上課用儲蓄存款和商業(yè)銀行公開課

1、第六課 投資理財?shù)倪x擇,儲蓄存款和商業(yè)銀行,一、便捷的投資儲蓄存款,1、儲蓄存款（含義,儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動,注：政府、企事業(yè)單位存款“對公存款,王大爺領(lǐng)了一筆退休金10000元，他高高興興地拿著10000元到 ，想把錢存起來， 可是，工作人員卻告訴他：“不好意思，我們這里不接收存款”，王大爺納悶：“是銀行為什么不能存錢呢？那我去哪里存,情景,國家機關(guān) （經(jīng)理國庫，發(fā)行人民幣，不以營利為目的,商業(yè)銀行,情景,有一家銀行為吸引客戶，打了一個

2、廣告，寫一首詩：“錢存銀行，安全便當(dāng)；聚沙成塔，來日方長。,問：您和您的家人存過錢嗎？為什么要把錢存到銀行呢,為孩子上學(xué)作準(zhǔn)備,養(yǎng)老,購房、買車,2、儲蓄存款的目的,來日方長,3、儲蓄收益（直接目的,年利率月利率12（月）日利率360（天,1）利息是唯一收益,2）決定利息的因素,本金、存期、利息率水平,3）計算公式,利息=本金利息率存款期限,名詞點擊（P46）： 什么是利率， 利率由誰決定,問題探究,利息的多少與哪些因素有關(guān),2)影響利息的三個因素,本金,存期,利息率水平,李大媽2011年11月存入20 000元，定期二年，按照年息 4.4%的利率計算: 二年到期后的利息是多少,3)利息計算公

3、式,利息本金利息率存款期限,200004.4%21760(元,計算,利率：年利率、月利率、日利率,4、利率變動對經(jīng)濟(jì)帶來的影響,1）存款利率變動的影響,通常存款利率上調(diào)會吸引居民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；存款利率下調(diào)會使居民儲蓄下降，流通中的貨幣量增加，從而使生活消費支出相對上升，同時還會改變居民的投資方向，轉(zhuǎn)向其他投資方式,2）貸款利率變動的影響,貸款利率上調(diào)會增加借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，使投資需求相對下降；貸款利率下調(diào)會減少借款成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大、流通中的貨幣量增加，投資需求相對上升,儲蓄存款的分

4、類及基本特征,待用資金，隨時存?。涣鲃有詮?、靈活方便,利率高,收益高,利率低、收益低,和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低， 存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險,一般不提前支取，提前支取損失利息,改革開放近十年，我國居民儲蓄存款年平均增長率達(dá)到了30%以上，20032012年，居民儲蓄存款沖破了幾個大關(guān)：03年9月首破10萬億元，05年超過了14萬億元，06年2月，12年分別突破40萬億元,我國城鄉(xiāng)居民儲蓄快速增長的原因是什么,1)從根本上說，居民儲蓄增長取決于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展居民收入增加。 2）利率是影響儲蓄意愿的重要因素，儲蓄作為一種投資手段，其直接目的是獲得利息。 3）我國居民的消

5、費習(xí)慣，人們喜歡計劃性的消費，比如購房、買車。 4）我國的社會保障體系還不完善，很多人存錢是應(yīng)對未來不時之需,答題要點,2) 一方面，居民儲蓄余額增加，意味著經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時，居民儲蓄在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中起著重大作用，能為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金，使再生產(chǎn)順利進(jìn)行。(利,3) 另一方面，居民儲蓄太多，會導(dǎo)致消費市場萎縮， 造成消費品積壓，對企業(yè)的生產(chǎn)造成不良影響，最 終也會影響居民生活水平的改善和提高。(弊端,所以，居民儲蓄并非越多越好,辨析：居民的儲蓄越多越好,答：1）不一定,想一想：這些都是什么標(biāo)志,中國農(nóng)業(yè)銀行,中國建設(shè)銀行,中國工商銀行,中國銀行,廣東發(fā)展銀行

6、,深圳發(fā)展銀行,二、我國的商業(yè)銀行,1、含義,商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu),企業(yè),我國的商業(yè)銀行在金融機構(gòu)中的地位,1）存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù),2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),2）貸款業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為,分類：工商業(yè)貸款 消費貸款,李先生到銀行申請買車貸款，工作人員從電腦中調(diào)出他的資信情況后，告訴他現(xiàn)在無法在銀行貸到款。原來兩年前在辦理住房貸款時，李先生沒有按貸款合同如期還款，曾有幾次逾期。由于有不守信

7、用的記錄，在近期內(nèi)李先生不會從銀行貸到任何款項。看來實現(xiàn)“轎車夢”的日子只有延期了,為什么李先生貸不到款呢,問,貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款,3）結(jié)算業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù) 是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。 銀行對此收取一定的服務(wù)費用,商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù),債券買賣及兌付 代理買賣外匯 代理保險 提供保管箱 代收相關(guān)費用,商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),存款,貸款,結(jié)算,商業(yè)銀行 主要利潤來源,利潤=貸款利息存款利息銀行各項支出,其它利潤來源： 結(jié)算服務(wù)費、其它服務(wù)費,3、商業(yè)銀行的作用,第一、為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶,蓄

8、水池,第二、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù),第三、通過銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益,監(jiān)督站,晴雨表,歸納總結(jié),儲蓄存款和商業(yè)銀行,儲蓄存款,商業(yè)銀行,儲蓄存款的含義,_將屬于其所有的_存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的_，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動,我國的主要儲蓄機構(gòu),利息,含義：銀行因為使用儲蓄存款而支付的_，是存款本金的 _部分,計算公式：_,儲蓄存款的類型,活期儲蓄,定期儲蓄,含義,商業(yè)銀行是指經(jīng)營_、_、_等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu),主要業(yè)務(wù),存款業(yè)務(wù)：_業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù)：_業(yè)務(wù),結(jié)算業(yè)務(wù) ： 業(yè)務(wù),作用,個人,人民幣或外幣,本金和利息,商業(yè)銀行,報酬,增值,利息本金利息率存期,吸收存款,發(fā)放貸款,辦理結(jié)算,利潤,主體,基礎(chǔ),中間,1、2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是() A存款業(yè)務(wù) B貸款業(yè)務(wù) C結(jié)算業(yè)務(wù) D股票買賣業(yè)務(wù),課堂練習(xí),B,2、某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬元人民幣，平均年利率是13%，在這一年中共