2021年商業(yè)銀行資本管理辦法征求意見稿

1、商業(yè)銀行資本管理辦法征求意見稿 第一章 總則 第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)委托貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)中華人民 _銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民 _商業(yè)銀行法等法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 中華人民 _境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。 第三條 本辦法所稱委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回的貸款。不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金貸款。 委托人是指提供委托貸款資金的政府部門、企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。

2、 委托人不得為金融資產(chǎn)管理公司和具有貸款業(yè)務(wù)資格的各類機(jī)構(gòu)。 第四條 委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行依據(jù)本辦法規(guī)定，與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過(guò)約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。 第五條 商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、責(zé)利匹配、審慎經(jīng)營(yíng)的原則。 第六條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）按照本辦法對(duì)商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。 第二章 業(yè)務(wù)管理 第七條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)本辦法制定委托貸款業(yè)務(wù)管理，合理確定部門、崗位職責(zé)分工，明確委托人范圍、資質(zhì)和準(zhǔn)入條件，以及委托貸款業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等，并定期進(jìn)行評(píng)估。 第八

3、條 商業(yè)銀行受理委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，應(yīng)具備以下前提： （一）委托人與借款人就委托貸款條件達(dá)成一致，共同提出委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)。 （二）委托人或借款人為非自然人的，應(yīng)出具其有權(quán)機(jī)構(gòu)同意辦理委托貸款業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的證明。 第九條 商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé)，并在合同中作出明確約定。 （一）自行確定委托貸款的借款人，并對(duì)借款人資質(zhì)、貸款項(xiàng)目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進(jìn)行審查。 （二）確保委托資金合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時(shí)向商業(yè)銀行提供委托資金。 （三）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，貸款用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。 1 第十

4、條 商業(yè)銀行審查委托人資金時(shí)，應(yīng)要求委托人提供證明其資金合法合規(guī)的相關(guān)文件或具有同等法律效力的證明，對(duì)委托人的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等進(jìn)行必要的審核和測(cè)算，并加強(qiáng)對(duì)下列情況的審查： （一）委托人在銀行有授信余額。 （二）委托人的委托資金超過(guò)其正常收入和資金實(shí)力。 （三）委托人涉及民間借貸、對(duì)外擔(dān)保等其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 委托人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應(yīng)合理測(cè)算委托人自有資金，并將測(cè)算情況作為發(fā)放委托貸款的重要依據(jù)。 第十一條 商業(yè)銀行嚴(yán)禁接受下述資金發(fā)放委托貸款： （一）國(guó)家規(guī)定具有特殊用途的各類專項(xiàng)基金。 （二）銀行授信資金。 （三）發(fā)行債券籌集的資金。 （四）籌集的他人資金。 （五）無(wú)法證明

5、的資金。 第十二條 商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律規(guī)定和信貸政策。資金用途不得為以下方面： （一）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品和項(xiàng)目。 （二）從事債券、期貨、金融衍生品、理財(cái)產(chǎn)品、股本權(quán)益等投資。 （三）作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股。 （四）國(guó)家明確規(guī)定的其他禁止用途。 第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)按照“質(zhì)價(jià)相符”、“誰(shuí)委托誰(shuí)付費(fèi)”的原則向委托人收取代理手續(xù)費(fèi)。 第十四條 商業(yè)銀行與委托人、借款人就委托貸款事項(xiàng)達(dá)成一致后，三方應(yīng)簽訂委托貸款借款合同。合同中應(yīng)載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計(jì)劃等內(nèi)容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。 第十五條 委托貸款實(shí)行擔(dān)保方式的，委托人和擔(dān)保人應(yīng)就擔(dān)保形式和擔(dān)保人（物）達(dá)成一致，并共同簽訂委托貸款擔(dān)保合同。委托貸款為抵質(zhì)押擔(dān)保的，抵質(zhì)押權(quán)人應(yīng)為委托人。 第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)要求委托人開立專用于委托貸款的賬戶。委托人應(yīng)在委托貸款發(fā)放前將委托資金劃入專用賬戶，商業(yè)銀行按合同約定方式發(fā)放委托貸款。商業(yè)銀行不得串用不同委托人的資金。 第十七條 商業(yè)銀行和委托人、借款人應(yīng)在委托貸款借款合同中明確委托貸款協(xié)助監(jiān)督使用的主要內(nèi)容和具體措施，并按合同約定履行相應(yīng)職責(zé)。 第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)按照委托貸款借款合同約定，協(xié)助