11風(fēng)控部崗位職責(zé)

1、厶南天吉安融資擔(dān)保有限公司管理手冊版本/修訂：A/05 5.4部門崗位職責(zé)風(fēng)控部頁號：第1頁共 頁5.4風(fēng)控總監(jiān)風(fēng)控部第一節(jié) 部門工作職能：一、制定公司風(fēng)險控制的指導(dǎo)原則，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關(guān)完善建議；二、完善風(fēng)險管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險管理相關(guān)各項操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程；負(fù)責(zé)對擔(dān)保項目進(jìn)行綜合風(fēng)險評估，填寫風(fēng)險控制評估報告，明確風(fēng)險防控措施;三、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的 風(fēng)險，并提出風(fēng)險控制措施；四、根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即 在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔(dān)保措施提供法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，

2、 參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔(dān) 保資料進(jìn)行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù) 核；防止錯漏；在保后階段，對擔(dān)保客戶貸款的利息及時償還進(jìn)行催促。五、協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律 意見；六、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運營，特別重大經(jīng)濟(jì)活動，草擬相關(guān)合同文件, 參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險控制意見；七、配合公司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識，增強職員的風(fēng)險意識；厶南天吉安融資擔(dān)保有限公司管理手冊版本/修訂：A/05 5.4部門崗位職責(zé)風(fēng)控部頁號：第2頁共 頁第二節(jié)崗位說明書一、風(fēng)控總

3、監(jiān)工作職責(zé)：第一條 協(xié)助總經(jīng)理制定公司全面風(fēng)險管理目標(biāo)，全面負(fù)責(zé)公司的風(fēng)險控制等工作;第二條 制定公司風(fēng)險管理制度，風(fēng)險控制流程；全面主持公司擔(dān)保風(fēng)險管理工作,指導(dǎo)管理風(fēng)險控制部，對風(fēng)險債權(quán)進(jìn)行分析、采取處置預(yù)案、采用有效措施控制降低經(jīng) 營風(fēng)險；第三條 負(fù)責(zé)研究風(fēng)險政策，設(shè)計風(fēng)險評審崗位的工作指引和運作流程；組織實施公 司內(nèi)部管理評估，對公司風(fēng)險管理工作提出改進(jìn)方案；第四條 負(fù)責(zé)建立投資風(fēng)險審批系統(tǒng)，建立完整的風(fēng)險管理體系，涵蓋公司擔(dān)保、評 估、資產(chǎn)管理各項業(yè)務(wù)；參與公司擔(dān)保、評估、資產(chǎn)管理各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理；第五條 風(fēng)險管理工作的組織和安排，及時跟進(jìn)各項業(yè)務(wù)進(jìn)程，監(jiān)督各崗位工作的落 實情況；

4、對公司規(guī)定必須由風(fēng)險管理經(jīng)理實地審驗的項目進(jìn)行實地審驗；第六條 協(xié)調(diào)部門相關(guān)人員和公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高效運轉(zhuǎn)，對風(fēng)險管理員 出具的客戶申請審核意見進(jìn)行復(fù)審，簽字確認(rèn)后上報總經(jīng)理；第七條 負(fù)責(zé)做好債務(wù)追償?shù)蕊L(fēng)險資產(chǎn)的處置工作；第八條 負(fù)責(zé)協(xié)助公司總經(jīng)理正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活 動提供法律意見；第九條 協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，包括內(nèi)部：所屬各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部 門的協(xié)作；外部：法院、律師事務(wù)所、銀行、行業(yè)協(xié)會、客戶。工作權(quán)限：第一條 直接下級人員的崗位調(diào)配權(quán)、任免提名權(quán)；第二條 對審核存在風(fēng)險且風(fēng)險量化后超過50%風(fēng)險量的業(yè)務(wù)提出否決權(quán)；第三條 有權(quán)要求公司

5、各部門提供一切有關(guān)風(fēng)險考評的資料及對在保項目的實時監(jiān) 督、實地考察；第四條 對公司投資項目有風(fēng)險疑慮時，可以依據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的職權(quán)，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行 一定的干預(yù)；第五條 對出險業(yè)務(wù)提出補救方案。厶南天吉安融資擔(dān)保有限公司管理手冊版本/修訂：A/05 5.4部門崗位職責(zé)風(fēng)控部頁號：第3頁共 頁二、法務(wù)主管/專員工作職責(zé)：第一條 負(fù)責(zé)對申請擔(dān)保企業(yè)和項目的報審資料重點從法律角度加以審核，并從整體 風(fēng)險進(jìn)行評定；第二條 負(fù)責(zé)對擔(dān)保項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔(dān)保費率、還款方 式等提出建議；第三條 制訂確實可行的反擔(dān)保方案，建立公司法務(wù)處理機制；第四條 針對反擔(dān)保抵押措施從法律角度提出意見，辦理

6、反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定 相關(guān)合同及法律文書；第五條 負(fù)責(zé)法律文件的傳遞、項目要件的歸集、整理、簽署，審查項目法律文件的 合法性、完備性；第六條 對申請擔(dān)保企業(yè)和項目的報審資料重點從法律角度加以審核；并從整體風(fēng)險 進(jìn)行評定；第七條 監(jiān)管指導(dǎo)分公司保后跟蹤管理和追償工作；第八條 負(fù)責(zé)做好債務(wù)追償?shù)蕊L(fēng)險資產(chǎn)的處置工作；第九條 負(fù)責(zé)對公司員工的法律法規(guī)的培訓(xùn)工作。工作權(quán)限：對上級主管領(lǐng)導(dǎo)交辦事項有調(diào)整和建議權(quán)。對風(fēng)險控制專員上報項目資料及情況，有權(quán)提出同意上報、整改上報權(quán)限。厶南天吉安融資擔(dān)保有限公司管理手冊版本/修訂：A/055.2部門崗位職責(zé)風(fēng)控部頁號：第4頁共 頁四、咼級風(fēng)險控制專員崗位職責(zé)：

7、1、負(fù)責(zé)落實通過評審的項目條件與反擔(dān)保措施；2、 負(fù)責(zé)定期出具風(fēng)險評估常規(guī)報告，針對即時風(fēng)險問題，評估風(fēng)險狀態(tài)與風(fēng)險程度， 分析風(fēng)險來源和影響，提供解決方案；3、負(fù)責(zé)組織對已發(fā)放貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的定期檢查或?qū)ｍ棛z查，并針對存在的問題提出處 理意見，提交評審會；4、協(xié)助法務(wù)部門進(jìn)行法律訴訟、處置反擔(dān)保資產(chǎn)；5、協(xié)助制定調(diào)整公司風(fēng)險管理部規(guī)章制度及流程；6、負(fù)責(zé)組織貸款企業(yè)（個人）資產(chǎn)風(fēng)險分類的評估工作；7、監(jiān)管指導(dǎo)分公司保后跟蹤管理和追償工作；3、負(fù)責(zé)通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的真實性。4、 負(fù)責(zé)前往客戶所提供居住地調(diào)查，必須詳細(xì)了解客戶所在市、縣、鄉(xiāng) （居委會）、村、

8、 （街道）、門牌號等真實情況，并據(jù)此繪制出客戶居住地的線路圖。5、 負(fù)責(zé)了解客戶所住房屋的性質(zhì)為自有、租憑、合租、合住等。6、負(fù)責(zé)用視頻、照片等形式，真實記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產(chǎn)結(jié)構(gòu)、家 庭財產(chǎn)等情況。7、負(fù)責(zé)了解客戶的家庭收入、經(jīng)濟(jì)來源等情況。8、負(fù)責(zé)做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。9、負(fù)責(zé)做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。10、負(fù)責(zé)根據(jù)對客戶的調(diào)查和家訪情況，由風(fēng)控部經(jīng)辦人和風(fēng)控部經(jīng)理書面出具評審意見，并上報總經(jīng)理，作為總經(jīng)理的決策依據(jù)。風(fēng)控部對評審報告負(fù)全部責(zé)任。工作權(quán)限：對上級主管領(lǐng)導(dǎo)交辦事項有調(diào)整和建議權(quán)。對風(fēng)險調(diào)查專員上報項目資料及情況，有權(quán)提出同意上報、整改上報權(quán)限。厶南天吉安融資擔(dān)保有限公司管理手冊版本/修訂：A/055.4部門崗位職責(zé)風(fēng)控部頁號：第5頁共 頁三、風(fēng)險調(diào)查專員崗位職責(zé)：1、負(fù)責(zé)對項目的真實性、合法合規(guī)性及可行性進(jìn)行評價，充分揭示項目風(fēng)險，設(shè)計實 施方案及風(fēng)險控制措施；2、負(fù)責(zé)對項目反擔(dān)保抵押措施從法律角度提出意見，辦理反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定 相關(guān)合同及法律文書；3、負(fù)責(zé)對項目的可行性進(jìn)行初步判斷并向部門領(lǐng)導(dǎo)提供參考意見；4、協(xié)助業(yè)務(wù)部