11風控部崗位職責

1、厶南天吉安融資擔保有限公司管理手冊版本/修訂：A/05 5.4部門崗位職責風控部頁號：第1頁共 頁5.4風控總監(jiān)風控部第一節(jié) 部門工作職能：一、制定公司風險控制的指導原則，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關(guān)完善建議；二、完善風險管理辦法及合理優(yōu)化風險管理相關(guān)各項操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程；負責對擔保項目進行綜合風險評估，填寫風險控制評估報告，明確風險防控措施;三、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的 風險，并提出風險控制措施；四、根據(jù)公司擔保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的工作。即 在擔保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔保措施提供法律建議；在擔保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，

2、 參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔 保資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復 核；防止錯漏；在保后階段，對擔保客戶貸款的利息及時償還進行催促。五、協(xié)助公司領(lǐng)導正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律 意見；六、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運營，特別重大經(jīng)濟活動，草擬相關(guān)合同文件, 參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風險控制意見；七、配合公司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識，增強職員的風險意識；厶南天吉安融資擔保有限公司管理手冊版本/修訂：A/05 5.4部門崗位職責風控部頁號：第2頁共 頁第二節(jié)崗位說明書一、風控總

3、監(jiān)工作職責：第一條 協(xié)助總經(jīng)理制定公司全面風險管理目標，全面負責公司的風險控制等工作;第二條 制定公司風險管理制度，風險控制流程；全面主持公司擔保風險管理工作,指導管理風險控制部，對風險債權(quán)進行分析、采取處置預(yù)案、采用有效措施控制降低經(jīng) 營風險；第三條 負責研究風險政策，設(shè)計風險評審崗位的工作指引和運作流程；組織實施公 司內(nèi)部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；第四條 負責建立投資風險審批系統(tǒng)，建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評 估、資產(chǎn)管理各項業(yè)務(wù)；參與公司擔保、評估、資產(chǎn)管理各項業(yè)務(wù)的風險管理；第五條 風險管理工作的組織和安排，及時跟進各項業(yè)務(wù)進程，監(jiān)督各崗位工作的落 實情況；

4、對公司規(guī)定必須由風險管理經(jīng)理實地審驗的項目進行實地審驗；第六條 協(xié)調(diào)部門相關(guān)人員和公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高效運轉(zhuǎn)，對風險管理員 出具的客戶申請審核意見進行復審，簽字確認后上報總經(jīng)理；第七條 負責做好債務(wù)追償?shù)蕊L險資產(chǎn)的處置工作；第八條 負責協(xié)助公司總經(jīng)理正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活 動提供法律意見；第九條 協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，包括內(nèi)部：所屬各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部 門的協(xié)作；外部：法院、律師事務(wù)所、銀行、行業(yè)協(xié)會、客戶。工作權(quán)限：第一條 直接下級人員的崗位調(diào)配權(quán)、任免提名權(quán)；第二條 對審核存在風險且風險量化后超過50%風險量的業(yè)務(wù)提出否決權(quán)；第三條 有權(quán)要求公司

5、各部門提供一切有關(guān)風險考評的資料及對在保項目的實時監(jiān) 督、實地考察；第四條 對公司投資項目有風險疑慮時，可以依據(jù)風控總監(jiān)的職權(quán)，對相關(guān)業(yè)務(wù)進行 一定的干預(yù)；第五條 對出險業(yè)務(wù)提出補救方案。厶南天吉安融資擔保有限公司管理手冊版本/修訂：A/05 5.4部門崗位職責風控部頁號：第3頁共 頁二、法務(wù)主管/專員工作職責：第一條 負責對申請擔保企業(yè)和項目的報審資料重點從法律角度加以審核，并從整體 風險進行評定；第二條 負責對擔保項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔保費率、還款方 式等提出建議；第三條 制訂確實可行的反擔保方案，建立公司法務(wù)處理機制；第四條 針對反擔保抵押措施從法律角度提出意見，辦理

6、反擔保抵押手續(xù)，審核確定 相關(guān)合同及法律文書；第五條 負責法律文件的傳遞、項目要件的歸集、整理、簽署，審查項目法律文件的 合法性、完備性；第六條 對申請擔保企業(yè)和項目的報審資料重點從法律角度加以審核；并從整體風險 進行評定；第七條 監(jiān)管指導分公司保后跟蹤管理和追償工作；第八條 負責做好債務(wù)追償?shù)蕊L險資產(chǎn)的處置工作；第九條 負責對公司員工的法律法規(guī)的培訓工作。工作權(quán)限：對上級主管領(lǐng)導交辦事項有調(diào)整和建議權(quán)。對風險控制專員上報項目資料及情況，有權(quán)提出同意上報、整改上報權(quán)限。厶南天吉安融資擔保有限公司管理手冊版本/修訂：A/055.2部門崗位職責風控部頁號：第4頁共 頁四、咼級風險控制專員崗位職責：

7、1、負責落實通過評審的項目條件與反擔保措施；2、 負責定期出具風險評估常規(guī)報告，針對即時風險問題，評估風險狀態(tài)與風險程度， 分析風險來源和影響，提供解決方案；3、負責組織對已發(fā)放貸款擔保業(yè)務(wù)的定期檢查或?qū)ｍ棛z查，并針對存在的問題提出處 理意見，提交評審會；4、協(xié)助法務(wù)部門進行法律訴訟、處置反擔保資產(chǎn)；5、協(xié)助制定調(diào)整公司風險管理部規(guī)章制度及流程；6、負責組織貸款企業(yè)（個人）資產(chǎn)風險分類的評估工作；7、監(jiān)管指導分公司保后跟蹤管理和追償工作；3、負責通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的真實性。4、 負責前往客戶所提供居住地調(diào)查，必須詳細了解客戶所在市、縣、鄉(xiāng) （居委會）、村、

8、 （街道）、門牌號等真實情況，并據(jù)此繪制出客戶居住地的線路圖。5、 負責了解客戶所住房屋的性質(zhì)為自有、租憑、合租、合住等。6、負責用視頻、照片等形式，真實記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產(chǎn)結(jié)構(gòu)、家 庭財產(chǎn)等情況。7、負責了解客戶的家庭收入、經(jīng)濟來源等情況。8、負責做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。9、負責做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。10、負責根據(jù)對客戶的調(diào)查和家訪情況，由風控部經(jīng)辦人和風控部經(jīng)理書面出具評審意見，并上報總經(jīng)理，作為總經(jīng)理的決策依據(jù)。風控部對評審報告負全部責任。工作權(quán)限：對上級主管領(lǐng)導交辦事項有調(diào)整和建議權(quán)。對風險調(diào)查專員上報項目資料及情況，有權(quán)提出同意上報、整改上報權(quán)限。厶南天吉安融資擔保有限公司管理手冊版本/修訂：A/055.4部門崗位職責風控部頁號：第5頁共 頁三、風險調(diào)查專員崗位職責：1、負責對項目的真實性、合法合規(guī)性及可行性進行評價，充分揭示項目風險，設(shè)計實 施方案及風險控制措施；2、負責對項目反擔保抵押措施從法律角度提出意見，辦理反擔保抵押手續(xù)，審核確定 相關(guān)合同及法律文書；3、負責對項目的可行性進行初步判斷并向部門領(lǐng)導提供參考意見；4、協(xié)助業(yè)務(wù)部