商業(yè)銀行的管理(完美 40頁(yè))

1、1,商業(yè)銀行,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能與作用,第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),第四節(jié) 商業(yè)銀行的管理,來自資料搜索網(wǎng)(), 海量資料下載,2,3,4,5,6,7,8,一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生： 貨幣交換業(yè)務(wù) 貨幣保管業(yè)務(wù) 貨幣支付和兌換 發(fā)放高利貸 存貸款業(yè)務(wù) 采取部分準(zhǔn)備金措施 早期銀行,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,9,二、現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展 現(xiàn)代銀行起源于意大利，比較具有近代意義的銀行是1587年的威尼斯銀行，而1694年的英格蘭銀行標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的產(chǎn)生。,1845年的麗如銀行是中國(guó)的第一家現(xiàn)代銀行。1897年的中國(guó)通商銀行是我國(guó)自辦的第一家現(xiàn)代銀行。,10,三、商

2、業(yè)銀行的形成途徑 1、從高利貸轉(zhuǎn)變而來 2、以股份公司組建（英格蘭銀行）,11,第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能與作用,一、商業(yè)銀行的性質(zhì) 商業(yè)銀行是以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。,商業(yè)銀行的性質(zhì) 1、商業(yè)銀行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，以盈利為目的。 2、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)貨幣資金，提供金融服務(wù)。 3、商業(yè)銀行不同于中央銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。,12,二、商業(yè)銀行的職能 1、信用中介 商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)把社會(huì)各種閑散資金集中到銀行，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把它投向需要資金的各部門，充當(dāng)資金短缺者和資金盈余者的中介人，實(shí)現(xiàn)資金的融通。 作用

3、：1、使閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本 2、使閑置資本得到充分利用 3、續(xù)短為長(zhǎng)，滿足社會(huì)對(duì)長(zhǎng)期資本的需要,13,2、支付中介 商業(yè)銀行為客戶保管、出納和代理支付貨幣的功能。 支付中介功能與信用中介功能的關(guān)系 作用： 1、使商業(yè)銀行持續(xù)獲得擁有比較穩(wěn)定的廉價(jià)資本來源 2、可節(jié)約社會(huì)流通費(fèi)用，增加生產(chǎn)資本投入,14,3、信用創(chuàng)造 商業(yè)銀行通過吸收活期存款，在吸收活期存款的基礎(chǔ)上通過貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行派生出數(shù)倍于原始存款的存款。 影響信用創(chuàng)造的因素：原始存款的數(shù)量、貸款需求、存款準(zhǔn)備金、公眾的流動(dòng)性偏好、市場(chǎng)利率預(yù)期等。 作用：通過創(chuàng)造流通工具和支付工具，可以節(jié)約現(xiàn)金使用，節(jié)約流通費(fèi)用，而又能滿足社

4、會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)流通和支付手段的需要。,15,4、金融服務(wù) 財(cái)務(wù)咨詢、代理融通、信托、租賃、計(jì)算機(jī)服務(wù)、現(xiàn)金管理等 作用：1、使銀行擴(kuò)大了社會(huì)聯(lián)系面和市場(chǎng)份 額 2、為銀行取得不少費(fèi)用收入,16,三、商業(yè)銀行的類型 1、按資本所有劃分：股份制銀行、國(guó)有制銀行 2、按經(jīng)營(yíng)模式劃分：職能分工型銀行、全能型銀行,職能分工型銀行指法律限定金融機(jī)構(gòu)必須分門別類，各有專司。只有商業(yè)銀行能夠吸收使用支票的活期存款。典型的美國(guó)、英國(guó)和日本。,全能型銀行又稱綜合型商業(yè)銀行，可以經(jīng)營(yíng)一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限和種類的存款與貸款以及全面的證券業(yè)務(wù)等。典型的德國(guó)、瑞士和奧地利,17,四、商業(yè)銀行的組織體制 1、單一銀行制

5、 又稱獨(dú)家銀行制，是指所有銀行業(yè)務(wù)通過一個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所提供而不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的制度。 2、總分行制（分支行制） 允許銀行在總行之外，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的一種組織形式。 3、代理行制 又稱往來銀行制，是指銀行相互之間簽訂代理協(xié)議，委托對(duì)方銀行代辦指定業(yè)務(wù)的一種組織形式。,18,4、銀行控股公司制 金融控股公司制是指由一集團(tuán)設(shè)立一家控股公司，再由該公司控制或收購(gòu)若干金融子公司的組織形式。 以兩家或多家銀行為子公司的金融控股公司稱為多銀行控股公司。只有一家銀行為子公司的銀行控股公司稱為單一銀行控股公司。 非銀行性持股和銀行性持股 5、連鎖銀行制 是指由某一個(gè)人或某一集團(tuán)擁有若干銀行的股份以取得

6、對(duì)這些銀行控制權(quán)的一種組織形式,19,20,第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),一、負(fù)債業(yè)務(wù),21,負(fù)債業(yè)務(wù)框架,22,現(xiàn)金,貸款,其它資產(chǎn),投資,二、資產(chǎn)業(yè)務(wù),23,資產(chǎn)業(yè)務(wù)框架,24,商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表,25,三、中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)是銀行受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取傭金、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。 表外業(yè)務(wù)是指所有不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)直接反映的業(yè)務(wù)。,26,中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)有哪些區(qū)別呢？,27,中間業(yè)務(wù),表外業(yè)務(wù),28,一、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 1、流動(dòng)性 銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金，隨時(shí)滿足存款人提取存款和滿足客戶合理貸款需求的能力。 2、安全性 銀行具有控制風(fēng)險(xiǎn)、

7、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力。 3、盈利性 銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤(rùn)。,第四節(jié) 商業(yè)銀行管理,29,二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理,資產(chǎn)管理,負(fù)債管理,資產(chǎn)負(fù)債綜合管理,資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理,30,1、資產(chǎn)管理 （1）商業(yè)性貸款理論（真實(shí)票據(jù)論） 為應(yīng)付存款提取的需要，銀行資產(chǎn)必須具有較大的流動(dòng)性，銀行只適宜發(fā)放短期的與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系的商業(yè)貸款。,31,（2）資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論 銀行能夠保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行持有的資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，銀行資產(chǎn)就不必非限于短期商業(yè)貸款不可。,32,（3）預(yù)期收入理論 銀行資產(chǎn)能否到期償還或轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，歸根到底是以借款人有未

8、來預(yù)期收入為基礎(chǔ)。,33,2、負(fù)債管理 負(fù)債管理理論的核心思想就是主張以借入資金的辦法來保持銀行流動(dòng)性，從而增加資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加銀行收益。 負(fù)債管理開創(chuàng)了由單靠吸收存款的被動(dòng)型負(fù)債方式，發(fā)展成拓展籌資渠道的主動(dòng)型負(fù)債方式。,34,3、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 20世紀(jì)70年代末80年代初，實(shí)踐中的人們?nèi)找嬲J(rèn)識(shí)到，無論是資產(chǎn)管理還是負(fù)債管理，都只是側(cè)重一個(gè)方面來對(duì)待銀行的盈利性、流動(dòng)性、安全性，不全面。 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的基本思想是將資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面加以對(duì)照并作對(duì)應(yīng)分析，通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方達(dá)到合理搭配。,35,4、資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理 對(duì)銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)按其信貸風(fēng)險(xiǎn)的大小規(guī)定權(quán)數(shù)和相應(yīng)的資

9、本充足率，巴塞爾協(xié)議是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)管理完善與統(tǒng)一的標(biāo)志。,36,一、派生存款創(chuàng)造機(jī)制 在實(shí)行部分準(zhǔn)備金制度下，商業(yè)銀行體系可通過放款活動(dòng)創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款。,第五節(jié) 商業(yè)銀行的派生存款創(chuàng)造,原始存款,原始存款+派生存款,商業(yè)放款,原始存款是銀行客戶以現(xiàn)金形式存入銀行的直接存款。,派生存款是由銀行貸款、貼現(xiàn)和投資而引起的存款。,注：原始存款只改變貨幣的存在形式C D，不改變貨幣總量；派生存款的創(chuàng)造意味著貨幣總量M1增加,37,存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫(kù)存現(xiàn)金或在中央銀行存款形式保留的，用于應(yīng)付存款人隨時(shí)提現(xiàn)的部分流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備，它是銀行所吸收的存款總量的一部分。,注：庫(kù)存現(xiàn)金=超額準(zhǔn)備金，完全由商業(yè)銀行決定 在中央銀行存款=法定準(zhǔn)備金，完全由