抵制非法集資ppt課件

1、1/23,抵制非法集資,ppt,2/23,活動(dòng)背景及主題目標(biāo),活動(dòng)主題宣傳內(nèi)容,3,活動(dòng)背景,為貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于防范和處置非,法集資工作的指示精神，有效遏制非法集,資案件多發(fā)勢(shì)頭，保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)了關(guān),于以“慧眼守信明責(zé)”為主題,切實(shí)做好,2016,年保險(xiǎn)業(yè)防范非法集資專題宣傳月,活動(dòng)的通知（稽查局函,2016,147,號(hào)），定于,2016,年,5,月在全行業(yè)集中開,展以“慧眼守信明責(zé)”為主題的保險(xiǎn)業(yè),防范非法集資專題宣傳月活動(dòng),4/23,慧眼”即以提升社會(huì)公眾（保險(xiǎn)消費(fèi)者）準(zhǔn)確識(shí)別非法集資的能力為目標(biāo),由廣大保險(xiǎn)從業(yè)人員通過多種形式向社會(huì)公眾（保險(xiǎn)消費(fèi)者）宣傳，提升對(duì)非法,集資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力

2、和防范意識(shí)，自覺遠(yuǎn)離非法集資,守信”即以提升保險(xiǎn)從業(yè)人員恪守職業(yè)道德、遵守法律標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)從業(yè),人員珍惜職業(yè)生涯、嚴(yán)守法律底線，自覺凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境,明責(zé)”即以提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各級(jí)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任意識(shí)和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),水平為目標(biāo)，由各級(jí)監(jiān)管部門采取多種形式向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理人員宣傳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在,防范和處置非法集資中的主體責(zé)任和各級(jí)管理人員的管控責(zé)任，引導(dǎo)各級(jí)管理人,員將風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任落實(shí)到實(shí)際行動(dòng)中,慧眼,活動(dòng)主題及目標(biāo),守信,明責(zé),5/23,活動(dòng)背景及主題目標(biāo),活動(dòng)主題宣傳內(nèi)容,慧眼,守信,明責(zé),特,征,01,未經(jīng)有關(guān)部門依法,批準(zhǔn)。包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限,的部門批準(zhǔn)的集資以及有,審批權(quán)限的部門超越權(quán)限

3、,批準(zhǔn)的集資,02,向社會(huì)公眾即社會(huì)不,特定對(duì)象吸收資金,03,通過媒體、推介會(huì),傳單、手機(jī)短信等途,徑向社會(huì)公開宣傳,04,承諾在一定期限內(nèi),給出資人還本付息。還,本付息除以貨幣形式為,主外，還包括以實(shí)物形,式或其他形式,1,一般非法集資的特征,慧眼”主題宣傳內(nèi)容,剛性兌付,高回報(bào),政府背書（商業(yè)增信,黃金三要素,即不法機(jī)構(gòu)往往承諾一定期限內(nèi)給予投資人還本付息，并允,諾高額回報(bào)，同時(shí)或假借國家發(fā)展政策，或用地方政府批文,擔(dān)保（保險(xiǎn)）合同作為背書,2,一般非法集資犯罪伎倆,慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù),8/23,主導(dǎo)型案件,被利用型案件,參與型案件,指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便,利或公司管理漏洞，假借保

4、險(xiǎn),產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司,名義實(shí)施集資詐騙,指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用,誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資,指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資,民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn),品,3,保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域的非法集資犯罪形式,慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù),9/23,4,保險(xiǎn)業(yè)非法集資的犯罪手段,1,主導(dǎo)型案件,犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾,額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保,單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資,金,2,參與型案件,保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種,產(chǎn)品性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以

5、保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收,益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,3,被利用型案件,不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣,進(jìn)行非法集資；將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn),或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對(duì)外謊稱保險(xiǎn)公司,為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開展,P2P,業(yè)務(wù),慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù),10/23,王某曾任某保險(xiǎn)公司中心支公司副總經(jīng)理、團(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人。王某借公司團(tuán)體,人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱，擅自設(shè)計(jì)固定收益產(chǎn)品，自行打印“保險(xiǎn)憑證”收,取保費(fèi)，甚至在其營(yíng)建的,6,個(gè)“營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)”公然招聘

6、業(yè)務(wù)員，以銷售保險(xiǎn)產(chǎn),品的名義進(jìn)行非法集資,蔣某為某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員，工作之余兼職任某金融公司理財(cái)顧問，其,在代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)代理銷售該金融公司理財(cái)產(chǎn)品，并對(duì)外宣稱該理財(cái),產(chǎn)品利息遠(yuǎn)高于銀行存款利息，并有地方政府的信用擔(dān)保，建議客戶退保,后改為購買該理財(cái)產(chǎn)品,某,P2P,公司在網(wǎng)上銷售理財(cái)產(chǎn)品，并對(duì)外宣稱其與某保險(xiǎn)公司合作，產(chǎn)品利,息較高且有保險(xiǎn)公司信譽(yù)擔(dān)保，一旦投資發(fā)生問題由保險(xiǎn)公司對(duì)投資者的本,息進(jìn)行剛性兌付。經(jīng)查，事實(shí)情況是該公司從未與保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，僅購,買過某款保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。該,P2P,公司事實(shí)上是在網(wǎng)上利用保險(xiǎn)公司名義進(jìn),行非法集資活動(dòng),主導(dǎo)型,參與型,被利用型,非法集資的

7、典型案例,慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù),11/23,5,正確的保險(xiǎn)理念,保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率,普遍在,4,5,左右，通過正規(guī)渠道購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保,險(xiǎn)公司均會(huì)嚴(yán)格按照保單合同履行相應(yīng)承諾。非法金融,產(chǎn)品收益雖高，但高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，天上不可能掉餡,餅，不可能一夜暴富，切忌心存僥幸,6,如何避免陷入非法集資陷阱,不相信高息“保,險(xiǎn)”，不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌,不相信任何以保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用、項(xiàng)目投資和購買股份,等為名目并承諾高額利息或回報(bào)的借款行為；不與保險(xiǎn),從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè),人出具的任何收據(jù)、欠條,慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù),12/23,7,如何識(shí)別

8、保險(xiǎn)領(lǐng)域的非法集資,消費(fèi)過程中要盡量做到“三,查、兩配合”，即通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或保監(jiān)會(huì)、行業(yè),協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做,好回訪,8,參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān),根據(jù)法律規(guī)定，參,與非法集資受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，參與者利益不受法,律保護(hù),慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù),13/23,根據(jù)我國法律法規(guī)規(guī)定，保險(xiǎn)消,費(fèi)者參與非法集資活動(dòng)受到的損,失，由參與者自行承擔(dān)，而在非,法集資過程中所形成的債務(wù)和風(fēng),險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資,活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu),以及其他任何單位,損失不受法律保護(hù),非法集資犯罪分子通過欺騙,手段聚集資金后，任意揮霍,浪費(fèi)

9、、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與者很難收回資金，嚴(yán)重,者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸,使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失,嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融,秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影,響社會(huì)和諧。非法集資往往集,資規(guī)模大、人員多、資金兌付,比例低、處置難度大，容易引,發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影,響社會(huì)穩(wěn)定,影響社會(huì)穩(wěn)定,9,非法集資的危害性,慧眼”主題宣傳內(nèi)容（續(xù),14/23,活動(dòng)背景及主題目標(biāo),活動(dòng)主題宣傳內(nèi)容,慧眼,守信,明責(zé),15/23,守信”主題宣傳內(nèi)容,1,保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)保障,保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè),通過科學(xué)專業(yè)的制度安排，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，提供風(fēng),險(xiǎn)保障，參與社會(huì)管理

10、，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“社,會(huì)穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟(jì)助推器”功能作用,2,保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念是“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù),合規(guī)范,守信用，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則；擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn),的本質(zhì)屬性；重服務(wù)，是保險(xiǎn)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)途徑；合規(guī)范，是保,險(xiǎn)市場(chǎng)健康運(yùn)行的前提條件,3,保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī),誠實(shí)信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競(jìng)爭(zhēng),保守秘密,16/23,4,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不,得銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,銷售符合規(guī)定的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的，必須符合相應(yīng)的資,質(zhì)要求,5,按照刑法規(guī)定，從事非法集資可能構(gòu)成非法吸,收公眾存款罪或者集資詐

11、騙罪,非法吸收公眾存款,與集資詐騙都有非法吸收公眾資金的行為，從表面上看,有一定的相似性，但非法吸收公眾存款的行為人不具有,非法占有他人財(cái)物的目的，而集資詐騙的行為人主觀上,則具有非法占有所募集的資金的目的,守信”主題宣傳內(nèi)容（續(xù),17/23,6,非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律法規(guī),的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾,亂金融秩序的行為,犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下,有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰,金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有,期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金,7,個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象,30,

12、人以上,或者數(shù)額在,20,萬元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì),損失數(shù)額在,10,萬元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任,守信”主題宣傳內(nèi)容（續(xù),18/23,8,集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的行為,犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或,者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情,節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金,數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期,徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn),9,個(gè)人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在,10,萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額,較大”；數(shù)額

13、在,30,萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額,在,100,萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大,守信”主題宣傳內(nèi)容（續(xù),19/23,活動(dòng)背景及主題目標(biāo),活動(dòng)主題宣傳內(nèi)容,慧眼,守信,明責(zé),20/23,明責(zé)”主題宣傳內(nèi)容,1,當(dāng)前社會(huì)上非法集資,形勢(shì)嚴(yán)峻,案件防范處置不當(dāng)，將,嚴(yán)重影響公司和行業(yè)形象，甚至嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定,2,保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資案件多發(fā)，并呈現(xiàn),四個(gè)方面的特征,一是傳統(tǒng)的主導(dǎo)型案件占比下降；二是參與型案件占比上升,三是被利用型案件風(fēng)險(xiǎn)加大；四是新的作案手法時(shí)有出現(xiàn),3,保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資案件,存量風(fēng)險(xiǎn)尚未化解，增量風(fēng)險(xiǎn),還在增加,保險(xiǎn)從業(yè)者和保險(xiǎn)產(chǎn)品被不法分子利用，業(yè)外,非法集

14、資風(fēng)險(xiǎn)向業(yè)內(nèi)滲透轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)隱患加大,21/23,4,做好防范和處置非法集資工作要堅(jiān)持,防打結(jié)合、打早打小，突出重點(diǎn),依法打擊，疏堵結(jié)合、標(biāo)本兼治，齊抓共管、形成合力,的基本原則,要堅(jiān)持“系統(tǒng)治理、依法治理、綜合治理、源頭治理”的指導(dǎo)思想，進(jìn)一步健,全責(zé)任明確、上下聯(lián)動(dòng)、齊抓共管、配合有力的工作格局,5,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)防范和處置非法集資的主體責(zé)任，即要加強(qiáng)人員管理，承,擔(dān)人員管控的責(zé)任；要牢牢抓住風(fēng)險(xiǎn)防控的源頭，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管控的責(zé)任；要建,立系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，承擔(dān)監(jiān)測(cè)預(yù)警的責(zé)任；要分類施策，積極應(yīng)對(duì)，承,擔(dān)案件風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任；要強(qiáng)化追責(zé)，落實(shí)整改，承擔(dān)系統(tǒng)防控的責(zé)任,明責(zé)”主題宣傳內(nèi)容（續(xù),22/23,6,對(duì)情節(jié)較輕、社會(huì)影響較小、非法集資單位或個(gè)人有還款能力和還款意,愿的案件，由省級(jí)人民政府責(zé)令非法集資單位或個(gè)人立即停止非法集資活,動(dòng)，指導(dǎo)、督促其限期完成集資款的清理和清退。除此之外，非法集資案,件一般處置程序?yàn)椋海ㄒ唬┏闪０附M。（二）制定處置方案。（三）公,告取締。（四）債權(quán)債務(wù)申報(bào)登記和確認(rèn)。（五）資產(chǎn)負(fù)債審計(jì)和資產(chǎn)評(píng),估。（六）資產(chǎn)清收、保全和實(shí)物資產(chǎn)的變現(xiàn)。（七）集資款項(xiàng)清退,明責(zé)”主