歸檔信用管理部部門秘書放款5日內(nèi)資料整理總裁辦公室按照資料歸檔清單接收信用管理部移交的項(xiàng)目資料，若資料完整，10日內(nèi)將檔案打碼裝訂成冊，方便調(diào)閱；若資料不完整，要求信用管理部補(bǔ)充完整，再打碼裝訂總裁辦公室檔案管理人員10日內(nèi)貸后管理貸后監(jiān)管信用管理部按公司規(guī)定實(shí)施貸后管理，監(jiān)督企業(yè)資金使用及按期回款情況，風(fēng)險控制部將不定期協(xié)同資產(chǎn)管理顧問一起，

9、對企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行抽查信用管理部風(fēng)險控制部資產(chǎn)管理顧問風(fēng)險評估師按規(guī)定還款付息若企業(yè)是按月付息，分期還款的，信用管理部應(yīng)及時提醒企業(yè)按時回款，客戶征信部客戶經(jīng)理協(xié)助完成收款。信用管理部客戶征信部資產(chǎn)管理顧問兩部部門秘書即時辦理風(fēng)險預(yù)警資產(chǎn)管理顧問在日常管理中，若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)異常情況，可能會危及到我司貸款資金的安全，應(yīng)及時向部門領(lǐng)導(dǎo)匯報，由信用管理部、風(fēng)險控制部與客戶征信部共同商議解決方案，報評審會審議后，與客戶積極協(xié)商處理改善，切實(shí)預(yù)防風(fēng)險的發(fā)生信用管理部資產(chǎn)管理顧問即時辦理展期處理資產(chǎn)管理顧問于到期5日（或2日）前，提示客戶貸款到期時間，若客戶要求展期的，資產(chǎn)管理顧問應(yīng)立即通知客戶征信部，

10、由客戶征信部派遣客戶經(jīng)理前往企業(yè)做展期調(diào)查，撰寫展期報告，填寫展期業(yè)務(wù)審批表，報部門總經(jīng)理審定，經(jīng)風(fēng)險控制部審查后報公司總裁審批；若公司不同意其展期，資產(chǎn)管理顧問應(yīng)及時告知客戶，積極準(zhǔn)備還款資金，按時償還貸款信用管理部客戶征信部風(fēng)險控制部資產(chǎn)管理顧問客戶經(jīng)理風(fēng)險評估師即時辦理展期收費(fèi)財(cái)務(wù)部憑展期業(yè)務(wù)審批表收取展期客戶的費(fèi)用，信用管理部商務(wù)管理師協(xié)助完成財(cái)務(wù)部客戶征信部財(cái)務(wù)人員客戶經(jīng)理即時辦理逾期催收客戶本金或利息未按時足額清償時，逾期期限未超過1個月的，由信用管理部負(fù)責(zé)催收，若超過1個月仍未催收完畢的，根據(jù)公司安排，進(jìn)入“不良業(yè)務(wù)追償”程序信用管理部催收人員即時辦理資金回收收款到期前一日，提示

11、客戶準(zhǔn)備資金還款，到期日及時聯(lián)系客戶還款事宜，并通過財(cái)務(wù)部確認(rèn)；資金安全收回后，及時通知風(fēng)險控制部還款情況信用管理部資產(chǎn)管理顧問即時辦理逾期清償若超過合同期限清償?shù)?，在收回貸款本金的同時，與客戶結(jié)清相關(guān)逾期利息信用管理部資產(chǎn)管理顧問逾期清償注銷登記客戶貸款的全部本息結(jié)清后，財(cái)務(wù)部向信用管理部出具貸款結(jié)清通知，信用管理部收到財(cái)務(wù)部出具的貸款結(jié)清通知后辦理抵(質(zhì))權(quán)的注銷手續(xù) 信用管理部商務(wù)管理師即時辦理不良業(yè)務(wù)追償追償由信用管理部牽頭，業(yè)務(wù)發(fā)展部、客戶征信部、風(fēng)險控制部配合，同時介入，組成專業(yè)清收小組，貸款銀行配合進(jìn)入司法程序，按程序處置企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展部客戶征信部風(fēng)險控制部信用管理部清收小組即時辦理備 注實(shí)現(xiàn)上述業(yè)務(wù)流程，涉及到的表單包括以下9種：1、小貸業(yè)務(wù)申請表 2、小貸業(yè)務(wù)立項(xiàng)審批表（按現(xiàn)有OA系統(tǒng)上的格式）3