商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能與管理(ppt 56頁(yè)).ppt

1、Chapter5,商業(yè)銀行,商業(yè)銀行,商業(yè)銀行的起源和發(fā)展 商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、作用 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行與存款貨幣創(chuàng)造 商業(yè)銀行管理,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展,一、銀行字面解釋 二、早期銀行的形成 三、現(xiàn)代商業(yè)銀行的形成途徑 四、中國(guó)早期銀行業(yè)的形成 五、當(dāng)前國(guó)際商業(yè)銀行的發(fā)展,最早的銀行是怎樣產(chǎn)生的？ 字面最早解釋?zhuān)汗欧ㄕZ(yǔ)詞“bangue”和意大利語(yǔ)“banca”交易所的長(zhǎng)板凳“ 歷史學(xué)家2000年前的古巴比倫的伊基比銀行是最早的銀行記載,一、銀行字面解釋,二、早期銀行的形成,鑄幣兌換,保管與匯兌,存貸款業(yè)務(wù),三、現(xiàn)代銀行的發(fā)展,1. 起源于意大利的私人銀行 從銀行發(fā)展的歷史來(lái)看，

2、現(xiàn)代銀行起源于意大利。如1272年巴爾迪的銀 行，1310年的佩魯齊銀行等，都是位富有家庭經(jīng)商方便而設(shè)立的私人銀行。 2. 近代意義銀行 比較具有近代意義的銀行則是1587年建立的威尼斯銀行，以及此后 的米蘭銀行（1593）、阿姆斯特丹銀行（1609）、紐倫堡銀行(1621,Bank of England,3.現(xiàn)代銀行產(chǎn)生 銀行業(yè)的擴(kuò)張是隨著古希臘和古羅馬的古典文明向北歐和西歐滲 透的同時(shí)進(jìn)行的。在1517世紀(jì)工業(yè)革命已經(jīng)開(kāi)始萌芽，需要成熟 的金融系統(tǒng)，社會(huì)化大生產(chǎn)發(fā)展使現(xiàn)代商業(yè)銀行獲得飛速發(fā)展的機(jī) 遇。在英國(guó)則出現(xiàn)了由金匠業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行業(yè)的過(guò)程。 1694年第一家股份制銀行英格蘭銀行。 商業(yè)銀

3、行的形成途徑 一是從高利貸銀行轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái) 二是以股份公司形式組建,中國(guó)早期銀行業(yè)的形成,一、1927年前的銀行業(yè) 中國(guó)通商銀行、戶(hù)部銀行（1908年改為大清銀行，1912年改為 中國(guó)銀行、交通銀行。 二、1927年到1949年的銀行業(yè) 中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行、 “小四行”、 “南三行”、 “北四行,1986年月，國(guó)務(wù)院決定重新組建交通銀行。 1987年月日正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。 它是新中國(guó)建立以來(lái)第一家綜合性股份制商業(yè)銀行,交通銀行,第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、作用,一、商業(yè)銀行的性質(zhì) 首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。 其次，商業(yè)銀行是特殊的企業(yè) 再次，商業(yè)銀行不同于一般的金融機(jī)構(gòu),第二節(jié)商

4、業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、作用,二、商業(yè)銀行的職能和作用,信用中介 支付中介 信用創(chuàng)造,商業(yè)銀行,從商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成來(lái)看，主要有負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn) 業(yè)務(wù)和不進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。 自有資本 負(fù)債業(yè)務(wù) 存款 銀行負(fù)債 其他負(fù)債 現(xiàn)金資產(chǎn) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款 證券投資 其他資產(chǎn) 結(jié)算業(yè)務(wù) 租賃業(yè)務(wù) 傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù) 信托業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 信用卡業(yè)務(wù) 備用信用證業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù) 承諾業(yè)務(wù) 貸款出售,第三節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務(wù),一、負(fù)債業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行資金來(lái)源 負(fù)債業(yè)務(wù)框架,存款,自有資金,借入資金,現(xiàn)金,貸款,其它資產(chǎn),第三節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務(wù),投資,資產(chǎn)業(yè)務(wù)框架,二、資產(chǎn)業(yè)務(wù),第三節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務(wù),三、表外業(yè)務(wù) 一

5、、表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的區(qū)別和聯(lián)系 二、傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)框架 三、表外業(yè)務(wù)框架 附：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表,第四節(jié)商業(yè)銀行與存款貨幣創(chuàng)造,一、存款貨幣的多倍擴(kuò)張 1、幾個(gè)基本概念 （1）原始存款與派生存款 原始存款：銀行的客戶(hù)以現(xiàn)金形式存入銀行的存款。 甲銀行 資產(chǎn) 負(fù)債 準(zhǔn)備金+1000 存款 +1000 派生存款：銀行的貸款、貼現(xiàn)和投資等行為而引起的存款,2）存款準(zhǔn)備金與存款準(zhǔn)備金比率,存款準(zhǔn)備金與存款準(zhǔn)備金率 法定準(zhǔn)備金與超額準(zhǔn)備金,2、存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程,1）幾個(gè)簡(jiǎn)化的假設(shè) 整個(gè)銀行體系由一個(gè)中央銀行和至少 兩家商業(yè)銀行所構(gòu)成； 中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金比率為 20%； 商業(yè)銀行只有活期存款

6、，沒(méi)有定期存款 或儲(chǔ)蓄存款； 商業(yè)銀行并不保留超額準(zhǔn)備金； 沒(méi)有現(xiàn)金從銀行系統(tǒng)漏出。（即公眾不 從他們的存款帳戶(hù)上提現(xiàn)，或提現(xiàn)用于 支付后，收款人又立即存入銀行。,例如第一銀行接受A客戶(hù)存入的1000元現(xiàn)金， 銀行資產(chǎn)負(fù)債表變化如下： 第一銀行 第二銀行 資產(chǎn) 負(fù)債 資產(chǎn) 負(fù)債 準(zhǔn)備金 +200 存款-A +1000 準(zhǔn)備金 +160 存款-C +800 貸款-B +800 貸款-D +640 第三銀行 資產(chǎn) 負(fù)債 準(zhǔn)備金 +128 存款-E +640 貸款-F +512 第四銀行,把表中存款增加額相加，整個(gè)銀行體系的 存款增加額D為： 存款乘數(shù)的修正,二、存款貨幣的多倍收縮存款貨幣的多倍收縮

7、的過(guò)程與多倍收縮正好相反,例如A客戶(hù)從第一銀行提取其存款10000元，銀行資產(chǎn)負(fù)債表 變化如下： 第一銀行 第二銀行 資產(chǎn) 負(fù)債 資產(chǎn) 負(fù)債 準(zhǔn)備金 -2000 存款 -10000 準(zhǔn)備金 -1600 存款 8000 貸款 -8000 貸款 -6400,貨幣、銀行與經(jīng)濟(jì) 貸款 交易 存款 貸款 交易 銀行 客戶(hù) 客戶(hù) 銀行 客戶(hù) 第一 A B 第二 C 存款 貸款 交易 存款 客戶(hù) 銀行 客戶(hù) 客戶(hù) 銀行 D 第三 E F 第四 貸款 貸款 貸款 貸款 準(zhǔn)備金 存款 存款 存款 存款,第 一 銀 行,第 二 銀 行,第 三 銀 行,第 四 銀 行,存款貨幣創(chuàng)造的現(xiàn)實(shí)思考,銀行體系先天的、固有的

8、脆弱性 中央銀行救助原則”大而不能倒” 存款準(zhǔn)備金功能與作用 商業(yè)銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系 東南亞金融危機(jī)為什么導(dǎo)致“東亞十年輝煌一筆抹掉”,金融與經(jīng)濟(jì),金融 機(jī)構(gòu) 形成的 貨幣流 A,非金融 企業(yè)的 生產(chǎn) 經(jīng)營(yíng) 形成的 商品流 B,經(jīng)濟(jì)發(fā)展、資源配置,在貨幣流與商品流的關(guān)系中，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路“商品到哪里貨幣到哪里”。然而，現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)下演變?yōu)椤柏泿诺侥睦镓?cái)富到哪里”。貨幣已不僅僅是交易的手段和工具，而成為資源配置的戰(zhàn)略的工具,第四節(jié)商業(yè)銀行管理,經(jīng)營(yíng)原則,流動(dòng)性,安全性,盈利性,協(xié) 調(diào),一、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則,資產(chǎn)管理理論,負(fù)債管理理論,資產(chǎn)負(fù)債管理理論,資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理,第四節(jié)商業(yè)銀行

9、管理,二、商業(yè)銀行的 經(jīng)營(yíng)管理理論,附：中國(guó)主要的銀行網(wǎng)站,1中國(guó)工商銀行 2中國(guó)銀行 3中國(guó)建設(shè)銀行 4招商銀行 5中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,歡迎訪問(wèn),形勢(shì)要點(diǎn)：四大商業(yè)銀行改革原本由央行2.1萬(wàn)億元“買(mǎi)單”】 5日，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行廣州分行行長(zhǎng)馬經(jīng)在小組發(fā)言時(shí)透露，目前中國(guó)人民銀行為中、工、建、交等商業(yè)銀行改革所支付的成本約為21000億元。馬經(jīng)表示，在存款保險(xiǎn)制度尚未建立之前，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改革最終買(mǎi)單的都是中國(guó)人民銀行。到現(xiàn)在為止，央行為中、工、建等金融機(jī)構(gòu)付出的改革成本達(dá)到21000億，這主要包括幾次注資和不良資產(chǎn)的剝離。資料顯示，早在2003年10月份，國(guó)務(wù)院已經(jīng)決定將部分外匯儲(chǔ)備

10、注資商業(yè)銀行，并選擇了中行和建行作為試點(diǎn)，這兩家銀行共獲得450億美元注資，2005年工商銀行獲得150億美元注資。雖然注資人是中央?yún)R金，但這筆資金是記在央行的賬面上。而在不良資產(chǎn)的剝離方面，2004年5月22日，中行和建行分別剝離1400億和569億元不良資產(chǎn)，6月21日，中行和建行再次剝離不良資產(chǎn)共計(jì)2787億元。其實(shí)，國(guó)家也從國(guó)有商業(yè)銀行的改制過(guò)程中獲得收益。馬經(jīng)表示，目前這幾家銀行經(jīng)過(guò)改革都已經(jīng)上市，這幾家金融機(jī)構(gòu)通過(guò)溢價(jià)、分紅、繳稅創(chuàng)造的效益是31000億，由此計(jì)算，2.1萬(wàn)億投入所取得的收益為1萬(wàn)億。目前，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、光大銀行和農(nóng)業(yè)銀行的改革重組正在進(jìn)行，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和光大銀行已

11、經(jīng)獲得200億美元的注資，農(nóng)業(yè)銀行的注資規(guī)模尚未確定，外界傳言農(nóng)行注資將達(dá)到400億美元左右。 2008/3/7,2004年全球前十大銀行排名,中國(guó)入圍銀行況： 中國(guó)將設(shè)銀 25 中國(guó)工商銀行 中國(guó)銀行 36 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 2003年國(guó)際銀行并 購(gòu)活動(dòng)重趨活躍， 并主導(dǎo)了全球并購(gòu) 交易。美洲銀行（ BOA）收購(gòu)波士頓 艦隊(duì)金融公司 。合 并后超過(guò)摩根大通 成為美國(guó)第二大銀 行。摩根大通當(dāng)然 不甘示弱，隨即收 購(gòu)每一銀行（Bank One)。匯豐銀行收 購(gòu)百慕銀行。 目前國(guó)際銀行業(yè)高 官的新挑戰(zhàn)是如何 在銀行巨無(wú)霸時(shí)代 成功地生存并大,2005年全球前10大銀行,JP摩根大通銀行將法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擠

12、出第2的位 置，英國(guó)的HBOS銀行移至第9位，日本的三 井住友集團(tuán)退居為15位。 中國(guó)銀行由于國(guó)家注資而從29位躋入第11位，中國(guó)建設(shè)銀行位居25為,2007年世界銀行排位,2008年世界銀行排位 Rank Bank 中文名稱(chēng) Country Ticker 1 JP Morgan Chase & Co 摩根大通公司 US JPM 2 Bank of America Corp 美國(guó)銀行 US BAC 3 Citigroup 花旗集團(tuán) US C 4 Royal Bank of Scotland 蘇格蘭皇家銀行 UK RBS 5 HSBC Holdings 匯豐集團(tuán) UK HBC 6 Wells F

13、argo & Co 美國(guó)富國(guó)銀行 US WFC 7 Mitsubishi UFJ Financial Group 三菱日聯(lián)金融集團(tuán) Japan MTU 8 ICBC 中國(guó)工商銀行 China 9 Credit Agricole Group 法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行 France 10 Santander Central Hispano 西班牙國(guó)際銀行 Spain STD 11 Bank of China 中國(guó)銀行 China 12 China Construction Bank Corp 中國(guó)建設(shè)銀行 China 13 Goldman Sachs 高盛集團(tuán) US GS 14 BNP Paribas 法

14、國(guó)巴黎銀行 France BNPQY 15 Barclays Bank 英國(guó)巴克萊銀行 UK BCS 16 Mizuho Financial Group 日本瑞穗金融集團(tuán) Japan MFG 17 Morgan Stanley 摩根士丹利公司 US MS 19 Sumitomo Mitsui Financial Group 日本三井住友金融集團(tuán) Japan SMFJY 20 ING Bank 荷蘭國(guó)際集團(tuán) Netherlands ING 21 Deutsche Bank 德意志銀行 Germany DB 23 Societe Generale 法國(guó)興業(yè)銀行 France SCGLY 24 Ag

15、ricultural Bank of China 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 China,2005年世界銀行排名分析： 1、美國(guó)對(duì)全球銀行業(yè)的影響減弱。 2、德國(guó)和日本市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇推動(dòng)了全球銀 行業(yè)的繁榮。 3、歐洲的壯大對(duì)全球銀行業(yè)的貢獻(xiàn)凸現(xiàn)。 4、反映了2004年全球銀行業(yè)的變局。 并購(gòu)仍然是大銀行變得更大和進(jìn)入銀行榜 的捷徑,國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) 上世紀(jì)九十年代席卷全球的收購(gòu)兼并浪潮下 國(guó)際銀行業(yè)呈現(xiàn)以下發(fā)展特征： 全能銀行時(shí)代 跨國(guó)銀行時(shí)代 網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)代 銀行再造時(shí)代,中資銀行海外擴(kuò)張路徑 中國(guó)銀行2007年10月英國(guó)子行開(kāi)業(yè)將與倫敦分行并行運(yùn)營(yíng)。2007年11月19日，中銀香港39億5千萬(wàn)港元購(gòu)入

16、香港銀行東亞銀行有限公司約4.94%的股權(quán)。2007年7月，中國(guó)銀行鹿特丹分行正式開(kāi)業(yè)投入運(yùn)營(yíng)。 工商銀行2007年10月25日，收購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)銀行20%的股權(quán)，成為該行最大股東。2007年11月08日，工商銀行莫斯科股份公司成立。2006年買(mǎi)入印尼的Halim銀行90%股權(quán)，今年又以5.83億美元收購(gòu)澳門(mén)誠(chéng)興銀行80%的股權(quán)。 民生銀行2007年10月初，決定收購(gòu)美國(guó)聯(lián)合銀行控股公司（UCBHHoldings）。 國(guó)開(kāi)行2007年8月14日，國(guó)開(kāi)行以22億歐元獲得巴克萊銀行2.014億股，持股比例為3.1%。 建設(shè)銀行2006年確定以97.1億港元收購(gòu)美國(guó)銀行的全資子公司美國(guó)銀行亞洲100%的股權(quán)

17、。 招商銀行2007年11月8日，招商銀行設(shè)立紐約分行。 交通銀行2007年11月1日，交通銀行澳門(mén)分行開(kāi)業(yè) 中信銀行2007年10月22日，中信證券收購(gòu)貝爾斯登6%股權(quán),形勢(shì)要點(diǎn)：未來(lái)一兩年內(nèi)美國(guó)可能遭遇銀行破產(chǎn)潮】 據(jù)美國(guó)有線電視新聞網(wǎng)（CNN）3月3日?qǐng)?bào)道，房市低迷與信貸危機(jī)帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)持續(xù)擴(kuò)大蔓延，一場(chǎng)金融危機(jī)正在全美悄悄醞釀。過(guò)去一年之中，全美已經(jīng)有4家銀行先后宣告破產(chǎn)倒閉。美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)界未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)也作出悲觀預(yù)測(cè)，他們預(yù)期未來(lái)12年之中，全美將有100200家銀行先后倒閉，且以房貸相關(guān)收入為主的銀行與信用合作社將首先受到牽連。美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）主席與其他銀

18、行業(yè)界專(zhuān)家預(yù)估，全美大量銀行正行駛在通往倒閉的路上，它們將在將來(lái)某一時(shí)間陸續(xù)倒閉。金融服務(wù)公司斯坦福集團(tuán)的分析師塞伯格表示：“監(jiān)管機(jī)構(gòu)官員未雨綢繆，正在為應(yīng)對(duì)未來(lái)1224個(gè)月之中，可能出現(xiàn)100200家銀行破產(chǎn)做準(zhǔn)備?！币饬现械慕栀J損失、持續(xù)惡化的房地產(chǎn)市場(chǎng)，以及信貸緊縮都導(dǎo)致銀行利潤(rùn)普遍下滑，且這類(lèi)金融問(wèn)題未來(lái)將主要集中在美國(guó)中西部的傳統(tǒng)制造業(yè)地帶，如俄亥俄州、密歇根州、加利福尼亞州、佛羅里達(dá)州和佐治亞州等州和地區(qū)。2006年底，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司將50家金融機(jī)構(gòu)列為“問(wèn)題”金融機(jī)構(gòu)；而截至2007年底，全美“問(wèn)題”金融機(jī)構(gòu)一舉增加至76家。但是聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司官員大衛(wèi)巴爾表示，與199

19、2年底的銀行危機(jī)相比，此次潛在危機(jī)的規(guī)?？赡軙?huì)小很多，當(dāng)時(shí)全美共有1063家銀行被聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司列入“麻煩”名單。2008年3月2日,本章結(jié)束，謝謝觀看,信用中介,信用中介的具體表現(xiàn)： 1.通過(guò)受信業(yè)務(wù)，聚集閑散資金，形成銀行負(fù)債。 2.通過(guò)授信業(yè)務(wù)，把資金投入社會(huì)，形成銀行資產(chǎn)。 信用中介的意義： 1.通過(guò)信用中介形成銀行利潤(rùn)。 2.通過(guò)信用中介增加社會(huì)貨幣資金總量、提高社會(huì)貨幣資金增值能力。 3.信用中介實(shí)現(xiàn)貨幣使用權(quán)的改變、優(yōu)化資源配置，調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),支付中介,支付中介具體體現(xiàn)為為客戶(hù)保管、出納、代理支付貨幣的功能。 支付中介的意義： 1.減少現(xiàn)金的使用量和流通量，節(jié)約社會(huì)費(fèi)用。 2.

20、加速結(jié)算過(guò)程和貨幣資金周轉(zhuǎn)，增加了生產(chǎn)資金的總量，促進(jìn)社會(huì)再生產(chǎn)。 3.使得商業(yè)銀行擁有持續(xù)穩(wěn)定的廉價(jià)資金來(lái)源,信用創(chuàng)造,信用創(chuàng)造建立在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)之上。 信用創(chuàng)造的意義： 1.能夠發(fā)揮貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì)的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。 2.能夠發(fā)揮宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的杠桿作用,商業(yè)銀行資金來(lái)源,負(fù)債業(yè)務(wù)框架,資產(chǎn)業(yè)務(wù)框架,傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)框架,表外業(yè)務(wù)框架,經(jīng)營(yíng)原則,一、流動(dòng)性 是指銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金，隨時(shí)滿足存款人特區(qū)村看和滿足客戶(hù)合理貸款需求的能力。 二、安全性 是指銀行具有控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力。 三、盈利性 是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤(rùn)，以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化目標(biāo),資產(chǎn)管理,1.背景： 20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境較寬松，資金來(lái)源充裕且穩(wěn)定，