重慶建行2006-2011年小企業(yè)規(guī)劃

1、建行重慶市分行20062011年小企業(yè)業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（草稿）第一部分 重慶市小企業(yè)市場狀況分析據重慶市中小企業(yè)局的統(tǒng)計數據，截止2012年，全市中小企業(yè)13.9萬戶，比上年增加2273戶；累計實現(xiàn)增加值1230.7億元，同比增長19.45%,占GDP的比重由上年33.6%提高到36%；實現(xiàn)利潤總額222.8億元，同比增長20.95%；實交稅金223.1億元，同比增長23.7%；實現(xiàn)出口21.77億元，較上年增長26.8%；從業(yè)人員351.65萬人，比上年增加16.54萬人；提供勞動者報酬430.6億元，增長22.5%，人均報酬由上年9732元增至12245元。一、以我行認定口徑統(tǒng)計，全市中小企業(yè)

2、總體現(xiàn)狀2012年，我市銷售收入500萬元及以上的中小企業(yè)8913戶，比上年增加3718戶；實現(xiàn)銷售收入4131億元，比上年增加84.1%；實現(xiàn)利潤216.6億元，比上年增長55.8%；實交稅金173.2億元，較上年增長63.3%。其中，銷售收入在500萬元以上的工業(yè)企業(yè)達2822家，比上年增加527家，總產值2035.3億元，實現(xiàn)增加值506.6億元，分別較上年增長39.5%、38.4%。按我行小企業(yè)劃分標準，2006年我市小企業(yè)8212戶。以企業(yè)銷售收入歸類，分布如下：銷售收入區(qū)間（萬元）客戶數（戶）占規(guī)模以上中小企業(yè)的比例(500，5000742083.25%(5000,10000792

3、8.89%合計821292.14%該群體特點是：1、發(fā)展速度加快，規(guī)模逐步壯大；2、工業(yè)企業(yè)比重較大，發(fā)展勢頭強勁。截止06年底，中小型工業(yè)企業(yè)占全市中小企業(yè)總數的30%,年增長38.4%；3、符合我行標準的目標小企業(yè)市場容量逐步增大，成長性逐步增強，發(fā)展前景看好。二、以行政區(qū)域口徑統(tǒng)計，我市中小企業(yè)分布情況2006年我市中小企業(yè)的區(qū)域集中度迅速提升，具體表現(xiàn)為：全市2006年末營業(yè)收入10億元以上的區(qū)縣達到34個，比上年增加2個，實現(xiàn)營業(yè)收入2752億元，比上年增長33.7%，占總量份額的98.2%；實現(xiàn)營業(yè)收入超百億的區(qū)縣由9個增至13個；九龍坡區(qū)達到323億元、沙坪壩、南岸、渝北分別突破

4、200億元；上5億元的鄉(xiāng)鎮(zhèn)123個，比上年增加31個，實現(xiàn)營業(yè)收入2217億元，占全市總量的79.1%,比上年提高2%。以主城區(qū)、三峽庫區(qū)、渝西片區(qū)劃分，各區(qū)域中小企業(yè)經濟指標分布情況為 (單位：億元)： 區(qū)域經濟增加值總量占比利潤總額占比主城區(qū)613.4349.84%140.7362.00%渝西片區(qū)342.3127.82%48.7021.46%三峽庫區(qū)274.9822.34%37.5316.54% 合計1230.72100%226.96100%由上可見，主城區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展在全市占據著主導地位。 據中小企業(yè)局1065戶成長性中小企業(yè)名單，各區(qū)域成長性中小企業(yè)分布如下：由上可見：我市成長性中小

5、企業(yè)的區(qū)域分布仍然以主城區(qū)為主，渝西片區(qū)主要聚集于永川江津壁山合川，三峽庫區(qū)主要匯聚于萬州長壽涪陵。三、以行業(yè)口徑統(tǒng)計，我市中小企業(yè)分布概況據2006年重慶統(tǒng)計年鑒，前十大行業(yè)中符合我行標準的小企業(yè)客戶分布情況如下：行業(yè)名稱客戶數（戶）行業(yè)名稱客戶數（戶）水的生產和供應業(yè)33金屬制品業(yè)95電器機械及器材制造業(yè)103食品、飲料制造業(yè)67電力生產和供應55石油化工91化學原料及化學制品業(yè)157非金屬制品業(yè)263交通運輸設備制造業(yè)693黑色金屬冶煉及壓延加工87 由上可見，我市目前小企業(yè)主要集中在制造行業(yè)，尤其是交通運輸設備制造業(yè)、非金屬制品業(yè)、化學原料及化學制品業(yè)、電器機械及器材制造業(yè)，四大行業(yè)小

6、企業(yè)總戶數達到了1216戶。前十大行業(yè)中符合我行標準的中型企業(yè)（不含中小型企業(yè)）客戶分布情況如下：行業(yè)名稱客戶數（戶）行業(yè)名稱客戶數（戶）水的生產和供應業(yè)2金屬制品業(yè)10電器機械及器材制造業(yè)10食品、飲料制造業(yè)23電力生產和供應15石油化工9化學原料及化學制品業(yè)21非金屬制品業(yè)20交通運輸設備制造業(yè)42黑色金屬冶煉及壓延加工11由上可見，我市目前中企業(yè)（不含中小型企業(yè)）主要集中在制造行業(yè)，尤其是交通運輸設備制造業(yè)、食品飲料制造業(yè)、化學原料及化學制品業(yè)、非金屬制品業(yè)，四大行業(yè)小企業(yè)總戶數達到了106戶。 四、以產業(yè)集群口徑統(tǒng)計，我市中小企業(yè)分布情況 產業(yè)集群是指在某一特定領域內互相聯(lián)系、在地理位

7、置上相對集中的公司和企業(yè)的集合。重慶產業(yè)集群雖然發(fā)展相對較晚，但隨著我市四大支柱產業(yè)日益突出，依托于高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)、經濟技術開發(fā)區(qū)及全市30多個特色工業(yè)園區(qū)的高速發(fā)展，一些代表性較強的產業(yè)集群逐步成長為有關區(qū)縣的特色支柱產業(yè)。同時，這些產業(yè)集群也是我市企業(yè)、尤其是中小企業(yè)的匯集之地。目前我市產業(yè)集群主要有四大類：1、以汽車摩托車配件、裝備制造為重點的制造產業(yè)集群。其中，汽車摩托車配件以重慶卡福汽車零部件有限公司、重慶集誠汽車電子有限公司、中國四聯(lián)儀器儀表集團有限公司、重慶巴山儀器表等企業(yè)為骨干，主要匯聚于北部新區(qū)規(guī)劃建設的長安福特汽車城。具有雄厚基礎的裝備制造業(yè)，通過積極引進國外資金和先進

8、技術，集中力量發(fā)展大型輸變電成套設備、中小水力發(fā)電設備；擴大數控齒輪機床和高精密主軸數控車床的規(guī)?；a，提升我國工作母機的技術水平；重點開發(fā)水汽、油汽、單缸多氣門、多缸多氣門、電噴摩托車汽油發(fā)動機，以及新型輕型車、轎車發(fā)動機和船用大型柴油機，以滿足重慶汽車、摩托車工業(yè)發(fā)展需要，業(yè)已成為重慶經濟增長的重要極。 2、以長壽化工園、涪陵化肥工業(yè)園、萬州鹽氣化工園三大特色工業(yè)園區(qū)為主的化工產業(yè)群。包括以工程塑料為主的功能高分子材料；以甲醇及衍生物為主的有機化工原料；以合成氨為重點的化肥；以聚氯乙烯和甲烷氯化物為主的鹽氣化工；以涂料、醫(yī)藥中間體、農藥中間體為主的精細化工。 3、以皮革、五金為重點的輕工

9、產業(yè)集群。璧山縣璧城鎮(zhèn)的皮革產業(yè)集群，璧城鎮(zhèn)是中國五大鞋業(yè)生產基地之一，年產皮鞋2500萬雙，年產值約10億元，已有皮鞋生產小企業(yè)及經營戶近600戶，從業(yè)人員1.5萬余人；大足縣龍水鎮(zhèn)的五金產業(yè)集群，已初步形成五金、鑄造、汽摩配件、農機配件、鋼模板等六大特色產業(yè)基地和西部最大的五金專業(yè)市場、全國最大的廢金屬市場等五大專業(yè)市場，年成交額18.8億元。4、以錳、鍶、鋇礦為重點的資源開發(fā)類產業(yè)集群。其中錳礦資源最為豐富，錳礦探明儲量3700萬噸，居全國第二。目前錳業(yè)已形成了以秀山、城口錳礦石原料及粗加工為主，以電解錳為代表的一批錳系深加工企業(yè)群。第二部分 我行中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展狀況分析一、 小企業(yè)業(yè)務

10、分析(一)總體發(fā)展狀況截止12月10日，我行共有小企業(yè)客戶289戶，占當期全行公司客戶數量的41.34%，其中非貼現(xiàn)貸款客戶218戶，貼現(xiàn)客戶27戶，純表外客戶44戶。小企業(yè)客戶信貸余額236477萬元，占當期全行公司客戶信貸余額的4.17%，其中非貼現(xiàn)貸款余額205071萬元，貼現(xiàn)余額9898萬元，表外余額21509萬元。(二)區(qū)域分布情況剔除貼現(xiàn)后，從小企業(yè)客戶的區(qū)域分布看，無論是戶數還是信貸余額，主城區(qū)仍然是小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的重點地區(qū)，其在總量中的占比分別為63%和45%。其次為三峽庫區(qū)和渝西片區(qū)，渝西片區(qū)雖然區(qū)域環(huán)境較好，但其小企業(yè)業(yè)務發(fā)展相對滯后。 (三)客戶結構情況1、企業(yè)規(guī)模剔除貼

11、現(xiàn)后，按小企業(yè)的規(guī)模劃分，小型客戶的戶數占比大， 但中小型客戶的貸款金額占比高、戶均貸款余額大。 2、信用等級剔除貼現(xiàn)后，中小型客戶（按大客戶評級系統(tǒng)評級）A級及以上客戶數量、貸款余額占比分別為79%和88.42%。BBB級、 BB級客戶占比較少，且主要為搭橋貸款。未評級客戶均為低風險業(yè)務。 小型客戶（成長之路評級系統(tǒng)評級），aa級及以上客戶數量、貸款余額占比分別為68%和69.7%，aaa級客戶較少，一方面是因為該評分系統(tǒng)是手工打分制，我行在業(yè)務初辦期標準控制較嚴；另一方面，也說明我行在客戶的選擇和培育方面仍需提高。 （四）行業(yè)分布情況1、整體分析剔除貼現(xiàn)后，從小企業(yè)客戶所處行業(yè)看，主要分布

12、在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和建筑業(yè)。其中制造業(yè)戶數和金額占比都較高，這與重慶市中小企業(yè)分布特點相關。 2、二維分析因各區(qū)域的支柱產業(yè)和優(yōu)勢產業(yè)有差異，各區(qū)域的貸款投放前四大行業(yè)有一定差異： 各區(qū)域的投放行業(yè)與其優(yōu)勢產業(yè)基本一致。主城區(qū)的機械加工、裝備制造較發(fā)達，主城道路交通所帶動的建筑業(yè)也較蓬勃，商品流通相對較活躍，因襲在以上行業(yè)貸款投放較多。三峽庫區(qū)在水電氣等自然壟斷行業(yè)、化工行業(yè)，道路交通等基礎行業(yè)貸款投放占比較高、這些行業(yè)或者作為當地優(yōu)勢產業(yè)（例如萬州、涪陵、長壽的化工產業(yè)），或者風險相對較低（特別是搭橋貸款）。剔除銅梁支行的奧博鋁合金外（有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)），渝西片區(qū)的小企業(yè)貸款主要投

13、向建材、機械加工、水電氣等行業(yè)，這也與該區(qū)域的產業(yè)優(yōu)勢契合度較高。另外，三個區(qū)域的CR4都較大，說明貸款投放的行業(yè)集中度很高。（五)開展產品剔除貼現(xiàn)后，從小企業(yè)客戶開展產品看，傳統(tǒng)的流貸、固貸等品種仍占主導地位，但速貸通、成長之路等快捷業(yè)務快速發(fā)展，其他貸款也占到了較大的比重。此外，根據小企業(yè)普遍缺乏抵押物的實際，并結合產業(yè)鏈、資金鏈的特點，我開展了國內保理、鑒證貸款等多種產品。 (六)資產質量剔除貼現(xiàn)后，從KPI口徑的小企業(yè)客戶貸款質量看，總體狀況良好，唯一的一筆不良為萬州華倫精細化工250萬元，為去年辦理的速貸通業(yè)務，該企業(yè)的經營情況和抵押物狀況良好，但由于企業(yè)上新項目,規(guī)模超出其資金實力

14、，他行審批通過資金未發(fā)放,導致資金流緊張，短期內不能按分期還款計劃還款。(七)收益水平剔除貼現(xiàn)后，從小企業(yè)的利率浮動看，相對回報從高到低依次為：速貸通、成長之路和傳統(tǒng)審批業(yè)務，符合我行回報覆蓋成本和風險的要求。速貸通業(yè)務中上浮幅度主要集中在20%-40%的區(qū)間，占比達到71%。成長之路業(yè)務中，上浮幅度主要集中在10%-30%的區(qū)間，占比達到74%。傳統(tǒng)審批業(yè)務中，上浮幅度主要集中在020%的區(qū)間，占比達到65%。除利率浮動外，我行小企業(yè)客戶普遍開展了2種以上的中間業(yè)務產品，綜合收益較為客觀，普遍在貸款利率浮動基礎上提高5至10個百分點。例如，秦安機電公司貸款利率雖只上浮5%，但其基本戶及主要結

15、算在我行，通過開展財務顧問取得了40萬元的中間業(yè)務收入，并申請辦理了350張信用卡（正在審批中）。二、中型企業(yè)業(yè)務分析(一)總體發(fā)展狀況截止12月10日，中小部分管中型信貸客戶38戶，占當期全行公司客戶數量的5%。信貸余額14.94億元，占當期全行公司客戶信貸余額的2.63%。 （二）區(qū)域分布情況從中型客戶的區(qū)域分布看，主城區(qū)依然是業(yè)務發(fā)展主要區(qū)域。三峽庫區(qū)和渝西庫區(qū)雖客戶數相當,但信貸余額相差較大,主要原因是三峽庫區(qū)搬遷新建項目較多,以辦理固貸業(yè)務為主，渝西片區(qū)以辦理流貸為主。 (三)客戶結構情況 1、信用等級中型客戶中， A級以上客戶（含A級）客戶數量占比為78%，貸款余額占比為67.83

16、%。BBB級客戶主要是秦川集團、愛溪電力和武隆宏興電力。BB級主要是墊江交通和南川路橋，未評級客戶為長久公路和融海超聲，均為固貸項目。BBB級以下客戶需重點關注。 2、重要程度從重要程度看，中型企業(yè)中重點客戶數量上雖然只占39%，但貸款余額占比近70%，說明重點客戶的單戶貸款余額較高，貸款集中于相對優(yōu)質客戶。 （四）行業(yè)分布情況從行業(yè)看，制造業(yè)、電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)的數量占比和余額占比都較高。制造業(yè)仍是中型企業(yè)貸款的主要投向行業(yè)，其戶數和余額占比都接近一半。 （五）信貸品種從信貸品種看，中型企業(yè)辦理的產品主要是傳統(tǒng)的流貸、固貸、銀行承兌匯票。其中固貸所占比較高，達到51.

17、88%，且貸款集中度較高，戶均固貸余額為7018萬元。 （六）資產質量從貸款余額的五級分類情況，中型客戶的五級分類情況總體上不夠理想，主要體現(xiàn)在不良率和關注類余額較高。不良貸款主要為長久公路（1.68億元）、南川路橋（920萬元）、金盛僑立（1200萬元）。分區(qū)域看，主城區(qū)不良率最高，主要因長久公路貸款級次由關注下調為次級類。三峽庫區(qū)關注類貸款比率最高，主要因環(huán)球石化分類為關注。從行業(yè)看，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)不良率最高，化工行業(yè)關注類貸款比率最高，小行業(yè)如金屬制品業(yè)、醫(yī)藥制造業(yè)、廢棄資源和廢舊材料回收加工業(yè)等資產質量較高。（七）收益水平從利率浮動空間看，中型企業(yè)貸款利率浮動主要集中在基準到上

18、浮10%區(qū)域內，占比接近一半。有20%左右的貸款為下浮利率， 第三部分 我行小企業(yè)業(yè)務三年發(fā)展規(guī)劃一、指導思想以價值最大化為目標，構建專業(yè)化的小企業(yè)業(yè)務經營管理體系，建立完善相關的配套機制，采用標準化的信貸業(yè)務流程，不斷豐富金融產品，為小企業(yè)提供全方位、高效率金融服務，努力提升小企業(yè)業(yè)務市場競爭力和價值回報水平，使小企業(yè)業(yè)務逐步成為全行公司業(yè)務的戰(zhàn)略性業(yè)務和重要利潤增長點。 二、發(fā)展目標1、在未來三年內,我行小企業(yè)信貸客戶數年增長不低于40%,貸款余額年增長不低于30%。2008年，小企業(yè)客戶數力爭達到400戶(新增115戶)，小企業(yè)貸款余額力爭達到30億元（新增10億），分別占公司類信貸客戶

19、的43（提高2個百分點），貸款余額的5（提高2個百分點）；2010年，小企業(yè)客戶數力爭達到560戶，小企業(yè)貸款余額力爭達到40億元，分別占公司類信貸客戶的48，貸款余額的6。2、在未來三年內，累計新增小企業(yè)貸款不良率控制在2以內，全口徑小企業(yè)貸款不良率控制在4以內（比07年降低2個百分點）。2008年，當年新增小企業(yè)不良貸款控制在0.1以內，全口徑小企業(yè)貸款不良率控制在5以內；2010年，當年新增小企業(yè)不良貸款控制在0.1以內，二年內累計新增貸款不良率控制在0.5，全口徑小企業(yè)貸款不良率控制在4以內；3、在未來三年內，我行小企業(yè)平均單戶綜合收益不低于貸款基準利率上浮15水平。速貸通業(yè)務綜合收益

20、不低于貸款基準利率上浮25水平；成長之路業(yè)務綜合收益不低于貸款基準利率上浮15水平；傳統(tǒng)審貸會業(yè)務綜合收益不低于貸款基準利率上浮10水平。4、在未來三年內，我行小企業(yè)優(yōu)質客戶占比逐年提高102008年成長之路中aa級占比達到702010年成長之路中aa級占比達到80三、發(fā)展定位（一）總體定位1、產業(yè)鏈小企業(yè)：為重慶市支柱產業(yè)、重點發(fā)展產業(yè)的龍頭大中型企業(yè)（集團）配套，購銷渠道落實，并已建立穩(wěn)定協(xié)作關系的上下游配套小企業(yè)；2、產業(yè)族群小企業(yè)：地區(qū)支柱產業(yè)和專業(yè)市場有機結合而形成的“產業(yè)族群”中的優(yōu)質小企業(yè)；3、特色小企業(yè)：與區(qū)域發(fā)展經濟相結合，市場定位明確，經營特色明顯的優(yōu)質小企業(yè)；4、優(yōu)質資產

21、小企業(yè)：能提供主城區(qū)商業(yè)繁華區(qū)商業(yè)門面、主城區(qū)優(yōu)質小區(qū)住宅等變現(xiàn)能力強的資產作抵押，經營正常、未來現(xiàn)金流可覆蓋貸款本息的小企業(yè)； 5、按公司制規(guī)范運作、有發(fā)展前途的股份制及三資小企業(yè)；6、盈利能力較好、現(xiàn)金流正常的績優(yōu)外向出口導向型小企業(yè)。（二）區(qū)域定位以主城區(qū)為重點，輻射三峽庫區(qū)和渝西片區(qū)。依據2006年重慶市中小企業(yè)局組織調查的全市成長性中小企業(yè)名單分析，主城區(qū)有488戶，渝西片區(qū)396戶，三峽庫區(qū)181戶，結合我行三區(qū)域各行小企業(yè)業(yè)務發(fā)展水平，初步規(guī)劃3年我行小企業(yè)新增客戶區(qū)域分布為：區(qū)域區(qū)域成長性小企業(yè)初選戶數 發(fā)展目標 占比主城區(qū)48829356%渝西片區(qū)39611823%三峽庫區(qū)1

22、8110821%合計1065519100% （三）行業(yè)定位以重慶市支柱產業(yè)相關行業(yè)的小企業(yè)、以重慶“十一五規(guī)劃”重點發(fā)展行業(yè)的小企業(yè)、以優(yōu)勢經濟園區(qū)相關行業(yè)的小企業(yè)為重點，以其余行業(yè)為補充，有點有面構架我行小企業(yè)行業(yè)發(fā)展布局。適當控制重點行業(yè)小企業(yè)集中度水平，分散風險。1、圍繞重慶市支柱產業(yè)的相關行業(yè)尋找龍頭企業(yè)，以龍頭企業(yè)為依托，梳理其上下游產業(yè)鏈上的優(yōu)質小企業(yè)目標客戶群。現(xiàn)提出相關行業(yè)、企業(yè)和分布區(qū)域，供支行找準源頭，細化梳理目標優(yōu)質小企業(yè)(已梳理部分龍?zhí)灼髽I(yè)的配套企業(yè)附后)：2、圍繞重慶各區(qū)域“十一五”規(guī)劃重點發(fā)展行業(yè)支持地區(qū)產業(yè)族群或特色優(yōu)質小企業(yè)?，F(xiàn)提出各區(qū)重點發(fā)展行業(yè)，供各行針對梳

23、理目標小企業(yè)：3、圍繞重慶市重點發(fā)展園區(qū)相關的行業(yè)篩選產業(yè)族群優(yōu)質小企業(yè)?，F(xiàn)提出重點發(fā)展園區(qū)及相關產業(yè)，供各行針對梳理目標小企業(yè)：（四）客戶定位關注各區(qū)成長性較好的小企業(yè)，按我行小企業(yè)準入標準進行擇優(yōu)支持。(附表：資料來源：中小企業(yè)局1056戶成長性中小企業(yè)名單)(五)產品定位以“速貸通”“成長之路”品牌為核心，對適用產品進行標準化、品牌化的管理。為小企業(yè)客戶提供全面、綜合服務，力爭做小企業(yè)客戶的“唯一銀行”。1、按照客戶不同特征，為客戶提供不同的產品組合。側重于提供標準化的產品組合，對小企業(yè)客戶細分為初創(chuàng)型、穩(wěn)定型、擴張型和國際貿易型客戶四類市場，分別設計提供相應產品進行靈活組合。 2.爭取

24、產品創(chuàng)新試點行資格，按集群特征設計產品支持。結合重慶大型集團與其配套企業(yè)的合作模式和特點，在主城區(qū)選點研發(fā)適合我行的商業(yè)發(fā)票（提貨單）質押、動產質押等新產品。以小企業(yè)中心牽頭成立研發(fā)團隊，成員包括分行產品中心經理、小企業(yè)中心人員、法律部人員、資保部人員、審批部人員、國業(yè)部人員、支行客戶經理等。配備相應研發(fā)費用。四、保障措施（一）小企業(yè)模式為適應未來3年小企業(yè)業(yè)務快速健康發(fā)展的要求，2007年底對小企業(yè)中心模式進行了優(yōu)化設計。1、優(yōu)化中心組織結構，適應業(yè)務規(guī)模發(fā)展的要求2008年，根據總行發(fā)展思路和我行發(fā)展目標，小企業(yè)業(yè)務既要進一步提高發(fā)展速度，又要重點抓好已具有一定規(guī)模的存量貸款的管理，中心的

25、工作量將在2007年基礎上至少擴大一倍以上，為此，新模式對原中心組織結構進行了優(yōu)化，人員編制由6人增加至11人，崗位由3崗增加至7崗，審批部、資保部抽派專職人員駐中心辦公。未來3年力爭將該團隊磨合至優(yōu)。2、縮短業(yè)務流轉半徑，適應流程效率最優(yōu)的要求原中心業(yè)務流轉需經過3個部門，業(yè)務處理相對分散，環(huán)節(jié)聯(lián)系不夠緊密，新模式將小企業(yè)中心所有人員集中辦公，把營銷、受理、審批、貸后管理崗位按業(yè)務先后環(huán)節(jié)安排座次，使業(yè)務流程一線貫通，流水作業(yè)，三年力求達到半徑最短、效率最優(yōu)。3.調整和規(guī)范流程，適應總行未來統(tǒng)一模式的要求我行現(xiàn)有小企業(yè)業(yè)務流程于2006年初設計使用，經過1年半的運行實踐，在總結經驗的基礎上，

26、亦借鑒了總行對模式設計的新思路，力爭在全國統(tǒng)一模式時，盡快接軌。4、加強風險控制能力，適應又好又快發(fā)展的要求未來3年，仍以設在分行的小企業(yè)中心為主平臺控制風險，將業(yè)務受理、擔保物審查、審批、貸款指標下達權集中中心；支行經營部門主要負責客戶調查、營銷、材料申報、貸款條件落實、日常管理、貸款日常檢查和管理、信息反饋，同時，小企業(yè)中心增設貸款管理專崗對支行進行督促檢查，加強小中心業(yè)務風險控制能力。(二)加強業(yè)務營銷1、加強營銷機制的制定和有效運行。建立由分行牽頭、支行執(zhí)行的營銷聯(lián)動機制，建立分。支行信息收集、鑒別和供應機制，建立營銷獎勵機制。2、開展營銷推介活動。每年，分期在廣告媒體進行小企業(yè)品牌形

27、象宣傳，擴大社會知名度；分期有針對性地在主城區(qū)、三峽庫區(qū)、渝西片區(qū)召開業(yè)務推介會。由分行牽頭，根據不同地區(qū)不同目標小企業(yè)特點，設計會議方案、量身定制產品包。加強對目標客戶的高質量營銷。有必要時還可組織特點團體小企業(yè)簽約活動，鞏固營銷成果。（三）加強風險管理主要加強行業(yè)風險管理、群體質量管理和擔保質量管理。加強行業(yè)風險管理是指：以總行行業(yè)風險限額管理規(guī)定為基礎，結合我市小企業(yè)特點，我行小企業(yè)貸款質量，擬定和實施我行小企業(yè)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和行業(yè)發(fā)展控制規(guī)模。加強群體質量管理是指：鎖定我市各區(qū)域的優(yōu)勢產業(yè)（或行業(yè)），重點做產業(yè)鏈（群）優(yōu)質小企業(yè)業(yè)務。對存量客戶進行清理，加大力度扶持成長型小企業(yè)，回收退出萎縮型小企業(yè)，優(yōu)化和調整信貸結構。擔保質量管理又分為抵質押物管理和擔保公司管理。加強抵質押物管理是指：在調研分析我行各區(qū)房產、土地市場價值、變現(xiàn)能力的基礎上，重新擬定或調整我行小企業(yè)抵質押物管理辦法，原則上抵押率應不明顯低于市場同業(yè)水平，并進行動態(tài)調整管理。抵押物可以保險的須進行保險，為提高變現(xiàn)能力，必要時可對抵押物辦理公證，可在借款合同中增加“銀行可以按約