分行信貸管理工作匯報

1、分行信貸管理工作匯報-根據(jù)省行關(guān)于召開全省信貸管理工作會議的通知要求，我行認真回顧當(dāng)前信貸管理工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：一、信貸經(jīng)營管理體制改革工作貫徹落實情況，以及實施過程中存在的問題根據(jù)省行統(tǒng)一部署，我行于20XX年對現(xiàn)行信貸經(jīng)營管理體制進行改革。通過完善信貸經(jīng)營管理架構(gòu)以及業(yè)務(wù)流程和管理流程的整合，實行了信貸業(yè)務(wù)前、后臺分離，具體情況如下：1、機構(gòu)設(shè)置。我行新的信貸經(jīng)營管理機構(gòu)實現(xiàn)以市分行信貸管理部、公司業(yè)務(wù)部為主體，實行了信貸業(yè)務(wù)前后臺，人員集中與派駐相結(jié)合，業(yè)務(wù)操作與監(jiān)督相互制約的管理模式。市分行公司業(yè)務(wù)部為全行法人客戶信貸業(yè)務(wù)前臺部門，具體承辦現(xiàn)有法人客戶55戶，金額17億元存量

2、貸款和市場開拓業(yè)務(wù)。為解決部分縣區(qū)支行遠離城區(qū)，不便于信貸管理的實際問題，市分行公司業(yè)務(wù)部對部分支行實行信貸人員派駐制。市分行公司業(yè)務(wù)部全部定員30人，其中：經(jīng)理、副經(jīng)理4人、業(yè)務(wù)人員26人。市分行信貸管理為全行法人及個人客戶信貸業(yè)務(wù)后臺監(jiān)督與管理部門，共設(shè)置崗位50個，其中本部15個，派駐35個。崗位分布是：經(jīng)理、副經(jīng)理2個；信貸業(yè)務(wù)操作、監(jiān)督、管理崗位13個；消費信貸貸后管理崗35個，按業(yè)務(wù)合作項目實行分項管理。為強化管理，我們先后制定并下發(fā)了派駐消費信貸人員崗位職責(zé)及管理辦法、信貸操作與監(jiān)督流程及管理辦法、消費信貸審批中心工作規(guī)則等6項管理制度，進一步規(guī)范了信貸業(yè)務(wù)操作與管理。2、工作開

3、展情況。在本次信貸體制改革中，我們重點抓了以下工作：一是認真處理好職能部門的關(guān)系，協(xié)調(diào)聯(lián)動。我們認真按省行要求調(diào)整部門間業(yè)務(wù)分工，形成聯(lián)動營銷與管理。市分行公司業(yè)務(wù)部主要負責(zé)信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、融資業(yè)務(wù)的報送和貸后管理。市分行信貸管理部將原有客戶經(jīng)理的組建法人客戶貸款核保操作中心、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督中心和授信審查中心；對消費信貸業(yè)務(wù)組建信貸審批和貸后管理兩大中心。突出對前臺風(fēng)險操作和貸后管理等若干職能的建設(shè)，切實防范和控制了信貸風(fēng)險。支行不在設(shè)置信貸部門，主要工作是做好柜面監(jiān)督、服務(wù)以及信息反饋等工作。二是改革信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督方法，實施后臺全面監(jiān)督。我們強化法人、消費兩類客戶信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督，全面實行了信貸

4、業(yè)務(wù)逐戶、逐筆監(jiān)督”的方式。市分行配備了7名業(yè)務(wù)監(jiān)督員，以信貸檔案為主線，定期開展信貸管理普查；及時發(fā)出加強管理工作提示；督促、收集、審查管理工作進展情況，信貸體制改革后，先后4次組織大規(guī)模現(xiàn)場檢查，下發(fā)信貸業(yè)務(wù)整改通知書和加強管理工作意見35份，實現(xiàn)整改不規(guī)范操作問題80余啟，重點整治了消費信貸貸后管理欠缺、法人客戶信貸分析管理滯后等問題，推動了我行信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作進程。三是加強消費信貸審批中心建設(shè)。我們制定了質(zhì)押貸款特約審批人管理辦法，規(guī)范了合作機構(gòu)的管理，明確了信貸審查人員工作職責(zé)，建立了審批中心和市分行兩級消費信貸集體審貸小組和秘書處的管理，落實了規(guī)范審查兩日完結(jié)。自審批中心成立

5、以來，受理審查業(yè)務(wù)56筆，350萬元，形成否決、再議貸款12筆，60萬元，實現(xiàn)了新增信貸業(yè)務(wù)零風(fēng)險的工作目標(biāo)。3、體制改革后存在的問題。目前我行新的信貸體制仍處于不斷探索的階段，有些具體工作尚需進一步探討。主要是：業(yè)務(wù)屬地行營效信息反饋能力被削弱。我行信貸業(yè)務(wù)與客戶所在地政府及主管部門具有千絲萬縷的聯(lián)系。新體制運行后市行對支行不在具有加強信貸管理的硬性工作要求，使信息收集等加強營效工作被削弱。二、重點關(guān)注類客戶清收轉(zhuǎn)化工作落實情況，及工作中存在的問題20XX年省行核定我行重點關(guān)注客戶全年壓降計劃5498萬元，一季度壓降計劃為824萬元。市分行在繼續(xù)推行精細化管理的基礎(chǔ)上，要求支行逐戶制定壓縮預(yù)

6、案，做到責(zé)任到人，目標(biāo)到企業(yè)。通過落實現(xiàn)金清收、優(yōu)化信貸資產(chǎn)按新增貸款管理、創(chuàng)造條件釋放不良、法律訴訟、以物抵貸等手段，以壓控正常、關(guān)注類貸款，加大清收處置不良貸款為工作中心，全面落實壓縮工作目標(biāo)。到3月末，我行完成重點關(guān)注客戶一季度壓降計劃419%，全年壓降計劃的65%。具體重點客戶落實情況是：*有限公司20XX年末我行貸款5920萬元，其中關(guān)注類貸款3450萬元，次級類貸款2470萬元。因其處于半停產(chǎn)狀態(tài)，企業(yè)本身現(xiàn)金流量不能償還所欠貸款，我行依據(jù)其保證人情況，采取納入不良管理，分步起訴的信貸政策。20XX年11月份由*公司提供擔(dān)保的2470萬元流動資金貸款，*人民法院已判決我行勝訴，現(xiàn)正

7、在執(zhí)行階段。20XX年1月份該公司的3450萬元關(guān)注類貸款經(jīng)省行批準(zhǔn)已轉(zhuǎn)入次級類，進入不良管理。對經(jīng)營正常，有發(fā)展前景，不欠息，但因有不良貸款信用等級被調(diào)整為B級的2戶企業(yè)在今年7月份前，以多收少貸的方式轉(zhuǎn)化不良貸款。即：*有限公司全部貸款2100萬元，其中關(guān)注類貸款650萬元、擬收回210萬元，辦理再融資1890萬元。授信申請已報到省行,待審批。*有限公司關(guān)注類貸款1398萬元。擬收回398萬元，辦理再融資1000萬元。三、各行信貸資產(chǎn)十二級分類結(jié)果是否已真實反映了各行信貸資產(chǎn)狀況，現(xiàn)尚存哪些問題為實現(xiàn)信貸資產(chǎn)精細化管理，更加準(zhǔn)確、動態(tài)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，在我行現(xiàn)有55戶法人客戶的基礎(chǔ)上，按照

8、工銀發(fā)222號關(guān)于法人客戶信貸資產(chǎn)質(zhì)量十二級分類標(biāo)準(zhǔn)全部進行流程分類。根據(jù)客戶具體實際情況對客戶評價指標(biāo)、債項評價指標(biāo)進行貼近評價，真實、客觀采用客戶分類與債項調(diào)整相結(jié)合。通過機評流程結(jié)果來看，我行正常類為少數(shù)大客戶，如*集團、*等，占比為64%；大量小企業(yè)機評流程均為次級、可疑類，占比為%。流程機評結(jié)果基本上反映了我行信貸資產(chǎn)狀況。截至20XX年3月末，全行人民幣法人客戶十二級分類余額為143,474萬元,其中：正常一級93595萬元、正常四級20XX萬元；關(guān)注一級1593萬元、關(guān)注二級2048萬元；次級一級130萬元、次級二級22595萬元；可疑二級21407萬元；損失類106萬元。外幣十

9、二級分類余額為萬美元，其中：關(guān)注二級萬美元、關(guān)注三級366萬美元；次級一級73萬美元。歸結(jié)為五級分類本外幣合計萬元，其中：正常類95595萬元、關(guān)注類6649萬元、次級類23314萬元可疑類21407萬元、損失類106萬元，信貸資產(chǎn)不良率為%，較年初%增加個百分點。正常進不良變化為：*3450萬元由關(guān)注轉(zhuǎn)入次級類；不良內(nèi)部降級為6戶金額17990萬元由次級類轉(zhuǎn)入可疑類、核銷4戶金額566萬元，其中：次級萬元、可疑萬元、損失萬元。存在的問題： 隨著信貸管理體制改革不斷深入，客戶經(jīng)理調(diào)戶較頻繁，個人素質(zhì)的不同導(dǎo)致對企業(yè)了解程度有一定差異，在十二級分類打分模型上存在偏頗。通過特別事件、還款意愿、客戶

10、最高綜合授信額度使用情況、債項情況、重組情況、預(yù)計損失率等因數(shù)對分類進行調(diào)整需要加強。四、信貸檔案管理達標(biāo)情況。以及存在的主要問題綜觀市分行信貸檔案管理情況，我們認真遵循上級行信貸檔案管理的有關(guān)要求，實施規(guī)范管理，經(jīng)省、市行多次達標(biāo)驗收檢查已確認法人業(yè)務(wù)達標(biāo)，管理水平處于全省中游水平。但就目前情況看個人客戶信貸檔案管理尚存一定問題：一是貸后管理仍欠規(guī)范，檔案入庫不及時；二是合作商管理資料存在部分殘缺；三是入庫檔案質(zhì)量仍不盡人意；四是檔案綜合管理部門對消費信貸檔案管理認識仍存差異。對上述問題，我行曾多次召開工作協(xié)調(diào)會，采取規(guī)范監(jiān)督促進、全行通報、統(tǒng)一文本、明確責(zé)任等一系列加強管理措施，雖使檔案管理水平有了較大提高，但對照總省行的要求仍有很大差距。為徹底解決此項問題，近期我們又通過建立貸后管理人員履職報告制度、管理人員末位淘汰制度、實行消費信貸貸后管理人員全員培訓(xùn)等具體工作來推動具體工作，取得了較好效果，目前檔案入庫率大幅度提高，全行加強消費信貸貸后管理工作正在深入進行，我行計劃在今年6月末前要確保實現(xiàn)消費信貸檔案管理全面達標(biāo)。五、客戶貸后管理現(xiàn)狀和目前存在的主要問題通過全行加強貸后管理工作和總、省行、內(nèi)外審的促進，近年全行貸后管理水平不斷提